Kredyt na budowę

[kori]

Witam,

 

Planuje na wiosne rozpoczac budowe domu.

Dom 120 m/kw pow uzytkowej

Aktualnie działka w kredycie - wartosc działki 197tys, kredyt na 140tys Pocztowy bank marza 1.5%

 

i teraz zagłostka, chciałabym rozpoczac budowe z wlasnych srodkow ok 100tys (stan surowy otwarty) i dobrac ok 200tys na dokonczenie budowy + wykonczenie.

Reasumujac chcialabym refinansowac kredyt na dzialke tj. 140tys + dobrać 200tys. a wiec lacznie 347tys

 

Wkład własny: pytanie jak traktowac dzialke i wklad na ropozczecie budowy

wartość nieruchomości dzialka 197tys + dom lacznie 300tys

Rynek pierwotny/rynek wtórny: pierwotny

Rodzaj nieruchomości:

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 4

Dochód netto na rodzinę: 7.5tys, aktualnie przebywam na macierzynskim, wracam do pracy w listopadzie

Rodzaj umowy: 2xczas nieokreslony

Aktualne obciążenia kredytowe: rata kredyt dzialka 800zl

Ilość kart kredytowych: brak

Województwo: malopolskie

Rodzaj rat: równe

Wiek najstarszego kredytobiorcy: 31

BIK: chyba ok

 

Prosba o wsparcie co robic,

Czy starac sie teraz o kredyt czy jak wybudujemy stan surowy??

ale jak wtedy liczyc wklad wlasny??

[lzalewski]

Większej różnicy jeśli chodzi o moment rozpoczęcia poszukiwań kredytu na budowę raczej nie będzie. Podaj osobno dochód wynikający z obu umów o pracę.

[kori]

moja 2

maż 5.5

 

 

tak jak wspominalam jestem na macierzynskim i wracam do pracy w listopadzie

[lzalewski]

Eurobank:

- marża 1,11%

- prowizja 2%

- rata 2119zł

Wymagane konto, ubezpieczenie na życie. Będzie potrzebne tutaj jednak odstępstwo, ponieważ bank ten nie bierze pod uwagę dochodu na macierzyńskim. Ale szanse są spore. Oferta w tym kształcie dostępna jest tylko u jednego z pośredników kredytowych. W razie zainteresowania zapraszam.

 

DB:

- marża 1,5%

- prowizja 2%

- rata 2187zł

Wymagane konto, karta kredytowa.

[kori]

lzalewski a pytanie pocztowy nie da oferty 1.5% jako kontynuacja kredytu na dzialke + dobranie na budowe??

 

druga sprawa - gdybysmy starali sie na przyklad o kredyt na jesieni i wykorzytamy juz 100tys na budowe, jak wtedy banki udziela nam kredytu?? Chodzi mi o to aby uniknac ubezpieczneia nieskiego wkładu

 

 

wkladem bedzie dzialka 147+100tys rozpoczeta budowa??

prosze wytlumacz mi to

 

 

na chwile obecna kazdy bank ma prowizje??

[PlanFinance]

Pocztowy nie da takich warunków.

 

Aby uniknąć ubezpieczenia niskiego wkładu możesz również spłacić działkę w kwocie jaką posiadasz.

[kori]

PlanFInance no tak ale wole srodki ktore mam przeznaczyc na rozpoczecie budowy

 

zakladamy ze teraz mam listopad (hipotetycznie) wydałam 100tys na budowe i chce dobrac 200tys na dokonczenie+wykonczenie.

Jak wygladalaby taka symulacja kredytu??

[lzalewski]

Nie da się przewidzieć sytuacji 8 m-cy do przodu. Dlatego też nikt symulacji na listopad nie poda. Obecnie jednak tendencja jest niestety wzrostowa jeśli chodzi o marże.

Podałem również opcję bez prowizji - DB. W Eurobanku prowizję można skredytować.

[kori]

lzalewski ok zatem biorac pod uwage biezaca sytuacje.

zalozmy ze nie mamy wkladu wlasnego a na dzialce stoi domek w stanie surowym??

czy załóżmy eurobank czy DB bedzie wymagało dodatkowe zabezpieczenia??

[lzalewski]

Zabezpieczeniem dla banków będzie hipoteka na kredytowanej nieruchomości, czyli Waszej działce. W przypadku Eurobanku dochodzi jeszcze konieczność ubezpieczenia na życie (do którego z resztą namawiam każdego kredytobiorcę).

[kori]

ok czyli refinansujemy kredyt w eurobanku i jednoczesnie dobieramy, dobrze rozumiem??

pocztowyjest wykreslany z hipoteki i na jego miejsce wchodzi euro bank.

Nie bedzie wymagane zadne dod. ubezpieczenie niskiego wkladu??

 

jakie są produkty które trzeba wykupic w eurobanku??

ubezpieczenie na zycie w jakiej firmie??

konto platne miesiecznie?? jakie bankomaty obsluguja??

o ile podniesione zostanie oprocentowanie do czasu wpisu do hipoteki??

no i czy sa jakies ukryte koszty???

 

---------- Post dodany o 22:28 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 22:26 ----------

 

a i ostatnia rzecz, gdybysmy na przyklad teraz chceili wziasc kredyt maja 100tys na rozpoczecie budowy, to czy eurobank pierw kaze nam wykorzystac swoje srodki a pozniej nam uruchomi 200tys??

i pytanie czy to bedzie w transzach?? i ilu?? czy potrzebny jest jakis kosztorys??

planujemy budowe w systemie gospodarczym, wiec na czesc nie bedzie umów i faktur (wiadomo o co chodzi)

[lzalewski]

Tak, dobrze rozumiesz. Żaden bank nie wpisze się na drugim miejscu w hipotece. Poza GNB, ale pomijam warunki:)

Ukrytych kosztów nie ma:)

 

W opcji, którą podałem w Eurobanku wymagane jest wyłącznie założenie konta. Koszt konta to 0zł. Darmowe są wszystkie bankomaty.

W opcji tej możliwe jest również ubezpieczenie się w dowolnym TU i przedstawienie cesji ubezpieczenia. Koszt ubezpieczenia w ramach oferty banku to 0,036% miesięcznie od kwoty kredytu lub 0,3%/rok.

Do czasu wpisania banku do hipoteki marża podnoszona jest o 0,85p.p. Jest to jedno z najtańszych ubezpieczeń pomostowych.

 

Możliwe jest finansowanie naprzemienne. Nie są wymagane faktury. Oczywiście kosztorys jest konieczny.

Wypłata każdej z transz odbywa sie po inspekcji pracownika banku. Koszt uruchomienia każdej transzy to 200zł.

[kori]

lzalewski mozesz odniesc sie tez do drugiej czesci mojego postu??

a i ostatnie kto zajmuje sie ta ofertą??bo wspominales na poczatku ze kogos znasz

[lzalewski]

Już dopisałem odpowiedź do drugiej części.

 

Jest to oferta specjalna przygotowana wspólnie przez Eurobank i Murator Finanse. Jestem doradcą właśnie Murator Finanse i siebie znam:) Mogę pomóc zarówno przy ofercie Eurobanku jak i każdej innej.

[kori]

ok czyli aby jak najwiecej zaoszczedzić powinna ustalić jak najmniej transz??

a pytanie kwota prowizji bedzi liczona od kwoty całościowej tj. 340tys (140+200) czyli 6,8tys??

 

a gdybym chciala pierw wykorzystac swoje oszczednosci na budowe a pozniej z euro banku to jest sens starania sie teraz o kredyt??

budowe planuje rozpoczac w maju z wlasnych srodkow i skoncze pewnie stan surowy we wrzesniu. w zime chce zrobic instalacje a na wiosne 2014 wziasc sie za wykanczanie.

Wiec sam widzisz temat odlozony w czasie

co mi radzisz??

 

a co myslisz o ofercie DB, BNP czy BGZ??

[lzalewski]

Generalnie tak, im mniej transz tym mniejszy koszt.

Tak, kwota prowizji będzie liczona zarówno od kredytu na budowę, jak i od kredytu na refinansowanie działki.

Wg mnie możecie starać się o kredyt już teraz. Nawet jeśli będziecie zamierzali skorzystać z kredytu na budowę dopiero później to obniżycie sobie przynajmniej koszt kredytu na działkę. Marża spadnie Wam z 1,5% na 1,11%. Poza tym unikniecie później oczekiwania związanego z procedurami kredytowymi. Wszystko może pójść bardziej płynnie.

Ofertę DB przedstawiłem powyżej. Najlepszymi dla Was są właśnie oferty Eurobanku i DB.

[kori]

czyli przykladowo, staramy sie w marcu o kredyt w kwietniu bedzie decyzja i pewnie uruchomienie refinansu na dzialke 140tys

a dalej co z reszta bedzie odrazu wyplacona czy moze poczekac na przyklad do jesieni te 200tys??

i pytanie raty beda liczone od kwoty uruchomionej czy od calosci??

 

a i ostatnie kazda transza 200zł

a potrzebujemy operat na dzialke + drugi na kalkulacje szacunkowej wartosci domu??

[lzalewski]

Reszte uruchamiacie w miarę swoich potrzeb aczkolwiek zgodnie z ustalonym harmonogramem, który będzie wynikał z przedstawionego przez Was kosztorysu.

Dopóki nie uruchomicie całego kredytu płacić będziecie tylko odsetki od uruchomionej kwoty. Pełne raty kapitałowo-odsetkowe płacić będziecie po wykorzystaniu ostatniej transzy.

 

W operacie szacunkowym będzie zawarta wartość bieżąca i wartość przyszła uwzględniająca pobudowany dom. Będzie to jeden operat szacunkowy.

[kori]

ok czyli zakladamy refinans 140tys i od tego same odsetki, tak?? a reszt nieuruchomiona nas nie interesuje, dobrze rozumiem??

wracajac do pytania kredyt uruchomiony w kweitniu pierwsza transza jako refinans czly 140tys.

a czy druga moze dopiero byc w grudniu?? okres pomiedzy transzami 6miesiecy??

 

operat szacunkowy ile kosztuje w eurobanku?? i czy ew. moze byc inny niezalezy rzeczoznawca zewnetrzny??

 

Ostatnia kwestia teraz dzialka byla warta 196tys. planuje wybudowanie w kwocie 300tys.

100tys to moje srodki na rozpoczecie budowy czyli około 20%, a czy w eurobanku nie jest tak ze marza 1,11% do 60%, a ja jestem w widelkach 60-85% czyli marza 1,19%??

[lzalewski]

Tak, do momentu uruchomienia całości kredytu płacić będziecie same odsetki od uruchomionej kwoty. Na rozliczenie całego kredytu macie 24 miesiące. Można ten okres wydłużyć do 36 miesięcy. Po refinansowaniu działki możecie czekać z uruchomieniem kolejnej transzy.

Nie pamiętam teraz ile kosztuje zrobienie operatu przez Eurobank, ale z tego co kojarzę jest to droga impreza. Lepiej jest więc przedstawić własną wycenę. Jeśli nie macie znajomego rzeczoznawcy, to mogę podesłać namiary.

Oferta, o której piszesz to "W parze taniej". Ja cały czas natomiast mówię o "Ofercie jubileuszowej". Tutaj otrzymacie marżę 1,11%. Dodatkowo jest dowolność w wyborze TU przy ubezpieczeniu na życie. W ofercie "W parze taniej" trzeba skorzystać z ubezpieczenia oferowanego przez bank.

[kori]

i kolejna kwestia przkładowo potrzebuje zrobić instalacje gaz+prąd=woda/kanaliz. i potrzbuje na to 50tys.

rozumiem ze skladam deklaracje transzy i pozniej potrzebuje bankowi przedstawic jakeis faktury,umowy,rachunki, czy tylko inspektor banku sprawdza stan realizacji podczas wyklady kolejnej transzy??

[lzalewski]

Żadnych rachunków przedstawiać nie trzeba. Musisz te prace zawrzeć w kosztorysie i się z nich rozliczyć poprzez pokazanie osobie, która przyjdzie na inspekcję, że poszczególne elementy są zgodne z tym, co było wcześniej umówione. Bez wykazania, że prace zostały wykonane bank nie uruchomi kolejnej transzy.

[kori]

rzeczoznawce mam znajomego.

operat na dzialke robilam w grudniu. Wiec pytanie ile jest wazny rok??

a operat na budowe domu zrobimy we wlasnym zakresie.

Pytanie tylko czy eurobank ma jakas liste swoich rzeczoznawcow, tak na wszelki wypadek, zeb nie bylo problemu

daj znac

 

---------- Post dodany o 23:20 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 23:17 ----------

 

ok.

czyli pierwsza transza to refinans dzialki i tutaj juz pojawia sie oplata 200zł za inspekcje czy nie??

czy to samo przez sie wynika z refinansowania kredytu w Pocztowym i nie wchodzi w gre zadna inspekcja??

 

i kiedy kolejna transza i inspekcja ?? - pier przelewaja 50tys na instalacje a pozniej po robocie, a jednoczesnie przed kolejna transza przyjezdzaja i sprawdzaja??na tej podstawie stwierdzaja ze instalacje zrobione i moha uruchomic kolejna transze??

 

chcialabym zrozumiem metode dzialania

[lzalewski]

Jeśli operat był robiony w grudniu, to powinien być uznany.

Proszę mi podać ewentualnie na PW dane rzeczoznawcy, a jutro sprawdzę czy nie jest na liście zakazanych.

Przy pierwszej transzy opłaty 200zł nie ma.

Przy refinansowaniu kredytu inspekcji nie będzie.

Kolejne transze i inspekcje zależeć będą od tego, kiedy będziecie chcieli uruchomić pierwszą transzę na budowę. Jeśli już przed wykorzystaniem środków własnych, to tutaj tej inspekcji również nie będzie. Natomiast jeśli po wykorzystaniu środków własnych, to ta inspekcja się pojawi. Inspekcja odbywa się po zgłoszeniu chęci uruchomienia kolejnych transz.

[kori]

lzalewki pierwsza transze chcemy uruchomic po wykorzystniu srodkow wlasnych pewnie we wrzesiu.

i tu niejasnosc bo piszesz: "Przy pierwszej transzy opłaty 200zł nie ma"

a przeciez pierwsza transza to wlasnie bedzei po wykorzystaniu srodkow wlasnych.

BO tak jak podajesz: "Przy refinansowaniu kredytu inspekcji nie będzie."

 

to jak to jest??

 

najchetniej chcielibysmy max 2 transze tj. na instalacje i druga na wykonczenie

 

---------- Post dodany o 23:30 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 23:28 ----------

 

a i czy ubezpieczenie musi byc na caly okres kredytowania tj. w moim przypakdu 30lat??

i czy sa honorowane ubezpieczenia z rynku, roznych firm ubezpieczeniowych??

chodzi mi o kwote ubezpieczenia, jaka bak wymaga dla mnie i dla meza, zeby pozniej nie bylo problemu