Zdolność kredytowa (Bydgoszcz)

[tokenik]

Cześć, prośba o wyliczenie zdolności kredytowej. Na ten moment nie wiemy, czy chcemy mieszkanie, czy dom. Wszystko zależy od zdolności. Najszybciej kredyt będziemy chcieli brać w drugiej połowie roku(wtedy będzie już realna szansa na umowę o pracę na czas nieokreślony).

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300-360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 500  000 - 600 000 PLN

4.Wkład własny - 100 000 PLN na ten moment, będzie więcej

5.Wartość nieruchomości - 600 000 - 700 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie lub budowa/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 70 mkw i więcej na mieszkanie, 120 mkw i więcej na dom

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Kujawsko-Pomorskie/Bydgoszcz

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - ---

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 25/26

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 0 / 4200 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 0 / 4200 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 0 / 3200 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - rok 2021 - 85 325 PLN dochód na rękę na podatku liniowym, rok 2022 - 13 500 PLN przychód na ryczałcie (stawka 12%)

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 6 miesięcy umowa o pracę/działalność 2 lata miną w kwietniu

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa o pracę do końca sierpnia, 99% szansy na czas nieokreślony/czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - zarządzanie danymi w badaniach klinicznych/programista

24.Bank w którym posiadane jest konto - Credit Agricole/mBank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Inne istotne informacje - 2021 rok działalności był na liniówce, od tego roku przejście na ryczałt 12% dla programisty

Edytowane 9 Lutego 2022 przez tokenik

[RobertS]

sytuacja na rynku hipotek zmienia się dynamicznie, stopy procentowe rosną, nie ma sensu teraz liczyć zdolności i podawać ofert skoro wnioski mają być za pół roku

 

1. konieczny będzie aneks do umowy o pracę

4 minuty temu, tokenik napisał:

26.Inne istotne informacje - 2021 rok działalności był na liniówce, od tego roku przejście na ryczałt 12% dla programisty

2. ww. niestety mocno skomplikowałeś sytuację

 

więcej info na ten temat znajdziesz tutaj: https://tiny.pl/9jvk7

[tokenik]

Dzięki za szybką odpowiedź. A czy możemy przyjąć, że kredyt byśmy chcieli brać w tym momencie? Na ile mniej więcej byśmy mogli liczyć? Zdaję sobie z tego sprawę, że sytuacja jest dynamiczna.

[RobertS]

do końca umowy o pracę zostało 6 m-cy więc na styk (w kilku bankach), proszę się nastawić, że konieczny będzie aneks do tej umowy

 

odnośnie przejścia na ryczałt (konkretne stanowisko banków w linku powyżej) albo na nie, albo decyzja indywidualna więc tak naprawdę ciężko wyrokować jak analityk do tego podejdzie, na plus jest branża IT

[lzalewski]

Jest szansa na aneksowanie już teraz umowy o pracę?

[tokenik]

Najbardziej prawdopodobne, że najszybciej 2 miesiące przed końcem umowy uda się załatwić aneks.

 

Mam jeszcze pytanie takie - czy jakbym zamknął działalność i przeszedł na umowę o prace(od razu na czas nieokreślony), to ile musiałbym na takiej umowie przepracować, żeby mieć realne szanse na kredyt? Bo taką opcje też biorę pod uwagę, aby zwiększyć szanse.

Edytowane 9 Lutego 2022 przez tokenik

[RobertS]

idealnie, gdybyś pracował chociaż 3 m-ce (3 wpływy wynagrodzenia na konto) a umowa na czas nieokreślony

[tokenik]

Cześć!

 

Pozwolę sobie odkopać temat. Mamy na oku nieruchomość i chcielibyśmy się zorientować jaką mamy zdolność i jakie byłyby ewentualne raty na dzień dzisiejszy.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 480 000 PLN

4.Wkład własny - 120 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 600 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie + miejsce postojowe + komórka lokatorska / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 68 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Kujawsko-pomorskie/Bydgoszcz

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - +/-50%(oddanie grudzień 2022)

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 26, 25

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - zostało do spłaty 2793 zł(7x 399zł)

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4200 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4200 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 3200 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - rok 2021 - 85 325 PLN dochód na rękę na podatku liniowym, rok 2022 - 40 550PLN przychód na ryczałcie (stawka 12%)

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - działalność 2 lata/7 miesięcy umowa o pracę

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - programista/badania kliniczne

24.Bank w którym posiadane jest konto - mBank/Credit Agricole

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - raczej stałe

27.Inne istotne informacje - 2021 rok działalności był na liniówce, od tego roku przejście na ryczałt 12% dla programisty. Narzeczona od kwietnia podwyżka do około 4600 na rękę

[RobertS]

na temat ryczałtu pisaliśmy już wcześniej (w tym wątku)

 

sensownie liczą go dwa banki, jeszcze w jednym gorzej, ale liczy się stabilność dochodu

[tokenik]

Wiem, że ryczałt nie jest ulubioną formą opodatkowania dla banków. Chciałbym mimo wszystko poznać jakąś ofertę

Dochód jest stabilny(12k netto stała miesięczna faktura w jednej firmie, 1-2k netto faktura w drugiej firmie) i w zasadzie brak kosztów(tylko księgowość).

Edytowane 13 Kwietnia 2022 przez tokenik

[RobertS]

tak, ale to mimo wszystko to ryczałt czyli banki muszą szacować dochód, gdyż nie widzą kosztów (analizowany jest przychód)

 

czy jesteś płatnikiem VAT?

[lzalewski]

2 godziny temu, tokenik napisał:

rok 2022 - 40 550PLN przychód na ryczałcie (stawka 12%)

Ile jest rozliczonych miesięcy w roku bieżącym?

[tokenik]

2 godziny temu, Sentinel75 napisał:

tak, ale to mimo wszystko to ryczałt czyli banki muszą szacować dochód, gdyż nie widzą kosztów (analizowany jest przychód)

 

czy jesteś płatnikiem VAT?

jestem

 

26 minut temu, lzalewski napisał:

Ile jest rozliczonych miesięcy w roku bieżącym?

3 miesiące, zarobki średnio ~13 500 miesięcznie

[lzalewski]

Zdolność jest na poziomie około 600k. Zostaje tak na dobrą sprawę dobrać konkretne rozwiązania. Rata dla takiej kwoty kredytu będzie na poziomie około 3 300zł. Pytanie czy to już jest to mieszkanie? Jeśli tak, to starałbym się możliwie jak najszybciej ruszyć z tematem kredytu, ponieważ stałe oprocentowanie z każdą chwilą będzie proponowane na wyższym poziomie.

[RobertS]

czyli koszty (a zarazem dochód) można też wyliczyć na podstawie deklaracji vat, taka opcja jest w jednym banku