Pomóżcie wybrac odpowiedni bank

[dori19851]

Witam

 

planuję z mężem kupić mieszkanie. Proszę pomóżcie mi wybrać bank z najlepsza ofertą kredytową w ramach programu Rodzina na Swoim.

 

Wysokość kredytu : 129 000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 129000 / 0

Rynek pierwotny/rynek wtórny. wtórny

Rodzaj nieruchomości.mieszkanie spółdzielcze z KW

Metraż nieruchomości : 48

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). kujawsko-pomorskie, miasto pozostałe

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2 (małżeństwo - oboje

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 3,500 PLN czasami nawet więcej

Źródło uzyskiwania dochodów: umowy o pracę na czas nieokreślony, żona pracuje 6 lat w budżetówce, mąż 8 lat w firmie prywatnej

Aktualne obciążenia kredytowe. Kredyt studencki, rata 340 zł, rok spłacony , jeszcze 5 lat do spłaty około 20 000 zł

Konta osobiste w BGŻ

Karta kredytowa w BGŻ limit 1000 zł z możliwością rezygnacji

 

Za pomoc dziekuję

[lzalewski]

BNP Paribas:

- marża przez 5 lat 1,1%

- marża w kolejnych latach 1,45%

- prowizja 1,95% (można ją skredytować)

- rata nr 1 - 396zł

- rata nr 61 - 448zł

- rata nr 97 - 801zł

Wymagane konto z wpływem min. 1% kwoty kredytu oraz karta debetowa. Prowizję można zamienić na PSO ze składką 300zł/m-c przez 10 lat.

Brak ubezpieczenia niskiego wkładu.

 

Również jestem z kujawsko-pomorskiego. W razie zainteresowania - zapraszam.

[dori19851]

a ile mniej więcej czeka siew tym banku na rozpatrzenie wniosku? Zależy mi na wypłacie pieniędzy sprzedającym do końca grudnia? Cze jest możliwe wszystko sprawnie załatwić?

 

Hm a my rozważaliśmy kredyt w PKO BP lub PKO SA

[lzalewski]

BNP będzie zdecydowanie najlepszą opcją. PEKAO S.A. ma w tej chwili słabą ofertę. PKO BP jest na II miejscu na równi z KB.

Do końca grudnia spokojnie zdążycie ze wszystkimi formalnościami. No chyba, że wnioski złożycie w połowie grudnia:) Czas oczekiwania na decyzję to ok. m-ca.

[dori19851]

Ile wynosi prowizja w razie szybszej spłaty kredytu.

Jaki jest całkowity koszt kredytu po 30 latach?

[lzalewski]

Prowizja wynosi 1,5% przez pierwsze 5 lat. Później bezpłatnie. Całkowita kwota do spłaty (kapitał + odsetki) to ok. 252tys.

Nie patrzyłbym jednak na kredyt hipoteczny przez pryzmat całkowitego kosztu przez 30 lat. W takim przypadku bezkonkurencyjne będzie zapewne PEKAO S.A., które w okresie dopłat podwyższa raty kapitałowe. Po 8 latach kapitał do spłaty jest znacznie mniejszy niż w innych bankach, a co za tym idzie koszt kredytu również. Jednak w okresie dopłat nie ma sensu spłacać zbyt dużo kapitału. Nadwyżkę finansową lepiej jest wpłacać na lokatę. Zysk z lokaty będzie wyższy niż koszt odsetkowy kredytu.

[dori19851]

Wniosek składany będzie po 10 listopada

[lzalewski]

To spokojnie się wyrobicie z kredytem. Oczywiście wniosek powinien zostać złożony do 2-3 banków.

[dori19851]

Ile wynoszą odsetki w okresie 8 lat?

[lzalewski]

Odsetki przez 8 lat wynoszą 59938zł. Od tej kwoty należy odjąć sumę dopłat - 34426zł.

[dori19851]

czy oferty mogą ulec zmianie w listopadzie?

[lzalewski]

Teoretycznie mogą w każdej chwili. Ale na razie nie słychać nic o tym, aby miało tak się stać. BNP ofertę zmieniało w tym m-cu, oferta PKO BP jest ważna do końca grudnia. Nie wiem jak będzie z PEKAO S.A.

[dori19851]

W PKO SA aktualna oferta tylko do 31 października 2012

 

Czy w BNP pobierana jest opłata za rozpatrzenie wniosku? I le za oszacowanie nieruchomości?

[lzalewski]

Oferta PEKAO S.A. jest na tyle słaba obecnie, że raczej nie stanie się słabsza. W tym banku można uzyskać dobrą ofertę tylko w przypadku udanych negocjacji.

Za rozpatrzenie wniosku w BNP nie jest pobierana prowizja. Wycena nieruchomości to 350zł płatne po decyzji finansowej.

[dori19851]

w BNP Parabis z ilu miesięcy brany jest dochód?

 

I jeszcze jedno pytanie . Planujemy kupić garaż za ok. 20 tyś. ale nie od właścicieli mieszkania. Czy można jakoś skredytować zakup?

[lzalewski]

Dochód brany jest z 3 miesięcy.

Na pewno nie da się skredytować tego garażu w BNP. Nie da się tego zrobić również w PKO BP. Czy garaż posiada KW?

[PlanFinance]

Wynagrodzenie podstawowe z 3mc + 0,75 dodatków(premie,prowizje,nagrody itp.) z ostatnich 12mc.

[dori19851]

nie wiem

a jakie ma to znaczenie?

[lzalewski]

Jeśli nie ma KW, ani też nie da się założyć KW dla garażu, to nie da się go skredytować kredytem hipotecznym. Rozwiązaniem może być ewentualnie zaciągnięcie kredytu gotówkowego na zakup garażu i możliwie szybki spłacenie go.

[dori19851]

powiedzmy, że ma ;-) W jakim banku warto zaciągnąć kredyt hipoteczny?

[lzalewski]

Wówczas Kredyt Bank.

[dori19851]

Powiem szczerze, że nie znam tego Banku. Większe zaufanie mam do PKO PP. Jaka jest renoma BNP Parabis?

[lzalewski]

To dobry bank. W Polsce pokutuje przekonanie, że jedyne dobre banki to PKO BP, PEKAO S.A. Wy jako kredytobiorcy nie powinniście na to zbytnio patrzeć. Was powinna interesować przede wszystkim cena kredytu. Poza tym (może to moja subiektywna opinia) PKO BP jest bardzo archaicznym bankiem. Współpraca z większością banków jest przyjemniejsza niż z PKO BP. To jest moje zdanie zarówno jako doradcy współpracującego z bankami, jak również klienta banku.

[dori19851]

Proszę mi porównać pod jakim względem PNB od PKO BP się różni. Bo na moje są to minimalne różnice.

[lzalewski]

W BNP będzie najniższy koszt kredytu pod względem ubezpieczeń. Wymagana jest prowizja 1,95%, nie ma natomiast ubezpieczenia niskiego wkładu.

W PKO BP dostępne są 3 warianty.

I:

- marża 1,4%

- prowizja 2%

- rata nr 1 - 414zł

- rata nr 97 - 801zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 851zł/3lata

Wymagane konto, karta kredytowa.

 

II.

- marża 1,4%

- prowizja 1,5%

- rata nr 1 - 414zł

- rata nr 97 - 801zł

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,06% od salda zadłużenia (ubezpieczenie to jest bardzo drogie - można na rynku znaleźć ubezpieczenia za cenę 0,02% kwoty)

- ubezpieczenie niskiego wkładu 851zł/3lata

Wymagane konto, karta kredytowa

 

III opcja (najdroższa, ale najchętniej prezentowana przez pracowników PKO):

- marża 1,3%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 406zł

- rata nr 97 - 792zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 851zł/3lata

- ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy 3,25% kwoty kredytu 5805zł

Wymagane konto oraz karta kredytowa.

 

W PKO BP ubezpieczenie niskiego wkładu zapłacicie Państwo jeszcze 3-krotnie. Oczywiście każda następna składka będzie niższa od poprzedniej - bank co 3 lata będzie sprawdzał spłacony kapitał i naliczał ubezpieczenie od aktualnie brakującej kwoty poniżej 20% wartości nieruchomości.

 

W przypadku kredytów na 100% wartości nieruchomości w RnS BNP Paribas jest bezkonkurencyjny.