Zdolność kredytowa

[Natalka9003]

Witam serdecznie razem z mężem mamy zamiar kupić dom. Czy ktoś mógłby obliczyć mi zdolność kredytową jaka mamy. W dzisiejszych czasach pewnie będzie ciężko otrzymać kwotę jaką potrzebujemy. Wynagrodzenie 8000tys łącznie. Rodzina 2+2

[lzalewski]

Zapoznaj się proszę z poniższym tematem i uzupełnij wymagany na forum schemat. Z pewnością wówczas obliczymy zdolność.

 

 

[Natalka9003]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 440 000 PLN

4.Wkład własny - 85 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 480000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtorny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 82 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - wielkopolskie/komorniki

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby(2+2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32,34

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 3500 PLN/4500 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 3500 PLN/4500 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 3 500 PLN/4500 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 8lat/7lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreslony

23.Wykonywany zawód - pracownik fizyczny/pracownik fizyczny

24.Bank w którym posiadane jest konto - santander/santander

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

[lzalewski]

Punkty 3,4,5 nie sumują się.

[Natalka9003]

Przepraszam. Wartość kredytu 40000tys wkład własny 85tys wartość nieruchomości 480000tys

[lzalewski]

Popraw proszę dane w schemacie.

[Natalka9003]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 400 000 PLN

4.Wkład własny - 85 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 480000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtorny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 82 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - wielkopolskie/komorniki

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby(2+2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32,34

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 3500 PLN/4500 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 3500 PLN/4500 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 3 500 PLN/4500 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 8lat/7lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreslony

23.Wykonywany zawód - pracownik fizyczny/pracownik fizyczny

24.Bank w którym posiadane jest konto - santander/santander

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

[lzalewski]

Niestety brakuje zdolności dla takiej kwoty. Maksymalna jest na poziomie około 340k.

[Natalka9003]

Co jest powodem tak niskiej zdolności jeszcze 2 miesiące temu mieliśmy zdolność na ok 520tys. 

------------------------------- dodano 2 minuty później -------------------------------

Przepraszam w grudniu mieliśmy zdolność kredytową na poziomie 520tys

[lzalewski]

Od 1.04 weszła w życie nowa rekomendacja KNF, która bardzo ograniczyła zdolność. Dodatkowo w międzyczasie znacznie wzrosły stopy procentowe. Jeszcze w zeszłym tygodniu pewnie by się to na styku spięło, dziś niestety nie.

[Natalka9003]

Jaki dochód mniej więcej musi posiadać rodzina 2+2 by dostać te 400tys. 

[lzalewski]

Około 1000zł/mc więcej. Trzeba jednak wziąć poprawkę na to, że wraz z kolejnymi podwyżkami stóp procentowych (a jeszcze na pewno będą), zdolność kredytowa nadal będzie spadać.

[Natalka9003]

Czyli ok 9tys miesięcznie to zdolność powinna być na 400tys tak? 

[MWisniewski]

Nie zgodzę się, że nigdzie nie ma zdolności:

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 384 000zł  - zwiększenie wkładu własnego do 20%

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie stałe w okresie 5 lat 7,2%, w kolejnych latach zmienne: 7% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 5,1 % i marży 1,9%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 7,9%

Rata nr 1: 2 607zł

Rata nr 61: 2 560zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 939 104zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 540 487zł

Kapitał: 384 000zł

Wycena nieruchomości: 700zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (nr 1 - 300) - 32 205zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,06% od wartości nieruchomości (288zł) - 8 640zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2000zł/m-c , ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku przez okres min. 3 lat. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie po 3 latach jego łączny koszt wyniesie 5 030zł, a RRSO spadnie do poziomu 7,57%.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.



 

[lzalewski]

Zdolność w ING wychodzi natomiast w Twoich wyliczeniach są błędy - koszt ubezpieczenia na życie, koszt ubezpieczenia nieruchomości.