Jump to content

Prośba o wyliczenie zdolności – JDG (KPiR) + UoP żony

JanuszXXL

By JanuszXXL,
in Kredyty mieszkaniowe

Recommended Posts

JanuszXXL Newbie

JanuszXXL

Posted
Posted (edited)

Dzień dobry, proszę o analizę zdolności oraz propozycje ofert dla poniższych parametrów:

  1. Waluta kredytu: PLN

  2. Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

  3. Wysokość kredytu: 1 100 000 PLN

  4. Wkład własny: 100 000 PLN (gotówka) + opcjonalnie zabezpieczenie na drugiej nieruchomości.

  5. Wartość nieruchomości: ok. 1 200 000 PLN - 1 350 000 PLN

  6. Rynek: Pierwotny (segment/bliźniak) / Wtórny

  7. Rodzaj nieruchomości / własność: Dom jednorodzinny / pełna własność

  8. Powierzchnia użytkowa: 100–120 m²

  9. Lokalizacja: Mazowieckie (Warszawa Zachód / Ożarów Maz. i okolice)

  10. Stan zaawansowania: Stan deweloperski / Do wprowadzenia

  11. Łączna liczba osób w gospodarstwie: 4 (2 dorosłych + 2 dzieci)

  12. Wiek kredytobiorców: 32 lata

  13. Aktualne obciążenia kredytowe:

    • Kredyt hipoteczny (mieszkanie): saldo 194 000 PLN, rata 1 800 PLN.

    • Leasing operacyjny auta: rata 2 500 PLN brutto (koniec kontraktu: październik 2026).

  14. Historia BIK: Bardzo dobra, brak opóźnień.

  15. Umowa o pracę (Żona): 5 000 PLN netto / mies. (czas nieokreślony).

  16. Działalność gospodarcza (Mąż): JDG od ponad 2 lat, KPiR (Zasady ogólne).

    • Wyniki 2025: Przychód: 228 592 PLN, Koszty: 66 123 PLN, Zysk netto (po pod./ZUS): ok. 117 720 PLN.

  17. Okres trwania dochodu: JDG > 24 m-ce, UoP > 12 m-cy.

  18. Wykonywany zawód: IT / Wsparcie biznesu / Administracja.

  19. Bank główny: ING.

  20. Wpływ wynagrodzenia: Tak.

  21. Oprocentowanie: Stałe (5 lat) lub zmienne – do porównania.

  22. Inne istotne informacje:

    • Program BGK: Posiadamy mieszkanie 42 m². Przy 2 dzieci chcemy skorzystać z Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego (gwarancja wkładu własnego BGK), co pozwala zachować obecną nieruchomość (mieścimy się w ustawowym limicie 50 m²).

    • Zabezpieczenie dodatkowe: Obecne mieszkanie ma wartość rynkową ok. 850–950 tys. PLN (zadłużenie 194 tys. PLN). Czy bank może potraktować nadwyżkę wartości jako wkład własny lub zabezpieczenie obniżające marżę? Po przeprowadzce mieszkanie będzie wynajmowane.

    • Ustrój majątkowy: Rozdzielność majątkowa (notarialna), do kredytu przystępujemy wspólnie.

Dziękuję za pomoc i propozycje.

Edited by JanuszXXL
0
lzalewski Grand Master

lzalewski

Posted
Posted

Czy posiadacie środki na wykończenie? Jeśli tak, to w jakiej kwocie?

Nie edytuj schematu. Nie usuwaj poszczególnych punktów. Inni użytkownicy często kopiują schematy z innych tematów, co doprowadza do częstych błędów.

Dochód z działalności i umowy o pracę podaj zgodnie z wymogiem.

0
JanuszXXL Newbie

JanuszXXL

Posted
  • Author
Posted

Zmienimy jednak na 1,1 mln zakup nieruchomości + 200 tys. wykończenie.

  • Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5 000 PLN

  • Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5 000 PLN

  • Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 5 000 PLN

  • Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

  • Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

  • Działalność gospodarcza - 2025 r.: Przychód 228 592 PLN, Koszt 66 123 PLN, Dochód netto ok. 117 720 PLN

  • Okres trwania obecnego dochodu w tył - JDG od 2.10.2024 r. , UoP żony ponad 12 m-cy

  • Okres trwania obecnego dochodu w przód - Kontynuacja (czas nieokreślony / stabilne kontrakty)

Daj znać proszę czy czegoś jeszcze potrzebujesz. 

0
lzalewski Grand Master

lzalewski

Posted
Posted

Uzupełnij proszę jeszcze raz schemat w sposób pełny i prawidłowy, aby była jasność. Zgodnie z tym, co napisałem wcześniej, nie edytuj schematu (zastosuj oryginalny obowiązujący na forum). 

Dochód z działalności - podaj za rok 2024, 2025 i rozliczone m-ce roku 2026.

0
JanuszXXL Newbie

JanuszXXL

Posted
  • Author
Posted

Dobra to jeszcze raz. Według schemtu. 

1 Waluta kredytu - PLN

2 Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3 Wysokość kredytu - 1 200 000 PLN (zakup 1 mln + 200 tys. na wykończenie)

4 Wkład własny - 100 000 PLN (gotówka) + Gwarancja BGK

5 Wartość nieruchomości - 1 300 000 PLN (docelowa wartość z wykończeniem)

6 Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Pierwotny / Wtórny

7 Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Dom jednorodzinny / pełna własność

8 Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 100-120 m2

9 Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowieckie / Warszawa Zachód (okolice Ożarowa Maz.)

10 Obecny stan zaawansowania inwestycji - Stan deweloperski

11 Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 (2 dorosłych + 2 dzieci)

12 Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32 / 32

13 Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) - Hipoteka na obecnym mieszkaniu: saldo 194 000 PLN, rata 1 800 PLN. Leasing operacyjny auta: rata 2 500 PLN brutto (koniec kontraktu w październiku 2026). Brak kart i innych limitów.

14 Historia w BIK - Bardzo dobra, brak opóźnień, jeden kredyt hipoteczny w trakcie spłaty.

15 Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5 000 PLN (dochód żony)

16 Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5 000 PLN

17 Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 5 000 PLN

18 Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

19 Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

20 Działalność gospodarcza - KPiR (Zasady ogólne). Rok 2024 dochod 154 589,82 PLN Rok 2025: 159 275,13 PLN  Rok 2026 Styczeń-luty 39 386,15 PLN

21 Okres trwania obecnego dochodu w tył - JDG od 2.10.2023 , UoP żony ponad rok.

22 Okres trwania obecnego dochodu w przód - Kontynuacja (czas nieokreślony / stabilne kontrakty).

23 Wykonywany zawód - IT / Wsparcie firm / Administracja

24 Bank w którym posiadane jest konto - ING

25 Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak

26 Oprocentowanie stałe/zmienne - Do porównania (preferowane stałe 5 lat)

27 Inne istotne informacje - Posiadamy mieszkanie 42 m2 (wartość rynkowa ok. 900 tys. PLN). Ze względu na 2 dzieci chcemy skorzystać z programu Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (BGK), co pozwala zachować obecną nieruchomość (limit 50 m2). Wykończenie domu w kwocie 200 tys. PLN chcemy skredytować. Czy jest opcja refinansowania obecnego kredytu lub wykorzystania wysokiego LTV mieszkania jako dodatkowego zabezpieczenia? Rozdzielność majątkowa (notarialna).

0
lzalewski Grand Master

lzalewski

Posted
Posted
Cytat

4 Wkład własny - 100 000 PLN (gotówka) + Gwarancja BGK

Maksymalna kwota gwarancji BGK to 100k i kwota ta musi pozwolić na doprowadzenie do 20% wkładu własnego. W tym przypadku to kwota 160k. 

Czy jesteście w stanie mieć 10% wkładu własnego, aby pójść w kierunku kredytu standardowego?

0
JanuszXXL Newbie

JanuszXXL

Posted
  • Author
Posted

Czy możemy zrobić dwie opcje:

-mamy te 160k

oraz 

- nie mamy, ale wkład własny to mieszkanie. Nie korzystamy z BGK 

0
lzalewski Grand Master

lzalewski

Posted
Posted
31 minut temu, JanuszXXL napisał(a):

- nie mamy, ale wkład własny to mieszkanie. Nie korzystamy z BGK

Z zabezpieczenia się na drugiej nieruchomości korzystałbym w ostateczności. Ograniczylibyście sobie znacznie swobodną możliwość dysponowania każdą z tych z nieruchomości z osobna. W dodatku jest tylko 1 bank akceptujący takie rozwiązanie.

 

Później policzę jak to wygląda.

0
JanuszXXL Newbie

JanuszXXL

Posted
  • Author
Posted

Oki, dziękuje. Po prostu też chcemy wiedzieć jaką mamy zdolność kredytową przy takich dochodach.

0
lzalewski Grand Master

lzalewski

Posted
Posted

Dodatkowe ograniczenie dla RKM - łączna kwota transakcji nie może przekroczyć 1mln. Nigdzie nie mogę tego znaleźć w przepisach, aczkolwiek teraz nie bardzo mam możliwość, aby szukać dokładnie, ale żaden z kalkulatorów nie puszcza mnie dla RKM przy tych parametrach. 

 

Zdolność na styku wychodzi na kwotę około 1,16mln. Dla określenia dokładnej zdolności musiałbym spojrzeć w dokumentację finansową firmy.

 

Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

 

0
JanuszXXL Newbie

JanuszXXL

Posted
  • Author
Posted

Czy te 1,16 mln to z leasingiem? Jezeli tak to o ile wzrasta zdolność bez? 

0
Mr Tomek Enthusiast

Mr Tomek

Posted
Posted

Tak, przy RKM jest ograniczenie inwestycji do 1 mln. 

0
lzalewski Grand Master

lzalewski

Posted
Posted
1 godzinę temu, JanuszXXL napisał(a):

Czy te 1,16 mln to z leasingiem? Jezeli tak to o ile wzrasta zdolność bez? 

Leasing jest w kosztach dzialalnosci. Nie jest on traktowany jako osobne obciążenie. 

0

Join the conversation

You can post now and register later. If you have an account, sign in now to post with your account.

Guest
Reply to this topic...

×   Pasted as rich text.   Paste as plain text instead

  Only 75 emoji are allowed.

×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

×   Your previous content has been restored.   Clear editor

×   You cannot paste images directly. Upload or insert images from URL.

×
Go to topic listing

  • Similar Topics

    • Prośba o wyliczenie maksymalnej zdolności kredytowej

      Schemat do badania zdolności kredytowej 1.Waluta kredytu - PLN 2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy 3.Wysokość kredytu - maksymalna 4.Wkład własny - 400 000zł (działka budowlana) 5.Wartość nieruchomości - maksymalna 6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - raczej wtórny 7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie 8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - ? 9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Wrocław 10.Obecny

      in Kredyty mieszkaniowe

    • Prośba o wyliczenie zdolności

      Witam, bardzo prosiłabym o wyliczenie maksymalnej zdolności, mam nietypową sytuację bo posiadam jeszcze kartę podatkową.   Proszę o policzenie jaka jest realna maksymalna wysokość kredytu na jaką mogę liczyć.   1.Waluta kredytu - PLN 2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300 lub 369 miesięcy 3.Wysokość kredytu - nie dotyczy 4.Wkład własny - między 100 tys a 150 tys 5.Wartość nieruchomości - nie dotyczy 6.Rynek pierwotn

      in Kredyty mieszkaniowe

    • Prośba o wyliczenie zdolności

      Proszę o wyliczenie zdolności kredytowej, w jaką możemy celować, ja mam umowę o pracę , a chłopak ma JDG   1.Waluta kredytu - PLN  2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 msc 3.Wysokość kredytu - 500 000 4.Wkład własny - 50 000 5.Wartość nieruchomości - 450 000 6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny 7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność 8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 60 9.Lokalizacja nieruchomości (woje

      in Kredyty mieszkaniowe

    • Prośba o wyliczenie zdolności kredytowej

      Witam. Poproszę o pomoc w określeniu, czy mam jakiekolwiek szanse na otrzymanie kredytu i jeśli tak, to jaką kwotę mógłbym uzyskać.   1.Waluta kredytu - PLN   2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy   3.Wysokość kredytu - 350 000 PLN   4.Wkład własny - 0 PLN (RKM)   5.Wartość nieruchomości - 350 000 PLN   6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny    7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

      in Kredyty mieszkaniowe

    • Wyliczenie zdolności - 240kzł hipoteka działka

      Cześć, zwracam się z prośbą o wyliczenie zdolności kredytowej pod zakup działki      1.Waluta kredytu - PLN 2.Pożądana długość okresu kredytowania - 20 LAT 3.Wysokość kredytu - 190.000 PLN 4.Wkład własny 50.000 PLN 5.Wartość nieruchomości - 240.000 PLN 6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - 7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - DZIAŁKA BUDOWLANA 1400 M2 8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - NIE DOT. 9.Lokalizacja nieruchomości (wojewódz

      in Kredyty mieszkaniowe

×
×
  • Create New...

Important Information

We have placed cookies on your device to help make this website better. You can adjust your cookie settings, otherwise we'll assume you're okay to continue.