Kredyt na budowę domu i wykończenie

[Aga0612]

Dzień dobry, proszę o informację czy mamy zdolność na daną kwotę a jeśli nie to ile maksymalnie i najkorzystniejsze oferty.

 

1.Waluta kredytu -  PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25 lub 30 lat (w zależności od zdolności ) 

3.Wysokość kredytu -  440 000

4.Wkład własny- 170 000  ( w tym 100 000 przeznaczone na zakup działki )

5.Wartość nieruchomości - 610 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* -  pierwotny 

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - ok. 120-130 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - kujawsko- pomorskie / Toruń

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 (2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32/33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt na samochód (gotówkowy) rata 1362 PLN ( do spłaty zostało  ok 62 000 PLN) - zastanawiam się na opcją spłaty kredytu dla podniesienia zdolności, ale wtedy wkład własny będzie odpowiednio niższy  i kwota kredytu wzrosłaby do ok 500 000 PLN 

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5 500 PLN / 3 600 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4 800 PLN (podwyżka do 5 500 PLN od 3 miesięcy) / 3 600 PLN 

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 

19.Działalność gospodarcza** - 

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - Obecna kwota netto od 3 miesiący (umowa o pracę od 2012 r.)/ obecna kwota  netto od 15 miesięcy (umowa o pracę od 2012 r.) 

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony / nieokreślony 

22.Wykonywany zawód - specjalista do sprzedaży części do maszyn budowlanych i rolniczych/ specjalista do spraw finansowo- księgowych 

23.Bank w którym posiadane jest konto - PEKAO S.A

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - wpływ 1 000 PLN co miesiąc z 500 plus 

Edytowane 11 Stycznia 2021 przez Aga0612
Zmiana tematu

[lzalewski]

1 godzinę temu, Aga0612 napisał:

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt na samochód (gotówkowy) rata 1362 PLN ( do spłaty zostało  ok 62 000 PLN) - zastanawiam się na opcją spłaty kredytu dla podniesienia zdolności, ale wtedy wkład własny będzie odpowiednio niższy  i kwota kredytu wzrosłaby do ok 500 000 PLN 

 

Spłata nie powinna być konieczna. Jeśli jednak się na to zdecydujecie, to warto zachować odpowiednią ilość środków, aby utrzymać min. 20% wkładu własnego.

 

Nazwa banku - ING

Całkowita kwota kredytu - 440 000zł

Liczba rat do spłaty - 300

Oprocentowanie zmienne zmienne 2,35% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 0,25% i marży 2,1%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 2,67%

Rata - 1 957zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 605 767zł, w tym:

Prowizja - 0%

Odsetki - 147 100zł

Kapitał - 440 000zł

Wycena nieruchomości - 680zł

Ubezpieczenie na życie - składka miesięczna w wys. 0,35% od salda zadłużenia (nr 1 - 154zł) - 5 315zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (42,24zł) - 12 672zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: Konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu. 

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. Również jestem z kujawsko-pomorskiego.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Aga0612]

Dziękuję za ofertę. Jak będziemy już gotowi przystąpić do kredytu to na pewno skorzystam z Pana usług. Musimy najpierw sprzedać mieszkanie.

Jeszcze mam takie pytanie jaką mamy maksymalną zdolność kredytowa przy tych dochodach 9100 zł netto i zobowiązaniu 1362 zł  I ile maksymalnie bez tego zobowiązania na 25 i 30 lat. 

[lzalewski]

Proszę się przypomnieć w godzinach popołudniowych. Wówczas policzę jeszcze raz dokładną zdolność.

[Aga0612]

Przypominam się  

[lzalewski]

3 godziny temu, Aga0612 napisał:

Przypominam się  

Pamiętam, dopiero teraz udało mi się usiąść do komputera

Na ten moment maksymalna zdolność jest na poziomie około 600k. W zależności od banku może być nieco wyższa lub niższa.

[Aga0612]

45 minut temu, lzalewski napisał:

Pamiętam, dopiero teraz udało mi się usiąść do komputera

Na ten moment maksymalna zdolność jest na poziomie około 600k. W zależności od banku może być nieco wyższa lub niższa.

Przy zobowiązaniu 1362 zł zdolność jest na 600k? 

[lzalewski]

Tak. Dochód jest na takim poziomie, że pozwala zaciągnąć 600k.

[Aga0612]

A jaka zdolność będzie przy braku zobowiązań i tym dochodzie ?

20% wkładu własnego to minimum tak ? I w tym może być działka i wnoszę do banku resztę gotówki a potem bank daje mi tak jakby z powrotem na wykończenie i wyposażenie domu? 

Chcę zrobić rozeznanie zanim przystąpimy do sprzedaży mieszkania i mieć pewność że spokojnie możemy liczyć na taki kredyt (wiadomo, że 100% pewności nie ma, że akurat dany bank nam go przyzna) , żeby nie zostać z niczym i na wynajmie ? 

[RobertS]

ok. 754kzł

 

20% to nie jest minimum, ale przy takim wkładzie oferty są znacznie lepsze niż przy niższym

 

działka jest wkładem własnym, w kosztorysie można ująć wszystkie prace "pod klucz", ale NIE wyposażenie, jedynie to co na stałe związane z nieruchomością

 

jest to analiza na dzisiaj, zbadanie zdolności oraz ofert musi zostać przeprowadzone jeszcze przed złożeniem wniosków kredytowych, sytuacja jest dość dynamiczna

[lzalewski]

6 godzin temu, Aga0612 napisał:

bank daje mi tak jakby z powrotem na wykończenie i wyposażenie domu?

Uściślę to co napisał Robert. Jeśli chodzi o wyposażenie to da się skredytować tzw. trwałą zabudowę, tj. np. meble kuchenne i sprzęt AGD zabudowany, szafę typu "Komandor", ale już nie skredytujemy kanapy czy TV.

[Aga0612]

Dzień dobry,

sytuacja się trochę zmieniła i proszę jeszcze raz o wyliczenie zdolności i potrzebne informację. 
 

1.Waluta kredytu -  PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat 

3.Wysokość kredytu -  600 000

4.Wkład własny- 180 000  (w tym liczony wpłacony Zadatek na budowę) 

5.Wartość nieruchomości - 780 000 ( 640 000 zakup domu w stanie deweloperskim  na działce 1700m2 plus liczę ok 140 000 na wykończenie I chce zostawić trochę gotówki na meble, których nie można skredytować). Jak banki liczą kwotę na wykończenie domu i wartość nieruchomości? Ile mogę przeznaczyć na ten cel z kredytu ? Bo chodzi mi o to, żeby wnieść wkład własny i tak jakby odzyskać ta kwotę na wykończenie domu. 

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* -  pierwotny 

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 140 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - kujawsko- pomorskie /Łubianka pod Torunorm

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0% Po wpłaceniu zadatku 10% deweloper rozpocznie procedurę uzyskania pozwolenia na budowę i następnie budowę. Jak budowa będzie zmierzać ku końcowi to wtedy staramy się o kredyt i kupujemy gotowy dom w stanie deweloperskim,  także odpada wypłacanie transz. Prawdopobnie zaczniemy  działać z kredytem pod koniec tego roku. 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 (2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32/33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt na samochód (gotówkowy) rata 1362 PLN ( do spłaty zostało  ok 62 000 PLN) - Myślę, że będziemy chcieli to spłacić zanim zaczniemy się starać i kredyt  , żeby odpadło zobowiązanie i wtedy pewniejsza zdolność ? 

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5 700 PLN / 3 600 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4 800 PLN (podwyżka do 5 700 PLN od 3 miesięcy) / 3 600 PLN 

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 

19.Działalność gospodarcza** - 

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - Obecna kwota netto od 3 miesiący (umowa o pracę od 2012 r.)/ obecna kwota  netto od 15 miesięcy (umowa o pracę od 2012 r.) 

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony / nieokreślony 

22.Wykonywany zawód - specjalista do sprzedaży części do maszyn budowlanych i rolniczych/ specjalista do spraw finansowo- księgowych 

23.Bank w którym posiadane jest konto - PEKAO S.A

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - wpływ 1 000 PLN co miesiąc z 500 plus
Najwazniejsze: Dochody netto wpisałam tak jak będziemy się starać o kredyt pod koniec roku i te 6 i 3 miesiące wstecz od tego okresu takie jakie będą na ten czas. Ja teraz jestem na urlopie macierzyńskim. Dostaje z ZUS 80% wynagrodzenia ok 2900 zł . Wracam do pracy od sierpnia 2021r. Czy od pierwszego miesiąca powrotu do pracy będzie liczony dochód który mam na umowie tj 3600 zł netto czy muszę przepracować jakiś czas? Być może od tego sierpnia 2021r. będę miała 4000 zł netto czy wtedy muszą minąć 3 miesiące żeby bank wziął pod uwagę wyższy dochód ?
Mąż na razie ma na konto  wynagrodzenie w wysokości średnio  ok 4700-4800 netto ale bez problemu dostanie podwyżkę na konto  do tych ok 5700 zł netto. Pytanie czy wystarczy te 3 miesiące zanim zaczniemy się starać o kredyt i wtedy bank weźmie pod uwagę już ten  wyższy dochód ? 

Trochę to zawiłe, ale proszę o informacje przy jakim dochodzie netto bez problemu będziemy mieć zdolność na te 600tys zł. 
I jeszcze jedna istotna kwestia to musimy sprzedać mieszkanie i spłacić kredyt hipoteczny, który mamy obecnie zanim zaczniemy starać się o ten kredyt (dlatego nie wpisywałam w obciążeniach). Pytanie czy od razu po spłacie możemy zacząć działać z kredytem  pokazując Np jakiś  dokument z banku, że kredyt na mieszkanie został spłacony czy musi minąć jakiś czas,  żeby  hipoteka była czysta ? Nie wiem czy poczekać jeszcze „chwilę” czy już wystawiać mieszkanie na sprzedaż. 
 Pan Izalewski pisał, że jest z kuj-pom. Na pewno chcemy skorzystać z Pana usług a zanim wpłacimy 10% zaliczki na budowę chce mieć względna pewność, że to wszystko się uda. 

[RobertS]

tak czytam na szybko: deweloper rozpocznie sprzedaż PRZED uzyskaniem pozwolenia na budowę? to nieco...niespotykane

sugeruję dokładnie zapoznać się z treścią umowy jaka ma zostać podpisana

 

jeżeli wniosek ma zostać złożony pod koniec roku to liczenie czegokolwiek teraz mija się z celem, to będzie gdybanie, wiele rzeczy może się zmienić do tego czasu

 

[Aga0612]

To jest trochę inaczej. Na początku chcieliśmy sami kupić działkę i budować, ale stwierdziliśmy, że to nie na „nasze siły”. Znalazłam gotowy dom na sprzedaż w stanie deweloperskim wystawiony przez biuro nieruchomości. Niestety okazało się ze jest już sprzedany, ale firma która go postawiła kupiła kilka działek obok siebie i powstanie tam łącznie 8 domów. My możemy tak jakby zarezerwować sobie kolejny który ma być budowany. Wpłacić 10% wartości i potem jak już będzie zbudowany to kupić go w stanie deweloperskim przez to biuro nieruchomości. Jeśliby się okazało ze nie dostaniemy kredytu to pokazujemy odmowę z 3 banków i wtedy zwracają nam tą zaliczkę bo domy, które do tej pory budowali w okolicy szybko znajdują nabywców. 

[Aga0612]

Wiem, że oferty banków się zmieniają. Chodzi mi o informację przy jakim średnim dochodzie netto  mamy spokojnie  zdolność na 600 tys (przy braku zobowiązań i rodzina 2+2 dzieci ). 
I czy po sprzedaży mieszkania i spłacie obecnego kredytu od razu możemy się starać o nowy kredyt pokazując dokument o tym, że kredyt jest spłacony  czy  nie wezmą tego pod uwagę i musi minąć jakiś okres, żebyśmy byli w systemie „czyści”  ? 

[RobertS]

jeżeli wpłacicie zaliczkę to jest ona zwrotna zawsze, natomiast bez zmian info, że nie wiadomo na co będziecie mogli liczyć liczyć pod koniec roku, jakiekolwiek info mogę podać na dzień dzisiejszy

 

 

------------------------------- dodano 2 minuty później -------------------------------

przy dochodzie 5700 + 3600 i z dwoma osobami na utrzymaniu, bez zobowiązań macie zdolność na ponad 800kzł

[Aga0612]

Dziękuję za informację. 
Czy podwyżka na konto wystarczy 3 miesiące zanim złożymy wniosek o kredyt ? 

Czy po sprzedaży mieszkania i spłaceniu obecnego kredytu hipotecznego automatycznie jesteśmy „czyści” i  możemy od razu starać się o nowy kredyt czy musi minąć jakiś okres ? 

[RobertS]

tak, jeżeli na zaświadczeniu o zatrudnieniu będzie również średnia za dłuższy okres to warto dołączyć aneks do umowy o pracę dot. podwyżki, aby była brana pełna kwota (a nie średnia)

 

po spłacie kredytu BIK zostanie zaktualizowany w ciągu kilku tygodni

[lzalewski]

56 minut temu, Aga0612 napisał:

Czy podwyżka na konto wystarczy 3 miesiące zanim złożymy wniosek o kredyt ? 

 

 

44 minuty temu, Sentinel75 napisał:

tak, jeżeli na zaświadczeniu o zatrudnieniu będzie również średnia za dłuższy okres to warto dołączyć aneks do umowy o pracę dot. podwyżki, aby była brana pełna kwota (a nie średnia)

 

Obecnie w większości banków, gdzie brana jest pod uwagę średnia za okres dłuższy niż 3 miesiące dostarczenie aneksu dokumentującego podwyżkę nie wystarczy. Taki dochód i tak zostanie przyjęty jako średnia za ten okres.

 

[RobertS]

wystarczyć nie musi, ale próbować można

analityk indywidualnie do tematu podchodzi

 

oczywiście podwyżka musi być udokumentowana np. zmianą stanowiska pracy, zakresu obowiązków itp...

[Aga0612]

Witam, mam pytanie odnośnie premii uznaniowych. Jak banki do tego podchodzą i czy biorą całość do dochodu? Mąż ma wynagrodzenie z premia uznaniowa, ale jest to stała wysokość od dobrych kilku lat ta sama kwota co miesiąc (co jakiś czas podwyżka tej premii i znowu rok a nawet dłużej  co miesiąc tak samo, nigdy nie było zmniejszenia wysokości ). Od maja ma dostać podwyżkę tej premii i też będzie miał tą sama wysokość od maja w każdym miesiącu. Planujemy w listopadzie składać wniosek kredytowy. Czy bez problemu bank przyjmie tą nową wysokość premii w całej wysokości ? Czy większość banków liczy po prostu średni dochód z 3 lub 6 miesięcy i przyjmuje to do liczenia zdolności bez znaczenia jakie są składniki  wynagrodzenia ? 

Edytowane 6 Marca 2021 przez Aga0612

[lzalewski]

W zależności od banku. Część banków weźmie premie w całości, część przyjmie tylko określony % premii.

[Aga0612]

Jeszcze mam pytanie jak jest z kosztami wynajmu mieszkania ? Bo będziemy musieli niedługo sprzedać nasze mieszkanie i na pewnie jakieś 8 miesięcy coś wynająć. Także w momencie ubiegania się o kredyt będziemy mocno obciążeni (liczę, że pewnie razem z czynszem ok 2000zł). Bank to policzy jako obciążenie? W takim przypadku chyba zdolności nie będziemy mieć?  Po to biorę kredyt na dom,  żeby nie wynajmować. Spłacając ratę kredytu tego obciążenia już nie będziemy mieć. 

[RobertS]

docelowo tego obciążenia przecież nie będzie więc banki nie zwiekszą kosztów utrzymania, wyjątek (jaki kojarzę) to PeKaO SA, jak klient wynajmuje mieszkanie to koszty utrzymania liczą wyższe niż na własnym lub u rodziny