Zdolność kredytowa

[Gość]

Dobry wieczór, będę wdzięczny za radę do zdolności kredytowej w poniższym przypadku.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 msc

3.Wysokość kredytu - 675 000,00 zł (600 000 zł nieruchomość + 150 000 zł wykończenie)

4.Wkład własny -10% 

5.Wartość nieruchomości - 600 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - segment / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 110 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - mazowieckie / Piaseczno

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - w trakcie budowy / przewidywany odbiór I kw. 2021

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35 / 36

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 58.000 limit karty kredytowej (mBank) + 75.000 limit kredytowy w rachunku bieżącym (Santander)

14.Historia w BIK - 69/100, 74/100 (żona)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** -  stała faktura 34.000 net + VAT / m-c (1 kontrahent, B2B)

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 2 m-ce, wcześniej UoP na czas nieokreślony u tego samego kontrahenta przez 9 lat, średnia z UoP 21.000 net /m-c

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa z głównym kontrahentem na czas nieokreślony, 3 m-ce wypowiedzenia (B2B)

22.Wykonywany zawód - dyrektor branża IT

23.Bank w którym posiadane jest konto - Santander

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - akt własności drugiej nieruchomości o wartości 600.000 PLN z hipoteką na 180.000 PLN zaciągniętą na osobę z rodziny w BNP Paribas. Żona ma zawieszoną działalność i brak dochodów.

Edytowane 3 Sierpnia 2020 przez Gość

[Gość]

Jeszcze raz z poprawioną wartością nieruchomości:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 msc

3.Wysokość kredytu - 675 000,00 zł

4.Wkład własny -10% 

5.Wartość nieruchomości - 750 000,00 zł (600 000 zł nieruchomość + 150 000 zł wykończenie)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - segment / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 110 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - mazowieckie / Piaseczno

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - w trakcie budowy / przewidywany odbiór I kw. 2021

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35 / 36

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 58.000 limit karty kredytowej (mBank) + 75.000 limit kredytowy w rachunku bieżącym (Santander)

14.Historia w BIK - 69/100, 74/100 (żona)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** -  stała faktura 34.000 net + VAT / m-c (1 kontrahent, B2B)

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 2 m-ce, wcześniej UoP na czas nieokreślony u tego samego kontrahenta przez 9 lat, średnia z UoP 21.000 net /m-c

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa z głównym kontrahentem na czas nieokreślony, 3 m-ce wypowiedzenia (B2B)

22.Wykonywany zawód - dyrektor branża IT

23.Bank w którym posiadane jest konto - Santander

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - akt własności drugiej nieruchomości o wartości 600.000 PLN z hipoteką na 180.000 PLN zaciągniętą na osobę z rodziny w BNP Paribas. Żona ma zawieszoną działalność i brak dochodów.

[lzalewski]

Pkt 19 - wypełnij zgodnie z wymogiem. 

[Gość]

Jeszcze raz po poprawce:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 msc

3.Wysokość kredytu - 675 000,00 zł

4.Wkład własny -10% 

5.Wartość nieruchomości - 750 000,00 zł (600 000 zł nieruchomość + 150 000 zł wykończenie)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - segment / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 110 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - mazowieckie / Piaseczno

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - w trakcie budowy / przewidywany odbiór I kw. 2021

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35 / 36

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 58.000 limit karty kredytowej (mBank) + 75.000 limit kredytowy w rachunku bieżącym (Santander)

14.Historia w BIK - 69/100, 74/100 (żona)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** -  dochód netto dla przedsiębiorcy rozliczającego się KPiR na zasadach liniowych - 25.300 PLN

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 2 m-ce, wcześniej UoP na czas nieokreślony u tego samego kontrahenta przez 9 lat, średnia z UoP 21.000 net /m-c

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa z głównym kontrahentem na czas nieokreślony, 3 m-ce wypowiedzenia (B2B)

22.Wykonywany zawód - dyrektor branża IT

23.Bank w którym posiadane jest konto - Santander

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - akt własności drugiej nieruchomości o wartości 600.000 PLN z hipoteką na 180.000 PLN zaciągniętą na osobę z rodziny w BNP Paribas. Żona ma zawieszoną działalność i brak dochodów.

[lzalewski]

W punkcie 19 podałeś dochód miesięczny czy sumę za rozliczone miesiące? Powinno być to drugie. 

[Gość]

Podałem dochód miesięczny. W takim razie jeszcze raz z sumą za 2 rozliczone dotychczas miesiące.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 msc

3.Wysokość kredytu - 675 000,00 zł

4.Wkład własny -10% 

5.Wartość nieruchomości - 750 000,00 zł (600 000 zł nieruchomość + 150 000 zł wykończenie)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - segment / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 110 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - mazowieckie / Piaseczno

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - w trakcie budowy / przewidywany odbiór I kw. 2021

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35 / 36

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 58.000 limit karty kredytowej (mBank) + 75.000 limit kredytowy w rachunku bieżącym (Santander)

14.Historia w BIK - 69/100, 74/100 (żona)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** -  dochód netto dla przedsiębiorcy rozliczającego się KPiR na zasadach liniowych - 50.600 PLN

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 2 m-ce, wcześniej UoP na czas nieokreślony u tego samego kontrahenta przez 9 lat, średnia z UoP 21.000 net /m-c

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa z głównym kontrahentem na czas nieokreślony, 3 m-ce wypowiedzenia (B2B)

22.Wykonywany zawód - dyrektor branża IT

23.Bank w którym posiadane jest konto - Santander

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - akt własności drugiej nieruchomości o wartości 600.000 PLN z hipoteką na 180.000 PLN zaciągniętą na osobę z rodziny w BNP Paribas. Żona ma zawieszoną działalność i brak dochodów.

[lzalewski]

Na ten moment ze względu na czas prowadzenia działalności wstecz oraz wysokość wkładu własnego możliwości są bardzo ograniczone. Musicie również poczekać aż rozliczysz trzeci miesiąc działalności.

 

Nazwa banku - mBank

Całkowita kwota kredytu - 675 000zł

Liczba rat do spłaty - 360

Oprocentowanie zmienne - 3,48% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 0,68% i marży 2,9%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,25%

Rata - 3 061zł

Wcześniejsza spłata - 2% przez pierwsze 3 lata, przy czym zwolnione z prowizji są nadpłaty kredytu

Całkowita kwota do zapłaty - 1 184 350zł, w tym:

Prowizja - 0zł

Odsetki - 426 960zł

Kapitał - 675 000zł

Wycena nieruchomości - 400zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,045% od salda zadłużenia miesięcznie (składka nr 1 - 303,75zł) - 64 440zł,

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0065% od wartości nieruchomości (48,75zł) - 17 550zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1,5p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Wpływ na konto i ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie po 5 latach, jego koszt wyniesie 17 340zł, a RRSO 3,90%.

Jeśli po uruchomieniu kredytu zapewnicie wpływy na konto w wysokości min. 7000zł oraz skorzystacie z karty kredytowej lub limitu w ROR na min. 10000zł, to będzie można obniżyć marżę do poziomu 2,3%.

mBank jeszcze nie zaktualizował poziomu WIBOR, zrobi to we wrześniu. 

 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Gość]

Serdeczne dzięki za kalkulację. Mam 2 pytania:

 

1. Czy zdolność jest tu pod korek czy ma jakikolwiek zapas? Pytam gdybyśmy chcieli zwiększyć budżet na wykończenie o 50.000 PLN.

2. Czy Twoim zdaniem jest sens czekać pół roku żeby rozliczyć 6 m-cy działalności i uzyskać dostęp do innych ofert, czy to raczej jest minimalnie horyzont 1 roku lub dłużej?

[lzalewski]

1. Jest spory zapas. Teraz nie pamiętam dokładnej kwoty, ale wyszło mi na pewno powyżej 1mln. 

2. Jeśli istnieje możliwość ewentualnego bezproblemowego/bezkosztowego wycofania się z transakcji w przypadku decyzji negatywnej, to osobiście bym próbował. Obecnie jest dość dynamiczna sytuacja i kto wie czy za kilka miesięcy nie okaże się, że nie będzie już banków, które będą udzielały kredyty z 10% wkładem własnym.

[Gość]

Jeszcze raz wielkie dzięki za pomoc. Będę w kontakcie przez dane ze strony Fintime jak omówimy z żoną plan działania.

[lzalewski]

Zapraszam