Kredyt a nieuregulowane grunty

[Mareczek]

Czy jest jakiś bank, który udzieli kredytu hipotecznego na zakup mieszkania spółdzielczego bez KW (własnościowe prawo do lokalu) przy nieuregulowanych gruntach, ale pod hipotekę innych nieruchomości? Bo ogólnie banki podają, że zabezpieczenie kredytu innymi nieruchomościami z KW jest ok, ale nie ma spełnionego celu kredytu jakim jest zakup mieszkania bez możliwości założenia KW. Chociaż Spółdzielnia grunt pod blokiem przekształciła z użytkowania wieczystego we własność, ale nie są jeszcze uregulowane grunty przyległe które podobno stanowią całość  -  obecnie sprawa w Sądzie.

[Mr Tomek]

Jaki wkład własny? 

[Mareczek]

Na poziomie ~30% wartości kupowanego mieszkania.

 

[lzalewski]

Jest to do zrobienia. 

[Mareczek]

Tzn. jak i gdzie?

 

[lzalewski]

https://www.forum-kredytowe.pl/t/42372-poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-koniecznie/

[Mareczek]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 180-240 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 500 000 PLN

4.Wkład własny - 300 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 800 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/spółdzielcza własność bez KW

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 85 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowieckie/Warszawa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji – nie dotyczy/do remontu

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 osoby (2+1)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców – 41/40

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK – raczej dobra,

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 7000 PLN/4000 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 7000 PLN/4000 PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 36 miesięcy/24 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód – główny specjalista/nauczyciel

23.Bank w którym posiadane jest konto - ING Bank Śląski

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje –

Planowany zakup mieszkania spółdzielczego bez KW (własnościowe prawo do lokalu) przy nieuregulowanych gruntach, ale pod hipotekę innych dwóch własnościowych nieruchomości z KW. Spółdzielnia grunt pod blokiem przekształciła z użytkowania wieczystego we własność, ale nie są jeszcze uregulowane grunty przyległe które podobno stanowią całość  -  obecnie sprawa w Sądzie. Wartość rynkowa dwóch nieruchomości planowanych pod zabezpieczenie – 580tyś PLN.

[lzalewski]

W poniedziałek to zweryfikuję, ale myślę, że Millennium się nad tym bez problemu pochyli. Wasz realny wkład własny z punktu widzenia banku wynosić będzie w tej sytuacji 80000zł (LTV 86%).  

Macie świadomość, że zabezpieczenie jednego kredytu dwoma nieruchomościami może powodować komplikacje w przyszłości? Mogą pojawić się one w przypadku, gdy będziecie chcieli sprzedać jedną z nich. Konieczna będzie zgoda banku na wyłączenie jej spod zabezpieczenia, na co pewnie bank się zgodzi, ale niekoniecznie bezwarunkowo. Oczywiście jeśli będą już uregulowane grunty, to możliwe będzie przeniesienie zabezpieczenia na nabywane obecnie mieszkanie lub refinansowanie tego kredytu z zabezpieczeniem na tym mieszkaniu, co spowoduje zapewne poprawienie warunków cenowych (zejście z LTV <80%). W tym przypadku wybór Millennium jest o tyle dobry, że nie ma prowizji za udzielenie i wcześniejszą spłatę kredytu.

 

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 500 000zł

Liczba rat do spłaty: 180

Oprocentowanie zmienne: 3,47% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,17% i marży 2,3%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 3,96%

Rata: 3 567zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 660 590zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 142 060zł

Kapitał: 500 000zł

Wycena nieruchomości: 2*400zł - 800zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 100zł) - 9 900zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (522zł) - 7 830zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. W poniedziałek będę w Warszawie.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Mareczek]

Na infolinii banku Millennium dostałe informację (również  w  ING i Alior), że nie dostanę kredytu bez względu na zabezpieczenie, ponieważ nie jest spełniony cel kredytowania - kupowane mieszkanie obecnie bez możliwości założenia KW.

Oczywiście zakładamy, że jedno z mieszkań zostanie sprzedane, ale z całkowitym przekazaniem pieniędzy na nadpłatę zaciągniętego kredytu wraz ze skróceniem terminu kredytowania, przy zachowaniu obecnej miesięcznej kwoty kredytu.

 

[lzalewski]

Zweryfikuję to w poniedziałek, aczkolwiek Millennium dopuszcza (a przynajmniej dopuszczał) zakup TBS pod warunkiem zabezpieczenia na innej nieruchomości, a zatem to nie sama KW byłaby problemem.

[Mareczek]

Pytanie, jaki dokument potrzebowałby bank do uwzględnienia zakupu i kredytowania?

 

[lzalewski]

Millennium rzeczywiście odpada. Problemem nie jest sam brak KW, a nieuregulowane grunty.

Otrzymałem zgodę w PKO BP (później wrzucę symulację). Szukam jeszcze dodatkowej alternatywy, aczkolwiek wiążące odpowiedzi z banków otrzymam pewnie dopiero jutro.

PKO BP będzie wymagać wniesienia wyższego wkładu własnego. Maksymalne LTV to 80%, zatem maksymalna kwota kredytu dla tych parametrów to 464k (chyba, że wycena nieruchomości wyjdzie odpowiednio wyżej). Czy jesteście w stanie uzyskać ten wyższy wkład własny?

[Mareczek]

Może być ciężko.

A czy uznają 2 książeczki mieszkaniowe PKO jako wkład, które tak czy tak będą spieniężane po zakupie mieszkania.?

Próbuję też od drugiej strony - utargować cenę mieszkanie.

 

[lzalewski]

PKO BP akceptuje wprost te książeczki co oczywiste.

[Mareczek]

Czy coś wiemy więcej i co z symulacją?

[lzalewski]

Z symulacją czekałem na potwierdzenie dotyczące wyższego wkładu, ale za chwilę zrobię. 

Co do informacji zwrotnych, to pozytywną zwrotną informację mam na ten moment z mBanku, aczkolwiek ze względu na to, że jest to mieszkanie spółdzielcze, oferta byłaby bardzo słaba.

Jeszcze nie wszystkie banki mi odpowiedziały na zapytanie.

------------------------------- dodano 15 minut później -------------------------------

 

 

Nazwa banku: PKO BP

 

 

Całkowita kwota kredytu: 464 000zł

Liczba rat do spłaty: 180

Oprocentowanie zmienne: Przez pierwsze 12 miesięcy 1,81% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,71% i marży 1,1%, w kolejnych miesiącach 2,52% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 0,71% i marży 1,81%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 3,14%

Rata nr 1: 2 945zł

Rata nr 13: 3 098

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 578 644zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 91 804zł

Kapitał: 464 000zł

Wycena nieruchomości: 2*400zł - 800zł

Ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy: 3,25% od kwoty kredytu - 15 080zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,08% od wartości nieruchomości (464zł) - 6 960zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. W poniedziałek będę w Warszawie.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

------------------------------- dodano 28 minut później -------------------------------

 

 

Właśnie otrzymałem informację zwrotną z CA. Również podejdą do tematu i oferta będzie bardzo dobra. Mimo, że co do zasady wystarcza im 10% wkładu własnego, to w tej sytuacji wymagać będą 20%.

 

 

 

Nazwa banku: Credit Agricole

Całkowita kwota kredytu: 464 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 2,97% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,17% i marży 1,8%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 3,62%

Rata: 3 198zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 599 319zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 111 640zł

Kapitał: 464 000zł

Wycena nieruchomości: 385zł*2 = 770zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,0299% od salda zadłużenia (nr 1 - 138,74zł) - 13 680zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka miesięczna w wys. 0,00884% od wartości nieruchomości (51,27zł) - 9 229zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1,2p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia w kwocie min. 10 000zł, ubezpieczenie na życie i nieruchomości w ramach oferty banku przez okres min. 5 lat. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie po 5 latach jego łączny koszt wyniesie 7 200zł, a RRSO 3,46%.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Mareczek]

Czy jeszcze inne banki udzieliły odpowiedzi?

 

[lzalewski]

Niestety zdecydowana większość mówi nie. Czekam jeszcze tak na dobrą sprawę na odpowiedź tylko z PEKAO S.A. Dziś nie mogłem się dodzwonić do doradczyni, która wysłała zapytanie do analityka. Jutro będę w oddziale, to mam nadzieję, że uzyskam odpowiedź.