Zdolność kredytowa i oferta kredytu hipotecznego

[adiyoshi]

Dzień dobry,

 

proszę o obliczenie zdolności kredytowej i przygotowanie oferty kredytu hipotecznego. Nieruchomość została już wybrana.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu -  528 000 PLN

4.Wkład własny - 132 000 PLN (jeżeli będzie miało to znaczący wpływ to wkład możemy zwiększyć o 30-50 tysięcy).

5.Wartość nieruchomości - 660 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - blok wielorodzinny, od dewelopera

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 67,12 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Lublin

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 40%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 28 / 26

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) - limit obrotowy w koncie firmowym, poza tym brak

14.Historia w BIK - pozytywna (brak opóźnień, spłacone 2 kredyty gotówkowe w 2023 roku)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 7200 PLN / 5500 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 7200 PLN / 5500 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 7200 PLN / 5500 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - dochód 2023 rok: 47 000 PLN, dochód 2024 rok: 45 000 PLN, dochód 2025 rok (do 26 czerwca): 34 000 PLN

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 5 lat / 4 lata

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - UoP na czas nieokreślony + działalność od kwietnia 2018 / UoP na czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - informatyk / e-commerce manager

24.Bank w którym posiadane jest konto - mBank / PEKAO SA

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - prosiłbym o ofertę na stałe i zmienne (forma oprocentowania jeszcze do decyzji)

27.Inne istotne informacje - kredyt w formie 20/80, brak transz do wypłaty do momentu wydania kluczy (koniec budowy: listopad 2026)

Edytowane 26 Czerwca 2025 przez adiyoshi

[lzalewski]

Działalność - podaj również dochód za rok 2023.

Jest jedna UoP czy dwie? Jeśli dwie, to rozdziel dochody.

11 minut temu, adiyoshi napisał(a):

kredyt w formie 20/80, brak transz do wypłaty do momentu wydania kluczy (koniec budowy: listopad 2026)

Jeśli kredyt miałby być uruchomiony dopiero w 11.2026, to zbyt wcześnie na składanie wniosków. W żadnym banku nie da się tak rozciągnąć procesu. Musielibyście zastosować finansowanie naprzemienne lub (co lepsze) nieco zmienić harmonogram płatności, aby na starcie do dewelopera poszło np. 25%.

[adiyoshi]

@lzalewski edytowałem, dodałem informację o których napisałeś.

 

W takim razie moglibyśmy edytować harmonogram płatności na 25%, bo to jak rozumiem uruchomiłoby kredyt, a odsetki płacilibyśmy tylko od tych 5%, co jest jak najbardziej akceptowalne. Wolałbym wziąć kredyt od razu, żeby potem się nie zaskoczyć.

[lzalewski]

6 minut temu, adiyoshi napisał(a):

a odsetki płacilibyśmy tylko od tych 5%,

Tak, od tych 5%.

6 minut temu, adiyoshi napisał(a):

Wolałbym wziąć kredyt od razu, żeby potem się nie zaskoczyć.

Słuszne podejście.

 

W ciągu 2h podeślę wyliczenie.

[lzalewski]

Dla oprocentowania stałego najtaniej wyjdzie na dziś BNP (oprocentowanie 6,1%), natomiast dla zmiennego pole manewru będzie mniejsze. Poniżej symulacja mBanku dla oprocentowania stałego (warunki dla zmiennego takie jak po okresie stałego), co pozwoli porównać sobie jeden i drugi sposób oprocentowania. 

 

W przypadku zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu. Odległość nie stanowi problemu. 

 

Nazwa banku - mBank 

Całkowita kwota kredytu - 528 000zł

Liczba rat do spłaty - 360

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 6,3%, w kolejnych zmienne - 7,08% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 5,24% i marży 1,84%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 7,24%

Rata nr 1 - 3 268zł

Rata nr 61 - 3 510zł

Wcześniejsza spłata - prowizja za całkowitą wcześniejszą spłatę 2% przez pierwsze 3 lata, nadpłaty 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 1 280 777zł, w tym:

Prowizja - 0zł

Odsetki -721 080zł

Kapitał - 528 000zł

Wycena nieruchomości - 400zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,05% od salda zadłużenia miesięcznie (składka nr 1 - 264zł) - 15 353zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0065% od wartości nieruchomości (42,90zł) - 15 444zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku, wpływ min. 10 000zł z tytułu wynagrodzenia/dochodu. Wpływ na konto i ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 



https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[adiyoshi]

@lzalewski dziękuję bardzo.

 

Czy jesteś w stanie jeszcze przedstawić ofertę z BNP ze stałą stopą?

[lzalewski]

Zrobię to później. Gdybym do wieczora nie odpisał, to przypomnij mi się proszę. 

[lzalewski]

6 godzin temu, adiyoshi napisał(a):

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) - limit obrotowy w koncie firmowym, poza tym brak

 

Napisz jeszcze proszę jaki jest poziom limitu.

[adiyoshi]

@lzalewski 18 500 PLN

[lzalewski]

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: BNP Paribas

Całkowita kwota kredytu: 528 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 6,1%, w kolejnych zmienne 6,99% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 5,24% i marży 1,75%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 7,05%

Rata nr 1 - 3 200zł

Rata nr 61 - 3 474zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 259 930zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 706 200zł

Kapitał: 528 000zł

Wycena nieruchomości: 400zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,04% od  salda zadłużenia (211,20zł) - łączny koszt 7 510zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka miesięczna od wartości nieruchomości 0,0075% (49,50zł) - 17 820zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 500zł, ubezpieczenie na życie i nieruchomości w ramach oferty banku. Ubezpieczenie na życie należy utrzymać przez min. 3 lata.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: BNP Paribas

Całkowita kwota kredytu: 528 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 6,0%, w kolejnych zmienne 6,9% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 5,25% i marży 1,65%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 6,97%

Rata nr 1 - 3 994zł

Rata nr 61 - 4 338zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 374 478zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 699 654zł

Kapitał: 637 500zł

Wycena nieruchomości: 400zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,04% od  salda zadłużenia (255zł) - łączny koszt 9 024zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka miesięczna od wartości nieruchomości 0,0075% (90zł) - 28 170zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 500zł, ubezpieczenie na życie i nieruchomości w ramach oferty banku. Ubezpieczenie na życie należy utrzymać przez min. 3 lata.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[adiyoshi]

@lzalewski dziękuję za wyliczenia!

 

Czy w przypadku BNP to poniżej jest już wliczone w ratę kredytu, czy to dodatkowe opłaty?

 

Cytat

 

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,04% od  salda zadłużenia (211,20zł) - łączny koszt 7 510zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka miesięczna od wartości nieruchomości 0,0075% (49,50zł) - 17 820zł

 

[clarien]

Dodam od siebie, że w BNP, po dostarczniu kompletu dokumentów, decyzja jest wydawana w przeciągu dwóch dni. Przez to składałam 3 razy wniosek (drugi raz bo oprocentowanie spadło, trzeci bo zdecydowałam się na większą kwotę), i wszystkie decyzje w przeciągu dwóch dni.

[lzalewski]

1 godzinę temu, adiyoshi napisał(a):

@lzalewski dziękuję za wyliczenia!

 

Czy w przypadku BNP to poniżej jest już wliczone w ratę kredytu, czy to dodatkowe opłaty?

 

Wszelkie koszty należy liczyć niezależnie od raty.