Kalkulacja zdolności kredytowej online

[RobertS]

na 100% w Millennium takiego obowiązku nie ma i oferowane przez bank konto (Dobre konto) jest faktycznie dobre i bezpłątne + można dostać nawet do 50 zł za dokonywanie płatności bezgotówkowych (kredytobiorca musi mieć obrót na karcie min. 1500 zł/3 m-ce),

Nordea wymaga wpływów wynagrodzenia na konto, natomiast BNP (jak dobrze pamiętam) jest wymóg zasilania konta kwotą min. 1% wartości kredytu miesięcznie, ale nie musi być z tytułu wynagrodzenia

 

generalnie Millennium ma najmniej uciążliwy cross sell przy kredycie hipotecznym

 

natomiast zmiana oprocentowania kredytu nie zależy od banku, może się ono zmienić tylko w związku ze zmianą stawki WIBOR, marży bank (tak sam z siebie) zmienić nie może

[ewelajn_84]

Zgadzam się z tym ale banki mają często chwyt w postaci obniżonego oprocentowania pod warunkami które należy spełnić i jak sie noga powinie to wracają do standardowego oprocentowania które już nie musi być dobrą ofertą - tak sie oczytałam !

[michal_sz]

Tu pewnie chodzi o oferty promocyjne związane z zasilaniem rachunku osobistego określoną kwotą - wynagrodzenie lub samodzielne zasilanie.

W Millennium jak napisano nie ma takiego obowiązku (za to jest xsell związany z operacjami debetówką); Nordea wymaga wynagrodzenia lub jego części (min. 80% jak dobrze pamiętam - kwota ustalana do pewnej negocjacji); w BNP jest to min. 1 % kwoty kredytu z dowolnego źródła.

[PlanFinance]

A który z tych banków "zmusza" do wpłaty dochodów co miesiąc na konto w ich banku ? Powiem szczerze że boje się tego bo nie wiem co czas przyniesie za 20 lat a mogą przez to podnieść oprocentowanie !

 

BNP Paribas wymaga wpływu 1% wartości kredytu. Nie musi to być dochód. Warunek należy wypełniać tylko przez 5 lat. Dodatkowo podwyżka oprocentowania następuje jeśli średnia z 3mc nie wychodzi na zadeklarowanym poziomie.

 

Nordea daje szanse na negocjację wysokości deklaracji wpływu wynagrodzenia. Dodatkowo zadeklarowana kwota może być rozliczana raz w roku jako średnia z 12mc. Więc jeśli w jednym, drugim miesiącu zabraknie dochodów to można nadrobić w kolejnych.

 

Millennium nie ma takich wymagań.

[RobertS]

Zgadzam się z tym ale banki mają często chwyt w postaci obniżonego oprocentowania pod warunkami które należy spełnić i jak sie noga powinie to wracają do standardowego oprocentowania które już nie musi być dobrą ofertą - tak sie oczytałam !

 

bo tak też jest, np. w Millennium sprawdzają co kwartał czy w poprzednich 3 miesiącach wykonałaś transakcje bezgotówkowe na min. 1500 zł, jeżeli nie to tracisz obniżkę marży (0,3 p.p.), którą możesz odzyskać jeżeli w kolejnych miesiącach spełnisz ww. warunek

[lzalewski]

Millennium nie wymaga wpływu, jednak jeśli nie ma wpływu min. 1500zł/m-c z dowolnego źródła to konto jest płatne (nie pamiętam niestety ile).

[RobertS]

dokładnie: konto jest płatne 7 zł jeżeli nie wpłynie na nie min. 1000 zł i nie zostanie wykonana min. 1 transakcja bezgotówkowa...

[ewelajn_84]

To dobrze, trochę rozwialiście moje obawy. Pozostaje ta historia z Bikiem.Czy przez to że zapomnieliśmy kontrolować stan konta co miesiąc ( w tym czasie miesliśmy oszczędnosci na innym a te konta były bo były od kilku lat ) to może spowodować decyzję odmowną w banku ... jakie jest większe prawdopodbienstwo : że większość banku pomimo biku pozytywnie przyzna kredyt czy większość nie przyzna kredytu ?

[PlanFinance]

Przy odpowiednim oświadczeniu jestem przekonany że 100% wniosków nie będzie z tego tytułu odrzuconych. Robiłem kredyty w dużo gorszych sytuacjach. Mój rekord to ponad 1000 dni opóźnienia na kredycie ratalnym.

[ewelajn_84]

Ehh pobiję się z myślami jeszcze dzisiaj ...

[ewelajn_84]

Ostatnie pytanie czyli jaka jest nasza maksymalna zdolność i w jakim banku ?

 

 

Konfiguracja wspólna:

 

Wysokość kredytu : 300 tyś zł.

Wartość nieruchomości / wkład własny : 400tyś / wkład 100 tyś. zł a reszta tj. 30 tyś. zł na wykończenie.

Rynek pierwotny / rynek wtórny : pierwotny

Rodzaj nieruchomości : mieszkanie

Metraż nieruchomości : około 70 m* max 5800zł / m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) : Warszawa-Mazowieckie

Stan zaawansowania inwestycji : koniec lipca 2012 oddanie do użytkowania.

Waluta kredytu : zł / euro / chf?

Pożądana długość okresu kredytowania : 30

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym : 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc / 6mc : 16000zł / 32000zł netto

Źródło uzyskiwania dochodów : umowa na czas określony / umowa na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył / okres trwania umowy w przód : 08.2010-10.2010 okres próbny, 11.2010-12.2011 umowa o prace nr 1 na czas określony, 01.2012-12.2012 umowa nr 2 na czas określony a od 01.2013 na czas nieokreślony - cały czas ta sama firma w przypadku męża i wynagrodzenie 3335zł netto/miesiąc + ja od 05.2010 do 12.2011 umowa na czas określony, od 01.2012 na czas nieokreślony - cały czas ta sama firma i wynagordzenie 1950zł netto. Cały czas te same dochody netto.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców : 28+27

Aktualne obciążenia kredytowe : brak - nigdy żadnych kredytów hipotecznych, pożyczek tylko ta historia w BIKu moja i męża z powodu nie dopilnowania stanu konta z kredytem odnawialnym -cały czas w tym czasie pracował maż i miał drugie konto w 2011 w innym banku z wpływami za wynagordzenie a tego z czasów studenckich nie pilnował tak jak ja i się narobiło. Prosze o oszacowanie zdolności, propozycję Banku i wyjaśnienie czy BIK coś tu namiesza i jak bardzo ?

[PlanFinance]

Czy to ma być połączenie dobrej oferty z wysoką zdolnością?. Czy najzwyczajniej w świecie najwyższa zdolność kredytowa?.

[ewelajn_84]

Jeśli nie byłby to problem to prosiłabym obydwa warianty ze wskazaniem na dobrą ofertę z wysoką zdolnością...

[PlanFinance]

Nie jest to problem.Czy obracamy się tylko w ofertach RnS i rynku pierwotnym?. Czy wchodzi w grę rynek wtórny i kredyt w EUR?. Czy wkład 100 000 PLN ma być utrzymany dla każdej opcji?. Opcji może być tysiąc więc prosiłbym o zawężenie.

 

Jeśli chodzi o kredyt RnS to mieszkanie w Warszawie może kosztować maksymalnie 75mkw X 6435 PLN = 482 625 PLN

 

Państwa zdolność maksymalna to okolice:

 

BNP Paribas 403 000 PLN

 

Nordea 406 000 PLN

 

Millennium 430 000 PLN

 

Najwyższa zdolność będzie w Pocztowym i GNB. Jednak tam warunki będą zdecydowanie gorsze niż w bankach o których piszemy od początku.

[ewelajn_84]

RnS

Wkład własny 100 tyś. zł

Rynek pierwotny

Kredyt zł

[PlanFinance]

Zgodnie z tymi założeniami 75mkw X 6435 PLN = 482 625 PLN i wskazanymi przez Ciebie danymi, kredyt na 380 000 PLN

 

Millennium

 

Marża 1,19%

rata nr 1 1589 PLN

Rata nr 2 2322 PLN

Wysokość dopłat 66 569 PLN

 

Prowizja 0%

Wcześniejsza spłata 2% przez pierwsze 3 lata jeśli kwota nadpłat przekroczy 30% wartości udzielonego kredytu. Po 3 latach splata darmowa.

Ubezpieczenie na życie 76 PLN składka 0,02% malejąca ustalana od kwoty kapitału. Ustalana każdego lutego na kolejne 12mc.

Produkty dodatkowe konto(0 PLN), karta płatnicza,obrót kartą w wysokości min.1500 PLN/kwartał. Konto daje realną możliwość zwrotu do 50 PLN więc ubezpieczenie na życie będzie zniwelowane.

 

BNP Paribas

 

Marża 1-5 lat 0,9%

Marża 6-30 lat 1,29%

 

rata nr 1 1525 PLN

Rata nr 61 1661 PLN

Rata nr 97 2338 PLN

Wysokość dopłat 66 098 PLN

 

Ubezpieczenie 1,1221% składka jednorazowa 4263,98 PLN

Wcześniejsza spłata 1,5% przez pierwsze 5 lat

Produkty dodatkowe konto, wpływ na konto w wysokości min.1% kwoty kredytu,3 transakcje bezgotówkowe. Produkty należy utrzymać min.5 lat.

 

Nordea

 

Marża 1,29%

Rata nr 1 1614 PLN

Rata nr 97 2347 PLN

Wysokość dopłat 66 361 PLN

 

Prowizja 0%

Wcześniejsza spłata 0% jeśli spłata jest częściowa, 1,5% jeśli całkowita - do 3 lat. Po 3 latach wszystko za darmo.

Produkty dodatkowe konto(0 PLN), wpływ z wynagrodzenia.