Zdolność kredytowa - zakup mieszkania Gdańsk

[kubu11]

Dzień dobry

Zastanawiamy się z żoną nad kupnem mieszkania w najbliższym czasie.

Proszę o potwierdzenie zdolności kredytowej i oferty kredytowe.

Z góry dziękuje i pozdrawiam.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 mies.

3.Wysokość kredytu - 700 000

4.Wkład własny - 800 000

5.Wartość nieruchomości - 1 360 000 zakup + 140 000 wykończenie = 1 500 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie od dewelopera 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 98 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Gdańsk

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - zakończona, mieszkania do odbioru

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 os.

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 38 / 37 

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak obciążeń

14.Historia w BIK - dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 0 / 7000 brutto

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -  0 / 7000 brutto

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

19.Działalność gospodarcza** -  

Dochód netto za 2019 za 10 miesięcy  = 133 140,02

Dochód netto za 01.2020 = 12 510,66

22.Wykonywany zawód - Project Manager / Inżynier Budownictwa

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 12 mies. / 12 mies. 

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony /  nieokreślony

23.Bank w którym posiadane jest konto - Millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak

25.Inne istotne informacje - 

[Mr Tomek]

15,16 - podaj zgodnie ze schematem czyli netto

 

[kubu11]

1 godzinę temu, kubu11 napisał:

Dzień dobry

Zastanawiamy się z żoną nad kupnem mieszkania w najbliższym czasie.

Proszę o potwierdzenie zdolności kredytowej i oferty kredytowe.

Z góry dziękuje i pozdrawiam.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 mies.

3.Wysokość kredytu - 700 000

4.Wkład własny - 800 000

5.Wartość nieruchomości - 1 360 000 zakup + 140 000 wykończenie = 1 500 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie od dewelopera 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 98 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Gdańsk

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - zakończona, mieszkania do odbioru

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 os.

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 38 / 37 

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak obciążeń

14.Historia w BIK - dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 0 / 5000 netto

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -  0 / 5000 netto

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

19.Działalność gospodarcza** -  

Dochód netto za 2019 za 10 miesięcy  = 133 140,02

Dochód netto za 01.2020 = 12 510,66

22.Wykonywany zawód - Project Manager / Inżynier Budownictwa

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 12 mies. / 12 mies. 

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony /  nieokreślony

23.Bank w którym posiadane jest konto - Millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak

25.Inne istotne informacje - 

 

[lzalewski]

Od kiedy dokładnie jest działalność gospodarcza?

[kubu11]

Dokładnie od 4 marca 2019
Wcześniej UOP ale u innego pracodawcy.
Zakup planujemy na przełomie maja/czerwca.

[Mr Tomek]

będzei wymagane min 12 mcy prowadzenia działalności

 

Jak będą wyglądały wyniki z działalności za najbliższe miesiące?

[lzalewski]

Zdolność kredytowa będzie, natomiast musisz mieć rozliczone pełne 12 miesięcy. Jeśli jest to ta sama branża, to w części banków mogłoby się udać już teraz. Jeśli zakup ma być na przełomie maja/czerwca to nie ma sensu podawać rozwiązań już teraz. Przez ten czas wiele się może zmienić w ofertach.

[kubu11]

Właściwie to czekamy tylko na pełne 12 miesięcy wiec jak znajdziemy coś szybciej to będzie szybciej. 
Branża ta sama. 
Z ciekawości jaka zdolność wychodzi ? 
Można poznać ofertę banków na dzień dzisiejszy przystałej stopie ? 
Szczególnie interesuje mnie millenium gdzie mamy konta. 
Oprócz konta nie interesują mnie żadne produkty dodatkowe. 

[Mr Tomek]

Nazwa banku:    Bank Millennium                
Całkowita kwota kredytu:    700 000                
Liczba rat do spłaty:    360                
Oprocentowanie zmienne: 3,61% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,71% i marży 1,9%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                  
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    4,18%                
Rata:    3 186                
Wcześniejsza spłata:      bezpłatnie                
Całkowita kwota do zapłaty: w tym:    1 218 882                
                    
Prowizja:    0    0,00%            
Odsetki:    447 123                
Kapitał:    700 000                
Wycena nieruchomości:    operat własny klienta mieszkanie ok 450zł           
Ubezpieczenie na życie:     30 490,60    /cały okres kredytowania;    140    /mc;    0,02%/mc od salda kredytu - można obniżać wysokość składki co roku wraz ze spłatą kapitału
Ubezpieczenie nieruchomości:    40 500,00    /cały okres kredytowania;    112,5    /mc;    0,09%/rok w ratach miesięcznych od wartości nieruchomości lub polisa klienta
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                     
Ubezpieczenie pomostowe -      0,0833%, każdego 8- dnia miesiąca do czasu wpisu do KW. Podstawą do ustalenia wysokości prowizji po zmianie będzie saldo kredytu wg stanu na ostatni dzień miesiąca poprzedzającego, miesiąc w którym pobrana jest prowizja                
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto z wpływem 2x raty, karta debetowa z obrotem 500zł/mc                
                    
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                    
                    
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                    
                    
Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami                    
                    
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                    
                    
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                    
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                    
                    
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                    
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku                    

[lzalewski]

Millennium to marża 2,0% i prowizja 0%. Tutaj musi być pełne 12 miesięcy. 

Na dziś najlepiej przy stałej stopie procentowej wypada ING. W ciągu pierwszych 5 lat oprocentowanie 3,97%, w kolejnych WIBOR 6M + marża 1,95%.

W Millennium być może udałoby się już w formie odstępstwa, na pewno udałoby się na już w mBanku, ale oferta nieco gorsza. W ING musicie poczekać na rozliczenie 12 miesięcy. 

[kubu11]

MrTomek , dzięki za wyliczenia. 
Czy ubezpieczenie na życie jest w racie czy płatne co miesiąc dodatkowo ? 
czy ubezpieczenie nieruchomości może być zewnętrzne ? 

[Mr Tomek]

 

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

2 minuty temu, kubu11 napisał:

Czy ubezpieczenie na życie jest w racie czy płatne co miesiąc dodatkowo ? 

dodatkowo, ale Mille ma najtańsze ubezpieczenie życiowe wśród banków

 

3 minuty temu, kubu11 napisał:

czy ubezpieczenie nieruchomości może być zewnętrzne ? 

może być zewnętrzne, nie wpływa to na warunki kredytowania

 

[lzalewski]

2 minuty temu, Mr Tomek napisał:

 

Nie spojrzałem dobrze na LTV w danych. Marża w Millennium to oczywiście 1,9%.

 

Rata to rata. Wszelkie koszty należy liczyć osobno. 

[kubu11]

Dziękuje bardzo za udzielone odpowiedzi. 
Odezwę się na forum jak minie mi 12 mies prowadzenia działalności. 
 

Jeszcze raz dzięki i pozdrawiam. 

[Mr Tomek]

pozdrawiamy, zapraszamy ponownie

[kubu11]

Dzień dobry ponownie

Ponieważ minął już odpowiedni czas prowadzenia mojej działalności chcielibyśmy z żona powoli finalizować jakiś zakup.

Na dzień dzisiejszy rozważamy dwie nieruchomości  - domy albo w Gdańsku albo w Gdyni. 

 1 . Jeżeli chodzi o dom w Gdańsku to stan deweloperski - na chwile obecną cena 1 100 000

Poniżej dane do oferty:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 mies.

3.Wysokość kredytu - 600 000

4.Wkład własny - 700 000

5.Wartość nieruchomości - 1 100 000 zakup + 200 000 wykończenie = 1 300 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom od dewelopera 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 138,6 m2 (+ garaż 32,5 ale on nie wlicza się chyba do pow, użytkowej)

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Gdańsk

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - zakończona,  do odbioru

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 os.

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 38 / 37 

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak obciążeń

14.Historia w BIK - b. dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 0 / 5000 netto

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -  0 / 5000 netto

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

19.Działalność gospodarcza** -  

Dochód netto za 2019 za 10 miesięcy  = 133 140,02 (działalność gosp.) + ok 30 000 ( umowa o pracę od stycznia do końca marca 2019)

Dochód netto za 2020 = 35 690 

22.Wykonywany zawód - Project Manager / Inżynier Budownictwa

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 12 mies. / 12 mies. 

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony /  nieokreślony

23.Bank w którym posiadane jest konto - Millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak

25.Inne istotne informacje - posiadam jeszcze ok 250 tys oszczędności

 

 

2 . Jeżeli chodzi o dom w Gdyni to sytuacja wygląda trochę inaczej - dom  jest do kupienia za 1 000 000 - chcielibyśmy go kupić za gotówkę wspomagając się zwykłym kredytem gotówkowym ( mam ofertę na 100 000 ) a w następnym etapie refinansować kredytem hipotecznym z którego spłacimy kredyt gotówkowy.

 

Czyli wygląda to tak: zakup 900 000 + 100 000 = 1 000 000 gotówka

Kredyt hipoteczny 400 000 z czego 100 000 spłata  - pozostałe 300 000 wykończenie.

Dom jest o pow. ok 165 m2 + garaż 15 m2 = 180m2

 

Czy to jest w ogóle do zrobienia w takim układzie ?

 

Z góry dziękuję za oferty. Zakup planujemy zrealizować w ciągu najbliższych 3 miesięcy. 

 

Pozdrawiam

 

[Mr Tomek]

w sumie oba warianty są do zrobienia

dlaczego w wariancie 2 chcecie robić refinans a nie kredytowanie zakupu?

 

popraw proszę :

19- wyniki z 2020 za ile mcy?

22 - jaka branża prowadzonej działalności?

 

 

[kubu11]

4 godziny temu, Mr Tomek napisał:

 

19- wyniki z 2020 za ile mcy?

22 - jaka branża prowadzonej działalności?

 

 

19.Wyniki z działalności za 10 miesięcy ( od marca do grudnia). Wynik z pracy na UoP za trzy ( od stycznia do marca)

22. Budownictwo / zarządzanie projektami

 

Co do drugiej części pytania odnośnie zakupu za gotówkę - jakoś ludzie mają większe pole negocjacyjne wtedy.

Poza tym odchodzi mi trochę nerwówka z przygotowaniem dokumentów kiedy zbliża się data podpisania umowy a analityk ciągle ma jakieś pytania.

Przychodziłem to w zeszłym roku - finalnie kupiłem za gotówkę - decyzję kredytową otrzymałem w dniu podpisania aktu.

 

Poniżej poprawiony schemat .

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 mies.

3.Wysokość kredytu - 600 000

4.Wkład własny - 700 000

5.Wartość nieruchomości - 1 100 000 zakup + 200 000 wykończenie = 1 300 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom od dewelopera 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 138,6 m2 (+ garaż 32,5 ale on nie wlicza się chyba do pow, użytkowej)

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Gdańsk

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - zakończona,  do odbioru

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 os.

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 38 / 37 

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak obciążeń

14.Historia w BIK - b. dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 0 / 5000 netto

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -  0 / 5000 netto

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

19.Działalność gospodarcza** -  

Dochód netto za 2019 za 10 miesięcy  ( marzec - grudzień) = 133 140,02 (działalność gosp. ) + ok 30 000 ( umowa o pracę od stycznia do końca marca 2019)

Dochód netto DG za 2020 = 35 690 

22.Wykonywany zawód - Project Manager / Inżynier Budownictwa - branża budownictwo/zarządzanie projektami

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 12 mies. / 12 mies. 

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony /  nieokreślony

23.Bank w którym posiadane jest konto - Millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak

25.Inne istotne informacje - posiadam jeszcze ok 250 tys oszczędności

[Mr Tomek]

19 - chodziło mi o miesiące za 2020

 

Co do negocjacji to się zgadzam - z gotówką na stole zupełnie inna jest rozmowa

 

Bardziej opcja 1 czy 2 was interesuje?

 

 

[lzalewski]

Jaka będzie rata kredytu gotówkowego?

[kubu11]

55 minut temu, Mr Tomek napisał:

19 - chodziło mi o miesiące za 2020

 

Co do negocjacji to się zgadzam - z gotówką na stole zupełnie inna jest rozmowa

 

Bardziej opcja 1 czy 2 was interesuje?

 

 

19 - za trzy miesiące styczeń - marzec 2020.

Bardziej skłaniamy się ku opcji 1. W środę widzę się z deweloperem  - nie powiedział nie na 1 mln gotówką więc zobaczymy jak to wyjdzie. 

 

 

24 minuty temu, lzalewski napisał:

Jaka będzie rata kredytu gotówkowego?

Niecałe 1600 na 108 miesięcy

[lzalewski]

57 minut temu, kubu11 napisał:

19 - za trzy miesiące styczeń - marzec 2020.

 

Dodaj tą informację do schematu.

[kubu11]

Poniżej poprawiony schemat:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 mies.

3.Wysokość kredytu - 600 000

4.Wkład własny - 700 000

5.Wartość nieruchomości - 1 100 000 zakup + 200 000 wykończenie = 1 300 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom od dewelopera 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 138,6 m2 (+ garaż 32,5 ale on nie wlicza się chyba do pow, użytkowej)

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Gdańsk

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - zakończona,  do odbioru

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 os.

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 38 / 37 

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak obciążeń

14.Historia w BIK - b. dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 0 / 5000 netto

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -  0 / 5000 netto

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

19.Działalność gospodarcza** -  

Dochód netto za 2019 za 10 miesięcy  ( marzec - grudzień 2019) = 133 140,02 (działalność gosp. ) + ok 30 000 ( umowa o pracę od stycznia do końca marca 2019)

Dochód netto DG za 2020 ( styczeń - marzec 2020) = 35 690 

22.Wykonywany zawód - Project Manager / Inżynier Budownictwa - branża budownictwo/zarządzanie projektami

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 12 mies. / 12 mies. 

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony /  nieokreślony

23.Bank w którym posiadane jest konto - Millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak

25.Inne istotne informacje - posiadam jeszcze ok 250 tys oszczędności

[Mr Tomek]

na pewno naturalnym rozwiązaniem będzie Millennium:

 

Nazwa banku:    Bank Millennium                
Całkowita kwota kredytu:    600 000                
Liczba rat do spłaty:    360                
Oprocentowanie zmienne: 3,07%  - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,17% i marży 1,19%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                   
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    3,62%                
Rata:    2 552                
Wcześniejsza spłata:      bezpłatnie                
Całkowita kwota do zapłaty: w tym:    116 506                
                    
Prowizja:    0    0,00%            
Odsetki:    318 840                
Kapitał:    600 000                
Wycena nieruchomości:    operat własny klienta   dom ok 700zł                
Ubezpieczenie na życie:     25 581,91    /cały okres kredytowania;    120    /mc;    0,02%/mc od salda kredytu - można obniżać wysokość składki co roku wraz ze spłatą kapitału
Ubezpieczenie nieruchomości:    25 581,91    /cały okres kredytowania;    9,75    /mc;    0,09%/rok w ratach miesięcznych od wartości nieruchomości lub polisa klienta
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                     
Ubezpieczenie pomostowe -      0,0833%, każdego 8- dnia miesiąca do czasu wpisu do KW. Podstawą do ustalenia wysokości prowizji po zmianie będzie saldo kredytu wg stanu na ostatni dzień miesiąca poprzedzającego, miesiąc w którym pobrana jest prowizja                
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto z wpływem 2x raty, karta debetowa z obrotem 500zł/mc                
                    
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                    
                    
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                    
                    
Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami                    
                    
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                    
                    
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                    
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                    
                    
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                    
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku                    

[kubu11]

30 minut temu, Mr Tomek napisał:

na pewno naturalnym rozwiązaniem będzie Millennium:

 

Nazwa banku:    Bank Millennium                
          

Mr Tomek

Dziękuję. Również wolałbym aby to był Millenium ale zobaczymy.

Gdzie warto iść jeszcze awaryjnie aby oferta był atrakcyjna i nie było problemów z procesowaniem wniosku ?

Czy ten wymów z wpływem 2x  raty na konto jest wymagany ? Wolałbym nie brać takich wymogów na siebie.