Czyszczenie Bik

[MateuszBT]

Witam,  zabieram się za czyszczenie BIK I chciałbym spróbować również wyczyścić bazę BIG InfoMonitor. 

Mam 45 zapytań kredytowych w BIK

A 65 w BIG.

Aktualnie 6 aktywnych zobowiązań bankowych i kilka spłaconych. 

 

Część chwilówek po kontakcie z nimi wycofała zapytania i informacje o zobowiązaniu a część została.

Jest wiele zapytań o kredyty do których wogóle nawet nie doszło. 

 

Jak się do tego zabrać? Mam raport bik z 12.02 i po wcześniejszych kontaktach i bik i firmami część wpisów zniknęła a nadal jest tego sporo a sciring 57/100.

Osobiście nie mam żadnego nawet 1 dnia opóźnienia. 

 

Czy są firmy które naprawdę są w stanie mi z tym pomóc i nie biorą tyle co moje kredyty?

Korzystał ktoś z tych firm?

Ile Was to kosztowało?

Pozdrawiam 

 

[Kacper1003]

W dniu 13.02.2026 o 13:46, MateuszBT napisał(a):

Witam,  zabieram się za czyszczenie BIK I chciałbym spróbować również wyczyścić bazę BIG InfoMonitor. 

Mam 45 zapytań kredytowych w BIK

A 65 w BIG.

Aktualnie 6 aktywnych zobowiązań bankowych i kilka spłaconych. 

 

Część chwilówek po kontakcie z nimi wycofała zapytania i informacje o zobowiązaniu a część została.

Jest wiele zapytań o kredyty do których wogóle nawet nie doszło. 

 

Jak się do tego zabrać? Mam raport bik z 12.02 i po wcześniejszych kontaktach i bik i firmami część wpisów zniknęła a nadal jest tego sporo a sciring 57/100.

Osobiście nie mam żadnego nawet 1 dnia opóźnienia. 

 

Czy są firmy które naprawdę są w stanie mi z tym pomóc i nie biorą tyle co moje kredyty?

Korzystał ktoś z tych firm?

Ile Was to kosztowało?

Pozdrawiam 

 

Ja koszystałem/korzystam z usług kancelarii @Ekspert, mogę polecić

-  skuteczność dobra

- analiza jest darmowa

- wycena po analizie, cena zależy od wpisu/trudności usunięcia

[MateuszBT]

Czy mógłbyś powiedzieć ile Cię to kosztowało i jaka była sytuacja?

[Kacper1003]

16 minut temu, MateuszBT napisał(a):

Czy mógłbyś powiedzieć ile Cię to kosztowało i jaka była sytuacja?

Sytuacje miałem taką, że mimo braku zaległości od kilku lat scoring był na poziomie 40-50. Wszystko przez wpisy od banków które są trudne do ,,wyczyszczenia,,

 

- warto dodać, że płacisz tylko w przypadku skutecznego ,,usunięcia,, wpisu

- np mój najgorszy wpis z którym nie mogłem sobie poradzić (alior ok. 300dni) to koszt około 200zł

 

Czy to tanie rozwiązanie? Nie mi oceniać, będę starał się o kredyt więc zależało mi na przygotowaniu baz pod wniosek. A niektóre wpisy są cholernie ciężkie do ogarnięcia samemu.

[MateuszBT]

Super, dzięki za informację 

[Finaxo]

@MateuszBT  wstrzymaj się z płaceniem komukolwiek, zanim nie przeczytasz tego posta. Skoro piszesz: "Osobiście nie mam żadnego nawet 1 dnia opóźnienia", to płacenie firmom za czyszczenie BIK w Twoim przypadku to wyrzucanie pieniędzy w błoto.
 

Firmy oddłużeniowe (kancelarie) są potrzebne, gdy trzeba walczyć z bankiem o usunięcie wpisów negatywnych (opóźnienia powyżej 60 dni), gdzie bank ma prawo przetwarzać dane przez 5 lat bez zgody na podstawie Art. 105a ust. 3 Prawa Bankowego. Ty nie masz tego problemu.
 

Ty masz problem z nadmiarowością zapytań i widocznością chwilówek. To są sprawy czysto administracyjne, które załatwisz sam w jeden wieczór, wysyłając darmowe maile.
 

Oto instrukcja prawna, jak to zrobić samemu i zaoszczędzić te kilkaset złotych:

1. Usuwanie zapytań kredytowych (Art. 17 RODO)

Masz 45 zapytań. To one "zarzynają" Twój scoring, bo algorytm widzi Cię jako osobę desperacko szukającą gotówki.

• Podstawa prawna: Jeśli po zapytaniu nie doszło do zawarcia umowy kredytowej, cel przetwarzania danych (ocena ryzyka przed zawarciem umowy) wygasł. Masz prawo żądać usunięcia tych danych na podstawie Art. 17 RODO (prawo do bycia zapomnianym).

• Działanie: Wysyłasz do każdego banku/parabanku, gdzie jest "puste" zapytanie (bez kredytu), prosty wniosek: "Na podstawie art. 17 RODO cofam zgodę na przetwarzanie moich danych i wnoszę o usunięcie zapytania kredytowego z dnia X, w związku z niezawarciem umowy". Muszą to usunąć.

2. Usuwanie spłaconych chwilówek (Art. 105a ust. 2 Prawa Bankowego)

Chwilówki, nawet spłacone terminowo, obniżają Twoją wiarygodność w oczach banków (sektor bankowy nie lubi klientów sektora pozabankowego).

• Podstawa prawna: Skoro zobowiązanie wygasło (zostało spłacone) i nie było opóźnień, to zgodnie z Art. 105a ust. 2 ustawy Prawo bankowe, bank/instytucja pożyczkowa może przetwarzać te dane wyłącznie za Twoją zgodą.

• Działanie: Wysyłasz pismo do każdej firmy pożyczkowej (Vivus, Wonga itd.), którą już spłaciłeś: "Niniejszym cofam udzieloną zgodę na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania i wnoszę o usunięcie wpisu z BIK dotyczącego umowy nr X".

• Efekt: Wpis znika całkowicie, jakby pożyczki nigdy nie było. Średni czas realizacji to 7-14 dni.

3. Czego NIE usuwać?

Nie czyść historii spłaconych kredytów bankowych, jeśli były spłacane terminowo. One budują Twoją wiarygodność. Usuwamy tylko "śmieci" (zapytania i chwilówki).

4. BIG InfoMonitor (Art. 18 ust. 6 Ustawy o BIG)

Tutaj sprawa jest jeszcze prostsza.

• Jeśli masz tam wpisy o zadłużeniu, które już spłaciłeś, wierzyciel ma obowiązek ustawowy usunąć ten wpis w ciągu 14 dni od daty spłaty (Art. 18 ust. 6 ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych). Jeśli tego nie zrobił – straszysz go zgłoszeniem do prokuratury (grzywna do 30 000 zł).

• Jeśli są to tylko zapytania – piszesz do BIG wniosek o usunięcie zapytań analitycznych, powołując się na brak relacji biznesowej.

Podsumowując: Mateusz, masz czystą historię, tylko "zaśmieconą". Nie potrzebujesz prawnika za 200-500 zł od wpisu, żeby napisać "Cofam zgodę RODO". To są gotowe szablony dostępne w sieci. Firmy czyszczące BIK żerują na tym, że ludzie nie odróżniają Art. 105a ust. 2 (dobrowolna zgoda – Twoja sytuacja) od ust. 3 (przymusowe przetwarzanie za długi).
 

Zrób to sam, a zaoszczędzoną kasę przeznacz na nadpłatę któregoś z tych 6 kredytów.

Powodzenia!

[Kacper1003]

7 godzin temu, Finaxo napisał(a):

Jeśli są to tylko zapytania – piszesz do BIG wniosek o usunięcie zapytań analitycznych, powołując się na brak relacji biznesowej.

U mnie nie przeszło. W uzasadnieniu dostałem informacje, że owe zapytania nie są oparte na mojej zgodzie ani na relacji biznesowej, tylko jest to fakt dokonania sprawdzenia. Powołali się na jakiś art. z RODO (nie pamiętam już jaki) uznali, że nie ma podstaw i odbiłem się od ściany.

 

7 godzin temu, Finaxo napisał(a):

Działanie: Wysyłasz do każdego banku/parabanku, gdzie jest "puste" zapytanie (bez kredytu), prosty wniosek: "Na podstawie art. 17 RODO cofam zgodę na przetwarzanie moich danych i wnoszę o usunięcie zapytania kredytowego z dnia X, w związku z niezawarciem umowy". Muszą to usunąć.

To faktycznie działa, ale np. Agricole mi odmówił, z milenium też był problem. Najprościej chyba poszło z Aliorem i SKOKiem.

[Finaxo]

 

@Kacper1003 to co ci odpisali to jest po prostu typowa korporacyjna spychologia i celowe naciąganie przepisów. Super, że z Aliorem i SKOK-iem sprawa poszła gładko, bo to tylko potwierdza, że wniosek oparty na art. 17 RODO był w punkt. Co do BIG InfoMonitora, to wcale nie mają takiej świętej racji. Nasza argumentacja o braku relacji biznesowej z art. 18 ust. 6 Ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych jest bardzo mocna. Oni się po prostu zasłaniają prawnie uzasadnionym interesem z art. 6 ust. 1 lit. f RODO i traktują to zapytanie jak zwykły log systemowy na wypadek prób wyłudzeń. Balansują na granicy prawa, ale plus jest taki, że zapytania z BIG w ogóle nie rzutują na twój scoring w BIK, więc analitycy bankowi i tak to olewają. Lepiej po prostu odpuścić temat BIG, bo szkoda na nich nerwów.
 

Natomiast to, co robią Credit Agricole i Millennium, to już ewidentne ignorowanie prawa. Podtrzymuję wszystko, co pisałem wcześniej, bo jak nie doszło do podpisania umowy, bank traci podstawę z art. 105a Prawa Bankowego do trzymania takiego zapytania. Urząd Ochrony Danych Osobowych wielokrotnie już gasił takie zapędy banków. Oni po prostu rzucają w ciebie gotowymi szablonami z odmową, bo liczą, że się wystraszysz i odpuścisz temat.

[Kacper1003]

12 minut temu, Finaxo napisał(a):

 

@Kacper1003 to co ci odpisali to jest po prostu typowa korporacyjna spychologia i celowe naciąganie przepisów. Super, że z Aliorem i SKOK-iem sprawa poszła gładko, bo to tylko potwierdza, że wniosek oparty na art. 17 RODO był w punkt. Co do BIG InfoMonitora, to wcale nie mają takiej świętej racji. Nasza argumentacja o braku relacji biznesowej z art. 18 ust. 6 Ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych jest bardzo mocna. Oni się po prostu zasłaniają prawnie uzasadnionym interesem z art. 6 ust. 1 lit. f RODO i traktują to zapytanie jak zwykły log systemowy na wypadek prób wyłudzeń. Balansują na granicy prawa, ale plus jest taki, że zapytania z BIG w ogóle nie rzutują na twój scoring w BIK, więc analitycy bankowi i tak to olewają. Lepiej po prostu odpuścić temat BIG, bo szkoda na nich nerwów.
 

Natomiast to, co robią Credit Agricole i Millennium, to już ewidentne ignorowanie prawa. Podtrzymuję wszystko, co pisałem wcześniej, bo jak nie doszło do podpisania umowy, bank traci podstawę z art. 105a Prawa Bankowego do trzymania takiego zapytania. Urząd Ochrony Danych Osobowych wielokrotnie już gasił takie zapędy banków. Oni po prostu rzucają w ciebie gotowymi szablonami z odmową, bo liczą, że się wystraszysz i odpuścisz temat.

A analitycy w banku przypadkiem nie są w stanie wysnuć jakiejś opinii na temat wnioskodawcy, który ma wyczyszczony BIK a zawalony BIG? - ewidentnie wtedy widać, że ktos czyścił BIK, więc wzrasta ryzyko z ich punktu widzenia. 

 

Jeśli tak to mimo, że BIG nie wlicza się w scoring i banki teoretycznie nie biorą go pod uwage w ocenie ryzyka, dociekliwy analityk może stwierdzić, że ktoś coś ukrywa nie mając zapytań w BIK a np 30 zapytań z parabanków w BIG infomonitor. Wtedy może to zadecydować o tym czy ktoś dostanie kredyt i na jakich warunkach.

Edited February 19 by Kacper1003

[Finaxo]

@Kacper1003 Powielasz pewien mit, którym straszą się ludzie na forach. Analityk bankowy w ogóle nie widzi Twoich zapytań z BIG InfoMonitor, więc nie ma opcji, żeby wysnuł z tego jakiekolwiek wnioski o sztucznym czyszczeniu BIK-u. Baza BIG działa na zupełnie innych zasadach prawnych i bank nie dostaje stamtąd historii tego, kto Cię sprawdzał.
 

Wszystko to reguluje ustawa z 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Jak bank weryfikuje Cię w BIG InfoMonitor, to robi to na podstawie Art. 24 ust. 1 tej ustawy. Zgodnie z tym przepisem biuro udostępnia bankowi wyłącznie informacje gospodarcze. A czym dokładnie jest ta informacja gospodarcza, to określa Art. 2 ust. 1 pkt 4 tej samej ustawy, z którego wynika jasno, że to są tylko dane o dłużniku i jego niezapłaconych zobowiązaniach. Nie ma tam w ogóle mowy o tym, że bank dostaje w pakiecie wykaz zapytań od innych firm.
 

Z kolei to, że Ty widzisz te wszystkie zapytania od chwilówek w swoim prywatnym raporcie, to wynika z Art. 30 ust. 1 pkt 2 tej ustawy. Ten paragraf narzuca na biuro obowiązek, żeby na Twój wniosek pokazali Ci, kto pytał o Ciebie przez ostatnie 12 miesięcy. Krótko mówiąc, tylko Ty masz prawo zobaczyć, kto w Tobie grzebał, żebyś mógł na przykład wyłapać próbę kradzieży tożsamości. Bank jako instytucja komercyjna dostaje z BIG-u tylko suchą odpowiedź, czy masz tam wpisany jakiś dług, czy jesteś czysty. Dlatego żaden analityk nie dowie się z BIG-u, że miałeś 30 zapytań w parabankach.

[Kacper1003]

6 minut temu, Finaxo napisał(a):

@Kacper1003 Powielasz pewien mit, którym straszą się ludzie na forach. Analityk bankowy w ogóle nie widzi Twoich zapytań z BIG InfoMonitor, więc nie ma opcji, żeby wysnuł z tego jakiekolwiek wnioski o sztucznym czyszczeniu BIK-u. Baza BIG działa na zupełnie innych zasadach prawnych i bank nie dostaje stamtąd historii tego, kto Cię sprawdzał.
 

Wszystko to reguluje ustawa z 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Jak bank weryfikuje Cię w BIG InfoMonitor, to robi to na podstawie Art. 24 ust. 1 tej ustawy. Zgodnie z tym przepisem biuro udostępnia bankowi wyłącznie informacje gospodarcze. A czym dokładnie jest ta informacja gospodarcza, to określa Art. 2 ust. 1 pkt 4 tej samej ustawy, z którego wynika jasno, że to są tylko dane o dłużniku i jego niezapłaconych zobowiązaniach. Nie ma tam w ogóle mowy o tym, że bank dostaje w pakiecie wykaz zapytań od innych firm.
 

Z kolei to, że Ty widzisz te wszystkie zapytania od chwilówek w swoim prywatnym raporcie, to wynika z Art. 30 ust. 1 pkt 2 tej ustawy. Ten paragraf narzuca na biuro obowiązek, żeby na Twój wniosek pokazali Ci, kto pytał o Ciebie przez ostatnie 12 miesięcy. Krótko mówiąc, tylko Ty masz prawo zobaczyć, kto w Tobie grzebał, żebyś mógł na przykład wyłapać próbę kradzieży tożsamości. Bank jako instytucja komercyjna dostaje z BIG-u tylko suchą odpowiedź, czy masz tam wpisany jakiś dług, czy jesteś czysty. Dlatego żaden analityk nie dowie się z BIG-u, że miałeś 30 zapytań w parabankach.

To dobrze wiedzieć, nie potrzebnie w takim razie szukałem rozwiązań na usunięcie wpisów w BIGu. Co do agricole, jeśli dostałem odmowe usunięcia zapytania - jakie dalsze kroki podjąć? Reklamacja i znowu powołanie się na to samo?

[Finaxo]

@Kacper1003 Pisanie zwykłej reklamacji i proszenie się o to samo nie ma żadnego sensu, bo znowu wkleją Ci formułkę z szablonu. Banki przy pustych zapytaniach uwielbiają cwaniakować i zasłaniać się swoim prawnie uzasadnionym interesem z RODO, ale w przypadku braku kredytu to jest pic na wodę.
 

Podstawą Twojego pisma musi być Art. 17 ust. 1 lit. a RODO, czyli prawo do bycia zapomnianym. Ten przepis mówi wprost, że masz prawo żądać usunięcia danych, jeśli nie są już niezbędne do celów, w których zostały zebrane. Skoro nie podpisałeś z nimi umowy kredytowej, to cel oceny zdolności po prostu zgasł. Żeby całkowicie ubić ich argumenty o trzymaniu zapytań w nieskończoność dla jakichś wymyślonych statystyk czy modeli ryzyka, dorzuć im w piśmie Art. 5 ust. 1 lit. e RODO. To jest zasada ograniczenia przechowywania, która kategorycznie zabrania im trzymania Twoich danych dłużej, niż to konieczne. Ich ulubiony Art. 105a Prawa bankowego w ogóle ich tutaj nie ratuje, bo on pozwala na dłuższą zabawę danymi głównie wtedy, gdy umowa została zawarta, a nie przy odrzuconym wniosku.
 

Piszesz więc twarde pismo z tymi paragrafami, dajesz im 7 dni na wykreślenie zapytania z systemu i na samym końcu dodajesz najważniejszy straszak. Piszesz wyraźnie, że w przypadku podtrzymania bezprawnej odmowy, na podstawie Art. 77 RODO skierujesz oficjalną skargę do Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych na nielegalne przetwarzanie Twoich danych.

[Kacper1003]

1 minutę temu, Finaxo napisał(a):

@Kacper1003 Pisanie zwykłej reklamacji i proszenie się o to samo nie ma żadnego sensu, bo znowu wkleją Ci formułkę z szablonu. Banki przy pustych zapytaniach uwielbiają cwaniakować i zasłaniać się swoim prawnie uzasadnionym interesem z RODO, ale w przypadku braku kredytu to jest pic na wodę.
 

Podstawą Twojego pisma musi być Art. 17 ust. 1 lit. a RODO, czyli prawo do bycia zapomnianym. Ten przepis mówi wprost, że masz prawo żądać usunięcia danych, jeśli nie są już niezbędne do celów, w których zostały zebrane. Skoro nie podpisałeś z nimi umowy kredytowej, to cel oceny zdolności po prostu zgasł. Żeby całkowicie ubić ich argumenty o trzymaniu zapytań w nieskończoność dla jakichś wymyślonych statystyk czy modeli ryzyka, dorzuć im w piśmie Art. 5 ust. 1 lit. e RODO. To jest zasada ograniczenia przechowywania, która kategorycznie zabrania im trzymania Twoich danych dłużej, niż to konieczne. Ich ulubiony Art. 105a Prawa bankowego w ogóle ich tutaj nie ratuje, bo on pozwala na dłuższą zabawę danymi głównie wtedy, gdy umowa została zawarta, a nie przy odrzuconym wniosku.
 

Piszesz więc twarde pismo z tymi paragrafami, dajesz im 7 dni na wykreślenie zapytania z systemu i na samym końcu dodajesz najważniejszy straszak. Piszesz wyraźnie, że w przypadku podtrzymania bezprawnej odmowy, na podstawie Art. 77 RODO skierujesz oficjalną skargę do Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych na nielegalne przetwarzanie Twoich danych.

Spróbuje i dam znać jak poszło. Dziękuje

[WoblerPN]

Witajcie,

 

Moja obecna sytuacja to wręcz autostrada do wolności, obecnie mam tylko jedno zobowiązanie które spłacam regularnie (niestety też z szemraną historią i opóźnieniami ponad 60 dni w najgorszym momencie), a ze 150 rat pozostało 10 (1100 zł raty). Niestety w historii wpisów mam też te spłacone starocie, które były znacznie przeterminowane, a niektóre nawet ponad 300 dni, czy też windykowane przez komornika. 

 

Jak pozbyć się takich wpisów? 

[Kacper1003]

55 minut temu, WoblerPN napisał(a):

Witajcie,

 

Moja obecna sytuacja to wręcz autostrada do wolności, obecnie mam tylko jedno zobowiązanie które spłacam regularnie (niestety też z szemraną historią i opóźnieniami ponad 60 dni w najgorszym momencie), a ze 150 rat pozostało 10 (1100 zł raty). Niestety w historii wpisów mam też te spłacone starocie, które były znacznie przeterminowane, a niektóre nawet ponad 300 dni, czy też windykowane przez komornika. 

 

Jak pozbyć się takich wpisów? 

Mówisz o zaległościach w bankach czy parabankach?

[WoblerPN]

W bankach

Godzinę temu, Kacper1003 napisał(a):

Mówisz o zaległościach w bankach czy parabankach?

W dwoch bankach (Santander, BNP) i Skok. Na ten moment w BIK są tylko te trzy informację, plus jedno zobowiazanie w splacie. Reszta jest już w sekcji przetwarzania w celach statystycznych. 

Edited February 19 by WoblerPN

[Kacper1003]

Godzinę temu, WoblerPN napisał(a):

W bankach

W dwoch bankach (Santander, BNP) i Skok. Na ten moment w BIK są tylko te trzy informację, plus jedno zobowiazanie w splacie. Reszta jest już w sekcji przetwarzania w celach statystycznych. 

Takie opóźnienia w bankach są dość skomplikowane do usunięcia. To jedne z tych informacji w BIK gdzie jest mała szansa na usunięcie i chyba warto zlecić to jakiejś kancelarii albo poczekać 5 lat.

[WoblerPN]

Co warto jeszcze sprawdzić poza ERIF i BiK? W erif jestem czysty, nie ma w nim żadnej informacji. 

[Kacper1003]

3 godziny temu, WoblerPN napisał(a):

Co warto jeszcze sprawdzić poza ERIF i BiK? W erif jestem czysty, nie ma w nim żadnej informacji. 

ZBP / BIG / KRD

[MateuszBT]

W dniu 19.02.2026 o 01:39, Finaxo napisał(a):

@MateuszBT  wstrzymaj się z płaceniem komukolwiek, zanim nie przeczytasz tego posta. Skoro piszesz: "Osobiście nie mam żadnego nawet 1 dnia opóźnienia", to płacenie firmom za czyszczenie BIK w Twoim przypadku to wyrzucanie pieniędzy w błoto.
 

Firmy oddłużeniowe (kancelarie) są potrzebne, gdy trzeba walczyć z bankiem o usunięcie wpisów negatywnych (opóźnienia powyżej 60 dni), gdzie bank ma prawo przetwarzać dane przez 5 lat bez zgody na podstawie Art. 105a ust. 3 Prawa Bankowego. Ty nie masz tego problemu.
 

Ty masz problem z nadmiarowością zapytań i widocznością chwilówek. To są sprawy czysto administracyjne, które załatwisz sam w jeden wieczór, wysyłając darmowe maile.
 

Oto instrukcja prawna, jak to zrobić samemu i zaoszczędzić te kilkaset złotych:

1. Usuwanie zapytań kredytowych (Art. 17 RODO)

Masz 45 zapytań. To one "zarzynają" Twój scoring, bo algorytm widzi Cię jako osobę desperacko szukającą gotówki.

• Podstawa prawna: Jeśli po zapytaniu nie doszło do zawarcia umowy kredytowej, cel przetwarzania danych (ocena ryzyka przed zawarciem umowy) wygasł. Masz prawo żądać usunięcia tych danych na podstawie Art. 17 RODO (prawo do bycia zapomnianym).

• Działanie: Wysyłasz do każdego banku/parabanku, gdzie jest "puste" zapytanie (bez kredytu), prosty wniosek: "Na podstawie art. 17 RODO cofam zgodę na przetwarzanie moich danych i wnoszę o usunięcie zapytania kredytowego z dnia X, w związku z niezawarciem umowy". Muszą to usunąć.

2. Usuwanie spłaconych chwilówek (Art. 105a ust. 2 Prawa Bankowego)

Chwilówki, nawet spłacone terminowo, obniżają Twoją wiarygodność w oczach banków (sektor bankowy nie lubi klientów sektora pozabankowego).

• Podstawa prawna: Skoro zobowiązanie wygasło (zostało spłacone) i nie było opóźnień, to zgodnie z Art. 105a ust. 2 ustawy Prawo bankowe, bank/instytucja pożyczkowa może przetwarzać te dane wyłącznie za Twoją zgodą.

• Działanie: Wysyłasz pismo do każdej firmy pożyczkowej (Vivus, Wonga itd.), którą już spłaciłeś: "Niniejszym cofam udzieloną zgodę na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania i wnoszę o usunięcie wpisu z BIK dotyczącego umowy nr X".

• Efekt: Wpis znika całkowicie, jakby pożyczki nigdy nie było. Średni czas realizacji to 7-14 dni.

3. Czego NIE usuwać?

Nie czyść historii spłaconych kredytów bankowych, jeśli były spłacane terminowo. One budują Twoją wiarygodność. Usuwamy tylko "śmieci" (zapytania i chwilówki).

4. BIG InfoMonitor (Art. 18 ust. 6 Ustawy o BIG)

Tutaj sprawa jest jeszcze prostsza.

• Jeśli masz tam wpisy o zadłużeniu, które już spłaciłeś, wierzyciel ma obowiązek ustawowy usunąć ten wpis w ciągu 14 dni od daty spłaty (Art. 18 ust. 6 ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych). Jeśli tego nie zrobił – straszysz go zgłoszeniem do prokuratury (grzywna do 30 000 zł).

• Jeśli są to tylko zapytania – piszesz do BIG wniosek o usunięcie zapytań analitycznych, powołując się na brak relacji biznesowej.

Podsumowując: Mateusz, masz czystą historię, tylko "zaśmieconą". Nie potrzebujesz prawnika za 200-500 zł od wpisu, żeby napisać "Cofam zgodę RODO". To są gotowe szablony dostępne w sieci. Firmy czyszczące BIK żerują na tym, że ludzie nie odróżniają Art. 105a ust. 2 (dobrowolna zgoda – Twoja sytuacja) od ust. 3 (przymusowe przetwarzanie za długi).
 

Zrób to sam, a zaoszczędzoną kasę przeznacz na nadpłatę któregoś z tych 6 kredytów.

Powodzenia!

Dziękuję bardzo za tę wiadomość. 

 Odrazu udało mi się pozbyć informacji o chwilówkach, nawet tych spłaconych. 

Czekam na odpowiedź z banków ale jestem dobrej myśli. 

Jeśli uda się wyrzucić zapytań to będzie pięknie i myślę że scorring skoczy dość wysoko.

Powołałem się na przepisy o których wspominasz.

Dziękuję, 

Pozdrawiam 

[Finaxo]

@MateuszBT Polecam się na przyszłość 

[Patryk232322]

W dniu 19.02.2026 o 11:28, Finaxo napisał(a):

@Kacper1003 Pisanie zwykłej reklamacji i proszenie się o to samo nie ma żadnego sensu, bo znowu wkleją Ci formułkę z szablonu. Banki przy pustych zapytaniach uwielbiają cwaniakować i zasłaniać się swoim prawnie uzasadnionym interesem z RODO, ale w przypadku braku kredytu to jest pic na wodę.
 

Podstawą Twojego pisma musi być Art. 17 ust. 1 lit. a RODO, czyli prawo do bycia zapomnianym. Ten przepis mówi wprost, że masz prawo żądać usunięcia danych, jeśli nie są już niezbędne do celów, w których zostały zebrane. Skoro nie podpisałeś z nimi umowy kredytowej, to cel oceny zdolności po prostu zgasł. Żeby całkowicie ubić ich argumenty o trzymaniu zapytań w nieskończoność dla jakichś wymyślonych statystyk czy modeli ryzyka, dorzuć im w piśmie Art. 5 ust. 1 lit. e RODO. To jest zasada ograniczenia przechowywania, która kategorycznie zabrania im trzymania Twoich danych dłużej, niż to konieczne. Ich ulubiony Art. 105a Prawa bankowego w ogóle ich tutaj nie ratuje, bo on pozwala na dłuższą zabawę danymi głównie wtedy, gdy umowa została zawarta, a nie przy odrzuconym wniosku.
 

Piszesz więc twarde pismo z tymi paragrafami, dajesz im 7 dni na wykreślenie zapytania z systemu i na samym końcu dodajesz najważniejszy straszak. Piszesz wyraźnie, że w przypadku podtrzymania bezprawnej odmowy, na podstawie Art. 77 RODO skierujesz oficjalną skargę do Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych na nielegalne przetwarzanie Twoich danych.

Część.mi odmówili usunięcia zapytania w BGŻ Paribas .

Dzień dobry,

W nawiązaniu do żądania wycofania zapytań kredytowych, informuję, że Bank nie może zrealizować Pana prośby. Poniżej przedstawiamy stanowisko Banku, odnośnie podstaw prawnych przetwarzania danych pochodzących z zapytań kredytowych.
 
W związku z żądaniem usunięcia danych wynikających z zapytania kredytowego z Biura Informacji Kredytowej S.A., uprzejmie informuję, że zgodnie z art. 17 ust. 1 lit b Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (dalej „RODO”) osoba, której dane dotyczą, ma prawo żądania od administratora niezwłocznego usunięcia jej danych osobowych, a administrator ma obowiązek bez zbędnej zwłoki usunąć te dane, jeżeli osoba której dane dotyczą cofnęła zgodę na której opiera się przetwarzanie danych zgodnie z art. 6 ust. 1 lit. a) lub art. 9 ust. 2 lit. a) RODO i nie ma innej podstawy prawnej przetwarzania.  Przetwarzanie danych osobowych pochodzących z zapytań kredytowych (w tym niezrealizowanych zapytań kredytowych, tj. takich które nie zakończyły się udzieleniem kredytu) jest jednak celowe, jeśli wziąć pod uwagę realizację obowiązku prawnego spoczywającego na Banku (art. 6 ust. 1 lit c RODO), co potwierdzają decyzje wydane przez Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych, jak również prawnie uzasadniony interes Banku (art. 6 ust. 1 lit f RODO)
 
Podstawę prawną przetwarzania danych stanowią przytoczone poniżej przepisy ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo Bankowe (dalej „PB”), jak również ustawy z dnia 01 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (dalej „AML”).
 
Art. 70 ust. 1 PB nakłada na banki obowiązek badania zdolności kredytowej (udzielanie kredytów jest jedną z czynności bankowych – art. 5 ust. 1 pkt 3 PB), zarówno w oparciu o dane własne, jak  i dane zgromadzone w BIK S.A. (art. 105 ust. 4 PB)., jakiego typu oferty i na jakich warunkach można przedstawić osobie wnioskującej o kredyt.
 
Ocena zdolności kredytowej ma na celu oszacowanie lub w miarę możliwości precyzyjne wyliczenie oferty dla osoby wnioskującej o kredyt. Ocena ta jest uzależniona od szeregu czynników i opiera się o przetwarzanie m.in. danych wymienionych w przepisie art. 105a ust. 1b PB
 
Niezależnie od powyższego przetwarzanie danych osobowych w związku ze złożonym zapytaniem kredytowymi, dotyczącym wniosków, które nie zakończyły się udzieleniem kredytu, jest niezbędne dla następujących celów, jakie Bank zobowiązany jest realizować w związku z szeregiem obowiązków o charakterze regulacyjnym:
 
a)           realizacja prawa do wyjaśnienia oceny zdolności kredytowej – zgodnie z art. 70a ust. 1 PB Bank. Zgodnie z przytoczonym postanowieniem na wniosek osoby fizycznej ubiegającej się o kredyt, Bank przekazuje w formie pisemnej wyjaśnienia dotyczące dokonanej przez siebie oceny zdolności kredytowej wnioskującego. W celu wykonania tego uprawnienia przez osobę fizyczną ubiegającą się o kredyt, Bank zobowiązany jest przetwarzać dane pochodzące z wniosków kredytowych (zakończonych zarówno przedstawieniem indywidualnej oferty kredytu, jak i odmowie jego przyznania), w tym dane osobowe;
b)           wykonywanie obowiązków związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, przeciwdziałanie popełnianiu innych przestępstw, w tym przestępstw na szkodę banków, - zgodnie z właściwymi przepisami rozdziału: 5, 7, 8 ustawy z dnia 01 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (dalej „AML”), tj. w zakresie obowiązku stosowania środków bezpieczeństwa finansowego, gromadzenia i przekazywania odpowiednim instytucjom informacji przewidzianych przez ustawę lub blokowania określonych transakcji, oraz zgodnie z art. 106d PB, Obowiązki wykonać należy przed wykonaniem operacji takich jak m.in. udzielenie kredytu.
c)            ocena ryzyka kredytowego, w tym ocena globalnego ryzyka kredytowego, m.in. na podstawie art. 105a ust. 1-1c PB,
d)           realizacja wymogów ostrożnościowych, tj. ocena ogólnej ekspozycji oraz ryzyka ekspozycji Banku, na podstawie właściwych przepisów rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 r. w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych oraz zmieniające rozporządzenie (UE) nr 648/2012 w zw. z art. 105 ust. 4 PB.
 
Pana dane osobowe są przetwarzane przez Biuro Informacji Kredytowej S.A. (i) dla celów wykonywania czynności bankowych, w szczególności dokonywania oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego – przez okres trwania Pana zobowiązania, a po jego wygaśnięciu – tylko w przypadku wyrażenia przez Pana zgody lub spełnienia warunków, o których mowa w art. 105a ust. 3 Prawa bankowego, przy czym w żadnym wypadku nie dłużej niż przez okres 5 lat po wygaśnięciu zobowiązania, a w zakresie danych wynikających z zapytania przekazanego do Biura Informacji Kredytowej S.A. – przez okres nie dłuższy niż 5 lat od jego przekazania, z tym, że dane te będą udostępnianie przez okres nie dłuższy niż 12 miesięcy od ich przekazania; (ii) dla celów stosowania metod wewnętrznych oraz innych metod i modeli, o których mowa w art. 105a ust. 4 Prawa bankowego – przez okres trwania zobowiązania oraz przez okres 12 lat od wygaśnięcia zobowiązania; (iii) dla celów statystycznych i analiz – przez okres  trwania zobowiązania oraz przez okres 12 lat od wygaśnięcia zobowiązania, a w zakresie danych wynikających z zapytania przekazanego do Biura Informacji Kredytowej S.A.  – przez okres nie dłuższy niż 10 lat od jego przekazania; (iv) dla celów rozpatrywania Pana reklamacji i zgłoszonych roszczeń – do momentu przedawnienia Pana potencjalnych roszczeń wynikających z umowy lub z innego tytułu.
 
Szczegółowe informacje dostępne są na stronie internetowej Banku, pod adresem https://www. bnpparibas.pl/repozytorium/rodo.
 
Wyjaśniam, że zgodnie z powyższym w ocenie Banku przetwarzanie danych związane z zapytaniem kredytowym jest uzasadnione.

[Finaxo]

@Patryk232322 Dostałeś od nich klasyczną, prawniczą "ścianę płaczu". Dział prawny wkleił Ci gotowy szablon, rzucając najcięższymi paragrafami o praniu brudnych pieniędzy (AML) i ocenie ryzyka, bo liczą na to, że klient przeczyta, wystraszy się i odpuści. Banki przy "pustych" zapytaniach uwielbiają cwaniakować, ale ich argumentacja to zwykła manipulacja przepisami.
 

Zgodzę się, że bank ma pełne prawo trzymać ślad po Twoim wniosku w swoich wewnętrznych archiwach na wypadek kontroli. Ale nie ma absolutnie żadnego uzasadnienia prawnego, aby ta informacja publicznie wisiała w zewnętrznym rejestrze BIK i obniżała Twój scoring, skoro nie podpisaliście umowy. To rażące naruszenie unijnej zasady minimalizacji danych.
 

Zaryzykujemy i uderzymy do nich jeszcze raz. Kopiujesz poniższy tekst, uzupełniasz dane i wysyłasz do nich jako oficjalną odpowiedź. Najlepiej skieruj to bezpośrednio do ich Inspektora Ochrony Danych (IOD).

OSTATECZNE WEZWANIE DO ZAPRZESTANIA BEZPRAWNEGO PRZETWARZANIA DANYCH W REJESTRZE BIK S.A.
 

W odpowiedzi na Państwa pismo odmawiające usunięcia zapytania kredytowego z bazy BIK S.A., kategorycznie odrzucam Państwa argumentację jako prawnie bezpodstawną i stanowiącą nadużycie przepisów. Wzywam Bank do niezwłocznego, nie późniejszego niż w terminie 7 dni, wykreślenia przedmiotowego zapytania z zewnętrznej bazy Biura Informacji Kredytowej S.A.
 

Uzasadnienie:

• Naruszenie zasady minimalizacji danych (Art. 5 ust. 1 lit. c RODO):
  Wymogi ustawy AML oraz ocena globalnego ryzyka (Art. 6 ust. 1 lit. c i f RODO) uzasadniają wewnętrzne archiwizowanie logów przez Bank. W żadnym wypadku nie legalizują one jednak publicznego udostępniania informacji o odrzuconym wniosku całemu sektorowi bankowemu za pośrednictwem BIK S.A.
• Wygaśnięcie celu (Art. 17 RODO):
  Skoro nie doszło do zawarcia umowy kredytowej, cel przetwarzania w postaci badania zdolności kredytowej przed jej zawarciem całkowicie wygasł.
• Rezygnacja z prawa z Art. 70a Prawa bankowego:
  Bank błędnie powołuje się na konieczność przetwarzania danych w celu realizacji mojego prawa do wyjaśnienia oceny zdolności kredytowej. Niniejszym oświadczam, że nie zamierzam korzystać z tego prawa w stosunku do przedmiotowego wniosku. W związku z tym Bank bezpowrotnie traci podstawę prawną do przetwarzania moich danych pod tym pretekstem.
• Wymierna szkoda:
  Przepis art. 105a ust. 1b Prawa bankowego reguluje zasady dla zawartych zobowiązań, a nie zapytań bez umowy. Ciągłe udostępnianie tego zapytania przez BIK S.A. obniża moją ocenę punktową i blokuje mi dostęp do usług finansowych, wyrządzając mi wymierną, materialną szkodę.
   

Informuję, że zignorowanie niniejszego wezwania lub ponowne przesłanie szablonowej odmowy, wyczerpuje drogę polubowną i skutkować będzie niezwłocznym skierowaniem:

• a) oficjalnej skargi do Prezesa UODO na bezprawne udostępnianie danych podmiotom trzecim,
• b) wniosku o interwencję do Rzecznika Finansowego w związku z nadużywaniem przepisów prawa bankowego oraz AML ze szkodą dla konsumenta.

Oczekuję potwierdzenia wykreślenia wpisu ze skutkiem natychmiastowym.
 

Wyślij to i czekamy na ich ruch. Jeśli znowu zagrają w spychologię i odrzucą to pismo, wtedy bez mrugnięcia okiem wysyłaj wniosek do Rzecznika Finansowego oraz UODO, mając na tacy dowód ich złej woli. Daj znać!

[krzyh]

Witam.Czy jeśli miałem kilka spłaconych na czas chwilówek w tej samej firmie i chcę żeby zniknęły z BIK,to muszę pisać o nieprzetwarzanie danych  do każdej z tych umów,czy wystarczy do ostatniej?

[Kacper1003]

12 minut temu, krzyh napisał(a):

Witam.Czy jeśli miałem kilka spłaconych na czas chwilówek w tej samej firmie i chcę żeby zniknęły z BIK,to muszę pisać o nieprzetwarzanie danych  do każdej z tych umów,czy wystarczy do ostatniej?

Napisz o które umowy dokładnie Ci chodzi - podaj daty. Raczej nie robią problemów i usuną.