Kredyt na działkę i dom - zdolność

[majkel11]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25/30

3.Wysokość kredytu - 800 tys.

4.Wkład własny - brak - ile jest obecnie wymagane?

5.Wartość nieruchomości - 300 tys działka + 500 tys dom

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - działka+dom / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 1000m2 + ok 150 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - pomorskie/Gdańsk

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - w planach

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 (2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 34+31

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kk. - 10tys, hipoteka mieszkanie: pozostało ok 240tys./27lat (rata 1217zł), hipoteka ok 70tys./17lat (rata 500zł)

14.Historia w BIK - BDB

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 6000 ON + 5400 ONA =11000  + 1000 (500+) =12000 zł 

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - j/w

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 0

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 0

19.Działalność gospodarcza** -

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** -

22.Wykonywany zawód - inżynier/lekarz

23.Bank w którym posiadane jest konto - santander, millenium, mbank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - santander, millenium

25.Inne istotne informacje - w grudniu kończy się kredyt studencki (nie ujęty już w zestawieniu) więc na spłatę hipoteki (70tys) od stycznia będzie przeznaczone dodatkowe 300zł. Po wybudowaniu domu mieszkanie będzie na wynajem (ok 2000zł co miesiąc)

 

[lzalewski]

Minimalny wkład własny to 10%.

Uzupełnij punkty 20 i 21.

[majkel11]

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -  umowy o pracę od 2010 (ON) i 2016 (ONA) roku

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** -  czas nieokreślony (ON) / rezydentura do 2023 (ONA)

[lzalewski]

Uzupełnij dane w schemacie. Popraw również dane dotyczące wkładu własnego (min. 10%, a co za tym idzie i kwoty kredytu.

[majkel11]

Zacznijmy od działki

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25/30

3.Wysokość kredytu - 270 tys./240 tys

4.Wkład własny - 30 tys./60 tys.

5.Wartość nieruchomości - 300 tys

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - działka budowlana/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - ok 1000m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - pomorskie/Gdańsk

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - działka w poszukiwaniach

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 (2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 34+31

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kk. - 5tys, hipoteka MDM mieszkanie: pozostało ok 240tys./27lat (rata 1217zł), hipoteka ok 70tys./17lat (rata 500zł)

14.Historia w BIK - BDB

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 6000 ON + 5400 ONA =11000  + 1000 (500+) =12000 zł 

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - j/w

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 0

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 0

19.Działalność gospodarcza** -

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 10lat/4lata

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nie dotyczy/rezydentura (lekarz) do 2023roku 

22.Wykonywany zawód - inżynier/lekarz

23.Bank w którym posiadane jest konto - santander, millenium, mbank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - santander, millenium

25.Inne istotne informacje - Po zakupie działki planujemy kredyt na budowę domu ok 500tys.  Po wybudowaniu domu mieszkanie będzie na wynajem (ok 2000zł co miesiąc).

[lzalewski]

Od czego zależy wysokość wkładu własnego? 20% jest czy nie jest problemem?

 

500+ nie wlicza się do dochodu. 

[majkel11]

% wkładu zależy od oferty. O ile korzystniejsza będzie oferta z 20% względem 10%.

[Mr Tomek]

1 godzinę temu, majkel11 napisał:

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nie dotyczy

popraw jeszcze to w schemacie

 

------------------------------- dodano 10 minut później -------------------------------

w którym banku są te kredyty hipoteczne?

[majkel11]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25/30

3.Wysokość kredytu - 270 tys./240 tys

4.Wkład własny - 30 tys./60 tys.

5.Wartość nieruchomości - 300 tys

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - działka budowlana/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - ok 1000m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - pomorskie/Gdańsk

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - działka w poszukiwaniach

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 (2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 34+31

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kk. - 5tys, hipoteka MDM mieszkanie: pozostało ok 240tys./27lat (rata 1217zł), hipoteka ok 70tys./17lat (rata 500zł)

14.Historia w BIK - BDB

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 6000 ON + 5400 ONA =11000  + 1000 (500+) =12000 zł 

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - j/w

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 0

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 0

19.Działalność gospodarcza** -

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 3lata/4lata

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreślony/rezydentura (lekarz) do 2023roku 

22.Wykonywany zawód - inżynier/lekarz

23.Bank w którym posiadane jest konto - santander, millenium, mbank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - santander, millenium

25.Inne istotne informacje - Po zakupie działki planujemy kredyt na budowę domu ok 500tys.  Po wybudowaniu domu mieszkanie będzie na wynajem (ok 2000zł co miesiąc).

[lzalewski]

Pomiędzy 10 a 20% wkładu różnica będzie dość znaczna w cenie kredytu. Dodatkowo większy wybór atrakcyjnych ofert. 

 

Nazwa banku - ING

Całkowita kwota kredytu - 240 000zł

Liczba rat do spłaty - 360

Oprocentowanie stałe 4,03% w okresie 5 pierwszych lat, w kolejnych latach zmienne zmienne 3,68% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,89%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,27%

Rata nr 1 - 1 150zł

Rata nr 61 - 1 102zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 418 020zł, w tym:

Prowizja - 0%

Odsetki - 159 600zł

Kapitał - 240 000zł

Wycena nieruchomości - 420zł

Ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (nr 1 - 84zł) - 18 000zł

Ubezpieczenie nieruchomości - 0zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: Konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia po 3 latach jego łączny koszt wyniesie 2 952zł, a RRSO 3,95%.

 

 

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 240 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 3,71% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,71% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,0%

Rata: 1 093zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 403 960zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 153 480zł

Kapitał: 240 000zł

Wycena nieruchomości: 400zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 48zł) - 10 080zł

Ubezpieczenie nieruchomości: 0zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[majkel11]

Dlaczego w ING przez 5 lat wyższe oprocentowanie?

Czy możliwa jest oferta ze stałym oprocentowaniem?

Czy dysponujecie ofertą dla lekarzy?

Jak wygląda oferta santandera i mBanku z tymi parametrami?

Jak jest max zdolność kredytowa ze schematu?

[lzalewski]

To jest właśnie oferta że stałym oprocentowaniem w ING. Obecnie przez pierwsze 5 lat oprocentowanie stałe jest na nieco wyższym poziomie niż oprocentowanie zmienne i stąd wyższa rata. Jeśli zdecydowalibyście się na oprocentowanie zmienne od początku, to rata byłaby niższa. 

Oferty mBanku i Santander wypadną słabiej. Maksymalna zdolność zależnie od banku przekracza nieco 800k. 

[majkel11]

No właśnie tylko 5 lat... W warunkach promocji mamy:

Cytat

Oprocentowanie stałe – oprocentowanie ustalone przez Bank stanowiące stałą wartość procentową, niezależną od zmian stóp procentowych na rynku.. Oprocentowanie stałe obowiązuje w okresie 60 miesięcy od dnia uruchomienia (wypłaty) Kredytu hipotecznego. Po tym czasie Kredyt hipoteczny będzie objęty Oprocentowaniem zmiennym składającym się ze wskaźnika referencyjnego WIBOR 6M i marży Banku wskazanej w Umowie o kredyt hipoteczny, z wyjątkiem przypadku o którym mowa w zdaniu następnym. Jeśli Uczestnik podejmie decyzję o kontynuowaniu Oprocentowania stałego Kredytu hipotecznego na kolejne 60 miesięcy – wysokość Oprocentowania stałego zostanie wskazana w aneksie do Umowy o kredyt hipoteczny. Szczegółowe zasady dotyczące oprocentowania i jego zmiany opisane są w Umowie o Kredyt hipoteczny.

Co jest zapisane zwykle w tego typu umowach? Że napewno można kontynuować oprocentowanie stałe, czy bank decyduje czy ofertę przedłuży? Czy można przedłużyć znów o kolejne czy po 10 latach już tylko oprocentowanie zmienne?

[lzalewski]

W umowie jest zapis, że możesz kontynuować kredyt z oprocentowaniem stałym na kolejne 5 lat, przy czym zostanie ono zaktualizowane do aktualnie obowiązujących warunków rynkowych.

[Mr Tomek]

Po blisko 5 latach bank występuje do was z propozycją nowej wysokości stopy stałej

Możecie tą propozycję zaakceptować lub wrócić do stopy zmiennej z marżą 1,89pp - co i tak jest dobrą ofertą

[majkel11]

Wracam do tematu..

Czy można kupić działkę kredytując ją w jednym banku,  a później wziąć kredyt na budowę domu w innym banku używając tej działki jako wkładu własnego?

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30

3.Wysokość kredytu - 200 tys.

4.Wkład własny - 50 tys.

5.Wartość nieruchomości - 250 tys

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - działka budowlana/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - ok 1000m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - pomorskie/powiat Pruszcz Gdański

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - działka w poszukiwaniach

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 (2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35+32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kk. - 5tys, hipoteka MDM mieszkanie: pozostało ok 237tys./26lat (rata 1033zł), hipoteka ok 69tys./16lat (rata 452zł)

14.Historia w BIK - BDB

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 7000 ON + 6000 (3500 płaca + 2500 dyżury) ONA = 13000

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - j/w

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 0

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 0

19.Działalność gospodarcza** -

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 3lata/8miesiecy 

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreślony/rezydentura (lekarz) do 2023roku 

22.Wykonywany zawód - inżynier/lekarz

23.Bank w którym posiadane jest konto - santander, millenium, mbank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - santander, millenium

25.Inne istotne informacje - Po zakupie działki planujemy kredyt na budowę domu ok 500tys.  Po wybudowaniu domu mieszkanie będzie na wynajem (ok 2000zł co miesiąc).

[lzalewski]

9 godzin temu, majkel11 napisał:

Czy można kupić działkę kredytując ją w jednym banku,  a później wziąć kredyt na budowę domu w innym banku używając tej działki jako wkładu własnego?

Nie do końca i nie wprost.W dziale IV KW będzie wpisany bank kredytujący zakup działki i żaden inny bank nie wpisze się na drugim miejscu. Jest to prawnie możliwe, ale banki z oczywistych względów z tego nie korzystają. Po uzyskaniu pozwolenia będziecie mieli 2 wyjścia. Pierwszym z nich będzie dobranie w banku, w którym weźmiecie kredyt na zakup działki dodatkowych środków na budowę domu. Drugim będzie refinansowanie kredytu na zakup działki do innego banku i dobranie dodatkowych środków na budowę. W obu przypadkach Waszym wkładem własnym będzie wyłącznie różnica pomiędzy wartością działki a aktualnym saldem zadłużenia. Przy zakupie działki należy kierować się w pierwszej kolejności jak najniższymi kosztami wejścia i wyjścia z kredytu (kwestia braku prowizji za udzielenie i wcześniejszą spłatę kredytu).

 

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 200 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 2,26% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 0,26% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 2,53%

Rata: 766zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 284 080zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 75 760zł

Kapitał: 200 000zł

Wycena nieruchomości: 400zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 40zł) - 7 920zł

Ubezpieczenie nieruchomości: brak

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[majkel11]

A na jaką kwotę wychodzi zdolność? Ile się zmniejszy po wzięciu tego kredytu na działkę?

[Mr Tomek]

jeśli macie już 2 kredyty hipoteczne to Millennium nie podejdzie do tematu

 

[majkel11]

1 minutę temu, Mr Tomek napisał:

jeśli macie już 2 kredyty hipoteczne to Millennium nie podejdzie do tematu

 

Oba kredyty są na mnie, a nowy będziemy brać razem - robi jakaś różnice?

Czy wszędzie będzie problem z nowym kredytem (3 na działkę i 4 na dom, albo jednym dużym kredytem)?

[Mr Tomek]

dla Mille nie będzie miało znaczenia ile jest na kogo

Mają w tej chwili limit 1 na wnioskodawców

 

Dla wielu banków ilość kredytów hipotecznych będzie sporą przeszkodą

[lzalewski]

Tak, zwróciłem uwagę już na to wcześniej, ale nie miałem możliwości napisać. Millennium nie zaakceptuje tej sytuacji w tej chwili. Trzeba szukać innych rozwiązań.

W jakim czasie zamierzacie rozpocząć budowę?

[majkel11]

Chce kupić działkę i zacząć papierologie. Mam upatrzone lokalizacje i muszę wiedzieć czy mam wogóle co zaczynać.
Jak spłacę mniejszy kredyt to nie będę miał na wkład własny. Przecież oba "obciążenia" to jakieś stosunkowo śmieszne raty.

[lzalewski]

Millennium wprowadziło tą zasadę jakieś 3 miesiące temu. Wychodzą z założenia, że jeżeli ktoś już ma 2 kredyty hipoteczne, to kolejny kredyt należy traktować jako inwestycyjny, a nie na zaspokojenie potrzeb własnych. Oczywiście nie w każdej sytuacji będzie to miało miejsce, ale dość często praktyka pokrywa się z takim podejściem.

Czy jest opcja 30% wkładu własnego na zakup działki?

[majkel11]

4 minuty temu, lzalewski napisał:

Czy jest opcja 30% wkładu własnego na zakup działki?

Zależy od ceny działki. Prawdopodobnie będzie taka możliwość.

Pytanie co dalej z kredytem na budowę? Jak tu będzie można rozwiązać wkład własny?

 

5 minut temu, lzalewski napisał:

 to kolejny kredyt należy traktować jako inwestycyjny

Niejako można go tak traktować, gdyż po wybudowaniu i przeniesieniu się do domu mieszkanie pójdzie pod wynajem.