Kupno domu gotówka 550.000,kredyt 160.000

[uri222]

Jestem właśnie w trakcie sprzedaży swojego domu... Kwota jaką za niego uzyskam to 690.000, ale mam tu też małą hipotekę na kwotę 120.000 do spłaty jeszcze, czyli zostanie mi w gotówce 570.0000. Z tego pewnie będę chciał pokryć koszty notariusza i podatków, wiec zostanie mi 550.000.  Nowy dom kupuje za 705.000, więc będzie mi brakowało ok 160.000 i tyle będę musiał skredytować. Teraz pytanie jakie są moje szanse na zdobycie kredytu. Nazbierało mi się trochę rat, kredyt biorę z żoną. Rata obecnego kredytu na dom wynosi 1300 , ale zostanie zamknięta automatycznie po sprzedaży domu. Innych kredytów łączna suma to 75000(raty łącznie ok 2500) i będą pozamykane  wciągu max 4.5 roku. Pytanie teraz czy bardziej sie będzie opłacało spłacić wszystkie kredyty z gotówki ze sprzedaży domu , wtedy zostanie mi w gotówce ok 480.000 i potrzebowałbym dobrać 225.000. 

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 180msc

3.Wysokość kredytu -155.000

4.Wkład własny- 550.000

5.Wartość nieruchomości -705.000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* -wtórny (dom prawie nowy z 2017)

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom, pełna własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości -189

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) -dolnośląskie/Brzezia Łąka

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - ukończona , z meblami, gotowa do wprowadzenia, wysoki standard

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym -4

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców -on35/ona 39

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -kredyty łączne na 2500, karta kredytowa 500 zł - niewykorzystana.Aktualnie jest jeszcze rata hipoteczna na kwotę ok 1300, ale zostanie ona automatycznie spłacona po sprzedaży naszego domu(finalizujemy już transakcję)

14.Historia w BIK - on jakieś minimalne opóźnienia drobnicy po kilka dni, słaba punktacja z uwagi na ilość łączna rat tylko 39 punktów, raport BIK posiadam do wglądu. Ona 84 punkty, terminowe wszystko, aktualnie brak innych kredytów niż hipoteczny

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy -Ona 3454pln/on 5116pln

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -Ona 3428pln/on 5112pln

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** -

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -6 LAT

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** -umow na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód -on kieorwnik zmiany/ona brygadzistka

23.Bank w którym posiadane jest konto -Millenium Bank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) -tak,Millenium

25.Inne istotne informacje - Z raportu BIK wychodzi trochę jakiś drobnostkowych opóźnień kilkudniowych po dosłownie kilka złotych ,najwieksza zaległość z 2018 roku to 32 dni opóźnienia jakaś śmieszna kwota 30 złotych. Wszystkie kredyty na bieżąco spłacane, brak zaległości, raport BIK do wglądu. 

[lzalewski]

Masz raport BIK, który mógłbyś podesłać na maila?

 

Osobiście w przypadku powodzenia transakcji zastanowiłbym się nad spłatą obecnych kredytów gotówkowych i zwiększeniem w to miejsce kwoty kredytu hipotecznego. Będzie z całą pewnością mniejsze obciążenie miesięcznego budżetu, a i oprocentowanie zapewne niższe.

[Mr Tomek]

ja też poproszę o raport na priv

 

[lzalewski]

Punktacja wygląda gorzej niż sam raport. Rzeczywiście opóźnień jest sporo, jednak poza bodajże 3 przypadkami na 26zł, były to opóźnienia kilkudniowe i też na drobne kwoty. Odpuścić można sobie na pewno PKO BP - tutaj negata spodziewałbym się z urzędu po wprowadzeniu wniosku do systemu.

Tak jak pisałem wyżej, zastanowiłbym się nad spłatą przynajmniej części zobowiązań ze środków pochodzących ze sprzedaży domu. Aktualne saldo zadłużenia to 189k i raty 3392zł. Przekładając tą kwotę na kredyt hipoteczny przy 15-letnim okresie kredytowania rata spadłaby to 1400zł.

[uri222]

Ma to jakiś sens, muszę tylko sprawdzić jeszcze jak to jest z zapłatą podatku od nieruchomości w przypadku niewykorzystania go na celu zwiazane z zakupem nieruchomości...Mam znajomych specjalizujacych się w tym , popytam.Muszę już decydować , bo najdalej w srodę podpisuje umowę przedwstepną i facet wpłaca mi 70..000..Jeżeli więc przy mojej punktacji nie mma szans na jakikolwiek kredyt, to nie chciałbym z kolei zostac z ręką w nocniku, że ten sprzedałem , a nowego nie kupie, bo mi kilka złotych brakuje, a banki podejdą zero jedynkowo , za mało punktów i spadaj gościu. 

[lzalewski]

Punktacja sama w sobie nie jest wyznacznikiem przyznania kredytu. Osobiście na szybko złożyłbym wniosek do PEKAO, gdzie można dostać wstępną decyzję bez dokumentów nieruchomości i dostać ją w ciągu 1-3 dni.

[Mr Tomek]

Punktacja słaba prawdopodobnie prze kilka kredytów zaciągniętych i spłaconych w tym roku

Znaczenie mają również powtarzające się opóźnienia na 1 PLN

 

Z kredytem raczej nie powinno być problemu - w końcu kilka w tym roku już dostałeś

 

 

[uri222]

No dobra w takim ryzykuje i podpisuje umowę przedwstępna , coś może i spłacę z tego dla pewności ,zobaczymy jak mi kredyt ogarniecie...a jak nie dostanę, to się do któregoś z Was się wprowadzę, a dwójkę dzieci małych mam , więc lepiej się postarać

[Mr Tomek]

normalnie groźby karalne ?

2 minuty temu, uri222 napisał:

się wprowadzę, a dwójkę dzieci małych mam

 

[lzalewski]

3 minuty temu, uri222 napisał:

a dwójkę dzieci małych mam , więc lepiej się postarać

Jedna osoba z tej sytuacji byłaby z całą pewnością zadowolona - moja 3-letnia córka

[uri222]

Dobra, w takim razie ogarniamy...Jakieś konkretne banki miałyby możliwie najlepsze oferte w tym przypadku ?

[lzalewski]

Celowałbym w zestaw BNP, ING i Millennium. Pozostaje kwestia ustalenia dokładnej kwoty kredytu.

[Mr Tomek]

jak szybko by się udało ogarnąć dokumenty?

 

czyli jednak kredyt z konsolidacją czy bez?

 

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

ING może mieć problem z konsolidacją świeżych kredytów - trzeba by było popatrzeć czy były konsolidacyjne

 

 

[uri222]

Dokumenty zakładam , że maxymalnie od tygodnia do dwóch. Z wyceną pamiętam, że w ING się lubią ociągać. Spłaciłbym w takim razie hipoteczny z urzędu  i 75000 innych dupereli (tu by odeszła rata z hipotecznego 1300 i 1500 gotówkowch)...jakieś tam drobnostki nieistotne by zostały i potrzebowałbym kredytu na ok 230.000

[lzalewski]

Popraw proszę zatem kwotę w schemacie. 

Wycenę najlepiej przygotowac we własnym zakresie. Można ją wówczas złożyć do wszystkich 3 banków. 

[uri222]

IZalewski a my już przypadkiem nie współpracowlaiśmy przy moim kredycie hipotecznym  5 lat temu?Coś mi mówi to nazwisko

[lzalewski]

12 minut temu, Mr Tomek napisał:

 

Tomek konsola moim zdaniem nie jest potrzebna, a wręcz byłaby rozwiązaniem droższym. Ze środków że sprzedaży domu można spłacić cześć kredytów i w to miejsce zwiększyć kwotę kredytu na zakup. 

 

Uri222 raczej nie. Imię ma Pan dość rzadko spotykane i pewnie bym je pamiętał, aczkolwiek wszystko możliwe. 

[Mr Tomek]

BNP do 16/12 można jeszcze na starych warunkach

 

Operat można robić po złożeniu wniosku. Zanim się przeprocesuje wstępnie będzie chwila

[lzalewski]

1 minutę temu, Mr Tomek napisał:

BNP do 16/12 można jeszcze na starych warunkach

 

Do tego dnia wniosek musi przejść przez bramkę, a zatem złożenie wniosku w tym dniu już na pewno nie zapewni obecnych warunków cenowych.

[uri222]

Powiedzcie jeszcze jak ta punktacja działa?Jak pozamykam zobowiązania, to skacze do góry wprostproporcjonalnie, czy jak to jest?

[lzalewski]

W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu zazwyczaj punktacja spada. Tak jak pisałem wyżej, tym nie należy się przejmować.

[uri222]

A już tak całkiem awaryjnie zakładając problemy z otrzymaniem kredytu hipotecznego możecie powiedzieć jaką zdolność miałaby sama żona przy jej zarobkach i żadnych zobowiązaniach, bo kredyt hipoteczny będzie spłacony. Okres kredytowanie nieważny, byle tylko jak najwięcej wyciągnąć. 

[lzalewski]

Maksymalnie około 70k, zakładając rozdzielność majątkową.

[uri222]

Wporządku, myś,e w takim razie, że bedziemy się brali za te kredyty hipoteczne. W tym tygodniu podpisuje umowę przedwstępna , gość będzie kredytował zakup, więc najpierw muszę poczekać aż go dostanie, potem ja będę brał swój. 

[lzalewski]

15 minut temu, uri222 napisał:

najpierw muszę poczekać aż go dostanie, potem ja będę brał swój. 

Możesz działać równolegle. Nie musisz wykazywać środków na wkład własny już teraz, a spłatę obecnych kredytów deklarujesz jako warunek do uruchomienia kredytu.