Kons.+wolna gotówka 60000zł

[ester]

Witam!

 

Mam zobowiązania na kwotę 43268,70zł wynikające z dwóch kredytów gotówkowych w BZ WBK (jeden ok.16000zł i drugi ok.5000zł), oprocentowanie 16%, karty kredytowej w mBanku (limit 7200zł, wykorzystane ok. 6700zł), karty kredytowej w BZ WBK (limit 6000, wykorzystane ok. 5600zł), limit kredytowy w koncie w BZ WBK 10000zł (wykorzystane 9800zł), karta kredytowa Citi Handlowy (1000zł, limit niewykorzystany).

 

Wypłata z tytułu umowy o pracę 1800zł netto wpływa na konto w BZ WBK. Staż pracy w nowej firmie to 3 miesiące (występuje ciągłość zatrudnienia), obecnie spodziewam się umowy na 10 lat (lub na 2 lata - w grę wchodzi promesa). Średnie wynagrodzenie za zeszły rok na podstawie PIT to blisko 2400 netto miesięcznie.

 

Zadłużenia spłacane są na czas, ostatni kredyt jest sprzed roku. Mam 30 lat, stan cywilny kawaler, brak zobowiązań poza kredytami (mieszkanie przy rodzinie). Na karcie Citi wystąpiło duże opóźnienie 3 lata temu (ok. 2 miesiące). Z tego też powodu dostałem odmowę w Aliorze. Ostatnio też dostałem odmowę na nowy kredyt gotówkowy w WBK.

 

Chciałbym spłacić wszystko jednym kredytem i dobrać max wolnej gotówki. Dobrze by było, żeby bank nie wymagał potwierdzenia zamknięcia kart kredytowych i limitu w koncie. Na początku marca mój scoring w BIK wynosił 465.

Rozważałem mBank, Getin i SKOKi. Nie chciałbym jednak składać w ciemno kolejnych zapytań (wiadomo - BIK), a chciałbym wybrać możliwie najlepszą ofertę. Proszę o radę.

[Maciek86]

Większość informacji już mamy, ale dla zasady wypełnij nam schemat, żebyśmy mieli wszystko w jednym miejscu:

 

Wysokość kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania.

Średni dochód netto z ostatnich 3mc/6mc (proszę wymienić wszystkie dochody)

Czy jest wpływ wynagrodzenia na konto (w jakim banku)

Miasto/województwo

Źródło uzyskiwania dochodów

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód

NIP pracodawcy, branża oraz stanowisko

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców

Aktualne obciążenia kredytowe

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane)

[PracownikBanku]

Poczekajmy na schemat ale z tego co napisałeś obawiam się że nie będzie zdolności na 60 tyś chyba że na PIT ale skoro teraz pracujesz w innej firmie nie wiadomo czy PIT będzie brany pod uwagę.

Napisz jeszcze na jaką kwotę było opóźnienie na tej karcie.

[ester]

Wysokość kredytu

60000 netto

Pożądana długość okresu kredytowania

84-120mies

Średni dochód netto z ostatnich 3mc/6mc (proszę wymienić wszystkie dochody)

1856,54 (licząc wypłatę za obecny miesiąc, która wpłynie ok. 10 maja)

Czy jest wpływ wynagrodzenia na konto (w jakim banku)

Tak. BZ WBK

Miasto/województwo

Wrocław/Dolnośląskie

Źródło uzyskiwania dochodów

Umowa o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód

kończy się umowa na 3 mies/kolejna będzie na 10 lat (lub 2, wtedy w grę wchodzi promesa, dlatego proszę o rozpatrzenie obu przypadków)

NIP pracodawcy, branża oraz stanowisko

takie dane mogę podać w wiadomości prywatnej

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców

30

 

Aktualne obciążenia kredytowe

1. kredyt gotówkowy BZ WBK (8 000,00 PLN na 48 mies, oprocentowanie 16%, ubezpieczenie doliczone do kwoty, łącznie 8 956 PLN), data uruchomienia 2012-03-14, do spłaty pozostało: 5 025,27 PLN, rata: 255,83 PLN, ostatnia przypada na 2016-03-13.

2. kredyt gotówkowy BZ WBK (17 000,00 PLN - wliczona prowizja, opr. 16%, ubezpieczenie doliczone do kwoty kredytu, łącznie 19 405 PLN), data uruchomienia: 2013-02-12, rata: 475,46 PLN, data ostatniej spłaty: 2018-02-11)

3. Limit w koncie BZ WBK (10 000,00 PLN, oprocentowanie 16%), wykorzystane 9 711,43 PLN, oprocentowanie 16%

4. Karta kredytowa BZ WBK (6 000,00 PLN, oprocentowanie 16%), wykorzystane 5 698,69 PLN - w tym kwota RATIO 3 881,42 PLN

5. Karta kredytowa mBank (7 200,00 PLN, oprocentowanie 16%), wykorzystane 6 639,58 PLN - w tym kwota "spłaty na raty" 5 604,01 PLN

6. Karta kredytowa Citi Handlowy - limit 1000zł, niewykorzystany

 

Scoring z początku marca 465 - od tego czasu były dwa zapytania kredytowe.

 

Historia kredytowa:

 

1. Karta Citi przyznana 2008-07-12

spóźnienie datowane na 2011-07-01: 58 dni

spóźnienie datowane na 2011-08-01: 29 dni

Tak naprawdę było to jedno spóźnienie.

 

2. Karta kredytowa BZ WBK 2010-03-12 do 2012-04-16 (zamknięta):

spóźnienie datowane na 2011-09-30: 23 dni

spóźnienie datowane na 2012-01-31: 21 dni

 

3. Limit w koncie BZ WBK 3 000 PLN z 2012-08-01 zwiększony do 10 000 PLN, aktywny, brak spóźnień

 

4. Karta kredytowa BZ WBK 6 000 PLN z 2012-09-19, aktywna, brak spóźnień

 

5. Kredyt gotówkowy BZ WBK 3 000 PLN z 2010-08-31 zamknięty 2012-03-14 (7 spóźnień w 2011 roku po 10-12 dni).

 

6. Kredyt gotówkowy BZ WBK 19 405 PLN z 2013-02-12, otwarty, brak spóźnień

 

7. Limit w koncie BZ WBK 3 000 PLN otwarty 2008-10-17, zamknięty 2012-03-15, brak spóźnień

 

8. Karta kredytowa w mBanku 7 200 PLN, otwarta 2012-06-22, aktywna, brak spóźnień

 

9. Kredyt gotówkowy w BZ WBK 8 956 PLN, otwarty 2012-03-31, aktywny, brak spóźnień

 

Oprócz tego, w BIK widnieje coś takiego, jak bezumowny debet w koncie z 2005-11-30 na 23zł i z 2006-01-01 na... 0 zł. W obu przypadkach nie ma spóźnienia.

 

Dane podane na podstawie raportu BIK.

[Maciek86]

Wieczorem Ci sprawdzę Aliora, bo teraz nie mam kalkulatora przy sobie. Wydaje mi się, że przy zarobkach 1800 nie będzie Cie puszczało maksymalne zaangażowanie w Banku. Trzeba dokładnie to sprawdzić, bo może to było powodem odmowy.. Opóźnienie z przed PONAD 2 lat i to poniżej 60 dni ? Coś mi się wierzyć nie chce.

 

Jesteś w stanie wytrzymać jeszcze miesiąc w obecnej sytuacji?

W pierwszej kolejności trzeba zobaczyć jaką umowę dostaniesz.. 10 lat byłoby idealne w Twoim przypadku, jednak 60tys przy obecnej wysokości zarobków może być poza zasięgiem.

Masz umowy z WBK zeskanowane? Może trzeba w pierwszej kolejności porezygnować z ubezpieczeń, aby obniżyć kapitał do spłaty.

W międzyczasie można spróbować wyczyścić wpis z Citi. 60 dni nie przekroczyło opóźnienie, więc szansa jest duża, że uda się to wyczyścić.

[ester]

Tak, bez problemu poczekam nawet dłużej jeśli trzeba. Byłem przy doradcy w Aliorze, gdy wpisywał moje dane i tak mu właśnie wyskoczyło - opóźnienia. Pokazał mi monitor, więc jestem tego na 100% pewien :-)

W razie czego mogę próbować obniżyć zadłużenie tymczasowo o kilka tysięcy, ale nie wiem, czy to mi się uda.

Czy dodatkowa jednorazowa umowa o dzieło lub zlecenie na 1000-1500zł poprawiłaby sprawę?

 

Nie mam zeskanowanych umów, ale postaram się to dzisiaj jeszcze zrobić.

[Maciek86]

masz ubezpieczone kredyty w WBK?

masz skan umów?

poczytaj, co grozi w związku z rezygnacją z ubezpieczenia? Jeśli podniosą Ci oprocentowanie o 2 pkt %, to spokojnie możesz rezygnować bo oprocentowanie 16% to maksymalne na dzień dzisiejszy oprocentowanie w bankach.

Jakbyś miał problem z przeanalizowaniem umów- daj znać. Pomogę Ci.

 

Jakbyś odnalazł informacje o ubezpieczeniach to napisz ile było pobranego ubezpieczenia oraz ile rat zostało już spłaconych, a ile pozostało do spłaty. Podliczymy Ci ile mniej więcej powinieneś otrzymać zwrotu.

 

Możesz mi też podesłać raport BIK- sprawdzę te wpisy i przygotuję Ci wzór pisma do wyczyszczenia wpisów.

[slawek2802]

Proszę podać nip zakładu pracy, sprawdzę czy firma łapie się na promocyjne warunki w Pocztowym

[Finalist]

Będzie w ogóle zdolność na tę kwotę przy tym dochodzie ? Chyba, że PIT za zeszły rok dotyczy obecnego pracodawcy, ale jeśli nie, to z dochodu z tego roku raczej zdolności nie będzie.

[ester]

Kredyty gotówkowe są ubezpieczone. Ten wyższy na kwotę 2405,50 zł, ale nie wiem czy można odstąpić od ubezpieczenia. W umowie kredytowej jest coś takiego:

 

"Obowiązek zawarcia umowy dodatkowej

Do uzyskania kredytu konieczne jest zawarcie przez

Pana/Panią umowy dodatkowej, w szczególności umowy

ubezpieczenia lub innej umowy

 

- obowiązek zawarcia umowy dodatkowej, w szczególności umowy

ubezpieczenia:

Tak

- rodzaj ubezpieczenia oraz jego koszt:

Przystąpienie do ubezpieczenia grupowego (w zależności od wieku i

zatrudnienia klienta):

1) jeśli klient jest zatrudniony na podstawie Umowy o pracę i

jednocześnie nie przekroczył 65 roku życia (z wyłączeniem osób

mających ustalone prawo do emerytury albo do renty z tytułu

niezdolności do pracy) w zakresie następujących ryzyk: Utraty pracy,

Utraty zdolności do pracy, śmierci, Całkowitej niezdolności do pracy

albo

2) jeśli klient nie jest zatrudniony na podstawie Umowy o pracę i

jednocześnie nie przekroczył 65 roku życia w zakresie następujących

ryzyk: Pobytu w Szpitalu w następstwie Nieszczęśliwego wypadku,

śmierci w następstwie Nieszczęśliwego wypadku, śmierci, Całkowitej

niezdolności do pracy albo

3) jeśli klient ma ustalone prawo do emerytury albo do renty z tytułu

niezdolności do pracy i jednocześnie nie przekroczył 65 roku życia w

zakresie następujących ryzyk: Pobytu w Szpitalu w następstwie

Nieszczęśliwego wypadku, śmierci w następstwie Nieszczęśliwego

wypadku, śmierci, albo

4) jeśli klient przekroczył 65 rok życia i nie ukończył 70 roku życia, w

zakresie następujących ryzyk: Pobytu w Szpitalu w następstwie

Nieszczęśliwego wypadku, śmierci w następstwie Nieszczęśliwego

wypadku, śmierci.

Koszt ubezpieczenia: 2405,50 zł

- obowiązek skorzystania z usługi dodatkowej: Nie

- rodzaj usług"

 

Tego mniejszy kredyt sprawdzę później - muszę poszukać umowę.

 

 

slawek2802: wysłałem NIP w wiadomości prywatnej.

 

---------- Post dodany o 11:25 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 11:22 ----------

 

Ostatecznie zadowolę się konsolidacją na samą kwotę zadłużenia z nieznacznym plusem... wolałbym jednak uzyskać te 60tys.

[slawek2802]

W Pocztowym niestety firma nie przejdzie

[Maciek86]

Kredyty gotówkowe są ubezpieczone. Ten wyższy na kwotę 2405,50 zł, ale nie wiem czy można odstąpić od ubezpieczenia. W umowie kredytowej jest coś takiego:

 

"Obowiązek zawarcia umowy dodatkowej

Do uzyskania kredytu konieczne jest zawarcie przez

Pana/Panią umowy dodatkowej, w szczególności umowy

ubezpieczenia lub innej umowy

 

- obowiązek zawarcia umowy dodatkowej, w szczególności umowy

ubezpieczenia:

Tak

- rodzaj ubezpieczenia oraz jego koszt:

Przystąpienie do ubezpieczenia grupowego (w zależności od wieku i

zatrudnienia klienta):

1) jeśli klient jest zatrudniony na podstawie Umowy o pracę i

jednocześnie nie przekroczył 65 roku życia (z wyłączeniem osób

mających ustalone prawo do emerytury albo do renty z tytułu

niezdolności do pracy) w zakresie następujących ryzyk: Utraty pracy,

Utraty zdolności do pracy, śmierci, Całkowitej niezdolności do pracy

albo

2) jeśli klient nie jest zatrudniony na podstawie Umowy o pracę i

jednocześnie nie przekroczył 65 roku życia w zakresie następujących

ryzyk: Pobytu w Szpitalu w następstwie Nieszczęśliwego wypadku,

śmierci w następstwie Nieszczęśliwego wypadku, śmierci, Całkowitej

niezdolności do pracy albo

3) jeśli klient ma ustalone prawo do emerytury albo do renty z tytułu

niezdolności do pracy i jednocześnie nie przekroczył 65 roku życia w

zakresie następujących ryzyk: Pobytu w Szpitalu w następstwie

Nieszczęśliwego wypadku, śmierci w następstwie Nieszczęśliwego

wypadku, śmierci, albo

4) jeśli klient przekroczył 65 rok życia i nie ukończył 70 roku życia, w

zakresie następujących ryzyk: Pobytu w Szpitalu w następstwie

Nieszczęśliwego wypadku, śmierci w następstwie Nieszczęśliwego

wypadku, śmierci.

Koszt ubezpieczenia: 2405,50 zł

- obowiązek skorzystania z usługi dodatkowej: Nie

- rodzaj usług"

 

Tego mniejszy kredyt sprawdzę później - muszę poszukać umowę.

 

 

slawek2802: wysłałem NIP w wiadomości prywatnej.

 

---------- Post dodany o 11:25 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 11:22 ----------

 

Ostatecznie zadowolę się konsolidacją na samą kwotę zadłużenia z nieznacznym plusem... wolałbym jednak uzyskać te 60tys.

W umowie masz zapis,że w każdej chwili możesz zrezygnować z ubezpieczenia, ALE...

[ester]

Faktycznie :-)

 

Od udostępnionego kredytu Bank pobiera odsetki według stawki stałej. Oprocentowanie stałe kredytu wynosi 17,99 % w

stosunku rocznym. Odsetki naliczane są od dnia uruchomienia kredytu. W przypadku rezygnacji przez Kredytobiorcę z

ubezpieczenia, o którym mowa w § 1, oprocentowanie kredytu określone w zdaniu poprzedzającym, zostanie powiększone o

2,00 punkty procentowe Bank będzie uprawniony do naliczenia podwyższonego oprocentowania nie później niż w terminie do

14 dni od dnia rezygnacji z ubezpieczenia. W tym terminie Bank prześle do Kredytobiorcy listem poleconym nowy

harmonogram spłat uwzględniający zmienione oprocentowanie.*

 

---------- Post dodany o 15:03 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 14:48 ----------

 

W jaki sposób mogę zrezygnować z tego ubezpieczenia?

 

A co do karty w Citi, rozumiem, że muszę ją zamknąć z żądaniem zaprzestania przetwarzania danych, tak? Czytałem gdzieś, że nawet po zamknięciu karty, może to rzutować przez 5 lat na ocenę kredytobiorcy.

[Maciek86]

czyli tak jak miałeś teraz 16%- po rezygnacji z ubezpieczenia nadal będziesz miał 16%. Podejdź jutro do BZWBK i zrezygnuj z ubezpieczenia. Kwotą odzyskaną nadpłać dotychczasowe kredyty. Będziesz miał mniejszy kapitał do spłaty.

W Citi musisz cofnąć zgodę na przetwarzanie danych osobowych.

Te bezumowne debety w koncie też masz pozamykane? Chodzi mi głównie o debet na 23zł ? Ile tam było dni opóźnienia?

[PracownikBanku]

 

---------- Post dodany o 11:25 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 11:22 ----------

 

Ostatecznie zadowolę się konsolidacją na samą kwotę zadłużenia z nieznacznym plusem... wolałbym jednak uzyskać te 60tys.

 

 

Na 60 tyś nie ma szans. W Alior może na 50 tys oferta wyszła. Powodem odmowy raczej nie mogło być to opóźnienie bo ono jest za stare i nie powinno być brane pod uwagę.

 

Jak mi na skrzynkę podaż pesel to dokładnie sprawdzę co było powodem odmowy. Mógł to być brak zdolności.

[ester]

czyli tak jak miałeś teraz 16%- po rezygnacji z ubezpieczenia nadal będziesz miał 16%. Podejdź jutro do BZWBK i zrezygnuj z ubezpieczenia. Kwotą odzyskaną nadpłać dotychczasowe kredyty. Będziesz miał mniejszy kapitał do spłaty.

W Citi musisz cofnąć zgodę na przetwarzanie danych osobowych.

Te bezumowne debety w koncie też masz pozamykane? Chodzi mi głównie o debet na 23zł ? Ile tam było dni opóźnienia?

 

Te bezumowne debety, jak widać są baaaaaardzo stare i to są sprawy jednorazowe.

 

Najpierw chyba muszę*zamknąć rachunek karty kredytowej, żeby to miało sens?

 

Ponawiam pytanie, czy jednorazowa umowa o dzieło lub zlecenie na kwotę 1000-1500zł poprawi sytuację i zdolność?

[Maciek86]

Najpierw chyba muszę*zamknąć rachunek karty kredytowej, żeby to miało sens?

 

Ponawiam pytanie, czy jednorazowa umowa o dzieło lub zlecenie na kwotę 1000-1500zł poprawi sytuację i zdolność?

Żeby wyczyścić wpis w BIK dot. karty kredytowej Citi musi być ona zamknięta..

Jednorazowa umowa o dzieło nie poprawi sytuacji. W Aliorze musiałbyś mieć umowę o dzieło min 6 miesięcy i w tym czasie otrzymać dochód w co najmniej 4 miesiącach, żeby Ci doliczyli .

Idź jutro do WBK i zrezygnuj z ubezpieczeń. To na początek

[ester]

Witajcie... sprawa się troszkę komplikuje, bo umowa będzie niestety na dwa lata. W grę wchodzi promesa. Jakieś propozycje? Jutro mam wolny dzień i idę załatwić rezygnację z ubezpieczenia i zamknięcie karty CITI.

[ester]

Byłem w CITI - karta zamknięta (30-dniowy okres wypowiedzenia) i złożone pismo o wycofaniu zgody na przetwarzanie danych dot. karty.

BZ WBK - rezygnacja z ubezpieczenia (mają 2 tygodnie na zwrot środków z kwoty ubezpieczenia)

[ester]

Dodatkowo, w najbliższych dniach pozyskam aktualny raport BIK.

[slawek2802]

Jak bedzie miała Pani bik prosze podeslac któremuś doradcy na forum sprawdzimy co tam jest.

[ester]

Raczej pan

Mam najnowy raport BIK. Scoring nadal 465. Karta CITI jest już w trakcie okresu wypowiedzenia. Umowa o pracę na dwa lata z możliwością uzyskania promesy. W Aliorze nie zaciągnął się BIK, więc nie wiem skąd ta odmowa na podstawie opóźnień.

 

I przy okazji mam jeszcze pytanie. Rozważam skorzystanie z oferty internetu mobilnego wraz z netbookiem w Play. Jest tam mowa o ratach za urządzenie. Pytanie czy takie raty są widoczne w BIK? Bo jeśli tak, to wstrzymam się z taką decyzją. Czekam też na zwrot środków z ubezpieczenia. To ma znaczenie czy zmiejszę z tych środków kwotę kredytu gotówkowego, czy pomniejszę nimi saldo zobowiązań na karcie lub limicie w koncie?

[ester]

Myślałem też o Meritum - można na 10 lat i akceptuje promese. Lepszy Meritum czy Alior? Gdzie łatwiej, a gdzie taniej?

No i jeszcze jedno, gdzie istnieje możliwość wydłużenia okresu spłaty (oczywiście za 3-5-7 lat)?

[ester]

Czy dostane od kogos jakas odpowiedz?

[PracownikBanku]

Myślałem też o Meritum - można na 10 lat i akceptuje promese. Lepszy Meritum czy Alior? Gdzie łatwiej, a gdzie taniej?

No i jeszcze jedno, gdzie istnieje możliwość wydłużenia okresu spłaty (oczywiście za 3-5-7 lat)?

 

Te dwa banki mają podobną ofertę i taki sam max okres kredytowania z tym że w Alior banku można ponegocjować warunki kredytu.