Trudny kredyt hipoteczny

[junglist]

Szanowni Państwo,

proszę o ocenę, jaką mamy szansę uzyskać kredyt hipoteczny przy poniższych parametrach:

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* - standardowy

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

Wysokość kredytu - 616 000 PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny** - 770 000 PLN/ 154 000 PLN w gotówce(20% wartości kredytu)

Rynek pierwotny / rynek wtórny*** - rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom jednorodzinny z garażem wolnostojącym, posadowione na działce o pow. 2000 m2

Powierzchnia użytkowa nieruchomości - dom 244 m2, garaż 130 m2, działka 2000 m2

Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - łódzkie, mała miejscowość pod Łodzią.

Obecny stan zaawansowania inwestycji - dom oddany do użytku w 2013 roku

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35,35

Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -

żona: żadnych zobowiązań, mąż - karta kredytowa limit 15 000 zł, limit niewykorzystany

Historia w BIK -

*mąż 5 gwiazdek,żadnych negatywnych doświadczeń,

*żona 4 gwiazdki,dwa złe wpisy w BIK, obydwa w banku PKO BP SA, 1 wpis: opóźnienia w spłacie KG najdłuższe 71 dni, KG spłacony w 08.2014, 2 wpis: opóźnienie w spłacie KK 168 dni (karta została zagubiona i nieużywana a wezwania z banku najprawdopodobniej nie były wysyłane albo wysyłane na stary adres (inny niż na umowie KK),zadłużenie zostało spłacone przed oddaniem do windykacji, data spłaty 11.2016 r.

Działalność gospodarcza -

*mąż - 1) wspólnik w spółce komandytowej rodzinnej, dochód netto z PIT36L po odliczeniu ZUS (społ i zdrow)za 2016 rok:49 tyś zł + dywidenda wypłacona za 2016 rok w kwocie 25 tyś zł; 2)prokurent w spółce zoo, stałe wynagrodzenie miesięczne na podstawie aktu powołania w kwocie netto 6000 zł (brutto minus podatek, ZUS nie odprowadza się).Łączny dochód netto 10 083 zł/m-c + dywidenda 25 tyś zł

*żona - własna DG, biuro rachunkowe, dochód netto z PIT36 po odliczeniu ZUS (społ i zdrow)za 2016 rok: 63 tyś zł/12 m-cy = 5 250 zł/m-c

Okres trwania obecnego dochodu w tył***** - mąż - 3 lata; żona 4 lata

Okres trwania obecnego dochodu w przód***** - mąż - trudno ocenić, akty powołania są na czas nieokreślony, firma rodzinna działająca od nastu lat, żona - wszystkie umowy z usługobiorcami są podpisane na czas nieokreślony.

Wykonywany zawód - mąż - prokurent w spółce, żona - DG biuro rachunkowe

Bank w którym posiadane jest konto - mąż BZWBK, żona PKO BP SA

Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - mąż - TAK, oprócz dywidendy wypłaconej gotówką w kasie, żona - TAK

Inne istotne informacje - BIK żony: dwa negatywne wpisy zostały już zgłoszone do usunięcia przez specjalistyczną kancelarię, jednak szanse usunięcia ocenione na 40% i 20%, czas oczekiwania ok 2-m-cy, co dla nas jest za długim okresem, musimy startować z wnioskiem wcześniej. Stan majątkowy - współwłasność. Czy ktoś z Państwa widzi szanse na uzyskanie kredytu bez załatwiania rozdzielności majątkowej?

[PlanFinance]

Wysokość kredytu - 770 000 PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny** - ok 1000 000 PLN/ 154 000 PLN w gotówce(20% wartości kredytu)

 

Proszę popraw.

 

Czy masz raport BIK żony? Możesz mi wysłąć na maila?

 

Podaj dochód za 2017 rok i styczeń 2018r.

[junglist]

Wartość nieruchomości poprawiona. Pierwotnie wpisana została wartość rynkowa, która jest wyższa.

E-mail z BIK żony wysłany na maila.

 

Dochód netto z PITów za 2017 rok:

mąż - z tyt. prokurenta 6000 zł/m-c , PIT z DG (wspólnik spółki)jeszcze nie policzony, ale będzie nie mniej niż w 2016, czyli 4000 zł/m-c.Czyli łącznie 10.000 zł/m-c

żona - 54 700/12 m-cy = 4.558 zł/m-c

 

Dochód netto za styczeń 2018:

mąż- 6 000 zł

żona - 4 850 zł

[Mr Tomek]

Ja też poproszę ten BIK na priv

[PWFinanse]

I jak ten Bik Panowie? Duże kwoty opóźnienia? KK tylko opłata roczna?

 

Pytanie jeszcze czy PKO nie wpisalo do Bankowego Rejestru...

[Mr Tomek]

popraw proszę wnioskowaną kwotę kredytu

[junglist]

Czy opóźnienia wpisane do BR - tego nie wiem, jutro wyślę pismo z zapytaniem, jednak czytając na ten temat, raczej duże szanse, że PKO BP wpisało..:-(

[Mr Tomek]

sprawdź to proszę

kiedyś miałem przypadek klienta z opóźnieniami na KK w PKO

Wystąpił z wnioskiem o usunięcie z BIK i o dziwo się udało, ale równocześnie wpisali go do BR - no i kiszka

[junglist]

Dziękuję za dotychczasowe odpowiedzi w temacie. Nadal czekamy na odpowiedź z BR oraz decyzje banku w sprawie wniosków o usunięcie wpisów w BIK. Nie wiem czy bank PKO BP coś takiego praktykuje, ale może jest cień szansy, że dwa najstarsze wpisy usunie z BIK i wtedy, z jednym negatywnym wpisem (co prawda największe opóźnienie:(), ale można będzie próbować w którymś z bardziej liberalnych banków.

 

Póki co mam jeszcze do Państwa pytanie, czy jeśli chodzi o dochody męża i ich podstawę, ma on zdolność do takiego kredytu jaki nas interesuje, w sytuacji gdybyśmy załatwili notarialnie rozdzielność?

[Mr Tomek]

wydaje mi się że z tym BIK słabe są szanse. To właśnie ten najmłodszy wpis najbardziej rzuca się w oczy i psuje ocenę kredytową, reszta może byłaby do przełknięcia

 

Co do dochodu męża to różnie

jeden bank zaakceptuje 1 i 3, 2 nie

drugi dokładnie odwrotnie 2 tak, 1 i 3 nie

Zatem to jeszcze do policzenia dokładnie

 

Czy z 1 źródła za 2017 mąż już dostał wynagrodzenie? - nie wiem dlaczego piszesz tylko o 2016

Przy tym źródle potrzebne będą dane finansowe spółki

[Mr Tomek]

Eurobank do tematu nie podejdzie ze względu właśnie na historię tej karty kredytowej

[junglist]

Witam po dłuższej przerwie.

Gdyby jeszcze ktoś zaglądał na mój wątek, to chciałam się pochwalić, że aktualnie jesteśmy szczęśliwymi posiadaczami wymarzonego domu:-) Pomimo naszej sytuacji, określonej przez część doradców z forum jako "bardzo ciężka niestety", nad naszą sprawą pochylił się Mr Tomek i wyszukał bank, dla którego mój BIK nie stanowił przeszkody w udzieleniu kredytu. Oferta Alior Banku na dzień dzisiejszy nie jest może prima sort w porównaniu z innymi, ale dla nas była wystarczająca, aby zawrzeć umowę. Zresztą mamy już plan na to, aby za trzy lata przenieść kredyt do innego banku, gdyż wtedy mój BIK powinien być czysty.

 

Jeśli chodzi o same procedury Aliora, to było trochę sprawdzania męża z powodu zatrudnienia w spółkach na podstawie aktu powołania, ale generalnie oceniam całą procedurę jako bardzo sprawną - wniosek kredytowy złożony 21 marca, kredyt uruchomiony 30 kwietnia, w tym około 2 tyg opóźnienia z naszej winy (brak dokumentów). Na pewno dużym atutem był zupełny brak konieczności kontaktowania się z bankiem - wszystko załatwiał doradca, my tylko musieliśmy zaakceptować i podpisać umowę;-) Wiem, że gdyby nie to forum i Mr Tomek, sami na pewno poleglibyśmy w konfrontacji z bankami w sprawie kredytu hipo...

Tak więc drodzy Państwo, w naszym przypadku niemożliwe stało się możliwe:-) Pozdrawiam!