BIK i kredyt hipoteczny

[qqryq]

Cześć, na wstępie dziękuję za wszystkie rady i fachową pomoc jaką uzyskałem tutaj od użytkowników.

 

Dzisiaj przychodzę do Was z zapytaniem o kredyt hipoteczny. Chcę wziąć ok 500k kredytu na zakup domu z rynku wtórnego. Mam 10% wkładu własnego, więc celuje w Bank PKO BP, który pozwala na 10% i w którym mam całą dotychczasową bankowość (konta prywatne, firmowe, kredyty, leasing).

Wstępnie rozmawiałem z bankiem telefonicznie, mówią że z samej analizy dochodów i obecnych zobowiązań mogą zaoferować 800-900k hipoteki. Problemem o którym nie wspomniałem pracownikowi, to punktacja BIK. Obecnie jest to 58/100 czyli tylko jednego punktu brakuje żebym zaświecił się na "żółto". Przy kolejnym miesiącu stawiam, że mogę wskoczyć na 60+.

 

Konsekwentnie buduję swoją historię kredytową od 2 lat od wyjścia na prostą z chwilówkami, wcześniej miałem fatalną historię i startowałem z pułapu 30+/100 z poprzednich lat. Dokładnie 2 lata temu wyczyściłem swój BIK z chwilówek, parę miesięcy później wziąłem jedyną jak do tej pory - na 600 zł od "TALAROS SP. Z O.O." i spłaciłem ją w terminie. Nie miałem opóźnień dłuższych niż 30 dni tych chwilówek. Później już nie korzystałem z takich produktów i zamknąłem wszędzie konta w parabankach. Czy taki wpis z BIK od Talaros powinienem usunąć? Mam jeszcze kredyt w Santander, w którym zostało mi do spłaty ok 1500 zł z ratą 500 zł i mogę ten kredyt zamknąć nawet teraz - czy to wg Was ma sens z perspektywy scoringu? Na moją niekorzyść może też być fakt że mam ciągle aktywny limit prywatny inteligo, na którym cały czas jest widoczna informacja że kilka lat temu miałem tu opóźnienie do 90 dni i świeci to na czerwono.

 

O ile BIK i jego punktacja jest moim największym minusem, tak plusem może być to że dotychczasowe bankowe finansowania miałem w lokalnym oddziale PKOBP. Mimo mojej historii pracownicy mnie znają i ufają i nawet jak miałem koszmarny BIK z ledwie 30/100 i mnóstwem chwilówek (w tym niespłaconych), to udało mi się parę lat temu dostać pożyczkę na spłatę chwilówek. Półtorej roku temu gdy mój scoring był na poziomie 40/100 to też nie było problemu z dostaniem leasingu na nowy samochód, czy limitu na 35 tyś na koncie mojej firmy. Wiem, że hipoteka to zupełnie inna skala finansowania, ale chcę Wam dać wszystkie możliwe szczegóły.

A o co pytam? Czy w ogóle jest sens uruchamiać całą machinę, umawiać się na oglądanie nieruchomości, wnioskować oficjalnie o kredyt, bawić się w notariuszy i zaliczki? Czy ze względu na scoring jestem na 99% skazany na porażkę i nie ma co na razie zawracać głowy sobie, ani bankowi?

Z góry dziękuję za pomoc i odpowiedzi.

Edited March 9 by qqryq

[lzalewski]

39 minut temu, qqryq napisał(a):

Mam 10% wkładu własnego, więc celuje w Bank PKO BP, który pozwala na 10% i w którym mam całą dotychczasową bankowość (konta prywatne, firmowe, kredyty, leasing).

Niekoniecznie jest to najlepsze z rozwiązań. PKO BP nie jest również jedynym bankiem, który udziela kredytów z 10% wkładem własnym.

41 minut temu, qqryq napisał(a):

Czy taki wpis z BIK od Talaros powinienem usunąć?

Tak. Inne wpisy chwilówkowe, jeśli są, to również.

41 minut temu, qqryq napisał(a):

Półtorej roku temu gdy mój scoring był na poziomie 40/100 to też nie było problemu z dostaniem leasingu na nowy samochód, czy limitu na 35 tyś na koncie mojej firmy. Wiem, że hipoteka to zupełnie inna skala finansowania, ale chcę Wam dać wszystkie możliwe szczegóły

W przypadku kredytów hipotecznych scoring w BIK jest w zdecydowanej większości banków bez znaczenia. Ważna jest historia sama w sobie, a nie scoring (aczkolwiek akurat PKO BP z tego co kojarzę ma minimalny próg akceptowalnego scoringu).

 

43 minuty temu, qqryq napisał(a):

A o co pytam? Czy w ogóle jest sens uruchamiać całą machinę, umawiać się na oglądanie nieruchomości, wnioskować oficjalnie o kredyt, bawić się w notariuszy i zaliczki? Czy ze względu na scoring jestem na 99% skazany na porażkę i nie ma co na razie zawracać głowy sobie, ani bankowi?

Podeślij komuś raport BIK do analizy. Będzie nam łatwiej się na ten temat wypowiedzieć. Tylko musisz wysłać pełny raport, a nie jego darmową okrojoną wersję.

[qqryq]

Dziękuję kolego za rzeczowe odpowiedzi. raport BIK mam pełny i aktualny. Myślisz żeby podesłać to jakiemuś doradcy hipotecznemu z tego forum? Widzę, ze jesteś jednym z nich - czy mogę Tobie? 

[bieg]

Napisz do chwilówek od cofnięciu zgody na przetwarzanie danych w Bik 

Najlepiej to jeszcze aby wszystkie kredyty w których miałaś opóźnienia przenieść do części statystycznej w Bik która jest niewidoczna przez Banki. Jesli chwilówki były wpłacane na konto PKO to pamiętaj, że jeśli sprawdzą wyciągi z konta to analityk zobaczy te wszystkie wpływy. 

[qqryq]

Dzięki za odpowiedź. Chwilówki przychodziły na stare konto Inteligo, z którego korzystam teraz bardzo sporadycznie i już od dawna tam nie przelewam wynagrodzenia.

[bieg]

52 minuty temu, qqryq napisał(a):

Dzięki za odpowiedź. Chwilówki przychodziły na stare konto Inteligo, z którego korzystam teraz bardzo sporadycznie i już od dawna tam nie przelewam wynagrodzenia.

Ale warto pousuwać z historii Bik. Najlepiej cofnąć zgody.

 

[lzalewski]

2 godziny temu, qqryq napisał(a):

czy mogę Tobie?

Możesz.

Godzinę temu, qqryq napisał(a):

Chwilówki przychodziły na stare konto Inteligo, z którego korzystam teraz bardzo sporadycznie i już od dawna tam nie przelewam wynagrodzenia.

To nie ma znaczenia. O tych chwilówkach tak czy inaczej będzie wiedział PKO BP. Inne banki będą bazować w tym zakresie na raporcie BIK.