Kredyt dom - zdolność

[garraty]

Witam,

 

Chciałbym w sierpniu starać się o kredyt hipoteczny na zakup domu z rynku wtórnego. Prosiłbym o pomoc i wyliczenie zdolności. Od stycznia zmieniłem pracodawcę jak i formę zatrudnienia. Przez  8 lat byłem zatrudniony na UoP, od stycznia na b2b. Przez ten okres nie miałem przerwy w zatrudnieniu, dochód z roku na rok większy. Branża od początku IT, również na b2b. 

 

Jak widzicie największy pewnie problem będzie z okresem prowadzenia działalności. Mbank jednak potwierdził, że wystarczy mi 3 miesiące w takiej sytuacji. Millenium wymaga bodajże co najmniej 6 miesięcy. Zakładam, że obecna sytuacja/covid-19 może trochę komplikować sytuację... Pytanie więc kiedy będę mógł się najwcześniej starać o kredyt? Czy sierpień/wrzesień jest możliwy? 

 

Żona pracuje na UoP od 3 lat, obecnie od ok 12 miesięcy zarabia 4500 netto. 

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 800 000 PLN

4.Wkład własny - 200 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 1 000 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 230 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Malopolskie/Krakow

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 80%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 osoby

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 27/32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 35 000 limity KK,  raty 4700 PLN/mc. Hipoteczny 1200, Gotowkowy 2000, Samochodowy 1500. 

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4500 PLN - żona

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4500 PLN - żona 

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - Styczeń 27 500, Luty 27 500, Marzec 27 500 PLN

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - Żona ponad 12 miesięcy, ja od stycznia 2020 (b2b) wcześniej od 8 lat UoP (zarobki wg. rozliczenia rocznego, 2018 - 190 000 netto, 2019 - 250 000 netto)

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony (żona UoP), ja DG b2b czas nieokreślony, wypowiedzenie z 3 miesięcznym okresem. 

22.Wykonywany zawód - Żona- st. specjalista ds. raportowania finansowego w korporacji, ja Dyrektor IT na rynek EMEA (obecnie b2b od stycznia)

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP/Mbank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje - JW.

[lzalewski]

Jest kilka banków, które będą wchodziły w grę. Zdolność też będzie. Problemem nie jest sama długość trwania Twojego dochodu, ale zmiana pracodawcy. Część banków w ogóle do tego nie podejdzie, w części wymagane będzie odstępstwo, w 2 czy 3 bankach podejdą w ramach obowiązujących procedur.

Za wcześnie jest, aby podawać konkretne rozwiązania. Zgłoście się na forum mniej więcej miesiąc przed planowanym startem. Wówczas będzie można powiedzieć coś bardziej konkretnego.

[garraty]

Witam,

 

Chcialbym wrocic do tematu. Kredyt chcemy wziac w czerwcu/lipcu. Molgbym prosic o przedstawienie oferty/pomoc? Czy jest rowniez szansa na kredyt z 10% wkladem wlasnym zamiast 20%?

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 880 000 PLN

4.Wkład własny - 220 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 1 100 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 230 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Malopolskie/Krakow

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 90%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 osoby

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 27/32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 38 000 limity KK,  raty 4700 PLN/mc. Hipoteczny 1200, Gotowkowy 2000, Samochodowy 1500. 

14.Historia w BIK - bardzo dobra (76)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4500 PLN - żona

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4500 PLN - żona 

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - Styczeń 27 500, Luty 27 500, Marzec 27 500, Kwiecien 28 000, Maj 28 000 (juz po oplaceniu podatkow i ZUS)

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - Żona ponad 12 miesięcy, ja od stycznia 2020 (b2b) wcześniej od 8 lat UoP (zarobki wg. rozliczenia rocznego, 2018 - 190 000 netto, 2019 - 250 000 netto)

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony (żona UoP), ja DG b2b czas nieokreślony, wypowiedzenie z 3 miesięcznym okresem. 

22.Wykonywany zawód - Żona- st. specjalista ds. raportowania finansowego w korporacji, ja Dyrektor IT na rynek EMEA (obecnie b2b od stycznia)

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP/Mbank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje - JW plus czy jest szansa na kredyt z 10% wkladem zamiast 20. 

 

 

[lzalewski]

Pkt. 19 - wypełnij zgodnie z wymogiem (suma kwot i wskazanie liczby miesięcy).

 

[garraty]

Poprawione:

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 880 000 PLN

4.Wkład własny - 220 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 1 100 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 230 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Malopolskie/Krakow

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 90%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 osoby

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 27/32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 38 000 limity KK,  raty 4700 PLN/mc. Hipoteczny 1200, Gotowkowy 2000, Samochodowy 1500. 

14.Historia w BIK - bardzo dobra (76)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4500 PLN - żona

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4500 PLN - żona 

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - Styczeń 27 125, Luty 27 125, Marzec 27 125, Kwiecien 27 084, Maj 27 084. Od poczatku roku: 135 543 PLN.

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - Żona ponad 12 miesięcy, ja od stycznia 2020 (b2b) wcześniej od 8 lat UoP (zarobki wg. rozliczenia rocznego, 2018 - 190 000 netto, 2019 - 250 000 netto)

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony (żona UoP), ja DG b2b czas nieokreślony, wypowiedzenie z 3 miesięcznym okresem. 

22.Wykonywany zawód - Żona- st. specjalista ds. raportowania finansowego w korporacji, ja Dyrektor IT na rynek EMEA (obecnie b2b od stycznia)

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP/Mbank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje - JW plus czy jest szansa na kredyt z 10% wkladem zamiast 20. 

[lzalewski]

25 - szansa jest, aczkolwiek oferta będzie znacznie gorsza. Różnica na marży to około 0,5p.p. Proszę o informację dla jakich warunków przedstawić symulację.

 

W jakim banku jest karta kredytowa? Jeśli jest kilka kart kredytowych to podaj limity dla każdej ze wskazaniem w jakim banku. Nie musisz tego robić w schemacie, ponieważ jest to informacja uzupełniająca.

[garraty]

a dalbys rade dla 10% i 20% wkladu wlasnego? Karta jest w mbanku (jedna). Konto intensive. 

[lzalewski]

mBank nie zmienił u siebie jeszcze stóp procentowych i oferta może wydawać się przez to słaba (porównując tylko ratę). Dla Ciebie będzie to jednak oferta optymalna.

 

Nazwa banku - mBank

Całkowita kwota kredytu - 880 000zł

Liczba rat do spłaty - 300

Oprocentowanie zmienne - 3,61% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,71% i marży 1,9%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,32%

Rata - 4 458zł

Wcześniejsza spłata - 2% przez pierwsze 3 lata, przy czym zwolnione z prowizji są nadpłaty kredytu

Całkowita kwota do zapłaty - 1 428 250zł, w tym:

Prowizja - 0%

Odsetki - 457 400zł

Kapitał - 880 000zł

Wycena nieruchomości - 700zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,045% od salda zadłużenia miesięcznie (składka nr 1 - 396zł) - 68 700zł,

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0065% od wartości nieruchomości (71,50zł) - 21 450zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1,5p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Wpływ na konto i ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie po 5 latach, jego koszt wyniesie 22 260zł, a RRSO 3,99%.

 

 

Nazwa banku - mBank

Całkowita kwota kredytu - 990 000zł

Liczba rat do spłaty - 300

Oprocentowanie zmienne - 4,11% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,71% i marży 2,4%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,81%

Rata - 5 286zł

Wcześniejsza spłata - 2% przez pierwsze 3 lata, przy czym zwolnione z prowizji są nadpłaty kredytu

Całkowita kwota do zapłaty - 1 686 250zł, w tym:

Prowizja - 0%

Odsetki - 595 800zł

Kapitał - 990 000zł

Wycena nieruchomości - 700zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,045% od salda zadłużenia miesięcznie (składka nr 1 - 44,55zł) - 78 300zł,

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0065% od wartości nieruchomości (71,50zł) - 21 450zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1,5p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Wpływ na konto i ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie po 5 latach, jego koszt wyniesie 25 140zł, a RRSO 4,48%.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html