Zdolność kredytowa - czy jest szansa?

[Janek15]

Dzień dobry, chciałbym się dowiedzieć czy przy takim zadłużeniu jest szansa na kredyt hipoteczny? Ewentualnie do jakiej kwoty należałoby zejść żeby było to realne? 
 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu - 360000

4.Wkład własny - 40000

5.Wartość nieruchomości - 400000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 57 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowieckie/Warszawa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 25, 26

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - raty 1600zl/msc u jednej osoby, u drugiej 0

14.Historia w BIK - osoba z ratami bardzo dobra, osoba bez rat czysty BIK

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 6000 / 3k miesięcznie na osobę

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 6000 / 3k miesięcznie na osobę

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 0

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 0

19.Działalność gospodarcza** - 0

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 4 lata i 3 lata

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowy na czas nieokreślony w obu przypadkach

22.Wykonywany zawód - handlowiec

23.Bank w którym posiadane jest konto - Millennium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak

25.Inne istotne informacje - Łączne zadłużenie to 90k w mBank i 30k w Alior Bank

Edytowane 2 Lutego 2021 przez Janek15

[RobertS]

czy macie (i ew. ile) środków na wykończenie?

 

ad. 13

ile jest tych kredytów? kiedy były brane?

 

ad. 15

średnio 21kzł (18 + 3kzł) dochodu na miesiąc?

jaka część dochodu jest stała a jaka to dodatki, prowizje itp.?

 

ad. 22

zawód drugiej osoby?

 

ad. 23/24

oboje wpływy do Millennium?

[Janek15]

Kredytów łącznie jest 5, 4 w mBank i 1 w Alior, ostatni brany był ponad rok temu (w trakcie pierwszego lockdownu korzystałem na wszystkie kredyty z możliwości płatności tylko odsetek), wzór wypełniałem w nocy i trochę pomyliłem, co miesiąc każde z nas dostaje między 3000 a 3400, zaokrągliłem w dół do 3000, podstawa to 2700, reszta prowizja od sprzedaży. Środki na wykończenie chcemy wziąć w kredycie, szukamy mieszkania tak do 350-370, reszta z kredytu na wykończenie i potem dorabianie tego na co nie starczyło. Oboje wpływy do Millennium, oboje pracujemy w handlu - w tej samej firmie.

[RobertS]

z tymi zobowiązaniami nie macie zdolności kredytowej na 360kzł

 

a poza tym: relatywnie młody wiek, minimalny wkład własny, bardzo wysokie zobowiązania w stosunku do dochodu u jednej osoby (1600/3000), aż 5 aktywnych zobowiązań (skłonność do zadłużania się?), poza tym korzystanie z wakacji kredytowych również nie pomaga...

 

jest szansa na spłatę chociaż części zobowiązań?

[Janek15]

Do jakiej kwoty musielibyśmy zejść w zadłużeniach żeby móc cokolwiek myśleć? W zeszłym roku nadprogramowo nadpłaciliśmy 20k zadłużenia, obecnie niski dochód wynika z pandemii i utraty pracy (wcześniej u osoby z kredytami zarobki wynosiły 7k/msc).

[RobertS]

jak raty spadną do ok. 1000 zł/m-c to będzie zdolność jeszcze z małym zapasem

 

i również z powodu pandemii banki bardziej przyglądają się klientom i ich dochodom oraz ogólnej sytuacji

 

to pewnie bez znaczenia, ale z jednej strony piszesz, że korzystałeś z każdej możliwości płatności samych odsetek, a z drugiej, że nadpłaciłeś 20kzł kapitału, jedno z drugim jest w sprzeczności...

[lzalewski]

1 minutę temu, Sentinel75 napisał:

to pewnie bez znaczenia, ale z jednej strony piszesz, że korzystałeś z każdej możliwości płatności samych odsetek, a z drugiej, że nadpłaciłeś 20kzł kapitału, jedno z drugim jest w sprzeczności...

Nie do końca. Wiele osób korzystało z wakacji kredytowych w ub. roku mimo tego, że nie miało takiej potrzeby.

[RobertS]

Tak, bo myślało, że to jest za darmo. Ale po co korzystać z wakacji i za moment nadpłacać kapitał? Dla mnie to nielogiczne, ale może była jakaś przyczyna takiego postępowania?

[Janek15]

Z płatności samych odsetek korzystałem na początku 2020 gdy banki udostępniły taka możliwość, w połowie roku spłaciłem 10k zobowiązań, pod koniec roku złożyłem wniosek o zwrot prowizji za kredyty wcześniej spłacone - konsolidacje, był przez pewien czas problem z zadłużaniem się stąd wynikają takie długi, zwrot prowizji to 10k, które przeznaczyłem na nadpłatę. Od ponad roku się nie zadłużam, w 2019 roku długi sięgały 150k, w tym momencie jest to 120k i cały czas idzie w dół. 
Dziękuje za informacje, wrócę ponownie jak uda mi się nadpłacić odpowiednio zobowiązania by była zdolność. 

[RobertS]

Mam tylko nadzieję, że wszystkie zobowiązania są spłacane terminowe. Ew. opóźnienia w BIK również będą problemem. Gdyby były jakieś wątpliwości to proszę pobrać raport z BIK i sprawdzić.

 

Gdyby były inne pytania to zapraszam ?

[Janek15]

Wszystkie zobowiązania są spłacane terminowo, raz było opóźnienie jednodniowe ponieważ pomyliłem konta - dwa konta w tym samym banku, w dniu ściągania raty pieniądze były na drugim koncie, natychmiast zrobiłem przelew na odpowiednie konto aczkolwiek rata została pobrana następnego dnia i przy tym kredycie wyświetlało się opóźnienie do 30 dni, kredyt jest spłacony. Czy taka sytuacja może być problemem?

[RobertS]

Nie, tym drobiazgiem się nie przejmuj. 

[Janek15]

Jasne, dziękuje za informacje.