Konsolidacja pod hipotekę

[Bartosh]

Chciałbym skonsolidować swoje kredyty ca. 360 000 zł ( karty kredytowe, limity, pożyczka, brak hipoteki) plus dodatkowa gotówka 100 000 zł 

 

1.Waluta kredytu - PLN 

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 240 msc 

3.Wysokość kredytu - 460 000 PLN 

4.Wkład własny - 

5.Wartość nieruchomości - 1 500 000 PLN 

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny 

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom / własność 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 165 m2 

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Sosnowiec / Śląskie 

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - wykończone 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 / rozdzielność majątkowa 

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 36

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -

14.Historia w BIK - brak opóźnień , 55 punktów 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4000 PLN 

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4000 PLN 

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 4000 PLN 

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

20.Działalność gospodarcza** - 2023 300 000 PLN , 2024 260 000 PLN , 2025 150 000 PLN (ryczałt 8.5%)

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 13 lat 

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony 

23.Wykonywany zawód - JDG Programista / spółka Produkcja mebli 

24.Bank w którym posiadane jest konto - MILLENIUM 

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - TAK 

 

26.Oprocentowanie stałe/zmienne -  Zmienne

27.Inne istotne informacje - dodatkowo dochód jako wspólnik w Spółce cywilnej

 

Proszę o info czy jest szansa przy powyższych zmiennych. 

Edytowane 20 Listopada 2025 przez Bartosh

[Ekspert]

JDG - książka przychodów czy ryczałt?

Podane wartości przy latach 2023 itd. to przychody?

[Bartosh]

JDG, ryczałt,  przychody 

[lzalewski]

Brak uzupełnionego całego schematu. Nie usuwaj proszę poszczególnych punktów - inne osoby często kopiują wypełniony schemat i go dalej modyfikują.

 

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

Popraw schemat, podaj też stawkę ryczałtu i branżę/zawód.

[Bartosh]

Poprawione 

[lzalewski]

Do kredytu przystępujecie razem czy tylko jedno z Was?

Kto pracuje na UoP?

Na czyje konto wpływa 800+?

Jest jedno czy dwoje dzieci?

[Bartosh]

Tylko jedna osoba, wszystkie podane dochody są moje, jedno dziecko , 800 plus na moje konto 

Edytowane 20 Listopada 2025 przez Bartosh

[lzalewski]

Podaj jeszcze wysokość aktualnie płaconych rat oraz rozbij kwotę do konsolidacji na kredyty/pożyczki i limity.

[Bartosh]

Aktualnie rata około 6000 PLN , 210000 pożyczki,  150000 Limity na karcie kredytowej i limit w rachunku. 

[lzalewski]

Pod kątem zdolności się to spina, ale:

- chciałbym zobaczyć raport BIK, aby zweryfikować historię (niski scoring),

- będzie ograniczone pole manewru, konieczne może być z skorzystanie z oferty z oprocentowaniem stałym.

[Bartosh]

Wysyłam maila.

[lzalewski]

Pod kątem zdolności się to spina, natomiast widzę spore ryzyko pod kątem BIK. Nie chodzi o terminowość spłat (tutaj jest wszystko ok), ale o ilość zobowiązań. Nawet po zamknięciu Allegro i PayPo jest ich kilkanaście. Szansa jest w dwóch bankach - PKO BP i Millennium. PKO BP jest jednym z dwóch banków, które mają minimalny akceptowalny scoring BIK (bodajże około 60). Jeśli po zaktualizowaniu BIK o zamknięte zobowiązania punktacja wzrośnie, to można tam próbować. Pod kątem Millennium natomiast warto byłoby zamknąć dodatkowo dwa najświeższe zobowiązania (Santander i Ikano). Można spróbować złożyć wniosek przed ich zamknięciem, ale wzrasta wówczas ryzyko decyzji negatywnej ze względu na filtry ryzyka - może pojawić się komunikat o skłonności klienta do nadmiernego zadłużania się.

[Ekspert]

Może warto w tej sytuacji najpierw zrobić konsolidację wszystkich zobowiązań konsumenckich (tych najdrobniejszych) w jeden - kredytem niezabezpieczonym, poczyścić BIK z tych zobowiązań pozabankowych (allegro pay itd.) i dopiero wówczas przystąpić do kredytu pod zabezpieczenie?

 

[Bartosh]

Pozabankowe wyczyszczone i jest plan żeby do końca roku spłacić te mniejsze konsumenckie (zejść z zadłużenia do ca. 300 000 PLN) z własnych środków. Wrócimy do tematu po nowym roku. Dziękuje za pomoc.

Edytowane 21 Listopada 2025 przez Bartosh