Kredyt hipoteczny dla młodego małżeństwa

[Aga88]

Witam, chciałabym zapytać o możliwość otrzymania kredytu przy następujących parametrach:

Wysokość kredytu 248 900

Wartość nieruchomości 262 000 (mieszkanie+komórka lokatorska+miejsce w garażu podziemnym) / wkład własny: 5% tj. 13 100

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 50m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). kujawsko-pomorskie

Stan zaawansowania inwestycji: termin oddania budynku: grudzień 2014

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 4070 zł

Źródło uzyskiwania dochodów. obydwie osoby umowa o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

jedna osoba od listopada 2012r.-wynagrodzenie 2156zł,

druga osoba od września 2012r.-wynagrodzenie 1915zł (ciągłość zatrudnienia, wcześniej 5 lat w innej firmie też na czas nieokreślony)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 25/26 lat

Aktualne obciążenia kredytowe. 0

Historia w BIK. wszystko w porządku

Wykończenie będzie finansowane ze środków własnych jednak będą one zbierane na bieżąco dlatego brak teraz możliwości większego wkładu własnego w gotówce.

Poza tym jedna osoba (umowa od listopada 2012r, wynagr. 2156zł) pracuje w firmie rodzinnej...czy jest to jakaś przeszkoda w niektórych bankach? Wszystko jest prawidłowe...składki są co miesiąc odprowadzane terminowo do ZUS-u, wynagrodzenie co miesiąc wpływa na konto. Proszę o informację w jakich bankach mamy zdolność i oferty.

[lzalewski]

DB:

- marża 1,59%

- prowizja 0%

- rata 1227zł

- Program Systematycznego Oszczędzania - składka za 12 m-cy 2688zł, w kolejnych 224zł/m-c

- ubezpieczenie niskiego wkładu - 1769zł/5lat

Wymagane konto, karta kredytowa. Okres składkowy przy PSO wynosi min. 5 lat, środki wypłacić można po min. 10 latach. PSO można zamienić na ubezpieczenie na życie ze składką 1,8% za pierwsze 2 lata. W kolejnych składka m-czna wynosi 0,042% od salda zadłużenia. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 5 lat.

 

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu.

[Aga88]

w jakich jeszcze bankach będziemy mieć zdolność kredytową i możliwie dobrą ofertę? Rozumiem, że na dzień dzisiejszy oferta DB jest najatrakcyjniejsza? Chcielibyśmy złożyć 3 wnioski, żeby mieć większą pewność otrzymania tego kredytu.

[RobertS]

zdolność będzie w większości banków, ale przy 5% wkładzie własnym DB będzie bdb propozycją, oczywiście przy założeniu, że PSO Wam nie przeszkadza

[Aga88]

a czy jeśli wpłacę ten wkład własny w wysokości 5% (13 100zł) czyli LTV będzie wynosić 95% to mogę dobrać potem np. 10 000 zł kredytu na wykończenie( LTV się nie zmieni prawda?) ?? bo nie jestem pewna czy, to co uda mi się zgromadzić mi wystarczy więc wolałabym się czuć pewnie. Czy od nowego roku przy obowiązkowym wkładzie własnym jest taka szansa?

[RobertS]

to wartość nieruchomości wyniesie 272.000 zł i możecie dostać max 95% tej kwoty czyli 258.400 zł z czego 248.400 zł na zakup a 10.000 zł na wykończenie

[Aga88]

aha już rozumiem dziękuję za odpowiedź

[Aga88]

Witam,

chciałabym dowiedzieć się ile w tej chwili wynosi max zdolność kredytowa przy podanych wyżej parametrach? (dochód na poziomie 4070zł, obie umowy o pracę na czas nieokreślony)

[lzalewski]

Wasza maksymalna zdolność przekracza 340000zł. Oczywiście im wyższy kredyt, tym mniejsze możliwości.

[Aga88]

w jakich bankach jest teraz najkorzystniejsza oferta przy założeniu 5% wkładu własnego?

[lzalewski]

Pocztowy oraz PEKAO S.A.

[RobertS]

jeżeli masz bdb BIK to w GNB oferta będzie przyzwoita, tylko dobrze robić kredyt z doradcą, którzy pomoże pozbyć się niechcianych ubezpieczeń, w placówce banku zwykle mówią, że się nie da...

[Aga88]

a mogłabym w takim razie prosić o ofertę tych banków (Pocztowy, PEKAO S.A. i GNB) przy kredycie z pierwszego posta (248 900zł)

[lzalewski]

Pocztowy:

- marża 1,67%

- prowizja 0%

- rata 1243zł

- ubezpieczenie na życie i od ryzyka utraty pracy 3%

- ubezpieczenie niskiego wkładu 1257zł/5lat

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł/m-c, karta kredytowa z obrotem min. 500zł/m-c, ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku.

 

PEKAO S.A.:

- marża 1,89%

- prowizja 1,55%

- rata 1267zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 2429zł (składka jednorazowa)

Wymagane konto oraz karta kredytowa lub ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku.

 

GNB:

- marża 1,84%

- prowizja 0%

- rata 1267zł

- ubezpieczenie "Zdrowy Kredyt" 3,25%

Oferta GNB jest przy założeniu BIK A+. W przypadku gorszego BIKu marża będzie wyższa. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża podnoszona jest o 0,35p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%.

 

Jeśli chcielibyście się Państwo spotkać, jutro będę w Toruniu.

 

PS. Z ubezpieczenia w GNB można zrezygnować tak jak napisał Robert po uruchomieniu kredytu i dokonać cesji własnego ubezpieczenia.

[RobertS]

można również dodać, że w Pocztowym oraz GNB można z ubezpieczeń zrezygnować, Poczta zmieni warunki kredytowania, natomiast w GNB pozostaną takie same

 

jest jeszcze opcja dodatkowego obniżenia marży w GNB (o 0,3 p.p.) w przypadku skorzystania z PSO, w takim wypadku marża to 1,54%

[Aga88]

jutro niestety do późna pracujemy, ale być może odezwiemy się po 6 stycznia. Najbardziej przeraża mnie to ubezpieczenie w wysokości 3 % w Pocztowym czy można to kredytować? Tak samo czy w przypadku PEKAO S.A. jest możliwość kredytowania prowizji albo dobrania części środków na wykończenie ( np. 10 000 zł )? Jeszcze chciałam zapytać czy w którymś z tych banków robią problem, gdy zatrudnienie jednej z osób jest w firmie rodzinnej?

[RobertS]

w Pocztowym to ubezpieczenie można skredytować kredytem wspomagającym, natomiast w PeKaO kredytowanie prowizji wpływa na wysokość marży dlatego lepiej zapłacić gotówką

 

tak możecie dobrać na wykończenie, konieczny będzie kosztorys

[Aga88]

a jak to jest z tym zatrudnieniem w firmie rodzinnej? Jak banki na to patrzą?

[lzalewski]

Zatrudnieniu w firmie rodzinnej banki zawsze się baczniej przyglądają. Z pewnością konieczne będzie dostarczenie dodatkowo zaświadczenia z ZUS o wysokości podstawy obliczania składek. W związku z tym, że zatrudnienie to trwa już dość długo, to nie powinno być problemów.

 

W Toruniu bywam 2-3 razy w tygodniu. Na pewno uda nam się zgrać

[Aga88]

A czy przy 10% wkładzie własnym oferty byłyby dużo korzystniejsze? Które banki mają w takim przypadku najlepsze warunki? Bo może udałoby nam się uzbierać 10% (26 200zł) a wtedy wykończenie częściowo skredytować. W jakim czasie bank przelewa pieniądze na wykończenie? Czy jest to na początku przy uruchomieniu kredytu czy po odbiorze mieszkania?

[lzalewski]

Tak, przy LTV

Środki na wykończenie będą uruchomione po odebraniu mieszkania.

[Aga88]

A moglabym prosic o przykladowe oferty dla LTV

[lzalewski]

PEKAO S.A.:

- marża 1,64%

- prowizj 1,55%

- rata 1233zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 1043zł (opłata jednorazowa)

Wymagane konto oraz karta kredytowa lub ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku.

 

Pocztowy:

- marża 1,47%

- prowizja 0%

- rata 1212zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 806zł/3lata

- ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy 3%

Wymagane konto, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku.

 

PKO BP:

- marża w pierwszym roku 1,1%

- marża w kolejnych latach 1,5%

- rata nr 1 - 1159zł

- rata nr 13 - 1215zł

- ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy 3,25%

Wymagane konto, karta kredytowa. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,25p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%.

[Aga88]

A jak wyglada oferta banku BGŻ i DB?

[lzalewski]

DB to marża 1,95% i prowizja 0%. Wymagane jest konto, karta kredytowa oraz PSO lub ubezpieczenie na życie.

BGŻ to marża 1,85% i prowizja 2%. W dodatku bardzo drogie ubezpieczenie niskiego wkładu.