kredyt hipoteczny 300tys

[3xan]

Witam,

 

podaję parametry:

 

Kredyt standardowy

Wysokość kredytu: 306 790 zł

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lub 35 lat

Wartość nieruchomości / wkład własny: 322 940 zł / 16 150 zł (5%)

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie w stanie deweloperskim

Metraż nieruchomości: 48m2

Lokalizacja nieruchomości: Wlkp

Stan zaawansowania inwestycji: budynek będzie oddany pod koniec 2015r

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 29

Aktualne obciążenia kredytowe: nie

Historia w BIK: wcześniejsze kredyty spłacane regularnie

Umowa o pracę na czas nieokreślony, 4000 netto

 

oferta z Alior Banku to 2,8% + WIBOR3M / prowizja 2% + ok. 2tys nie wiem na co , ale bank wymaga ode mnie udokumentowania posiadania na koncie sr własnych w wys ok. 8000tys. (z tego ściągną prowizję i 2 tys, ale nie wiem na co).

 

doradca wmówił mi, że to najlepsza dla mnie oferta (pod uwagę brany był jeszcze mBank). słyszałam jednak niepochlebne opinie o Aliorze. z perspektywy czasu żałuję bardzo, że poszłam do doradcy anie załatwiłam wszystkiego sama, o kredyt walczę od października, a do końca roku jest już bardzo mało czasu..

[GPO Finanse]

Czy ta oferta Aliora jest po analizie wniosku?

 

Znacznie lepszą ofertę w październiku jak i teraz ma wciąż DB:

306 tyś na 30 lat

 

marża 1,2% w pierwszym roku, 1,79% w kolejnych latach

prowizja 0 zł

rata ok 1350 zł w pierwszym roku, 1440 zł w kolejnych latach

ub. na życie - 1,8% płatne za 2 lata z góry, w kolejnych 3 latach 0,042% od salda zadłużenia

 

wymagane konto z wpływem wynagrodzenia i karta kredytowa - obligatoryjne jak ub. na życie przez 5 lat.

 

ps

1. jeżeli spełniasz swoje wszelkie powinności w stosunku do banku to każdy bank jest ok, natomiast Alior jest szczególnie mało czepialskim bankiem - gdzie słyszałaś te złe opinie?

2. doradca - to klucz do sukcesu, który najtrudniej znaleźć. Ty gdzie go znalazłaś?

[3xan]

Tak, oferta jest po analizie wniosku i na tych warunkach mam otrzymać kredyt.

 

Standardowo było 2,2% marży , ale dostałam gorszy scoring ze względu na kredyt gotówkowy jaki posiadałam. Jednym z wymogów wzięcia kredytu hipotecznego w Alior było spłacenie bieżącego kredytu gotówkowego, także scoring powinien być już ok. Mimo to mam marżę 2,8% (a kredyt właśnie spłaciłam). Zastanawiałam się, czy istnieje taka możliwość aby wziąć kredyt w Alior na proponowanych warunkach, a po jakimś czasie wystosować pismo, ze kredyt został spłacony w zw. z tym proszę o obniżenie marży. Trochę goni mnie już czas..

 

Jestem laikiem w kwestiach kredytów hipotecznych , dlatego mam dwa pytania:

1. Ubezpieczenie na życie 1,8% - czy to oznacza, że będę musiała zapłacić ok. 5500 zł x 2 (razem ok 11 tys) ?

2. W kolejnych latach 0,042% - czy to się nalicza co miesiąc od wspomnianego salda zadłużenia i o tą kwotę powiększana jest rata kredytu ?

 

Pod uwagę brałam też PKO BP, ponieważ ofertę mają chyba niezłą, a dosyć szybko można dostać kredyt. Mój problem polega na tym, że podpisałam akt notarialny i mam 14 dni na wpłatę pierwszej transzy. Tydzień już minął, Alior dalej cisza.

 

Jeśli chodzi o Alior - mam bardzo dobre doświadczenia z tym bankiem z przeszłości, jednak teraz wymagali o wiele więcej papierów niż np. mBank, a wniosek mieli się jak wspominałam już kilka mc. Być może trafiłam na takiego analityka, jednak ja patrzę na to wszystko przez pryzmat doradcy, który wg mnie średnio się wykazał (a był z polecenia innych osób, które brały u niego kredyt, liczyłam więc, że dobrze trafiłam). Złe opinie wyczytałam w sieci, oraz przestraszyli mnie trochę znajomi. Ponoć bank potrafi w ciągu trwania umowy gwałtownie zmienić jej warunki podwyższając oprocentowanie (nie mówię o WIBORZE) a tym samym ratę nawet o 500 pln.

[RobertS]

jeżeli dostaniesz w Aliorze marżę 2,8 p.p. to taka będzie obowiązywała w całym okresie kredytowania, pisać pisma możesz zawsze, ale szansa, że bank zgodzi na obniżkę nikła

 

w DB za ubezpieczenie płacisz 1,8% za pierwsze 2 lata (możesz to traktować jak prowizję) a następnie składka miesięczna w kolejnych 3 latach 0,042% od salda zadłużenia

 

"Ponoć bank potrafi w ciągu trwania umowy gwałtownie zmienić jej warunki podwyższając oprocentowanie (nie mówię o WIBORZE) a tym samym ratę nawet o 500 pln. "

 

skąd masz takie informacje? bank jednostronnie nie może zmienić marży, no chyba, że korzystasz z promocji i nie spełnisz jakiegoś warunku

[3xan]

Dzięki za wszelkie informacje,

Rozumiem, że płacę jednorazowo ok 5500 pln (bo tyle wychodzi 1,8% od kwoty kredytu) i to tyle ? Czyli tak jakby ok. 2700 pln, tylko, że płatne za dwa lata z góry , razem 5500 pln ? a potem raz do roku 0,042% czy tak ? wybaczcie, zapewne głupie pytania, jednak wolę się upewnić jakie koszty poniosę.

 

co do Aliora - takie informacje otrzymałam od znajomych.

 

jeśli chodzi o marżę 2,8%, pytałam bo pisałam do banku również wniosek o obniżenie prowizji. mój doradca podał we wniosku sugerowaną prowizję na poziomie 4%, podczas gdy w Aliorze możliwa jest już od 2%. lekko się zdenerwowałam dowiadując o tym fakcie i napisałam do Aliora pismo. prowizję obniżyli, miałam nadzieję, że tak samo można z marżą.

[RobertS]

ubezpieczenie 1,8% od kwoty kredytu za 2 lata a potem miesięcznie 0,042% od salda kredytu

 

naprawdę "fajny" ten doradca skoro zaproponował Ci taką potężną prowizję, w opcji bez ubezpieczeń wynosi ona 2 - 5% i ustala ją doradca na spotkaniu z klientem; doradca nie ma wpływu na marżę, ona jest pochodną oferty, z której korzystasz (kredyt z ubezpieczeniem lub bez) oraz scoringu

 

ps

marża 2,8% to bardzo słaba opcja, możesz masz szansę na zwiększenie wkładu własnego do 10%? byłaby szansa na znacznie lepszą ofertę, Alior to w większości przypadków bank ostatniego wyboru...

[PlanFinance]

Niezły doradca z polecenia skoro wali prowizję 4% dla klientów.

[RobertS]

"oferta z Alior Banku to 2,8% + WIBOR3M / prowizja 2% + ok. 2tys nie wiem na co , ale bank wymaga ode mnie udokumentowania posiadania na koncie sr własnych w wys ok. 8000tys. (z tego ściągną prowizję i 2 tys, ale nie wiem na co)."

 

i na co te 2000 zł?

[3xan]

wybaczcie blondynce, ale dla mnie wciąż nie jest jasne ile zapłacę ubezpieczenia / prowizji "na dzień dobry" do Banku, ok. 5500 pln to już kwota za dwa lata?

 

dużo nerwów kosztował mnie mój doradca, przepychanki, brak informacji, i podkreślam - już 3 miesiące walczę o kredyt, ciągle pojawiają się nowe dokumenty, dodatkowe kwestie, nowe okoliczności etc.

 

niestety nie mogę pozwolić sobie na wkład własny 10%, z tego też względu muszę zdążyć do końca roku. w tym miejscu mam kolejne pytanie - co decyduje o tym "zdążeniu" , data wniosku, data podpisania umowy kredytowej, data wypłaty pierwszej transzy ?

 

najbardziej martwię się o termin wpłaty pierwszej transzy u dewelopera, który mija w ten piątek, a ja umowy kredytowej z Aliora jak nie miałam tak nie mam (kazali mi podpisać akt notarialny abym mogła ją otrzymać), chociaż teraz szczerze mówiąc już wcale nie chcę jej mieć, wolałabym załatwiać wszystko od nowa w DB.

 

a co sądzicie o PKO BP ?

 

ps. dalej nie wiem na co te 2 tys. mam taki zapis, że muszę udokumentować posiadanie na rachunku środków własnych w wysokości ok. 8 tys, ok. 6 tys to prowizja, na co reszta nie wiem i nikt mi nie chce odpowiedzieć.

 

żałuję, że tak późno trafiłam na to forum.

[RobertS]

w PKO BP oferta będzie lepsza niż to co dostałaś w Aliorze;

 

przedstaw sytuację deweloperowi i poproś o przedłużenie terminu wpłaty, zwykle deweloperzy nie robią problemów jeżeli zależy im na sprzedaży; jak dostaniesz przedłużenie to można spróbować zrobić kredyt w PKO BP, teraz proces szybko tam idzie...

 

i te 2000 zł, gdzie masz taki zapis? prześlij skan dokumentu na priva to ustalę co to jest; musi być jasno określone na co masz wydać te pieniądze!

 

PKO BP:

- marża 2,62%

- prowizja 1,70%

- rata 1588 zł

+ karta kredytowa

jeżeli zadeklarujesz wpływ na konto min. 5000 zł to marża niższa o 0,05 p.p.

 

przy 10% wkładzie własnym marża 1,96%!

 

ps

48m2 za 323kzł? to ponad 6700 zł za m2, gdzie kupujesz to mieszkanie? to wysoka cena nawet jak na Poznań...

[3xan]

Rozumiem, na infolinii PKO BP podali mi podobne warunki,

jednak DB faktycznie bije wszystko, a doradca mi go odradzał kwitując temat wysokim ubezpieczeniem na które mnie nie stać.

orientujesz się może jak długo trwają tam formalności ? wszystkie dokumenty już mam.

 

ps. co decyduje o tym, że będzie mnie jeszcze obejmował wkład własny 5% ? data wniosku, data podpisania umowy kredytowej, data wypłaty pierwszej transzy ?

 

do dewelopera napisałam, nie wiem jak się odniosą, bo mieszkania schodzą z prędkością światła.

[RobertS]

DB to najlepsza opcja w Twoim przypadku. Liczy się data złożenia kompletnego wniosku. Jako rezerwa PKO BP, nie ryzykuj składania tylko jednego wniosku. To zobowiązania na kilkadziesiąt lat, każde 100 zł różnicy na racie robi dużą różnicę.

 

 

ps

Nie było Cię stać na ubezpieczenie za 1,8% w DB a na 4% prowizję w Aliorze było? Normalnie brak słów...

[3xan]

Nie było mnie stać na prowizję 4% w Alior Bank , dlatego jak napisałam - nie zaakceptowałam jej i napisałam wniosek do Aliora o obniżenie prowizji, co zrobili. Do 2%.

 

Nie wiedziałam, że ubezpieczenie w DB to 1,8%, kiedy rozmawiałam z doradcą o DB powiedział, że nie ma się nawet co nad tym bankiem rozwodzić, że była to jedynie opcja awaryjna jeśli nie uzyskam kredytu w żadnym z proponowanych banków (mBank i Alior), że ubezpieczenia są na ogromne kwoty i nie mam na to pieniędzy. Zaufałam mu..

[Fortuna Finanse S.C.]

W tym miesiącu uruchomiłem w PKO kredyt z marżą 1,1 % w pierwszym roku oraz 1,55 w kolejnych latach, myślę ze w najgorszym wypadku marża podskoczyłaby do 1,8. Prowizja za udzielenie była 0% przy spełnieniu 3 wymogów, ale można pominąć ubezpieczenie na życie a dać prowizje na poziomie 1%.

 

Nie wiem w czym problem, wystarczy poszukać i znajdzie się lepsza oferte niż Aliora albo DB

;)

[RobertS]

nie zapomniałeś o czymś istotnym?

 

a ile klienci musieli zapłacić za ubezpieczenie w PKO BP?

[Fortuna Finanse S.C.]

3,5% od kwoty, jeśli prowizja ma być 0% ale można zrezygnować z ubezpieczenie i wstawić prowizję 1% do tego prowizja może być kredytowana wiec klientka nie musi mieć 3 tys zloty.

[RobertS]

jeżeli nie będzie ubezpieczenia (które kosztuje 3,25% kwoty kredytu) to obowiązuje standardowa tabela marż, jest taka sama dla wszystkich czy to pracowników banku czy też pośredników

 

prowizja może wynieść nawet mniej niż 1%, bo to pracownik/pośrednik ją określa, można ją również kredytować, ale 95% LTV nie przekroczysz, ratunkiem jest ew. wyższa wycena nieruchomości (operat szacunkowy) co w tym przypadku jest niemożliwe...

[LukaszSledzik]

Do kolegów i koleżanek z forum:) Czy nie będzie problemu skoro 3xan już podpisała akt?

[RobertS]

Do kolegów i koleżanek z forum:) Czy nie będzie problemu skoro 3xan już podpisała akt?

 

jaki problem masz na myśli?

[LukaszSledzik]

W akcie jest data przekazania środków, które to pochodzą z danego kredytu, w tym przypadku z Aliora. Czy nie jest w takim razie za późno na szukanie nowej oferty?

[lzalewski]

Zawsze można zrobić aneks.

[LukaszSledzik]

Aneks do aktu nie jest problematyczny? Przerabialiście już takie tematy? Podpytuję bo sam nie słyszałem o takim przypadku, a może się w przyszłości przyda;)

[RobertS]

to jest umowa przedwstępna w formie aktu notarialnego...

 

1. można zrobić aneks (opcja płatna)

2. w przypadku Aliora wystarczy oświadczenie, że deweloper wyraża zgodę na wypłatę środków po terminie

 

mimo wszystko mam nadzieję, że kredyt wypłaci się w innym banku niż Alior

[Fortuna Finanse S.C.]

Dokładnie, myślę ze akt w tym przypadku jest najmniejszym problemem. Swoją drogą jeśli temat ciągnie się od października to na pewno już sa wszystkie dokumenty skompletowane, wypełnienie wniosku DB czy PKO potrwa maks godzinę. Więc jak by się Pani sprężyła do końca tego roku można podpisać umowę w innym banku niż Alior.

[lzalewski]

Więc jak by się Pani sprężyła do końca tego roku można podpisać umowę w innym banku niż Alior.

Bardzo optymistyczne podejście biorąc pod uwagę przerwę świąteczną.