Kredyt hipoteczny na dom 800tys

[Olek25]

Dzien dobryl 

potrzebuje oszacować zdolność kredytową , wpolniosc majatkowa. 2 osobne dzialalnosci.

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360/420 msc

3.Wysokość kredytu - 800tys jesli jest mozliwosc.

4.Wkład własny 0% Program  Mieszkanie bez wkładu własnego?,Ale Jesli bedzie potrzeba to 10% wkladu wlasnego.

5.Wartość nieruchomości - 750tys

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Dom/Wlasnosc

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 200m

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Opolskie, Nakło

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -  Do zamieszkania

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 + 3 dzieci

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 36, 32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - Karta Kredytowa 4000zl BNP Pariba/ Limit 5000zl Alior+ Kredyt rata 790zł,

14.Historia w BIK -  Dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy -

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

20.Działalność gospodarcza** - Rok 2023 -108909zł  Rok 2024 210237zł  Rok 2025  22605zł  Miesiace Styczen-Marzec

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** -

23.Wykonywany zawód - Przedsiębiorca

24.Bank w którym posiadane jest konto - Pekao S.A. PKO BP. Mbank, ALIOR BANK, Bnp Paribas

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak,Tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - Stałe

27.Inne istotne informacje - 500+ 18000zł w roku 2023, 800+ 28800zł w roku 2024

 

Prosze o informacje jesli cos dodac zmienic,

Edytowane 7 Maja 2025 przez Olek25

[lzalewski]

Punkty 3,4,5 nie sumują się. Kwota kredytu nie może być wyższa niż wartość nieruchomości. Jeśli wyższa kwota wynika z środków na wykończenie, to podnieś odpowiednio wartość docelową nieruchomości.

Bez wkładu własnego się nie obejdzie - maksymalna kwota gwarancji to 100k.

21 - uzupełnij. 

Działalność rozliczana KPiR?

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

2 godziny temu, Olek25 napisał(a):

2 osobne dzialalnosci.

Podaj osobno dane dla obu działalności.

[Olek25]

Poprawione

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360/420 msc

3.Wysokość kredytu - 750tys.

4.Wkład własny 10%

5.Wartość nieruchomości - 750tys

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtorny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Dom/Wlasnosc

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 200m

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Opolskie, Nakło

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -  Do zamieszkania

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 + 3 dzieci

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 36, 32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - Karta Kredytowa 4000zl BNP Pariba/ Limit 5000zl Alior+ Kredyt rata 790zł,

14.Historia w BIK -  Dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy -

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

20.Działalność gospodarcza** -Dzialalnosc 1: Rok 2023 99718.78zł  Rok 2024 104243,32zł  Rok 2025  18502,38zł  Miesiace Styczen-Marzec

Dzialalnosc 2: Rok 2023: 9190,84zł  Rok 2024: 105994,61zł  Rok 2025: 4103.32zł  Miesiace Styczen-Marzec

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - Dzialalnosc 1: 4Lata / Dzialalnosc 2: 1 Rok i 9m.

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** -

23.Wykonywany zawód - Przedsiębiorca

24.Bank w którym posiadane jest konto - Pekao S.A. PKO BP. Mbank, ALIOR BANK, Bnp Paribas

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak,Tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - Stałe

27.Inne istotne informacje - 500+ 18000zł w roku 2023, 800+ 28800zł w roku 2024

 

Chcialem skorzystac z Programu Bez wkładu własnego" (Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy)

Inny doradca nam to polecił, bank PKO BP.

 

Edytowane 8 Maja 2025 przez Olek25

[lzalewski]

Dla RKM PKO BP będzie najlepszym rozwiązaniem.

Podane kwoty dochodu są już dochodami netto (po ZUS i podatku)?

[Olek25]

35 minut temu, lzalewski napisał(a):

Dla RKM PKO BP będzie najlepszym rozwiązaniem.

Podane kwoty dochodu są już dochodami netto (po ZUS i podatku)?

Tak, sa to kwoty netto.

Edytowane 8 Maja 2025 przez Olek25

[lzalewski]

11 godzin temu, Olek25 napisał(a):

Rok 2025: 4103.32zł  Miesiace Styczen-Marzec

Zdolność wychodzi. Wyjaśnij jednak jeszcze z czego wynika tak niski dochód w roku bieżącym.

[Olek25]

W dniu 8.05.2025 o 21:14, lzalewski napisał(a):

Zdolność wychodzi. Wyjaśnij jednak jeszcze z czego wynika tak niski dochód w roku bieżącym.

Franczyza, też właśnie to zauważyłem ze w tym roku mniej, popracuje nad tym, bo można to jeszcze zmienić aby analityk się nie czepiał ?

[lzalewski]

21 minut temu, Olek25 napisał(a):

Franczyza, też właśnie to zauważyłem ze w tym roku mniej, popracuje nad tym, bo można to jeszcze zmienić aby analityk się nie czepiał ?

Z pewnością przy takim stanie rzeczy będziesz musiał się tłumaczyć. Co zrobi z tym analityk, to już będzie zależeć od indywidualnej oceny tej sytuacji.

 

W przypadku zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu. Odległość nie stanowi problemu. 

 

Nazwa banku: PKO BP

Całkowita kwota kredytu: 700 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 6,19%, w kolejnych zmienne 6,97% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 4,97% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 7,33%

Rata nr 1 - 4 283zł

Rata nr 61 - 4 602zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 448 636zł, w tym:

Prowizja: 0,5% -  3 500zł

Odsetki: 680 600zł

Kapitał: 700 000zł

Wycena nieruchomości: 700zł

Ubezpieczenie na życie: składka roczna w wys. 0,33276% od kwoty kredytu 2 329zł za pierwsze 12 miesięcy, w kolejnych składka miesięczna w wys. 0,02773% od salda zadłużenia (194zł) - łączny koszt 46 036zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka w wys. 0,08% od kwoty kredytu rocznie (560zł) - 16 800zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: podwyższenie marży o 0,2p.p. do czasu uzyskania LTV na poziomie <80%. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. 

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Gwarancja BGK - 1% do kwoty udzielonej gwarancji - 1 000zł

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, ubezpieczenie na życie, karta kredytowa.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

[Olek25]

Odkopuję temat, bo zaszły istotne zmiany i pojawiły się problemy.
Wysłałem wcześniej wszystkie dane, ale sytuacja się trochę zmieniła – kwota kredytu wzrosła do 850 tys. zł, z czego 30 tys. zł zostało już wpłacone po podpisaniu umowy przedwstępnej (nieruchomość z rynku wtórnego, dom w woj. opolskim).
Chcieliśmy skorzystać z programu Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (dawny „Bez wkładu własnego”), a jako pierwszy bank wybraliśmy PKO BP, który sam został nam polecony przez innego doradcę jako najlepszy do tego programu.

Niestety PKO BP obciął nam scoring i przyznał zdolność tylko na ok. 620 tys. zł, co jest za mało.

Złożyliśmy też wniosek w PEKAO S.A., ale ten został również odrzucony. Analityk nie potrafił podać konkretnej przyczyny — powiedział, że pierwszy raz spotyka się z taką sytuacją, gdzie mimo że kalkulator pokazywał 850 tys. zł zdolności, bank finalnie obniżył ją znacznie.

Obecnie czekamy jeszcze na decyzję z ING, ale jeśli tutaj również wniosek nie przejdzie, znajdziemy się w bardzo trudnej sytuacji, bo mamy już podpisaną umowę przedwstępną i wpłacone środki.

Bardzo proszę o pomoc lub sugestie, co dalej robić – czy próbować jeszcze gdzieś indziej, czy ktoś miał podobną sytuację i udało się to jakoś rozwiązać?

Z góry dziękuję!

[lzalewski]

Uaktualnij schemat.

[Olek25]

53 minuty temu, lzalewski napisał(a):

Uaktualnij schemat.

Zaktualizowane.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360/420 msc

3.Wysokość kredytu - 780tys.

4.Wkład własny 10%

5.Wartość nieruchomości - 850tys

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtorny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Dom/Wlasnosc

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 178,87

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Opolskie, Opole

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -  Do zamieszkania

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 + 3 dzieci

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 36, 32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 0zł

14.Historia w BIK -  Dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy -

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

20.Działalność gospodarcza** -

Dzialalnosc 1: 

Rok 2023 99718.78zł 

Rok 2024 104243,32zł 

Rok 2025 :   46754,77   (Mies. Styczeń - Czerwiec)

Dzialalnosc 2:

Rok 2023: 9190,84zł   (Działalność zarejestrowana od lipiec 2023 ale start  w sierpniu wrzesien pierwsza wypłata)

Rok 2024: 105994,61zł 

Rok 2025:   40388,40     (Miesiace Styczen-Czerwiec)

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - Dzialalnosc 1:   4Lata /    Dzialalnosc 2: 2 lata

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** -

23.Wykonywany zawód - Przedsiębiorca

24.Bank w którym posiadane jest konto - Pekao S.A. PKO BP. Mbank, ALIOR BANK, 

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak,Tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - Zmienne

27.Inne istotne informacje - 500+ 18000zł w roku 2023, 800+ 28800zł w roku 2024

 

Edytowane 4 Sierpnia 2025 przez Olek25

[lzalewski]

3,4,5 nie sumują się.

Jaka branża prowadzonej działalności?

[Olek25]

2 godziny temu, Olek25 napisał(a):

Zaktualizowane.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360/420 msc

3.Wysokość kredytu - 765tys. 

4.Wkład własny 10%

5.Wartość nieruchomości - 850tys

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtorny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Dom/Wlasnosc

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 178,87

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Opolskie, Opole

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -  Do zamieszkania

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 + 3 dzieci

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 36, 32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 0zł

14.Historia w BIK -  Dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy -

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

20.Działalność gospodarcza** -

Dzialalnosc 1: 

Rok 2023 99718.78zł 

Rok 2024 104243,32zł 

Rok 2025 :   46754,77   (Mies. Styczeń - Czerwiec)

Dzialalnosc 2:

Rok 2023: 9190,84zł   (Działalność zarejestrowana od lipiec 2023 ale start  w sierpniu wrzesien pierwsza wypłata)

Rok 2024: 105994,61zł 

Rok 2025:   40388,40     (Miesiace Styczen-Czerwiec)

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - Dzialalnosc 1:   4Lata /    Dzialalnosc 2: 2 lata

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** -

23.Wykonywany zawód - Przedsiębiorca

24.Bank w którym posiadane jest konto - Pekao S.A. PKO BP. Mbank, ALIOR BANK, 

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak,Tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - Zmienne

27.Inne istotne informacje - 500+ 18000zł w roku 2023, 800+ 28800zł w roku 2024

 

Nie moge juz edytowac, wiec wklejam jeszcze raz, dzialalnosc franczyza zabki.

[lzalewski]

Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

 

[Olek25]

23 minuty temu, lzalewski napisał(a):

Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

 

Nie wiem, czy spełnia, ale z tego co widzę na świadectwie energetycznym, to wartość EP jest trochę powyżej wymaganego limitu, więc chyba nie do końca mieści się w standardzie energooszczędnym, i posiada panele fotowoltaiczne na starych zasadach tyle dobrze.
 

[lzalewski]

Zdolność na mocnym styku, dochód do weryfikacji.

Okres kredytowania skrócony ze względu na wiek.

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: Velo Bank

Całkowita kwota kredytu: 765 000zł

Liczba rat do spłaty: 336

Oprocentowanie zmienne 7,5% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 1M 5,1% i marży 2,4%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 7,91%

Rata 5 453zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 536 435zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 1 067 208zł

Kapitał: 765 000zł

Wycena nieruchomości: 1 000zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,030129% od  salda zadłużenia (230,48zł) - łączny koszt 13 503zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka roczna od wartości nieruchomości 0,0426% (362zł) - 10 136zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Ubezpieczenie na życie należy utrzymać przez min. 5 lat.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html