Wyliczenie zdolności kredytowej 2500 Netto

[calidris87]

Witam serdecznie

wraz z mężem chcemy starać się o kredyt na nasze pierwsze mieszkanie, jednak bardzo chcielibyśmy poznać naszą zdolność. Dodam, że Mąż jest posiadaczem książeczki mieszkaniowej w PKO, oraz mamy założone konto Aurum również w PKO, stąd raczej chcielibyśmy tutaj składać, ale niekoniecznie. Szukamy najlepszej oferty i prosimy o pomoc.

 

 

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu - 150 000

4.Wkład własny - 20 000 ze środków własnych

5.Wartość nieruchomości - 170 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Mieszkanie w bloku / spółdzielcze własnosciowe

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 57 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Podlaskie / Łomża

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 29 i 30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -

brak

 

14.Historia w BIK - negatywne wpisy usunięte

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 2235 (mąż)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 2120,50(mąż)

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 865 (żona)

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 500 (żona)

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 2 lata (mąż), 10 miesięcy (żona)

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony (mąż), 11 miesięcy + promesa (żona)

22.Wykonywany zawód - Kierowca zawodowy ciężarówki, lektor j. angielskiego

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - Jesteśmy w związku małżeńskim, brak rozdzielności majątkowej. Książeczka mieszkaniowa Pko, brak dzieci.

[Mr Tomek]

czy środki własne to wkład na książeczce?

3,4,5 się nie sumuje

 

kto od kiedy pracuje?

umowy zlecenie na dłuższy okres czasu?

 

czy kierowca otrzymuje też diety?

[calidris87]

Nie, posiadamy 40 tyś na koncie w Aurum, na tej książeczce mieszkaniowej nie jest zbyt wiele, ale może to dla banku jakiś plus...

 

Może przedstawię jak się ma sytuacja zarobkowa:

Mój mąż pracuje jako kierowca Tira od 2 lat, obecnie posiada już umowę na czas nieokreślony. Zarabiał przez ten czas 1991zł Netto, przez ostatnie 3 miesiące ta kwota się zwiększyła do 2250zł. Oczywiście od zawsze dostawał poza stałą pensją "diety" 3krtonie wyższe, jednak nieudokumentowane.

 

Ja z kolei obecnie pracuję od 2 lat u tego samego pracodawcy, jednak na początku był to staż 6 miesięczny z Urzędu Pracy, potem dostałam miesiąc umowy u pracodawcy, potem były już wakacje, a niestety ze specyfiki mojego zawodu lipiec i sierpień były wolne od pracy(dzieci nie chcą się uczyć w wakacje ;) ), zatem nie miałam umowy. Potem zawiązałyśmy umowę od września 2017 do czerwca 2018. To było by 10 miesięcy, a wiadomo, że potrzebna jest ciągłość umów więc mój pracodawca z tym poszedł mi na rękę i z racji ubiegania się o kredyt podpisał z dniem 1 lipca umowę zlecenie do czerwca 2019 i obiecał promesę zatrudnienia. Niestety człowiek wczesniej nie myślał o kredycie i wolał większą sumę dostawać do ręki... i zarobki kształtowały się następująco od września do lutego 270zł netto, potem marzec była to kwota 1500 netto, kwiecień 1300 netto, maj 1150 netto, czerwiec 700zł netto.

[PWFinanse]

Jeszcze raz prośba o poprawienie punktów: 3,4 i 5. Kwota kredytu plus wkład własny =wartość nieruchomości

 

Ramy czasowe umowy zlecenie umieść w schemacie.

 

Kiedy były te negatywne wpisy w BIK?

[calidris87]

Post już poprawiony.

WPisy były 2 lata temu, ale już zostały usunięte 21 maja b.r.

[PWFinanse]

Pozostałe bazy były sprawdzane? Związek banków polskich?

 

W których bankach były te opóźnienia?

[calidris87]

Sprawdzane było w KRD i BIKu. W tym Związku Banków Polskich nie było. Opóżnienie było w PKO BP, i tam staraliśmy się o usunięcie tych wpisów.

[calidris87]

Czy byłoby możliwe obliczenie ewentualnej zdolności, i czy w ogóle taka jest?

[PWFinanse]

Ja bym jednak zaczął od sprawdzenia czy PKO nie zrobiło Wam psikusa z wpisem do Bankowego Rejestru.

 

Macie aktualny raport z BIK?

[calidris87]

Tak mamy, a moje pytanie:

Czy jeśli PKO usunęło te złe wpisy na Naszą prośbę, ponieważ prosiliśmy o zaprzestanie przetwarzania danych, to czy mąż może nadal nawet po usunięciu wpisów widnieć w Bankowym Rejestrze?

[Mr Tomek]

Bankowy Rejestr to zupełnie odmienna baza od BIK

PKO ma to do siebie że potrafi klienta wrzucić do BR w sytuacji gdy chciał wyczyścić BIK

 

Dodatkowo jeśli te opóźnienia były w PKO to to nie będzie dobry bank do wnioskowania o kredyt

Mimo sprzątnięcia BIKu bank nadal będzie widział waszą historię kredytową bo będzie ona w wewnętrznej bazie banku

[calidris87]

W takim razie musimy sprawdzić Bankowy Rejestr, pięknie dziękuję za udzielone rady, bo o niektórych rzeczach nie mieliśmy nawet pojęcia.

Czyli jeśli PKO będzie widział naszą historię to wtedy mogą nie chcieć udzielić Nam kredytu, bądz na gorszych warunkach jeśli już? Dostałam cenną radę, że najlepiej było by startować w mBanku i Millenium, bo one patrzą 6 miesięcy wstecz na zarobki, a wtedy wychodzi Nam zdecydowanie wyższa zdolność.

[PlanFinance]

mBank i Mille patrzą 3 miesiące wstecz.

[calidris87]

To jeszcze raz... Gdzie najlepiej uderzyć z wnioskami w Naszym przypadku?

 

edit:

I chciałabym dodać, że posiadamy oboje konta w mBanku, jedno jest moje od jakiś 15 lat, drugie jest wspólne od jakiegoś roku. Ale Nasza doradczyni zasugerowała byśmy założyli te konto Aurum w pko wtedy bedzie łatwiej tam się ubiegać o kredyt... i od 4 miesięcy tam są przelewane Nasze wpływy.

[PWFinanse]

Najpierw trzeba sprawdzić BR. Mieszkanie macie już upatrzone? Jest podpisana umowa przedwstępna?

[calidris87]

Tak mamy upatrzone, umowy przedwstępnej jeszcze nie podpisaliśmy, jesteśmy w fazie negocjacji ceny. No i ten BR musimy sprawdzić tylko przydałoby się jak najszybciej, może pojedziemy do Warszawy, podobno tam z miejsca podają takie informacje.

[PWFinanse]

Opcje są dwie:

 

1. Możesz udać się osobiście do biura obsługo ZBP ( ul. Postępu 17A, 02-676 Warszawa) i tam pobierzesz ten raport od razu.

 

2. Możesz także wysłać listem odpowiedni wniosek o udostępnienie danych.

[calidris87]

No więc sytuacja zmieniła się diametralnie, można powiedzieć że się ośmieszyliśmy.

Okazało się że PKO pousuwał wpisy ze związku banków, a w BIKu dalej beda przetwarzane, bo zadluzenia byly powyzej 60 dni. Nie doczytaliśmy pisma dokładnie... SPrawdziliśmy raport BIK a tu psikus wszystko dalej jest. Byliśmy na Postępu 17A to mamy potwierdzenie że ZBP jest czysty. Czy jest jeszcze jakaś na ten kredyt...?

 

PS. Nie mogę Napisać prywatnie do pana PWFinanse.

[calidris87]

Ponawiam pytanie jeszcze raz, czemu PKO usunęło wpis z Systemu Bankowy Rejestr a w BIKu mają dalej być przetwarzane???? Proszę o odpowiedz.

[lzalewski]

To pytanie raczej do PKO BP, a nie do nas. Bank nie ma obowiązku usuwania tych wpisów.

[calidris87]

No to i racja... ale ręce i cała reszta opada, co im zależalo usunąc i ten bik. A da radę odwoływanie się od decyzji?

[lzalewski]

Próbuj. Możesz skontaktować się również z użytkownikiem Expert Kredytowy. Zajmuje się on zawodowo czyszczeniem BIK.

[Mr Tomek]

ja bym się cieszył z tego że BR został wyczyszczony bo byłby amen w pacierzu, a przy BIK jest jakaś szansa

jak dokładnie ten BIK wygląda? Masz raport?

[calidris87]

MrTomek tak mam nowy raport, są tam spore zwłoki, a punktacja to 43/100. W każdej chwili mogę go podesłać.

Czyli BR jest trudniejszy do usunięcia?

[lzalewski]

Tutaj nie chodzi o łatwość usunięcia, a skutki występowania wpisu. Jeśli występuje wpis w BR, to nie ma dyskusji - żaden bank nie udzieli kredytu. W przypadku BIK w niektórych przypadkach można liczyć mimo wszystko na decyzję pozytywną.