Kons.+wolna gotówka 60000zł

[ester]

Dziękuję.

Proszę jeszcze kogoś o odpowiedź na poniższe:

 

1. "I przy okazji mam jeszcze pytanie. Rozważam skorzystanie z oferty internetu mobilnego wraz z netbookiem w Play. Jest tam mowa o ratach za urządzenie. Pytanie czy takie raty są widoczne w BIK? Bo jeśli tak, to wstrzymam się z taką decyzją. Czekam też na zwrot środków z ubezpieczenia. To ma znaczenie czy zmiejszę z tych środków kwotę kredytu gotówkowego, czy pomniejszę nimi saldo zobowiązań na karcie lub limicie w koncie?" Sprawa dość pilna, bo wiąże się z ewentualnym przedłużeniem umowy.

 

2. "Gdzie istnieje możliwość wydłużenia okresu spłaty (oczywiście za 3-5-7 lat)? " Czy w każdym banku jest taka możliwość?

[slawek2802]

1.Musi Pan podejść do Play lub zapytać konsultanta na infolinii i dopytać na czym polegają te raty za urządzenie, czy jest to ich jakieś wewnętrzna pożyczka i czy zgłaszają to do bik. W tym przypadku lepiej pomniejszyć tym zwrotem saldo kredytu gotówkowego w tym przypadku spadnie Panu rata. Jeżeli naspłaci Pan limit to i tak większość Banków liczy do zdolności całą kwotę przyznanego limitu a nie wykorzystanego. Chyba, że Pan zamknie ten limit.

2. Praktycznie w każdym Banku, tylko wymagany będzie aneks i dogadanie się z Bankiem

[ester]

Czy ja dobrze rozumiem, że przy konsolidacji bank do przyznawanej kwoty dolicza kwotę limitu, a nie realnie wykorzystane środki?

 

W moim wypadku nadpłata oznaczać będzie spłatę kredytu "od końca" czy zmniejszy liczbę rat, a nie ich wysokość.

 

---------- Post dodany o 19:43 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 19:42 ----------

 

Sprawdziłem raporty BIG i ERIF. Oba są ok, jakie jeszcze mogę sprawdzić samodzielnie z tych, które sprawdzają banki? Jak sprawdzić bazę ZBP?

 

---------- Post dodany o 20:08 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 19:43 ----------

 

Wniosek kredytowy będę chciał złożyć za 3-4 tygodnie - wtedy będzie już tydzień-dwa po wypowiedzeniu karty w CITI, będzie to też nowy miesiąc, więc jest szansa na to, że w BIK będą już widniały niższe kwoty kredytów. Złożę jutro wizytę w banku. Po namyśle zamierzam nadpłacić ten najniższy - 5tys kwotą 2tys zł. Dzięki temu rata obniży się bardziej niż w przypadku wyższego kredytu (zostało niecałe dwa lata spłaty). Może próbować też próbować wydłużyć okres spłaty? Będzie się to wiązało z ponowną analizą zdolności?

[ester]

Zastanawiam się, dlaczego moje pytania pozostają bez odzewu... Czyżbym poruszał aż tak skomplikowane problemy?

 

Dorzucę jeszcze jedno - który bank nie wymaga potwierdzenia zamknięcia np. limitu w koncie? O ile słyszałem, nie wymagają*SKOKi i Eurobank, wymaga Alior, a jak z pozostałymi?

[PracownikBanku]

Napisałem że Alior bank wymaga dostarczenia zaświadczeń o zamknięciu konsolidowanych kredytów w ciągu 4 m-cy za inne banki się nie wypowiadam.

 

Przy konsolidacji debetu także w bankach wygląda to różnie: Pocztowy konsoliduje cały debet nawet gdy jest on wykorzystany w połowie a Alior dla porównania konsoliduje tylko wykorzystana część debetu.

[ester]

Tak, ja też napisałem we wcześniejszym poscie, że Alior wymaga, a wydaje mi się, że oprócz nas jest jeszcze co najmniej kilka osób na tym forum. Byłoby miło, gdyby inni też się wypowiedzieli, bo właściwie po to się tu pojawiłem, żeby zasięgnąć informacji.

[Maciek86]

1. "I przy okazji mam jeszcze pytanie. Rozważam skorzystanie z oferty internetu mobilnego wraz z netbookiem w Play. Jest tam mowa o ratach za urządzenie. Pytanie czy takie raty są widoczne w BIK? Bo jeśli tak, to wstrzymam się z taką decyzją. Czekam też na zwrot środków z ubezpieczenia. To ma znaczenie czy zmiejszę z tych środków kwotę kredytu gotówkowego, czy pomniejszę nimi saldo zobowiązań na karcie lub limicie w koncie?" Sprawa dość pilna, bo wiąże się z ewentualnym przedłużeniem umowy.

Od jakiegoś czasu telekomy rozdzielają ofertę na "abonament" + "ratę np. za laptopa" bo lepiej w reklamie wygląda super laptop w abonamencie za 20zł (w gwiazdce napisane, że do tego dochodzi rata za laptopa) niż "laptop w abonamencie na 120zł".. Tych rat na 99% nie widać w BIK, chyba, że któryś telekom miałby promocję wspólnie z bankiem.. ale o tym nie słyszałem.

 

2. "Gdzie istnieje możliwość wydłużenia okresu spłaty (oczywiście za 3-5-7 lat)? " Czy w każdym banku jest taka możliwość?

Chyba w każdym banku masz możliwość zrolowania kredytu.. tzn, że bierzesz nowy kredyt na spłatę obecnego + jakieś dodatkowe środki i wydłużasz okres kredytowania.. Co do samego wydłużenia okresu kredytowa- możesz składać wniosek, ale dłuższego okresu niż dostępne w banku standardowe okresy nie dostaniesz, chyba, że w grę wchodziłaby restrukturyzacja, ale o tym pewnie nie myślisz. W każdym banku żeby zmienić okres kredytowania będzie potrzebne podpisanie aneksu do umowy (koszty).

Jak interesuje Cie sytuacja w konkretnym banku, to podaj jego nazwę. Na forum są doradcy z poszczególnych banków, więc może uda Ci się otrzymać odpowiedź.. ogólnikowo pytać o wszystkie banki nie ma sensu, bo co bank to procedury

 

Czy ja dobrze rozumiem, że przy konsolidacji bank do przyznawanej kwoty dolicza kwotę limitu, a nie realnie wykorzystane środki?

Rozróżnijmy dwie kwestie.. co innego konsolidacja a co innego zdolność kredytowa..

Jeśli limit w koncie nie będzie konsolidowany, to bank policzy Ci koszt utrzymania takiego limitu. Zazwyczaj koszt utrzymania limitu waha się w przedziale 2-5% PRZYZNANEGO limitu. Natomiast jeśli zamierzasz skonsolidować sobie ten limit i go zamknąć bo bank weźmie do spłaty informację o aktualnym zadłużeniu na limicie (wg informacji z BIKu lub wg przedstawionego przez Ciebie ostatniego wyciągu).

 

W moim wypadku nadpłata oznaczać będzie spłatę kredytu "od końca" czy zmniejszy liczbę rat, a nie ich wysokość.

W przypadku nadpłaty ze zwrotu ubezpieczenia zostanie Ci obniżona miesięczna rata a okres kredytowania pozostanie bez zmian.

 

Sprawdziłem raporty BIG i ERIF. Oba są ok, jakie jeszcze mogę sprawdzić samodzielnie z tych, które sprawdzają banki? Jak sprawdzić bazę ZBP?

Biuro Obsługi Klienta

 

Wniosek kredytowy będę chciał złożyć za 3-4 tygodnie - wtedy będzie już tydzień-dwa po wypowiedzeniu karty w CITI, będzie to też nowy miesiąc, więc jest szansa na to, że w BIK będą już widniały niższe kwoty kredytów. Złożę jutro wizytę w banku. Po namyśle zamierzam nadpłacić ten najniższy - 5tys kwotą 2tys zł. Dzięki temu rata obniży się bardziej niż w przypadku wyższego kredytu (zostało niecałe dwa lata spłaty). Może próbować też próbować wydłużyć okres spłaty? Będzie się to wiązało z ponowną analizą zdolności?

Karty kredytowe zazwyczaj zamykane są 2-3 miesiące po złożeniu dyspozycji zamknięcia. Do tego musisz poczekać na aktualizację danych w bik, tzn w którym momencie Citi wyśle informację do BIK, że karta jest zamknięta i jednocześnie przeniesie jej historię do części statystycznej, niewidocznej przez banki.

Dorzucę jeszcze jedno - który bank nie wymaga potwierdzenia zamknięcia np. limitu w koncie? O ile słyszałem, nie wymagają*SKOKi i Eurobank, wymaga Alior, a jak z pozostałymi?

W Raiffeisen Polbanku i DB nie wymagają zamykania limitów.

[ester]

Dzięki za rzeczowe odpowiedzi! :-)

 

Chyba w każdym banku masz możliwość zrolowania kredytu.. tzn, że bierzesz nowy kredyt na spłatę obecnego + jakieś dodatkowe środki i wydłużasz okres kredytowania..

 

Bardziej mi chodziło po prostu o to, że np. teraz biorę na 120 miesięcy, a za 60 miesięcy wydłużam znowu na 120, żeby mieć niższą ratę. Rzecz jasna, zdaję sobie sprawę z kosztów.

 

 

 

Rozróżnijmy dwie kwestie.. co innego konsolidacja a co innego zdolność kredytowa..

 

Chodzi mi o taką sytuację (przykład): przyznano 2000zł limitu. Klient wykorzystał 1000zł. Wiem już, że Bank Pocztowy do konsolidacji policzy 2000zł, a Alior 1000zł i takie kwoty przeleją na konto po zawarciu umowy. Ciekawi mnie, jak podchodzą do tego inne banki.

 

 

 

W przypadku nadpłaty ze zwrotu ubezpieczenia zostanie Ci obniżona miesięczna rata a okres kredytowania pozostanie bez zmian.

 

W moim przypadku środki zostały zwrócone na konto.

 

 

 

Biuro Obsługi Klienta

 

Dzięki.

 

 

 

Karty kredytowe zazwyczaj zamykane są 2-3 miesiące po złożeniu dyspozycji zamknięcia. Do tego musisz poczekać na aktualizację danych w bik, tzn w którym momencie Citi wyśle informację do BIK, że karta jest zamknięta i jednocześnie przeniesie jej historię do części statystycznej, niewidocznej przez banki.

 

Mam 30 dni wypowiedzenia :-)

[ester]

O ile zdążyłem się zorientować, to w SKOK-u spokojnie mogę liczyć na 50tys, przy czym nie ma wymogu zamknięcia starych limitów. Koszty kredytu nie różnią się drastycznie od ofert bankowych, okres spłaty to 120 miesięcy. Kredyt można też wziąć na oświadczenie - wtedy PIT wchodzi w grę, a co za tym idzie, mogę wykazać wyższą zdolność.

 

Najbardziej jednak podoba mi się oferta mBanku. Sposób wnioskowania jest bardzo prosty, umowa o pracę musi trwać minimum 3 miesiące i być na co najmniej 6 miesięcy do przodu. Mogą zażądać potwierdzenia zamknięcia limitów, ale nie muszą. Nie są potrzebne żadne promesy. Minusem natomiast jest krótszy okres kredytowania (84 miesiące), no i fakt, że nie konsolidują zobowiązań w swoim banku.

 

Podsumowując: Alior, SKOK i mBank to na chwilę obecną jedyne opcje, jakie rozważam.

[Stolaz]

Czy masz konto w mBanku?

[ester]

Tak, ale tylko ze względu na kartę kredytową. Właściwie nie korzystam z niego.

[Stolaz]

To w mBanku możesz się starać o konsolidację w ramach promocji "Gwarancja najniższej raty" (z tym, że nie konsolidują kredytów mBankowych i można wziąć maksymalnie 20% dodatkowej gotówki od wartości konsolidacji). RRSO w granicach 14-15% (jeśli dobrze pamiętam). Gdybyś miał konto i regularne wpływy, być może system zaproponowałby Tobie tzw. konsolidację na oświadczenie "PILOT" z RRSO 13%.

[ester]

Tak, tylko, że maksymalny okres kredytowania to tylko 84 miesiące - to znacząco zmiejsza zdolność/podnosi ratę. No i musiałbym zlikwidować najpierw kartę kredytową, na której jest limit 7200, bo oni zakładają przy wyliczaniu zdolności kredytowej, że trzeba płacić 5%. To oznacza zmniejszenie zdolności aż o 360zł na racie.

Nawet, gdybym zlikwidował kartę, to przy okresie 84 miesięcy, mógłbym liczyć (szacunkowo) jedynie na konsolidację bez dodatkowej gotówki. W tej sytuacji niestety, ale mBank chyba sobie odpuszczę.

[ester]

Ugryzę temat od innej strony. Jeśli otrzymam "czystą" konsolidację bez dodatkowej gotówki, przy czym bank nie będzie wymagał zamknięcia (potwierdzenia zamknięcia) limitów, to okres spłaty może wynieść 84 miesiące. Wydaje mi się to bardziej opłacalne niż konsolidacja na długi okres z dodatkową gotówką.

 

Co doradzicie w tej sytuacji?