Kredyt mieszkaniowy 209100pln

[Prz3mko]

Witam wszystkich forumowiczów,

 

Poszukuję dobrej oferty na kredyt 189000pln

Wysokość kredytu. 189000

Wartość nieruchomości / wkład własny. 209100/20100

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

Metraż nieruchomości. 67m2

Lokalizacja nieruchomości (Mazowieckie, warka).

Stan zaawansowania inwestycji. termin oddania październik 2014

Waluta kredytu. pln

Pożądana długość okresu kredytowania. 25lat lub 20lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 3

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 4600/4600

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 28

Aktualne obciążenia kredytowe. kredyt odnawialny 1500pln (jeśli trzeba możemy zamknąć)

Historia w BIK. 0

 

 

myślimy też o kredycie z dopłatą MDM, ale im więcej czytam na ten temat to mam wrażenie, że to jest program Młodzi Dla Banku. Co prawda na chwilę obecną jest tylko PKO i PEKAO, ale warunki przez nich proponowane są kiepskie, w niektórych bankach tańszy jest kredyt bez dopłaty. Jeśli się mylę proszę o wyprowadzenie mnie z błędu.

 

 

pozdrawiam,

Przemek

[lzalewski]

Jeśli tylko się łapiecie do kredytu z dopłatą, to zdecydowanie wato. Dopłata w Waszym przypadku to 25028zł, o tyle można pomniejszyć kredyt.

PKO BP 163972zł/20lat:

- marża w pierwszym roku 1,2%

- marża w kolejnych latach 1,48%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 985zł

- rata nr 13 - 1008zł

- ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy 3,25%

Wymagane konto, karta kredytowa.

[Prz3mko]

Dziękuję za szybką odpowiedź.

w przypadku MDM chcemy wkład własny ograniczyć do 11000, czyli kwota kredytu wynosiłaby 173072zł (z dopłatą 25028zł i 11000zł wkładu własnego). proszę o wyliczenie rat dla 20 i 25 lat. Czy oferta PKO jest atrakcyjniejsza niż PEKAO?

 

pozdrawiam

[lzalewski]

Jeżeli obniżycie wkład własny zmieni się nieco marża w PKO:

- marża w pierwszym roku 1,2%

- marża w kolejnych latach 1,67%

- rata nr 1 - 1039zł/20 lat 904zł/25lat

- rata nr 13 - 1080zł/20 lat 947zł/25lat

Pozostałe parametry bez zmian. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,25p.p. co momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Powoduje to wzrost raty o ok. 23zł.

 

Oferta PEKAO S.A. to marża 1,99% i prowizja 1,99%.

[Prz3mko]

proszę jeszcze o info o karencji w PKO. Jak pisałem odbiory mieszkań są w październiku 2014. transze będą wypłacane w następujący sposób:

 

marzec 2014 10%

maj 25%

czerwiec 25%

lipiec 20%

wrzesień 10%

październik 10%

 

rozumiem, że do momentu podpisania aktu notarialnego płacę tylko odsetki od wypłaconego deweloperowi kapitału?

Przed każdą wypłatą transz rzeczoznawca banku sprawdza czy nieruchomość jest na odpowiednim etapie zgodnie z harmonogramem, jeśli tak to kto ponosi koszty takiej inspekcji, bank czy kredytobiorca?

 

1)Czy w PKO są prowizje od wcześniejszej spłaty całości lub częściowego spłacenia kapitału (nadpłata lub nadmiarowy przypływ gotówki)

2)Jakich dodatkowych opłat musimy się spodziewać przy podpisaniu umowy kredytowej (rzeczoznawcy, opłaty administarcyjne itp)?

3)Czy karta kredytowa która jest wymagana aby mieć 0% prowizji musi zostać aktywowana i musi być używana (np płatność Xzł/mieś)?

[lzalewski]

Tak, do momentu wypłacenia całego kredytu płacicie tylko odsetki od uruchomionego kapitału.

Koszt inspekcji ponosi kredytobiorca. Wynosi on 150zł.

1. Tak. Prowizja za całkowitą spłatę jest w całym okresie kredytowania i wynosi 2%. W ciągu 3 pierwszych lat występuje również prowizja od nadpłaty kapitału - 1,5%.

2. Rzeczoznawca, notariusz, wpis do KW. Łącznie około 3000zł.

3. Karta kredytowa musi po prostu być. Nie ma konieczności aktywnego użytkowania.

[Prz3mko]

byłem dziś w oddziale PKO. Pani była zdziwiona kiedy powiedziałem jej o niższej marży w pierwszym roku, i powiedziała, że to raczej nie możliwe. Na symulacji mam marżę 1,7p.p. ile to jest procent? nasunęło mi się kolejne pytanie, mianowicie czy w naszym przypadku będzie doliczane ubezpieczenie niskiego wkładu (wkład 17,26%), jeśli tak to jaka to jest kwota i czy jest kredytowana (wiem, że ubezpieczenie od utraty pracy nie można kredytować). Pani w banku nie umiała mi odpowiedzieć.

 

o wypłacie transz:

 

Rzeczoznawca ogląda inwestycję przed wypłatą powiedzmy drugiej transzy. Na miejscu okazuje się, że prace są o krok do przodu czyli na etapie trzecim (kolejna transza) . czy bank (PKO konkretnie) wypłaci transze zgodnie z harmonogramem, czy zgodnie z tym co oznajmił rzeczoznawca po wizycie na terenie inwestycji?

[PlanFinance]

Ubezpieczenie niskiego wkładu - podwyżka marży + 0,25 p.p do czasu spłaty

 

1,7 p.p to prawidłowa forma 1,7%

 

Jeżeli wypłata transz będzie uzależniona od stopnia zaawansowania to można od razu wypłacić. Jeżeli w odniesieniu do daty to moim zdaniem będzie wymagana inspekcja.

 

Jak Twój doradca w banku nie zna odp. na pierwsze 2 pytania to szybko go zmień. To jest abecadło...

[lzalewski]

Nie idź już więcej do tej Pani w PKO, skoro nie zna swojej oferty i nie potrafi odpowiedzieć na proste pytania:)

Występują dwie możliwości wyboru oferty w PKO BP. Z ubezpieczeniem od ryzyka utraty pracy (którą ja przedstawiłem) oraz z prowizją (przedstawiona przez pracownicę PKO BP). W przypadku opcji z prowizją marża powinna wynosić 1,68%.

Ubezpieczenie niskiego wkładu w Waszym przypadku nie wystąpi. Wasz wkład własny uwzględniając dotację będzie wynosił powyżej 20%.

Jeśli postęp prac będzie zgodny z harmonogramem, to bank wypłaci środki.

[Prz3mko]

coś się nie zgadza, mi wychodzi wkład 17%(11000zł + 25027,50zł MDM) z 209100zł, chyba że coś źle liczę. więc brakuje 3% które zostaną ubezpieczone tak? Czy można dogadać się z bankiem i nie ubezpieczać tak znikomej:) kwoty.

 

lzalewski chodziło mi oto czy jeśli prace są na dalszym etapie niż powinny być, to bank wypłaca wg dat w harmonogramie czy zgodnie z tym co jest na placu budowy?

[lzalewski]

Tak, ubezpieczenie wystąpi. Skupiłem się na pierwszym poście i wyższym wkładzie własnym.

Jeśli postęp prac wyprzedza harmonogram, to bank może wypłacić środki wcześniej.

[Prz3mko]

dzięki za pomoc, w piątek mamy kolejne spotkanie w PKO i zobaczymy co jeszcze wypłynie.

 

---------- Post dodany o 12:39 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 12:21 ----------

 

Przeglądając inne tematy natknąłem się na informację, że lepiej przy 20 latach brać kredyt z prowizją, a przy dłuższym okresie z ubezpieczeniem. Jak to wygląd w rzeczywistości?

[RobertS]

nie ma znaczenia okres kredytowania tylko kiedy faktycznie chcesz kredyt spłacić...im później go spłacisz tym bardziej opłaca się zapłacić za ubezpieczenie

[PlanFinance]

Ubezpieczenie jest droższe, ale oferta wtedy cechuje się niższą ratą. Musisz sobie policzyć w jakim czasie wyższy koszt startowy jest kompensowany przez niższą ratę i kiedy niższa rata zaczyna pracować na Twoją korzyść.

[Prz3mko]

dziś wracam z kolejnym problemem. Moja żona jest na urlopie macierzyńskim do maja i następnie wraca do pracy (stosowne zaświadczenie uzyskaliśmy już od jej pracodawcy). Zdobyliśmy też zaświadczenia o dochodach od pracodawcy i ZUSu o wypłaconych zasiłkach za odpowiedni okres z ostatnich 12 miesięcy ( 4 miesiące od pracodawcy i 8 zasiłku ZUS). Żona dostała również info z banku, że potrzebne jest zaświadczenie z ZUSu o odprowadzanych składkach ubezpieczeniowych. Natomiast w ZUSie pani powiedziała, że nie wyda takiego zaświadczenia ponieważ w tym okresie (urlopu macierzyńskiego) nie są odprowadzane żadne składki. Czy bez takiego dokumentu mogą być problemy z uzyskaniem zgody na udzielenie kredytu?

[PlanFinance]

To jest moim zdaniem inwencja twórcza doradcy bankowego. Do wniosku może być potrzebna umowa o pracę jako dodatkowe żądanie analityka.

[Prz3mko]

Proszę o info jakie oprocentowanie i marża będą przy założeniu, że nie skorzystamy z karty i roru?

[lzalewski]

W checkliście PKO rzeczywiście jest zaświadczenie o wysokości odprowadzonych składek, przy czym powinno być ono wystawione przez pracodawcę. Bez tego dokumentu mimo wszystko bank nie powinien robić problemów.

Oferta bez produktów dodatkowych to marża 1,9% i prowizja 2%.

[Prz3mko]

Zapomniałem dodać ze bez MDM, bo nie wiedzieć czemu doradca zrobil nam taka symulacje bez dopłaty i jestem ciekawy czy cos nie za wyżył. Czyli kwota kredytu to 198000zł. Na 20 lat raty rowne

[lzalewski]

Podałem właśnie marżę bez MDM.

[Prz3mko]

Doradca podał 2,22pp i oprocentowanie 4,92%

[lzalewski]

Marża 2,22 jest dla kredytów w kwocie powyżej 200tys. i LTV >90%.

Jaki ostatecznie będzie wkład własny? Jaki kredyt?

[Prz3mko]

Tak jak pisałem na początku, wkład własny 11000zł + 25028zł dopłata. Po odjęciu od wartości nieruchomości wychodzi kwota kredytu 173072zł na 20 lub 25 lat jeszcze do końca się nie zdecydowaliśmy. Skorzystamy z rodu i karty kredytowej i ubezpieczenia od utraty pracy.

[lzalewski]

Dla takich parametrów marża w pierwszym roku wynosić będzie 1,2%, w kolejnych 1,67%.

[Prz3mko]

Dziękuję za poświęcony czas i rzetelne informacje.