Kredyt hipoteczny na budowę domu

[Mangan]

Dzień dobry,

Chcę rozpocząć budowę, pozwolenie na budowę ostateczne jest. Szukam kredytu.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 200000 PLN

4.Wkład własny - 200000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 400 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom wolnostojący/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 125 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - dolnośląskie/okolice Wrocławia

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 5% - jest ostateczne pozwolenie na budowę, doprowadzone media

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1 osoba

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 10000 limit w ROR (w każdej chwili możliwy do zamknięcia), 950 PLN (kredyt hipoteczny)

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 2550 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 2550 PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył - 4 lata

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód - czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - inżynier

23.Bank w którym posiadane jest konto - Millenium / ING / mBank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje:

- przychód z wynajmu nieruchomości 2000 PLN, po podatku - dochód 1830 PLN miesięcznie (PIT-28), wynajem od 12 miesięcy z jednym najemcą, umowa ważna jeszcze 3-4 lata,

- na wkład własny 200000 zł składa się koszt zakupu działki - 100000 zł oraz gotówka na rozpoczęcie budowy - 100000 zł.

Dziękuję.

 

 

 

[lzalewski]

Jaka jest powierzchnia działki?

Są dwie umowy o pracę?

[Mangan]

Przepraszam za błąd. Edytowałem. Wzorowałem się na schemacie, a tam dwie osoby. Jedna umowa o pracę - 2550 + dochód z wynajmu - 1830. Razem 4380.

Powierzchnia działki to 900 mkw, jednak pozwolenie na budowę budynku obejmuje część działki tj. 450 m2. Na drugą część działki mam drugie pozwolenie na budowę na budowę drugiego budynku jednorodzinnego, który w przyszłości zamierzam wybudować.

[lzalewski]

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 200 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 3,61% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,71% i marży 1,9%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,21%

Rata: 910zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 348 040zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 127 600zł

Kapitał: 200 000zł

Wycena nieruchomości: 1 000zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 40zł) - 8 640zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (450zł) - 10 800zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Mangan]

Dziękuję. Mam następujące pytania.

 

1. Czy opłata za wycenę nieruchomości jest dopiero po pozytywnej weryfikacji zdolności przez Bank czy przed? Jeżeli przed to czy lepiej zrobić własny operat - taniej będzie?

 

2. Czy Millenium wymaga by przychód z wynajmu był przelewany na konto? Otrzymuję kwotę gotówką, która sobie wpłacam na konto. Podatek naturalnie jest odprowadzany, bo rozliczam się ryczałtem.

 

3. Czy w przypadku wkładu własnego w postaci gotówki, oprócz działki, Millenium wpierw wypłaca transze czy chce by klient pozbył się kapitału od razu, a dopiero potem kredytowanie?

Dziękuję.

[lzalewski]

1. Millennium nie ma swoich rzeczoznawców, a zatem tak czy inaczej trzeba dostarczyć własny operat. Można go dostarczyć po decyzji finansowej, ale wiąże się to ze znacznym wydłużeniem procedury. W przypadku dostarczenia kompletnego wniosku z operatem Millennium wydaje obecnie decyzję w około 10 dni roboczych. Jeśli wniosek zostaje złożony bez operatu, to trwa to prawie 3-krotnie dłużej.

2. Jest wymóg wpływu wynagrodzenia/dochodu w wysokości min. 80% kwoty dochodu przyjętego do analizy. W przypadku wynagrodzenia powinien być to przelew bezpośrednio od pracodawcy. W przypadku wynajmu może być to przelew z innego konta lub wpłata gotówką, przy czym powinien być odpowiedni tytułu wpłaty (np. dochód).

3. Można zastosować finansowanie naprzemienne, przy czym w Millennium należy wnieść wkład własny najpóźniej przed uruchomieniem drugiej transzy.

[Mangan]

Dziękuję za odpowiedzi.

W takim razie rozpocznę budowę z własnych środków, zrobię operat szacunkowy i będę starał się o kredyt. Odezwę się do Pana.

Jako, że jest wymóg wpłaty z tytułu wynajmu, od lutego zacznę wpłacać pieniądze na konto tytułem wynajmu mieszkania.

 

Przez ile miesięcy Pan myśli tak robić, by dochód był uznany?

[lzalewski]

Dochód ten musi wpływać na konto Millennium po podpisaniu umowy kredytowej. 

[Mangan]

To super. Rozumiem, że limit odnawialny - te 10000, które jak coś jest do zamknięcia to też nie problem jeżeli jest na RORze w Millenium?

[lzalewski]

Jeżeli zadeklarujesz zamknięcie, to bank nie będzie go brał pod uwagę przy badaniu zdolności kredytowej.