Budowa domu posiadając kredyt hipoteczny na mieszkanie

[micke]

Dzień dobry,

Chciałbym poprosić o opinię jak mógłbym podejść do tematu budowy domu posiadając kredyt hipoteczny na mieszkanie. Koszt budowy domu. 

Kapitał pozostały do spłaty mieszkania to 339 tyś zł, a pozostały okres kredytowania 28 lat

Szacowana wartość nieruchomości to 420 tyś zł.

Koszt budowy domu - około 550 tyś zł.

 

Czy istnieją rozwiązania, które pozwolą zaciągnąć kredyt na budowę domu w taki sposób, aby móc sprzedać mieszkanie w momencie, gdy będę mógł się do tego domu przeprowadzić?

 

Jeśli będzie to wypełnię formularz zdolności kredytowej, chociaż bardzo ciężko w tym przypadku oszacować ilość potrzebnego kredytu

 

Dziękuję za pomoc.

[RobertS]

Jeżeli posiadasz zdolność kredytową to możesz mieszkać w obecnym mieszkaniu i jednocześnie budować dom.

 

Wnioskujesz o kredyt na budowę w kwocie jaką potrzebujesz, max 90% wartości (optymalnie 80%). Po zakończeniu budowy sprzedajesz mieszkanie i spłacasz kredyt. To co zostanie możesz wykorzystać na wykończenie lub nadpłatę kredytu na budowę.

[micke]

Dziękuję za szybą odpowiedź. Chciałbym się jeszcze dowiedzieć, czy istnieją na rynku rozwiązania, które pozwolą zaciągnąć kredy na budowę domu pod zastaw mieszkania?

 

Mam na myśli to, że nie jestem pewien, czy moja zdolność kredytowa pozwoli mi zaciągnąć kredytu na zbudowanie domu do stanu, w którym będę mógł w nim zamieszkać, a później sprzedać mieszkanie. Może mieszkanie mogłoby być potraktowanie jako wkład własny lub zabezpieczenie części kredytu do czasu przepisania hipoteki domu?

[RobertS]

jak najbardziej, zabezpieczenie nie musi być tożsame z przedmiotem kredytowania, ale w takim wypadku wartość mieszkania musi być nie niższa niż wartość domu

 

opcja 2.

 

hipoteka łączna na dwóch nieruchomościach, jeden bank daje taką możliwość, max LTV to 60% łącznej wartości nieruchomości (mieszkanie + dom)

[lzalewski]

6 godzin temu, micke napisał:

Mam na myśli to, że nie jestem pewien, czy moja zdolność kredytowa pozwoli mi zaciągnąć kredytu na zbudowanie domu do stanu, w którym będę mógł w nim zamieszkać, a później sprzedać mieszkanie. Może mieszkanie mogłoby być potraktowanie jako wkład własny lub zabezpieczenie części kredytu do czasu przepisania hipoteki domu?

Wypełnij schemat w dziale kredytów mieszkaniowych, a postaramy się to wyliczyć. 

Jeśli zamierzasz po wybudowaniu domu sprzedać mieszkanie, to ustanawiając na nim dodatkowe zabezpieczenie hipoteczne przy kredycie na budowę byłoby sporym błędem.

[micke]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 550 000 PLN

4.Wkład własny - 75 000 PLN - działka budowlana  

5.Wartość nieruchomości - 550 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 120 - 150 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - warmińso-mazurskie/Dobre MIasto

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - w planach

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 osoby(2+1)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30, 31

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 5 000 limity, raty 2300 PLN/mc

14.Historia w BIK - wydaje się, że bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - nie dotyczy /3 500 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy/3 500 PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - przychód rok 2020: 70 608 PLN  ;przychód  bieżący rok: 14 144 PLN

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 5 lat/3 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - żołnierz/księgowa

23.Bank w którym posiadane jest konto - MBank/Alior Bank + kredyt hipoteczny w Bank Millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje - mieszkanie warte 420k, z pozostałym kapitałem do splaty w wysokości 338k

 

[RobertS]

post w złym dziale (do przeniesienia)

 

ad. 3 do 5 

nie sumuje się

 

ad. 13

ile masz zobowiązań?

 

ad. 14

może warto sprawdzić BIK aby nie było niespodzianek

 

ad. 19

rozpisz zgodnie z zasadami obowiązującymi na forum, podaj dochód (po zaliczkach na podatek i składkach na zus)

 

ad. 20

co było przed obecną umową?

 

ad. 25

to mieszkanie chcesz również zaangażować? skoro masz działkę o wartości 75kzł to nie ma takiej konieczności

 

 

[micke]

W takim razie wypełniam jeszcze raz korygując błędy, punkty zawierają odpowiedzi na Pana pytania.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 550 000 PLN

4.Wkład własny - 75 000 PLN - działka budowlana  

5.Wartość nieruchomości - 625 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 120 - 150 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - warmińso-mazurskie/Dobre MIasto

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - w planach

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 osoby(2+1)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30, 31

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 5 000 limity, raty 2300 PLN/mc (1500 kredyt hipoteczny + 500 kredy na działkę + 2x150 krótkoterminowe zobowiązania typu raty allegro, czyli razem 4)

14.Historia w BIK - wydaje się, że bardzo dobra - pojedynczy przypadek kilkudniowego opóźnienia zapłaty raty, reszta spłacana w terminie. Gdy zabiorę się za proces kredytowy wykupię raport bik 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - nie dotyczy /3 500 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy/3 500 PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - dochód za rok 2020: 70 608 PLN  ;dochód  bieżący rok: 14 144 PLN

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 5 lat/3 miesięcy; wcześniej umowa o dzieło w branży programistycznej(5 lat)/ umowa na czas nieokreślony oraz urlop macierzyńsko po którym obowiązuje aktualna umowa (od 3 miesiecy)

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - programista/kadrowa - (przepraszam za pomyłkę i braku uzupełniania danych)

23.Bank w którym posiadane jest konto - MBank/Alior Bank + kredyt hipoteczny w Bank Millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje - mieszkanie warte 420k, z pozostałym kapitałem do spłaty w wysokości 338k - mieszkania wolałbym nie angażować w budowę domu, chciałbym je sprzedać po zakończeniu budowy - spłacić pozostały kredyt mieszkaniowy oraz z pozostałych środków nadpłacić kredyt na dom. Ewentualnie rozważałem sytuację (o ile będzie możliwa, aby mieszkanie potraktować jako wkład własny, lub jakieś zabezpieczenie kredytu)

 

 

Edytowane 15 Marca 2021 przez micke

[RobertS]

ad. 13

ile zostało do spłaty kredytu na działkę? tylko różnica pomiędzy jej wartością a kapitałem do spłaty będzie wkładem własnym

które zobowiązania mogą zostać spłacone przed wnioskiem?

 

ad. 19

przedtem przychód, teraz dochód, to nie jest to samo, podane wartości właściwe?

 

ad. 25

to mieszkanie nie może być zabezpieczeniem, jest już obciążone hipoteką...

 

 

[micke]

ad. 13

ile zostało do spłaty kredytu na działkę? tylko różnica pomiędzy jej wartością a kapitałem do spłaty będzie wkładem własnym

Do spłaty zostało 60k

które zobowiązania mogą zostać spłacone przed wnioskiem?

Oba krótkotrwałe zobowiązania, czyli 300 zł miesięcznie

 

ad. 19

przedtem przychód, teraz dochód, to nie jest to samo, podane wartości właściwe?

Jest to mój dochód z działalności

 

ad. 25

to mieszkanie nie może być zabezpieczeniem, jest już obciążone hipoteką..

 

W takim razie realnie patrząc najprostszym sposób jest odkładanie gotówki na wkład własny?

[RobertS]

czyli macie tylko ok. 15kzł wkładu własnego (działka) a min. to 62,5kzł (dużo lepiej mieć 20%)

 

musicie uzbierać brakującą kwotę...najlepiej spłacić cały kredyt na działkę:

1. cała będzie wkładem własnym,

2. jedno zobowiązanie odpadnie...

[micke]

Dziękuję bardzo za pomoc za informację i pomoc!