Zdolność kredytowa

[mariuszs90]

Proszę o informację o tym czy posiadam zdolność kredytową oraz ile maksymalnie ona wynosi:

Z góry dziękuje

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 msc

3.Wysokość kredytu - 272000 zł

4.Wkład własny - 15% 

5.Wartość nieruchomości - 320000 zł 

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 58 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Kraków

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - Wykończone

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - Rata 1380 zł - Kredyt niecelowy, studencki

14.Historia w BIK - 75/100 (b.dobra)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5200 zł / msc

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5050 zł /msc

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** -

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 48 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** -  nieokreślony

22.Wykonywany zawód - Nauczyciel

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO SA

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak (PKO SA)

25.Inne istotne informacje - 

[RobertS]

ad. 13

to jeden kredyt czy więcej? czy jest szansa na zmniejszenie miesięcznego zobowiązania?

 

zdolność kredytowa na ok. 269kzł

 

czy jest szansa na 20% wkład własny?

[mariuszs90]

To jest jeden kredyt. Raczej nie ma szans na zmniejszenie miesięcznego zobowiązania, bo okres pozostały do spłaty to niecałe 7 lat, a był na 8 lat. 

Myśle, że jest taka możliwość z 20%, jeśli się postaram.

Czy Pana zdaniem mogę wpłacić opłatę rezerwacyjną będąc spokojnym, że w którymś z banków uda się dostać kredyt ?

Pozdrawiam

Edytowane 9 Stycznia 2021 przez mariuszs90

[RobertS]

100% pewności nie ma nigdy, ta opłata rezerwacyjna to zaliczka czy zadatek?

 

ile wynosi i czy jest szansa na zapis, że ww. jest zwrotne w przypadku nieuzyskania finansowania?

 

ps

ten kredyt gotówkowy kiedy został zaciągnięty? nie chciałbym, aby analityk uznał, że z niego finansowany jest wkład własny, gdyż to jest zabronione...

[lzalewski]

Z czego wynika różnica w średnim miesięcznym dochodzie? 

Jaki był średni dochód za ostatnie 12 miesięcy?

Czy jako nauczyciel otrzymujesz 13-tkę? Jeśli tak, to kiedy i w jakiej kwocie była wypłacona?

[mariuszs90]

Jest to zadatek w wysokości 10 tyś. - opłata, która wlicza się później na poczet wkładu własnego. Nie zostanie zwrócona w przypadku nieuzyskania finansowania. 

Kredyt został zaciągnięty we wrześniu 2019. Była to konsolidacja. 

13-tka jest wypłacana na początku roku - nie wliczałem jej do średniej. Również nie wliczałem dodatku świątecznego i dodatków motywacyjnych, ponieważ nie widnieje jako stałe wynagrodzenie, tylko dodatki, które są różne.

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

Różnica wynika z różnicy etatu który zmienił się we wrześniu (lipiec i sierpień zaniża średnią)

[lzalewski]

Dodatki świąteczne nas nie interesują. Napisz:

- wysokość 13-tki,

- wysokość innych nieujętych zmiennych składników wynagrodzenia podając średnią za 3/6/12 miesięcy.

[mariuszs90]

Napiszę jeszcze raz podpunkt 15 i 16, bo napisałem bardzo ogólnie. Napiszę szczegółowo jeszcze raz z dokładnymi obliczeniami:

 

15.Umowa o pracę 1 - nauczyciel (okres zatrudnienia-16 miesięcy) : Średni dochód netto z 3/6/12 miesięcy - 

2150 zł /1900 zł /1 750 zł/ 

15.Umowa o pracę 2 - Administracja biurowa (okres zatrudnienia-48 miesięcy) : Średni dochód netto z 3/6/12 miesięcy -  3950 zł/ 3250 zł/ 3050 zł 

 

Różnica miedzy zarobkami w 1 pracy jest spowodowana zmianą etatu we wrześniu. Nie liczyłem 13-tki, bo będzie wypłacona pierwszy raz w tym roku, ze względu na okres zatrudnienia. Pozatym są jeszcze zapomogi świąteczne, których nie wliczyłem.

 

W pracy nr. 2 różnice są spowodowane pandemią oraz różną ilością pracy w ciągu roku, większym opodatkowaniem w okresie wakacji itd. Są to wynagrodzenia wypłacane kilka razy w miesiącu (2-4).

 

 

[RobertS]

4 minuty temu, mariuszs90 napisał:

W pracy nr. 2 różnice są spowodowane pandemią oraz różną ilością pracy w ciągu roku, większym opodatkowaniem w okresie wakacji itd. Są to wynagrodzenia wypłacane kilka razy w miesiącu (2-4).

 

 

2-4x w miesiącu? to praca na etacie czy coś innego?

[mariuszs90]

Jest to praca na etacie - Umowa o prace na czas nieokreślony.

------------------------------- dodano 5 minut później -------------------------------

Składniki wynagrodzenia są wypłacane częściowo od 2-4 razy w miesiącu gdzie średnia miesięczna netto z 3/6/12 miesięcy wynosi odpowiednio -  3950 zł/ 3250 zł/ 3050 zł 

[RobertS]

zdolność kredytową posiadasz, pewności co do decyzji nie ma nigdy dlatego składa się 2-3 wnioski kredytowe

 

20% wkładu własnego z pewnością pomoże

[mariuszs90]

Czy wniosek złożyć przed uiszczeniem opłaty rezerwacyjnej czy po ?

W jakim Banku oprócz pko sa najlepiej złożyć wnioski ?

dziękuję za odpowiedź

[RobertS]

Przed, ile będziesz miał czasu na wpłatę?

 

Dlaczego PeKaO SA?

 

Jeżeli masz 20% to znajdziesz lepsze oferty np. w Millennium i ING, może nawet BNP i mBank.

[mariuszs90]

Jestem umówiony na wtorek. Ile trwa rozpatrzenie wniosku ? Czy jest możliwe to do załatwienia w jeden dzień ?

 

W Pko jako stały klient dostaje dużo dobrych ofert, ale skoro Pan poleca Millenium i Ing to też tam złożę wniosek.

[lzalewski]

1 minutę temu, mariuszs90 napisał:

 

 

W Pko jako stały klient dostaje dużo dobrych ofert, ale skoro Pan poleca Millenium i Ing to też tam złożę wniosek.

Jako stały klient w PEKAO na hipotekę dostaniesz standardową ofertę  Decyzja finansowa 1-3 dni w zależności od obłożenia pracą doradcy. Ostateczna około miesiąca.

W Millennium brak zdolności. Bank ten przyjmie niższą ze średnich - za 3 lub 12 miesięcy. 

ING to będzie dla Ciebie opcja nr 1. Warto zastanowić się ewentualnie na mBankiem i BNP.

[RobertS]

lepiej złożyć kilka wniosków jednocześnie, poza tym teraz każdy wniosek w PeKaO SA może zostać przejęty przez c-lę dlatego decyzja oddziałowa nie jest od razu tylko czekają min. 3 dni robocze czy c-la wniosek weźmie czy jednak nie

 

 

[Ekspert]

5 godzin temu, mariuszs90 napisał:

To jest jeden kredyt. Raczej nie ma szans na zmniejszenie miesięcznego zobowiązania, bo okres pozostały do spłaty to niecałe 7 lat, a był na 8 lat. 

W jakim banku jest ten kredyt? Ma.jakies.koszta okolokredytowe np. ubezpeczenie?

[mariuszs90]

W banku PeKaO SA. Nie jest ubezpieczony. 

[mariuszs90]

Czy poniższe oferty są atrakcyjne i którą wybrać. Bardzo proszę o poradę:

 

Mbank

Kwota kredytu: 256 000 zł

Okres spłaty: 360 msc

raty równe: 994,29 zł

oprocentowanie zmienne: 2, 37% (marża 2,15 % + WIBOR3M 0,22 %)

Prowizja za udzielenie kredytu: 0 %

Skladka na ubezpieczenie na życie pierwsza 115,2  zł

kolejne: 0,045 % kwoty kredytu ktora pozostala do splaty

 

 

Koszty

RRSO 2,72%

Koszt całkowity 114,458,88 zł

odsetki w tym : 101,945,01 zł

prowizja 0 %

ubezpieczenie na życie 6507,47 (suma za 5 lat)

ubezpieczenie nieruchomości 5987,4 zł - cały okres

PCC 19 zł

 

 

ING

Całkowita kwota kredytu: 256000 zł

Okres kredytowania: 360 msc

Oprocentowanie: 2,4 % (RRSO 2,72 %)

Prowizja banku: 0 %

Raty: 998,06 zł

Całkowity koszt kredytu: 115770, 08 zł

Koszt ubezpieczenia nieruchomości za cały okres: 8873,38 zł

Koszt składek ubezpieczenia spłaty w okresie 3 lat: 3115,33 zł

Koszt prowadzenia rachunku bankowego: 0 zł

Opłata za zleconą za pośrednictwem Banku usługę 420 zł

 

 

 

[RobertS]

dobre oferty, banki wydały już decyzje?

 

w mBank, spełniasz warunki dla oferty active?

 

oferty są bardzo zbliżone, wybrałbym ING ale raczej z sentymentu (dla hipotek w tym banku) niż z przyczyn ekonomicznych

poza tym UnŻ w ING przez 3 lata (później możesz kupić sobie własne), natomiast ub. nieruchomości możesz mieć swoje od razu

 

dodatkowo w mBanku, 2% prowizji w pierwszych 3 latach nadpłacenia kredytu, ING nie ma tej opłaty

[mariuszs90]

Dziękuję za odpowiedź. To jest decyzja wstępna, kalkulacja z doradcą kredytów hipotecznych na miejscu w oddziale.

Chyba jednak zdecyduję się na ING, ale jeszcze się zastanawiam.

W mBank ta oferta to "zimowa przystań".

Zastanawiam się jeszcze...

 

 

 

 

 

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

 

 

Te oferty są bardzo podobne. Chyba te banki współpracują ze sobą.

 

 

Edytowane 11 Stycznia 2021 przez mariuszs90

[RobertS]

złóż dwa wnioski (albo nawet trzy), później wybierzesz, do kompletu możesz dobrać jeszcze Millennium

 

nie, to dwa zupełnie inne banki