Kredyt hipoteczny na mieszkanie 390 000

[Filippoo88]

Witam serdecznie,

 

chciałbym się dowiedzieć o ewentualną ofertę kredytu na mieszkanie oraz możliwość wzięcia kolejnego kredytu na budowę domu za 2-3 lata. Dysponujemy kwotą 50 tys. zł na wkład własny, chcieliśmy kupić działkę i budować dom jednak ze względu na sytuację (długi czas jaki jest potrzebny na zakup działki, załatwienie formalności + budowa domu) zdecydowaliśmy się na zakup mieszkania, planujemy w przeciągu 2-3 lat uzbierać gotówkę na działkę o wartości ~70-100 tys. zł. i wtedy zabrać się za budowę domu za pomocą następnego kredytu hipotecznego (nie chcielibyśmy sprzedawać mieszkania a zostawić je na wynajem). Pytanie, czy przy naszej zdolności kredytowej płacąc ratę ~2000 zł kredytu hipotecznego za mieszkanie, bank udzieli nam kolejnego kredytu w którym wkładem własnym będzie działka o wartości 70-100 tys. zł. a wartość całej inwestycji będzie wynosić ~500 000 zł?

 

1. Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25 lat

3.Wysokość kredytu - 340 tys. zł. 

4.Wkład własny - 50 tys. zł.

5.Wartość nieruchomości - 390 tys. zł.

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - rynek pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 63 m kw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - pomorskie / Gdańsk

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - budowa - 30% 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 32

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32/31

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) - kredyty rata 500 

14.Historia w BIK - dobra, żadnych zaległości

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 10000

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 11000

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -  0

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -  0

19.Działalność gospodarcza** 0

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -  3 lata

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreśony

22.Wykonywany zawód - programista/kontroler finansowy

23.Bank w którym posiadane jest konto - mBank/bank PKO BP

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje -

 

Pozdrawiam,

Filip

[Finalist]

Punkt 15-16 -  proszę rozdzielić dochody osobno na każdą z osób.
Punkt 20-21 - obie umowy są na czas nieokreślony, obie od 3 lat ?

Określenie obecnie zdolności na okres w przód za 2/3 lata raczej mija się z celem, zbyt wiele może się w tym czasie zmienić.

[Filippoo88]

Poprawiona rozpiska poniżej.

 

Zdaję sobie sprawę, że określenie zdolności w przyszłość nie ma większego sensu natomiast gdybym na dzisiaj miał informację czy takie rozumowanie ma jakieś podstawy do tego żeby w przyszłości skorzystać z takiego rozwiązania dużo mi pomoże w jaki sposób sfinansować budowę domu przy jednoczesnym kredycie na mieszkanie.

 

1. Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25 lat

3.Wysokość kredytu - 340 tys. zł. 

4.Wkład własny - 50 tys. zł.

5.Wartość nieruchomości - 390 tys. zł.

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - rynek pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 63 m kw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - pomorskie / Gdańsk

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - budowa - 30% 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 32

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32/31

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) - kredyty rata 500 

14.Historia w BIK - dobra, żadnych zaległości

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5500/4500

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 6500/4500

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -  0

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -  0

19.Działalność gospodarcza** 0

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -  3 lata/3 lata

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreślony/umowa na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - programista/kontroler finansowy

23.Bank w którym posiadane jest konto - mBank/bank PKO BP

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje -

[lzalewski]

Sebastian ostatnie ostrzeżenie dla Ciebie. To Twoje bodajże trzecie wyliczenie w dziale hipotek i przy każdym był błąd bądź niedopełnienie zasad panujących w tym dziale. Schemat nie jest w całości uzupełniony. 

Dodatkowo proszę Cię, abyś udowodnił, że na hipotece się znasz, ponieważ ja nie widziałem żadnych Twoich merytorycznych wpisów w tym dziale. 

 

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

Filippo88 uzupełnij proszę punkt 7.

Czy posiadacie środki na wykończenie mieszkania? Jeśli tak, to w jakiej kwocie. 

[Finalist]

Rzeczywiście, moje niedopatrzenie odnośnie braku pełnej informacji z punktu 7.

Dodatkowo proszę poprawić punkt 11

[lzalewski]

Sebastian dodatkowe błędy w symulacji - okres spłaty, źle obliczone RRSO.

[Finalist]

Ok, żeby nie robić zamieszania ofertę usuwam w związku z brakiem wszystkich danych w schemacie.

[Filippoo88]

1. Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25 lat

3.Wysokość kredytu - 340 tys. zł. 

4.Wkład własny - 50 tys. zł.

5.Wartość nieruchomości - 390 tys. zł.

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - rynek pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie / odrębna własność lokalu

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 63 m kw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - pomorskie / Gdańsk

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - budowa - 30% 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32/31

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) - kredyty rata 500 

14.Historia w BIK - dobra, żadnych zaległości

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5500/4500

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 6500/4500

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -  0

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -  0

19.Działalność gospodarcza** 0

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -  3 lata/3 lata

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreślony/umowa na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - programista/kontroler finansowy

23.Bank w którym posiadane jest konto - mBank/bank PKO BP

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje -

 

Nie posiadamy ale zamierzamy większą część odłożyć, odbiór mieszkania MAJ 2021.

[lzalewski]

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 340 000zł

Liczba rat do spłaty: 300

Oprocentowanie zmienne: 2,98% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 0,28% i marży 2,7%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 3,42%

Rata: 1 609zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 503 275zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 142 700zł

Kapitał: 340 000zł

Wycena nieruchomości: 400zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 68zł) - 11 400zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (351zł) - 8 775zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

Na ten moment w Millennium obowiązuje marża 2,5%, ale od przyszłego tygodnia będzie podwyżka.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

 

 

 

Aby udzielić odpowiedzi na pytanie dotyczące przyszłej zdolności i możliwości zaciągnięcia dodatkowego zobowiązania, napisz czy nadal będzie u Was występować obecne zobowiązanie w kwocie 500zł.

 

[Filippoo88]

Nie, w zasadzie ono się kończy już we wrześniu i nie planujemy brać żadnych kredytów oprócz hipoteki. Tak na marginesie jeszcze zapytam, czy program MDM jeszcze istnieje?

[lzalewski]

Żaden program wsparcia na ten moment nie istnieje i przy obecnej władzy prawie na pewno nie powstanie - mają inne pomysły na wsparcie budownictwa. Może niekoniecznie gorsze, ale na pewno źle przygotowane, ale to inna para kaloszy.

 

Po uwzględnieniu kredytu hipotecznego na zakup mieszkania pozostała zdolność kredytowa jest na poziomie około 500k. Oczywiście to szacunki, bo przez te 2-3 lata może bardzo wiele się zmienić - podejście banków do liczenia zdolności, Wasze dochody, obciążenia (może np. pojawić się dziecko). Ze swojej strony sugeruję wydłużenie okresu kredytowania przy zakupie mieszkania do 30 lat, dzięki czemu niższa będzie rata, a co za tym idzie większy zapas zdolności dla kolejnego zobowiązania.

[Filippoo88]

Bardzo dziękuję za szybką i rzetelną odpowiedź. A jaki byłby koszt miesięcznej raty przy 30 latach kredytowania?

[lzalewski]

Nie pamiętam teraz dokładnie, a nie jestem przy komputerze. Rata będzie mniej więcej o 150-200zl niższa. 

[Finalist]

Przy 30 latach kredytowania rata docelowa na poziomie 1430 zł.
Koszt odsetkowy zwiększy się do 174 800 zł.
Koszt ubezpieczenia nieruchomości zwiększy się do 10 530 zł.
Koszt ubezpieczenia na życie zwiększy się do 14 040 zł.