Kredyt hipoteczny na budowę domu

[LIRRA]

Witam,

 

Planuję budowę domu. Chciałbym poznać opinie specjalistów na temat zdolności kredytowej aby wiedzieć jakie mam szanse na kredyt.

 

1.Waluta kredytu - PLN
2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300 miesięcy
3.Wysokość kredytu - 400 000 PLN
4.Wkład własny - 120 000 PLN (działka, na której ma stanąć dom)
5.Wartość nieruchomości -  520 000 PLN
6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny
7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - budowa domu/własność
8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 129m2 + 24m2 garaż + 3 kotłownia -> łącznie 156m2
9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Lubelskie/Łuków
10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0%
11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 (2+1)
12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 34/40
13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat)
    - pożyczka w pracy 1 100 PLN/mc (zostało 19 tys. PLN do spłaty)

14.Historia w BIK - nie generowałem raportu, wszystkie pożyczki ratalne spłacone, kredyty hipoteczne na mieszkanie i działkę spłacone przed czasem
15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4 100 PLN / 3 500 PLN
16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4 100 PLN / 3 500 PLN
17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy
18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy
19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy
20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 11 lat / 15 lat
21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony / czas nieokreślony
22.Wykonywany zawód - specjalista / nauczyciel
23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP / PKO SA
24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak / tak
25.Inne istotne informacje:
* dodatkowo posiadamy środki własne w kwocie ~ 55 tys. zł, które możemy zaangażować jako wkład własny

* mogę spłacić pożyczkę w pracy przed czasem

 

 
 

[lzalewski]

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 400 000zł

Liczba rat do spłaty: 300

Oprocentowanie zmienne: 2,23% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 0,23% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 2,70%

Rata: 1 741zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 548 200zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 122 300zł

Kapitał: 400 000zł

Wycena nieruchomości: 1 000zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 80zł) - 13 200zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (468zł) - 11 700zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[LIRRA]

Dziękuję za odpowiedź. To znaczy, że istnieje szansa przyznania kredytu w naszej sytuacji finansowej  

[lzalewski]

Tak, oczywiście. Zdolność jest bez spłaty pożyczki, aczkolwiek jest ona wówczas na styku.

[LIRRA]

Zastanawiam się jeszcze jak mój scoring oraz scoring mojej żony wpłynie na decyzję i koszty kredytu. Czy ktoś podjąłby się analizy mojego raportu z BIK ?

 

Z uwagi na to, że korzystałem na przestrzeni kilku ostatnich lat z zakupów na allegro z ratami 0% wg BIK jest to postrzegane źle.

 

Porada od BIK: (Intensywne korzystanie z karty kredytowej/limitów w koncie lub kredytów konsumpcyjnych (kredytów gotówkowych, zakupów na raty) sugeruje, że możesz mieć problemy z płynnością finansową.)

 

Dlaczego jeśli ktoś nie chce mieć jednorazowego wydatku i kupuje coś na raty i to 0% to jest to postrzegane źle ?

 

Edytowane 4 Września 2020 przez LIRRA

[RobertS]

jeżeli zaciągasz kredyty z oprocentowaniem 0% to ma to sens (ekonomiczny), najważniejsze że są spłacane na czas więc powyższym tekstem na stronie BIK się nie przejmuj, ktoś nieco się zagalopował z wnioskami...

[LIRRA]

tak były to kredyty z oprocentowaniem 0%,

• w ciągu ostatnich 60 miesięcy zamknąłem 3 zobowiązania finansowe a widoczne są tylko 2 nie wiedzieć czemu (nie ma widocznego zamkniętego kredytu hipotecznego, może nie wydałem zgody podczas podpisywania umowy 10 lat temu)
• w ciągu ostatnich 12 miesięcy miałem 6 zapytań kredytowych (4 pożyczki, 1 karta kredytowa, 1 kredyt hipoteczny) - spłacane w terminie
• nie mam niespłaconych długów ani upadłości konsumenckiej
• mam średni staż kredytowy

Spłacałem w terminie wszystkie swoje kredyty a mam bardzo niski scoring 53/100 bo w dużym stopniu w przeszłości korzystałem z produktów takich jak karta kredytowa, zakupy na raty (zapytania). Czy to istotne dla banku ?

[lzalewski]

Jeśli posiadasz dużo zobowiązań oraz zaciągasz je bardzo często, to rzeczywiście banki mogą uznać, że masz skłonność do nadmiernego zadłużania się. Jednak oprócz ilości zobowiązań trzeba patrzeć na stopień ukredytowienia, tj. stosunek miesięcznych zobowiązań kredytowych do osiąganych dochodów. Jeśli jest on na niewielkim poziomie, to nawet przy częstych kredytach nie powinno być problemu.

 

Możesz podesłać raport na maila, postaram się mu przyjrzeć.

[LIRRA]

OK. Możesz podać maila ?

[lzalewski]

[email protected]