Zakup domu z rynku wtórnego - 550tys

[nesnesitelna]

Witam,

chciałabym się dowiedzieć czy posiadamy zdolność kredytową na zakup domu przy obecnym obciążeniu kredytem

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu PLN

Pożądana długość okresu kredytowania 30 lat (o ile to możliwe ze względu na wiek)

Wysokość kredytu 495 tys

Wartość nieruchomości / wkład własny 550tys/55 tys

Rynek pierwotny/rynek wtórny - rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności - segment

Metraż nieruchomości. 140m

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).Pruszków

Stan zaawansowania inwestycji.rynek wtórny - stan do wprowadzenia

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym 4

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 32/37

Aktualne obciążenia kredytowe: kredyt mieszkaniowy w wysokości 360tys (spłacone 20 tys kapitału)

Historia w BIK - brak innych kredytów, kart, limitów w koncie

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Umowy o pracę na czas nieokreślony (obie od ponad 5 lat) - średnio 11 tys. netto

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? - mbank, wpływ obu wynagrodzeń

Inne istotne informacje: Zatrudniona niania z wynagrodzeniem na papierze 1850zł (płatne z konta na które wpływa wynagrodzenie. Możliwość wypłacania z innego konta)

 

Z góry uprzejmie dziękuję

pozdrawiam

[Mr Tomek]

jaka jest rata tego kredytu?

rozdziel dochody

jakie stanowiska zajmujecie?

[nesnesitelna]

rata kredytu około 1600zł.

Dochody rozdzielone: 5000zł/6000zł

 

Stanowiska - analityk i "pracownik biurowy" (średni szczebel)w oddziale dużej zagranicznej firmy

[lzalewski]

mBank:

- marża 1,85%

- prowizja 1,85% (9157,50zł)

- rata 2245zł

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,0205% od salda zadłużenia (nr 1 - 101,48zł)

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia lub 2-krotnością raty oraz ww. ubezpieczenie. Wpływ i ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat.

 

Millennium:

- marża 2,09%

- prowizja 0%

- rata 2312zł

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (waloryzowana raz w roku, w pierwszym roku 99zł)

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c.

 

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

[nesnesitelna]

Dziękuję za informacje i jeszcze kilka pytań?

 

1. Rozumiem, że prowizji z mbanku nie da się skredytować? Musi być wpłacona w momencie podpisania umowy.

2. Czy w wyliczonej zdolności jest brana pod uwagę niania? czy też koszt ten należałoby "wyeliminować"

3. Czy przy tych zarobkach jest to już graniczna zdolność, czy dałoby się ją powiększyć 0 50tys.

 

Docelowo obecne mieszkanie chcemy sprzedać, natomiast wolelibyśmy tego nie robić przed zakupem nowego.

[Mr Tomek]

prowizji nie da się skredytować nie ze względu na bank ale na ograniczenie LTV

Max LTV w tej chwili to 90% więc nie ma gdzie upchać tej prowizji

 

zdolność jest razem z nianią

 

zdolność jeszcze jest ale jeśli te 50k miałoby iść na remont to wkład własny również trzeba by było zwiększyć do 10% całej inwestycji

 

Czy jest szansa na wyższy wkład własny?

[nesnesitelna]

nie chodzi o remont a raczej o inną - droższą nieruchomość za 600 tys. Wówczas rozumiem, że wkład własny musi wzrosnąć do 60 tys?

 

Jaka byłaby zatem orientacyjna rata za kredyt w wysokości 540tys (600tys wartość nieruchomości)

 

Nie ma niestety szansy na wyższy wkład własny, dlatego raczej z góry odpadają oferty banków z prowizją rzędu 10tys. (to rynek wtórny, musimy więc uwzględniac jeszcze PCC)

[lzalewski]

Rata wyniesie:

- mBank - 2449zł,

- Millennium 2522zł.

Oczywiście wzrośnie proporcjonalnie również koszt prowizji w mBanku i koszt ubezpieczeń.

 

Przy tym wkładzie własnym bez kosztów wstępnych w gre wchodzi jedynie Millennium.

Czysto teoretycznie w mBanku jeśli wartość wyjdzie wyższa może obyć się bez wkładu własnego.

[nesnesitelna]

rozumiem, że w pozostałych bankach prowizja jest podobnej wysokości?

 

Sytuacja jest taka, że mamy max 60tys na koszty wstępne, czyli wkład własny, ewentualna prowizja (nie wliczam w to PCC).

 

Czy dobrze rozumiem, że "poszerzyć ofertę" w naszej sytuacji może jedynie wyższa wycena wartości nieruchomości niż faktyczna cena zakupu?

[Mr Tomek]

niestety na rynku nie ma za wielu ofert z 0% prowizji

Prym wiedzie pod tym względem Mille

można od biedy pomyśleć jeszcze nad Raiffaisenem ale oferta jest gorsza i okupiona ubezpieczeniem płatnym miesięcznie

 

Pokombinujcie ze sprzedażą mieszkania równocześnie z zakupem nowego domu

wtedy będziecie mieli LTV

 

- - - Uaktualniono - - -

 

można pomyśleć ewentualnie o PKO BP i opcji z ubezpieczeniem - znając ten bank będą próbowali wycenić nieruchomość lepiej i skredytować ubezpieczenie od utraty pracy

 

Ewentualnie można jeszcze wziąć pod uwagę Pekao Bank Hipoteczny

marża wyniesie 2pp i 0,5% prowizji - oferta do końca lutego ale okres kredytowania do 65 roku życia max

Czy bylibyście zainteresowani?

W jakim stanie jest nieruchomość? Bank dosyć ostro patrzy na kredytowane nieruchomości

[nesnesitelna]

przepraszam, jeśli pytanie z gatunku głupich, ale:

 

w jaki sposób sprzedaż obecnego mieszkania wpłynie na LTV? Rozumiem że znacząco wpłynie na ocenę naszej zdolności, ale jak na LTV?

 

NIeruchomość jest z rynkuy wtórnego - stan do wprowadzenia

[lzalewski]

Tomkowi chodziło o wydanie środków uzyskanych ze sprzedaży na zakup nowej nieruchomości.

[nesnesitelna]

zakładam że to będzie i tak maksymalnie 30 tys "zysku" i to bardzo trudne do skoordynowania w czasie. Mogę zacząć sprzedawać mieszkanie po podpisaniu umowy przedwstępnej, ale i tak w momencie składania wniosku o kredyt nie będę mogła z pewnością zadeklarować dostępności środków uzyskanych ze sprzedaży.

 

Zakładałam że wnioskuje się o konkretną kwotę z założeniem konkretnego wkładu (kwotowo). Czy z Waszego doświadczenia da się to jakoś korzystnie skoordynować?

 

NIe chciałabym ryzykować utraty zadatku w sytuacji gdy cała procedura się przeciągnie albo pójdzie w złą stronę

[Mr Tomek]

jeśli gra toczy się o 30 tys to nie ma sensu kombinować

Nic to w zakresie LTV znacząco nie zmieni

[nesnesitelna]

Ok, dzięki za wszystkie informacje.