Dom rynek wtórny kredyt 550k

[sing]

Dzień dobry,

 

Nie mogę edytować poprzedniego tematu, więc zamieściłem nowy z powodu zmiany parametrów + dodatkowych istotnych pytań:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 15 lat

3.Wysokość kredytu - 550k PLN

4.Wkład własny - 150k PLN

5.Wartość nieruchomości - 700k PLN

6.Rynek wtórny

7.Rodzaj nieruchomości: dom

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 180m2 dom, 500m2 działka (+ druga działka obok, którą kupujemy osobno za gotówkę 480m2)

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Łódzkie, Łódź

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - ukończona

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 (2+1)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33, 29

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - nie znam, mieliśmy kredyt hipoteczny tylko, spłacony przed czasem.

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 10k PLN/miesiąc

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 10k PLN/miesiąc

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

19.Działalność gospodarcza - była do 2015, zawieszona od dawna.

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - umowa w tej firmie od 3.5 roku

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - Informatyk

23.Bank w którym posiadane jest konto - mbank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje -

1) Żona przebywa na wychowawczym, więc dochody są 1 osoby

2) po nabyciu nieruchomości planujemy nadpłatę kredytu (środki będą pochodzić ze sprzedaży mieszkania w którym obecnie przebywamy). Chodzi o nadpłatę rzędu 200k PLN.

3) zarówno działka pod domem i działka osobna to użytkowanie wieczyste. Dodatkowa działka jest niezabudowana, będzie na nią osobna umowa i będzie ona kupiona za gotówkę (umowa warunkowa na obie nieruchomości w jednym akcie). W umowie jest warunek na pierwokup gruntu przez miasto (który podobno nigdy nie następuje). Czy banki robią z tym problem?

 

dzięki z góry za pomoc!

[Mr Tomek]

Ad 3 raczej z tym problemu nie będzie. Trzeba tylko będzie poczekać na info że nie skorzystają z prawa pierwokupu

Symulacje wrzucę rano

[lzalewski]

Z prawem pierwokupu może będzie problem. Dawno takiego tematu nie miałem. Swego czasu udało się zrobić, przy czym gmina wystawiła stosowne oświadczenie, że prawem tym nie jest zainteresowana.

[Mr Tomek]

tak jak pisałem powyżej, trzeba będzie zaczekać na pismo o tym ze gmina nie skorzysta z prawa pierwokupu

 

na pierwszy ogień

 

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 550 000

Liczba rat do spłaty: 180

Oprocentowanie zmienne: 3,64% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,85%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,32%

 

Rata: 3 969,78

 

Wcześniejsza spłata: bezpłatnie

Całkowita kwota do zapłaty: 744 102,61

w tym:

Prowizja: 0,00 0,00%

Odsetki: 164 559,61

Kapitał: 550 000,00

Wycena nieruchomości: Dom,siedlisko - 680zł

Ubezpieczenie na życie: 18 988,00/cały okres kredytowania; od 192,5/mc; wymagane, koszt to 0,035% salda , maleje wraz ze spłatą kapitału

Ubezpieczenie nieruchomości: 9 556,00/cały okres kredytowania; 52,8/mc; 0,0096%/mc; 633,60/rok

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marzy o 0,05pp do czasu wpisu do hipoteki. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. konto z wpływem 2000zł/mc, ubezpieczenie na życie - produkt wymagane przez min. 3 lata

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

 

ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html

 

Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy

Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku

 

Oferta ING w tym kształcie jest do 21/10, jakaś nowa oferta też jest na horyzoncie

 

- - - Uaktualniono - - -

 

na drugi ogień

 

Nazwa banku: Raiffeisen

Całkowita kwota kredytu: 550 000

Liczba rat do spłaty: 180

Oprocentowanie zmienne: 3,41% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 1,69%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,15%

 

Rata: 3 908

 

Wcześniejsza spłata: 1,5% nie mniej niż 500zł od nadpłacanej kwoty, 0% po 3 latach

Całkowita kwota do zapłaty: 735 837

w tym:

Prowizja: 0 0,00%

Odsetki: 153 366

Kapitał: 550 000

Wycena nieruchomości: ok 600 zł - operat włąsny

Ubezpieczenie na życie: 23362/cały okres kredytowania; 0,04% /mc od kwoty kredytu; 220/mc

Ubezpieczenie nieruchomości: 8 190,00/cały okres kredytowania; 0,0065%/mc wartości nieruchomości; 45,50/mc; 546/rok

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży 1,5 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. ROR z kartą debetową i zasileniem rachunku 2,5tys, karta kredytowa lub limit zadłużenia (min. 2tys), ubezpieczenie na życie na min 5 lat, ubezpieczenie nieruchomości

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

 

ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html

 

Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy

Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku

[sing]

Notariusz powiedział, że urząd miasta ma 30 dni na odpowiedź i że nie zdarzyło mu się, żeby skorzystał z prawa pierwokupu. Po dostaniu decyzji można przystępować do umowy przeniesienia własności.

 

Czytałem coś o nowej promocji w BGŻ BNP. Warto się interesować (marża 1.6%)?

[lzalewski]

W przypadku BGŻ marża 1,6% dostępna jest przy skorzystaniu z pakietu ubezpieczeń, który jest drogi. Nie warto. Dla Twoich parametrów lepiej wziąć ofertę bez tego ubezpieczenia i marżą 1,7% oraz prowizją 1%. Wieczorem wrzucę wyliczenia dla tej opcji.

[Mr Tomek]

oczywiście nad BGŻ też warto się zastanowić, rano zacząłem go nawet liczyć, ale utknąłem bo BGŻ liczy ubezpieczenie inaczej niż inne banki

otrzymanie marży 1,6pp wcale nie jest teraz zależne od ubezpieczenia

 

ze względu na 1 dochód w rodzinie będzie potrzebne wzięcie takiego ubezpieczenia - nie koniecznie bankowego ale policzyłem na tym bankowym. Własna polisa powinna być tańsza

Wzięcie polisy bankowej pozwala na obniżenie marży o 0,1pp

BGŻ to jednak bank specyficzny, trzeba mieć do niego cierpliwość

 

Nazwa banku: BGŻ BNP PARIBAS

Całkowita kwota kredytu: 550 000

Liczba rat do spłaty: 180

Oprocentowanie zmienne: 3,12% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 1,4%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu. (podstawowa marża to 1,6pp, uwzględniłem zniżki o 0,1pp za ubezpieczenie nieruchomości i 0,1pp za ubezpieczenie na życie)

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,10%

 

Rata: 3 830,02

 

Wcześniejsza spłata: 2% w ciągu pierwszych 3 lat

Całkowita kwota do zapłaty: 731 968,15

w tym:

Prowizja: 5 500,00 1,00%

Odsetki: 139 403,95

Kapitał: 550 000,00

Wycena nieruchomości: 270,6 - opinia bankowa lub operat własny

Ubezpieczenie na życie: wzrost marży o 0,64pp ale i też zmniejszenie o 0,1pp koszt ok 27000/cały okres kredytowania; ok 145/mc

Ubezpieczenie nieruchomości: 18 900,00 /cały okres kredytowania 0,09%/SU rocznie; 630/rok

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży o 0,9% do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. przeniesienie konta z wynagrodzeniem do banku

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

 

ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html

 

Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy

Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku

[PlanFinance]

Warto też dodać, iż można skorzystać z ubezpieczenia bankowego dzięki czemu można otrzymać marżę we wskazanej wysokości. Po 5 latach można wykupić własną polisę i marża zostaje na niezmienionym poziomie. BGŻ ma obecnie bardzo dobry proces. Jeśli posiadasz operat szacunkowy wydaje decyzji w około 2 tygodnie.

[prezesik24]

Nazwa banku - Bank Pocztowy

Całkowita kwota kredytu - 550000zł

Liczba rat do spłaty - 180

Oprocentowanie zmienne - 3,59% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,7% i marży 1,89%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,39%

 

Rata 3971 zł

 

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 722 631 zł, w tym:

Prowizja - 0zł

Odsetki - 165 531zł

Kapitał - 550 000 zł

Wycena nieruchomości - 500 zł

Ubezpieczenie na życie - brak

Ubezpieczenie nieruchomości - składka roczna w wys. 0,08% od kwoty kredytu 440 zł ( 6600) możliwa polisa z rynku

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,9p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - konto z wpływem 2500tpln miesięcznie

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu.

[PlanFinance]

Marcin to nie jest pełen schemat odpowiedzi.

[prezesik24]

Poprawione.

[Mr Tomek]

Błędny WIBOR

Brak prowizji?

[PlanFinance]

Marcin brak prowizji. Dodatkowo w opcji z prowizją nie ma obowiązku posiadania jakiegokolwiek produktu dodatkowego.

[prezesik24]

Nazwa banku - Bank Pocztowy

Całkowita kwota kredytu - 550000zł

Liczba rat do spłaty - 180

Oprocentowanie zmienne - 3,59% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,7% i marży 1,89%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,46%

 

Rata 3971 zł

 

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 728 131 zł, w tym:

Prowizja - 1% 5500 zł

Odsetki - 165 531zł

Kapitał - 550 000 zł

Wycena nieruchomości - 500 zł

Ubezpieczenie na życie - brak

Ubezpieczenie nieruchomości - składka roczna w wys. 0,08% od kwoty kredytu 440 zł ( 6600) możliwa polisa z rynku

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,9p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - brak

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu.

 

Poprawna oferta, przepraszam za zamieszanie.

[sing]

Ubezpieczenie na życie: wzrost marży o 0,64pp ale i też zmniejszenie o 0,1pp

 

może mi to ktoś wyjaśnić ;) i skąd marża 1.4%, myślałem, że 1.6% jest już przy ubezpieczeniu.

 

i dodatkowo - na jaki czas to ubezpieczenie na życie jest obowiązkowe?

 

na ten moment chyba wychodzi mi:

BGŻ (niska marża) > ING (zerowe wejście i nadpłata) > pozostałe oferty

[Mr Tomek]

no właśnie temu miałem problem z policzeniem tego

 

marża standardowa dla tego wariantu to 1,6pp

dodatkowo zniżka 0,1pp za ubezpieczenie nieruchomości

i 0,1pp za ubezpieczenie na życie

bogatszy wariant ubezpieczenia obniżył by marżę o 0,2pp

 

jeśli bank zaakceptuje ubezpieczenie zewnętrzne to nie trzeba będzie brać tego bankowego, ale też nie będzie zniżki o 0,1pp

 

ubezpieczenie na życie to wzrost marży o 0,64pp lub o 0,87 w bogatszym pakiecie

 

Ubezpieczenie będzie potrzebne w całym okresie kredytowania, ale tak jak pisał kolega powyżej, po 5 latach można przejść na polisę rynkową

 

Ja o BGŻ mam mieszane zdanie

Czasem potrafią się postarać, ale czasami przez miesiąc od podpisania trzeba walczyć z uruchomieniem bo nie umieją przenieść rachunku do siebie - paranoja

 

Raiff nie jest taki zły w tym zestawieniu

[sing]

Czyli nie ma opcji np. wziąć kredyt z BGŻ, ale bez ubezpieczenia na życie? z marżą 1,5%? podobnie ta oferta z pocztowego, też będzie wymagać ubezpieczenia na życie?

[lzalewski]

Przy jednym dochodzie BGŻ będzie wymagał ubezpieczenia na życie.

W Pocztowym jest opcja bez żadnych produktów dodatkowych (w tym bez ubezpieczenia na życie).

[PlanFinance]

Przy jednym dochodzie BGŻ będzie wymagał ubezpieczenia na życie.

 

Można skorzystać z zewnętrznego.

[lzalewski]

Można skorzystać z zewnętrznego.

 

Tak, oczywiście. Nie dopisałem.

[sing]

dzięki wielkie za wszystkie odpowiedzi!

 

ranking faworytów wychodzi mi taki:

- BGŻ (rata najniższa, ale za to dochodzi UNŻ, więc finalnie miesięcznie wychodzi to samo, biorą 2% za spłatę)

- pocztowy (rata jak w BGŻ poniżej 4k, bez UNŻ, 0% spłata)

- Raiffaisen/ING (ING droższa rata, ale 0% za spłatę i tańsze UNŻ)

 

Zastanawia mnie jeszcze mbank - jestem wieloletnim klientem (choć to pewnie nic nie zmienia ), to dość nowoczesny bank z dobrą obsługą internetową (Pocztowy brzmi archaicznie, jak u nich z obsługą?).

[lzalewski]

Wynagrodzenie wpływa Ci do mBanku? Jeśli tak, to masz szansę na ich ofertę specjalną.

[sing]

tak, praktycznie od zawsze moje wynagrodzenie wpływa do mbanku

[lzalewski]

Jutro wrzucę tą ofertę, aczkolwiek ją zawsze zatwierdza bank po złożeniu wniosku kredytowego.

[PlanFinance]

 

Wcześniejsza spłata: 2% w ciągu pierwszych 3 lat

 

 

Wcześniejsza spłata 0%.