Obliczenie zdolności kredytowej

[Izolator]

Witam!

 

Proszę o obliczenie zdolności kredytowej.

mieszkanie na rynku wtórnym

wartość/cena nieruchomości 225 000 PLN

wkład własny 30 000 PLN

kwota kredytu 195 000 PLN na 30 lat

wiek kredytobiorców 34 lat i 30 lat

źródła dochodów:

1. umowa o pracę na czas określony od 06.2011 do 06.2016. Dochód za 2013 to średnio 3111,25 PLN/dochód za 2014 styczeń - czerwiec 19600 (średnio miesięcznie 3 266 PLN)

2. działaność gospodarcza ryczałt 8,5% prowadzona od czerwca 2011. Przychód z faktur 2013 62319 PLN (przed odliczeniami ZUS) zapłacony podatek za 2013 2206 PLN. Przychód z faktur 2014 (styczeń-czerwiec) 33357 PLN ( przed odliczeniami ZUS) zapłącony podatek to 1094 PLN

raty innych kredytów: 3 kredyty gotówkowe 915 PLN miesięcznie (157 PLN, 50 PLN, 708 PLN). Zero opóźnień w spłatach. Ocena punktowa w BIK 529.

 

Czy mamy zdolność na zakup tego mieszkania i w jakim banku otrzymamy najlepsze warunki? Dodam, że chcielibyśmy prowizję oraz ubezpieczenie NWW opłacić gotówką.

 

Z góry dziękuję za szybką odpowiedź.

 

Pozdrawiam

[Doradca Lubuskie]

Zdolność kredytowa wychodzi gdzieś na poziomie 220-230tys

[Izolator]

Dziękuję za szybką odpowiedź. Jakie banki możesz polecić?

[Doradca Lubuskie]

Czy byłaby promesa od pracodawcy o możliwości zatrudnienia po zakończeniu obecnej umowy o pracę?

[Izolator]

Niestety nie wiem, być może tak nic nie wskazuje na to żeby ta umowa nie była przedłużona. Niemniej jednak nie wiem czy na piśmie to będzie. Mam nadzieję, że brak tej promesy nie poskutkuje odmową udzielenia kredytu??

[lzalewski]

Jaka branża prowadzonej działalności?

[Izolator]

branża usługowa

[lzalewski]

DB:

- marża w pierwszym roku 1,2%

- marża w kolejnych latach 1,59%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 917zł

- rata nr 13 - 961zł

Wymagane konto, karta kredytowa oraz jeden z poniższych produktów:

1. Ubezpieczenie na życie - składka za pierwsze 2 lata 1,8% od kwoty kredytu, w kolejnych latach 0,042% miesięcznie od salda zadłużenia

2. Pogram Systematycznego Oszczędzania - składka za pierwszy rok 2160zł, w kolejnych 180zł/m-c. Okres składkowy wynosi min. 5 lat, środki wypłacić można po min. 10 latach.

W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,2p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Spowoduje to wzrost raty o ok. 22zł. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 5 lat.

[Izolator]

Dziękuję za ofertę. Mam pytania co do oferty DB: Czy na pewno tam wychodzi zdolność bo z tego co się orientuję to DB "średnio" liczy ryczałt. I drugie pytanie: Poziom składki za ubezpieczenie podałeś dla jednej osoby? Czy płacę z góry za dwa lata?

A jak wygląda oferta banku PEKAO?

[lzalewski]

Tak, zdolność wychodzi.

Składka ubezpieczenia jest łączna dla obu osób. Opłata inicjacyjna regulowana jest z góry.

PEKAO S.A.:

- marża przez 24 m-ce 1,44%

- marża w kolejnych m-cach 1,84%

- prowizja 1,95%

- rata nr 1 - 945zł

- rata nr 25 - 988zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 557zł (opłata jednorazowa)

Wymagane konto oraz karta kredytowa lub ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku.

[Izolator]

Super. Dziękuję. Czy istnieje możliwość negocjacji marży w kolejnych latach w PEKAO?

[lzalewski]

Z PEKAO bywa różnie:) Czasem są skłonni do sporych negocjacji, czasem sztywno trzymają się tego co jest:)

[Izolator]

Dzięki. Gdybym zdecydował się na ofertę PEKAO, to jakie ubezpieczenie nieruchomości oraz polisę na życie byś mi zaproponował? Żona ma polisę w PZU na 100 tys, dlatego ja musiałbym tylko sobie wykupić polisę.

[lzalewski]

Jeżeli chodzi o ubezpieczenie na życie to Macif - jedno z tańszych i dość dobre. Sam również mam tam ubezpieczenie. Jeśli chodzi o nieruchomość to ciężko mi się wypowiedzieć.

Pamiętaj, że wniosek powinien trafić przynajmniej do 2 banków.

[Izolator]

I ostatnie pytanie. Jak wyglądałaby oferta dla nas gdybym spłacił jedno z głównych zobowiązań czyli zostałąby mi rata 157 + 50 PLN (termin spłaty do końca roku).

[lzalewski]

Wówczas warto rozpatrzyć jeszcze Eurobank:

- marża 1,59%

- prowizja 2%

- rata 1080zł

Wymagane konto, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia na życie to 0,3% od salda zadłużenia rocznie. W ramach ubezpieczenia marża zostanie podniesiona o 0,15p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Spowoduje to wzrost raty o ok. 18zł. Oferta w tym kształcie dostępna jest wyłącznie u jednego pośrednika.

[Izolator]

Oferta Eurobanku chyba nie jest zbyt korzystna - ok 100 PLN/m-c drożej. W jakich bankach jeszcze wychodzi zdolność przy pierwotnych założeniach?

[lzalewski]

Popełniłem jakiś błąd w wyliczeniach. Rata powinna wyjść na podobnym poziomie jak w DB.

[RobertIND]

DB zaakceptuje dochód z działalności gosp. rozliczanej podatkiem zryczałtowanym? Kojarzę informację o braku akceptacji dochodu z ryczałtu (z wyłączeniem najmu rozlicznego ryczałtem).

[lzalewski]

Umknęła mi ta informacja.

[Izolator]

Też tak słyszałem, dlatego byłem trochę zaskoczony powyższą ofertą DB. Wiem, że w miarę korzystnie ryczałt liczy PEKAO. Czy mogę prosić zatem o info jakie jeszcze banki akcpetują dochód z ryczałtu?

[Izolator]

Czy oprócz PEKAO SA są jeszcze banki, w których mamy zdolność według wypełnionego przeze mnie schematu?

[Pistolero]

w Aliorze.

 

Jak nikt nie zrobi tego wcześniej, to jutro do południa wkleję symulację.

[INTMEX]

dziś nie mam możliwości sprawdzenia, ale zawsze mbank dobrze podchodził do ryczałtu

[lzalewski]

Zdolność jest również we wspomnianym wyżej Eurobanku. Bez spłaty zobowiązań jest ona na kwotę 213tys.