Mały dom szeregowy

[Kamil1234543]

Witam,

 

prosze o udzielenie informacji czy mam szanse na kredyt hipoteczny - niedawno zakładałem temat, ale moja sytuacja finansowa się zmieniła:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 msc

3.Wysokość kredytu - 296 000 PLN

4.Wkład własny - 74 000 PLN

5.Wartość nieruchomości -370 000 PLN  (319 000zł dom szeregowy + 51 000zł na wykończenie)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Rynek Pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom szeregowy + działka (201 m^2)

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 49m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - (dolnośląskie/wieś 5 km od Wrocławia)

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 80%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 27

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - brak

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4000 (3200 podstawa + premie i nadgodziny)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4000 (3200 podstawa + premie i nadgodziny)

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** -  nie dotyczy                                                       

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 17 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreślony od 1 czerwca 2020

22.Wykonywany zawód - Inżynier

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP,

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - TAK

25.Inne istotne informacje - od 1 czerwca 2020 dostałem podwyżke więc mam podsatwe 3700 (+ premie i nadgodziny to bede zarabial okolo 4500) 

 

Dziękuje i pozdrawiam

[lzalewski]

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 296 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 2,28% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 0,28% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 2,74%

Rata: 1 136zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 431 830zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 112 960zł

Kapitał: 296 000zł

Wycena nieruchomości: 1 000zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 59,20zł) - 11 880zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (333zł) - 9 990zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Kamil1234543]

Witam,

 

dziękuje za symulację. Czy w banku PKO nie byłoby taniej w moim przypadku? Mam tam konto od 9 lat, wynagrodzenie cały czas na to konto spływają więc sądze, że bym miał mniejsza marże. Na pewno także byłoby mniej 'papierkowej roboty', ponieważ w Milenium nie mam konta - musiałbym je założyć, zmienić nr konta do przelewania wynagrodzenia itd.

[lzalewski]

Ofertę PKO BP można brać pod uwagę. Marża będzie nieco niższa niż w Millennium, ale będzie wysoki koszt startowy - 3,25%.

[Kamil1234543]

Rozumiem - czy mógłbym Pana prosić także o taką symulacje jak w przypadku Milenium tylko dla banku PKO? 

[lzalewski]

Wrzucę jutro.

[Kamil1234543]

Będe wdzięczny

[lzalewski]

Nazwa banku - PKO BP

Całkowita kwota kredytu - 296 000zł

Liczba rat do spłaty - 360

Oprocentowanie zmienne zmienne 2,46% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 0,29% i marży 2,17%, w pierwszym roku marża wynosi 1,1%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 2,94%

Rata nr 1 - 1 006zł

Rata nr 61 - 1 163zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 435 996zł, w tym:

Prowizja - 0%

Odsetki - 120 796zł

Kapitał - 296 000zł

Wycena nieruchomości - 700zł

Ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy - 3,25% od kwoty kredytu 9 620zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka roczna w wys. 0,08% od wartości nieruchomości (296zł) - 8 880zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: Konto z wpływem min. 3000zł, karta kredytowa.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Kamil1234543]

Witam,

 

dziękuje za odpowiedź. W przypadku wkładu własnego: 47 000zł, a kwoty kredytu; 333 000zł jest zdolność?

[lzalewski]

Zdolności na taką kwotę zabraknie. Powyższe 296k jest przy bardzo niewielkim zapasie zdolności.

[Kamil1234543]

Rozumiem. Czy mógłby Pan sprawdzić jaki wkład własny bym musial mieć żeby ta zdolność była? Mam swoje 47 000zł i reszte bym mógł pożyczyć od rodziny, ale być może nie musze mieć równo 20%?

[lzalewski]

Zdolność nie jest wprost zależna od wysokości wkładu własnego. Nawet jeśli wkład będzie na poziomie znacznie wyższym, to nie oznacza, że uda się uzyskać wyższą kwotę kredytu. Nieco wyższa (symbolicznie) byłaby, gdyby że względu na niższe LTV spadło oprocentowanie. 

[Kamil1234543]

Rozumiem. Dla przykładu wkład własny: 60 tysięcy, kwota kredytu w tym przypadku: 310 000zł. Jest możliwe? 

[lzalewski]

Rozbij proszę dochód na poszczególne składowe:

- podstawa,

- premie,

- nadgodziny.

[Kamil1234543]

Podstawa: 3700zł

Nadgodziny: 650zł

Premia (raz na kwartał ale podam w przeliczeniu na miesiąc): 150zł

[Lukasg84]

.... ludzie nie wliczajcie nadgodzin w swoją Zdolność bo jest to gwoździem do trumny co Zrobicie jak nadgodziny się skończą ja sam myślałem że w mojej pracy nadgodziny się nie skończą i cyk po 9 latach brak nadgodzin i.to nie związane z koronawirusem tylko brak nadgodzin od ponad roku także mierz siłę na zamiary a w liczanie nadgodzin do zdolnosci kredytowej to największa głupota jaka może być

[Kamil1234543]

Lukasg84

 

Dziekuje za opinie

 

@ Panie Izalewski

 

Czy mógłbym prosić o symulacje czy w przypadku takiego rozkładu dochodów i wkładzie własnym: 60 tysięcy, kwota kredytu w tym przypadku: 310 000zł. Jest możliwe otrzymanie kredytu? 

 

[lzalewski]

Policzę to w godzinach wieczornych. 

[lzalewski]

W Millennium zabraknie zdolności dla tej kwoty - maksymalna zdolność to 290k. Wynika to z faktu, że bank ten nie akceptuje nadgodzin jako składnika dochodu. Jedyna dostępna oferta dla kwoty 310k to Alior, ale jest to bank wyraźnie droższy.

[Kamil1234543]

Rozumiem. Czy w PKO ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy jest koniecznoscią? Ujął je Pan w symulacji w poprzednich wiadomościach

[lzalewski]

Tak. Muszę policzyć zdolność w tym banku. 

[Kamil1234543]

To bardzo niedobrze - to olbrzymi koszt na sam początek, prawie 10 tys złotych i to płatne jednorazowo na samym początku..

[lzalewski]

Dlatego też nie polecałem tej opcji jako optymalnej. 

[Kamil1234543]

W Milenium opłaty 'około kredytowe' (czyli te co trzeba na samym początku zapłacić) wynoszą:

 

- wycena nieruchomości 1 000zł,

- koszt wpisu(200 PLN),

- wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Prowizja 0 zł (?) czyli 1 519zł? Czy coś pominąłem?

[RobertS]

do Millennium dostarczasz własny operat szacunkowy, bank nie pobiera z tego tytułu opłat

 

pozostałe koszty, które wymieniłeś, są takie same bez względu na to, w którym banku wypłacisz kredyt