Kredyt firmowy PKD 68.20

[Mike21]

Dzień dobry, 

 

Prowadzę JDG, 3 lata stażu, dobry PIT za 2019 i obroty, powinna być solidna zdolność kredytowa mimo posiadania innego zadłużenia. 

Pytanie -  które z banków nadal tolerują PKD nieruchomościowe u swoich kredytobiorców?  (u mnie 68.20Z). słyszałem że część banków nie udziela kredytów dla tego PKD i branży nieruchomości (prawdopodobnie dlatego w PEKAO nie chcieli mi w ogóle wniosku przeprocesować) 

 

proszę o info czy są banki które mogą mi udzielić finansowania na firmę przy mojej branży / PKD? Jeśli ktoś może pomóc z przeprocesowaniem to proszę o kontakt, z chęcią skorzystam. 
z chęcią zabezpieczę się na BGK / de minimis. najlepiej produkt ratalny, ale ostatecznie linia kredytowa też okej. 

 

Pozdrawiam i dziękuję za pomoc. 

[kozerus]

czym dokładnie firma się zajmuje?

jak sytuacja obecna wpływa na przychody i dochód?

[PracownikBanku]

Są banki gdzie to PKD nie będzie problemem. Żeby jednak przedstawić konkretną ofertę proszę uzupełnij schemat

 

 

 

Typ kredytu: gotówkowy/obrotowy/inwestycyjny/limit w koncie
Wysokość kredytu: ...
Czy kredyt będzie zabezpieczony: tak/nie (kredyt bez zabezpieczenia)
Rodzaj zabezpieczenia kredytu: nieruchomość mieszkalna/komercja/samochód pow. 3,5 t
Wartość zabezpieczenia: ...
Województwo: ...
Waluta kredytu: ...
Pożądana długość okresu kredytowania: ...



Przychód 2019:
Dochód 2019:
amortyzacja 2019:

Przychód 2020:
Dochód 2020:
amortyzacja 2020:

Forma prawna jednoosobowa dział. gosp., spółka cywilna, sp. z o.o. itd.
Branża:
PKD:
Działalność prowadzona od:
Rodzaj prowadzonej księgowości: (Pełna księgowość/ Zasady ogólne / Ryczałt / Karta podatkowa )
Aktualne obciążenia kredytowe prywatne: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty
Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty
Historia w BIK:

Edytowane 6 Kwietnia 2020 przez PracownikBanku

[Mike21]

Firma zajmuje się podnajmem tj, wynajem pokoi studentom na długi okres. wynajmuję nieruchomości które są wynajęte od właścicieli na kilkuletni okres (nie posiadam własnych nieruchomości). nie zajmuję się najmem krótkoterminowym, który ostatnio ma ciężkie czasy. 

obecna sytuacja ma o ograniczony wpływ - przychody za marzec obniżą się o 5-10% (Kpir) - wpływy na rachunkach mogą być niższe o 20-25%, ale baza kosztowa też się obniży w marcu, więc dochód powinien wyjść porównywalny. 

 

 

------------------------------- dodano 12 minut później -------------------------------

Poniżej przesyłam wypełnioną formatkę: 

Typ kredytu: najlepiej ratalny okres 120mies 
Wysokość kredytu: max - 500k najlepiej. 
Czy kredyt będzie zabezpieczony: nie / z chęcią skorzystam z zabezpieczenia BGK
Rodzaj zabezpieczenia kredytu: gwarancje BGK
Wartość zabezpieczenia: N/A
Województwo: mazowieckie
Waluta kredytu: PLN
Pożądana długość okresu kredytowania: max / 120mies



Przychód 2019: 816 227 PLN (PIT złożony) 
Dochód 2019: 376 493 PLN
amortyzacja 2019: 12 668 PLN

Przychód 2020: sty-lut 156 138 PLN
Dochód 2020: I-II 122 962 PLN
amortyzacja 2020 i-II: 2 325 PLN

Forma prawna jednoosobowa JDG
Branża: nieruchomości 
PKD: 70.22 w CEIDG; rzeczywiste 68.20 (95% przychodów) 
Działalność prowadzona od: 04/2017
Rodzaj prowadzonej księgowości: KPIR
Aktualne obciążenia kredytowe prywatne: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty

- mBank karta kredytowa 10k PLN - umowa z dn. 07.11.2018

- mBank kredyt ratalny - 20tys. PLN początkowo, obecnie pozostało 19 017, rata 294 PLN z dn. 08.08.2019

- Credit Agricole kredyt ratalny - 67 200 PLN podzątkowo, obecnie 56 030 PLN, rata mies 1284 PLN, z dn. 29.07.2019

- Alior kredyt ratalny - początkowo 200 tys. PLN, obecnie 174 416, rata 2583 z dn 25.04.2018

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty

- mBank limit w koncie: 28 700 z dn. 10.01.2018

- mBank kredyt ratalny: 71 300 pln początkowo, obecnie pozostało 56 855, rata 1 097 udzielony 22.05.2018

- ING pożyczka ratalna: 24 800 pln początkowo, obecnie 15 423, rata 491 udzielony 16.01.2018

- ING pożyczka ratalna: 334 000 pln, obecnie 334 533, rata 2930 udzielony 12.03.2020

- leasing operacyjny Idea Getin Leasing - początkowo 56 829 netto, obecne saldo 50 973 netto, rata 801 netto udzielony 08-2018, 72 m-ce

Historia w BIK: 51/100 punktów, 8 zapytań / 12 mies, jeden kredyt spóźniony 7 dni; brak zaległości 30 dni + 
w tym roku 1 zapytanie kredytowe prywatne 
2019 Q4 jedno zapytanie kredytowe prywatne 
w tym roku kilka zapytań o firmówki, ale na BIKu prywatnym weszło jako zapytania monitorujące, a nie kredytowe.  

[PracownikBanku]

Wszystko byłoby dobrze gdyby nie ten świeży kredyt z ING.

Ile dokładnie były tych zapytań od początku roku?  Jest opcja podesłania raportu BIK, ponieważ punktacja także nie jest zbyt wysoka??

 

Ogólnie przy scor A i B w Nest banku jest możliwość uzyskania kwoty 550 000 zł, jednak nie jestem w stanie teraz oszacować czy będzie to do zrobienia z powodu świeżo uzyskanego kredytu oraz z powodu liczby zapytań kredytowych.

Edytowane 6 Kwietnia 2020 przez PracownikBanku

[Mike21]

tak, mogę podesłać raport BIK 

 

czy jakieś inne banki poza Nest mogą zaakceptować PKD nieruchomościowe? 

na jakie koszty należy się przygotować w Nest? 

 

tak, mogę podesłać raport BIK na maila. proszę o adres albo wiadomość priv. 

 

 

------------------------------- dodano 27 minut później -------------------------------

PS - jeśli ten świeży kredyt z ING psuje robotę - ile trzeba odczekać w Nest Bank od momentu zaciągnięcia ostatniego kredytu? 

BIK podesłałem w prywatnej wiadomości 

[kozerus]

na co mają być przeznaczone środki?

[kozerus]

5 godzin temu, Baldrick napisał:

Kolego, jestem doradcą finansowym, który zajmuje się wyłącznie pośrednictwem dla firm i spółek, zastanówmy się wspólnie głośno nad tym co, można zrealizować.  

punktacja 51/100 punktów a proponujesz wszystkie banki, które udzielają finansowania....

 

[Mike21]

W dniu 6.04.2020 o 19:08, kozerus napisał:

na co mają być przeznaczone środki?

środki mają iść na poduszkę finansową i na rozwój, niestety z racji specyfiki biznesu nie jestem w stanie finansować rozwoju kredytami inwestycyjnymi, tylko gotówkami na cel dowolny. 

[kozerus]

11 minut temu, Mike21 napisał:

środki mają iść na poduszkę finansową i na rozwój, niestety z racji specyfiki biznesu nie jestem w stanie finansować rozwoju kredytami inwestycyjnymi, tylko gotówkami na cel dowolny. 

jak rozumiem w ING dostał Pan max na to co się zgodzili?

[Mike21]

W dniu 7.04.2020 o 11:45, Baldrick napisał:

Kolego, jestem doradcą finansowym, który zajmuje się wyłącznie pośrednictwem dla firm i spółek, zastanówmy się wspólnie głośno nad tym co, można zrealizować.  

 

Alior Bank - PKD 68.20 jest niekredytowalne, na szczęście jako główne masz inne. Zdolność na produkt firmowy liczą metodą wyłącznie przychodową, u ciebie byłoby ok, niestety, ale jakiś czas temu podkręcili scoringi i punktacja wg mnie jest zbyt niska, gdyby ją podciągnąć na jakieś 60p to byłaby szansa na kredyt. Ratalki są dosyć drogie, ale limity dają zacne, w grudniu miałem uruchomienie 500 000 zł limitu z 3,5% marżą i 2% prowizją minimalną, tylko gość miał powyżej 5 mln obrotów, więc matryca cenowa jest delikatniej korzystna. 

Nest Bank - Bankowo dostaniesz najwyżej score C lub D(lubią wyższą punktację, nie lubią takiej liczby zapytań), wniosek na taką kwotę i przy takim scoringu będzie musiał pójść na metodę pełną, z którą wiąże się wizyta terenowa. Jezeli chciałbyś składać tu wniosek to wyłącznie na tak zwanym "nestomacie" czyli po obrotach. Koszty są tutaj spore, 180 zł opłaty administracyjnej miesięcznie, oprocentowanie w okolicach 9%, prowizja moze byc nawet dwucyfrowa. 

ING - W tym momencie finansują wyłącznie klientów wewnętrznych, maksymalne zaangażowanie 500k, gorsze scoringi mogą mieć 350k, więc masz tu pod korek.

Santander Bank - Finansowanie na firmę wyłącznie do 300k bez zabezpieczenia z okresem 60 miesięcy, a teraz wyłącznie dla klientów wewnętrznych, odpada.

 

Opcje, które moim zdaniem prędzej wyjdą:

- 250k w BNP, warunki są porównywalne, a momentami lepsze niż ING. (Tylko kwestia jest następująca, przy score AA można mieć maksymalnie 12 zapytań w ciągu roku, przy score A i B to 7, ta liczba jest już przekroczona, w raporcie trzeba dokładnie odróżnić liczbę zapytań kredytowych, od zapytań monitorujących).

-Podwyższenie limitu w mBanku(300k bez bgk, do 500k z gwarancją).

-Citi bank handlowy 120k na kredycie gotówkowym, pod warunkiem, że regularnie oplacasz skladki ZUS i placisz

zaliczki na podatek dochodowy. Raczej płacisz, skoro dali ci kredyt w ING. Do tego nie patrzą na punktację, serio i na liczbę zapytań.

- IdeaBank - znowu zaczęli udzielać kredyty na firmę i to całkiem wysokie, okres 5 lub 7 letni w zależności od score lub limity, ile możesz tam uzyskać, nie mam pojęcia, bo system wylicza sobie to po obrotach z wyciągów. 

 

Dzięki za rzeczową odpowiedź! przyznam że to co napisałeś powyżej w dużej mierze pokrywa się z tym jakie są moje doświadczenia dotychczasowe. 

1. wniosek do BNP był dwa tygodnie temu i upadł z powodu zbyt wysokiej liczby zapytań. (chociaż zapytanie w BNP było 8-mym wg BIK, więc możliwe że nawet na score B się nie załapałem??) 
2. Citi - ciekawa opcja, ale przy jakich kosztach? jaką citi proponuje marżę / prowizję / okres kredytowania? 
3. Obroty są u mnie solidne i dobrą historię w Idea Bank, więc tutaj nie powinno być problemu, tylko zastanawiam się że tam trzeba się przygotować na sporą prowizję (5%?) + opłata za wcześniejszą spłatę? 

W santander jestem klientem wewnętrznym, ale w lutym nie przeszedł wniosek na kredyt ratalny, prawdopodobnie przez słaby skoring. 

 

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

2 minuty temu, kozerus napisał:

jak rozumiem w ING dostał Pan max na to co się zgodzili?

tak, to był max i to z opcją konsolidacji 2 innych produktów (ok 200k PLN długu skonsolidowane w sumie) 

[kozerus]

23 minuty temu, Mike21 napisał:

Dzięki za rzeczową odpowiedź! przyznam że to co napisałeś powyżej w dużej mierze pokrywa się z tym jakie są moje doświadczenia dotychczasowe. 

1. wniosek do BNP był dwa tygodnie temu i upadł z powodu zbyt wysokiej liczby zapytań. (chociaż zapytanie w BNP było 8-mym wg BIK, więc możliwe że nawet na score B się nie załapałem??) 
2. Citi - ciekawa opcja, ale przy jakich kosztach? jaką citi proponuje marżę / prowizję / okres kredytowania? 
3. Obroty są u mnie solidne i dobrą historię w Idea Bank, więc tutaj nie powinno być problemu, tylko zastanawiam się że tam trzeba się przygotować na sporą prowizję (5%?) + opłata za wcześniejszą spłatę? 

W santander jestem klientem wewnętrznym, ale w lutym nie przeszedł wniosek na kredyt ratalny, prawdopodobnie przez słaby skoring. 

 

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

 

 

tak, to był max i to z opcją konsolidacji 2 innych produktów (ok 200k PLN długu skonsolidowane w sumie) 

 

 

podeśle mi Pan raport do wglądu?

[Mike21]

Kozerus - wysłałem dokumenty w wiadomości prywatnej. 

 

 

------------------------------- dodano 6 minut później -------------------------------

//ILOŚĆ ZAPYTAŃ W BIK//

Jeszcze mam pytanie odnośnie ilości zapytań - widzę że u mnie to jest jeden z głównych problemów. czy w kredytach firmowych banki biorą pod uwagę ilość zapytań kredytowych na profilu firmowym BIK, czy na profilu prywatnym? Bo widzę że to są dwie odrębne listy, a scoring jest przecież tylko przy BIK prywatnym.

no i jeszcze są zapytania monitorujące - czy to prawda, że te zapytania nie wpływają negatywnie na ocenę banków? W Santander na przykład miałem taką sytuację, że przy jednym wniosku kredytowym jednego dnia mi wygenerowali 3 zapytania monitorujące... 

Czy banki zawsze biorą pod uwagę ich ilość za ostatnie 12 miesięcy?, czy są na przykład są banki które biorą pod uwagę tylko ilość zapytań kredytowych z krótszego okresu? 
 

Dzięki za pomoc!