Kredyt - budowa domu ryczałt

[bolo202]

Witam, 

Dzisiaj doradca, który złożył mój wniosek (budowa domu) do Banku PEKAO S.A. poinformował mnie, że wniosek kredytowy będzie analizowany na wyższym szczeblu - ponoć, ze względu krótki okres prowadzenia działalności (od 7 stycznia 2020 r.). 

Czy tak może być? Jaka jest szansa, że w ogóle się uda, jeśli wniosek poszedł do centrali? Doradca będzie jeszcze składał do BNP, ale tam mam zdolność tylko na 225 tys. - zaczął od PEKAO, bo ponoć lubią być pierwsi...

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 250 000 PLN

4.Wkład własny - 57000 PLN działka (taki ma być szacunkowo operat) 

5.Wartość nieruchomości - 

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 86m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - wielkopolskie

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - na razie działka, prąd, pozwolenie na budowę 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 (córka na utrzymaniu) + narzeczona utrzymuje się sama, ale przez stary problem w bik,nie przejdzie jako dodatkowa osoba

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 36

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) - 320  zł raty za mieszkanie, limit debetowy na ror kredytowym za mieszkanie 300 zł. 

14.Historia w BIK-  bardzo dobra 78/100

15.Umowa o pracę: brak

16.Umowa o pracę: brak

17.Umowa zlecenie / o dzieło: brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło: brak

19.Działalność gospodarcza** - Ryczałt, podatek  głównie 3%,  rok 2020 - 128381,00

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - działalność/1 rok

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - sklep z odzieżą używaną i artykułami używanymi

23.Bank w którym posiadane jest konto - Inteligo, mBank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto - raczej na opłaty bieżące

25.Inne istotne informacje - Uruchomienie kredytu jak najszybciej. 

Edytowane 21 Stycznia 2021 przez bolo202

[RobertS]

wypełnij pełen schemat

 

jeżeli wniosek trafił na c-lę w PeKaO to zwykle analityk prosi o większy wkład własny, dlaczego drugim bankiem jest BNP? liczą 35% przychodu z ryczałtu jako dochód, znacznie lepiej wychodzi to w Aliorze 

[bolo202]

Nie wpisalem wartości nieruchomości, bo nie mam jeszcze operatu. Szacuje 320 tys. 

Chciałem próbować z Aliorem, ale wymagają ponoć teraz 18 miesięcy prowadzenia działalności - niestety. Czy wkładem własnym może być gotówka? Czy muszę rozpocząć budowę, to jest wylać fundamenty? 

Edytowane 21 Stycznia 2021 przez bolo202

[RobertS]

tak, DG w Aliorze min. 18 miesięcy, dodatkowo bank ma listę branż wykluczonych, jakie masz PKD?

tak wkładem własnym może być gotówka, wtedy na kosztorysie wpisujesz, że część prac wykonasz we własnym zakresie

 

możesz rozpocząć budowę (teraz raczej fundamentów nie będziesz wylewał) i na początek wykorzystać własne środki, ale ryzyko jest takie, że budowy nie skończysz jeżeli nie uzyskasz finansowania

[bolo202]

Tak tak, na fundamenty za wcześnie ? Rzecz jasna, wolałbym wnieść wkład własny gotówkowo, ale mieć pewność finansowania, bez tego boję się zaczynać, bo nikt mi nic nie zagwarantuje. Jaki to może być procentowo wkład własny? 

47.79.Z to przeważający rodzaj działalności

Sprzedaż detaliczna artykułów używanych prowadzona w wyspecjalizowanych sklepach

Edytowane 21 Stycznia 2021 przez bolo202

[RobertS]

nie widzę tego PKD na liście branż wykluczonych, ale z Aliorem i tak musiałbyś poczekać 6 m-cy, nie masz za bardzo wyboru:

1. czekaj na decyzję z PeKaO, c-la nie musi być taka straszna,

2. w BNP może być różnie, poza tym obcięli kwotę kredytu, ale jedynie o 10% więc tragedii nie ma, również procesuj dalej i czekaj na ostateczny wynik analizy

[bolo202]

Ok. Wielkie dzięki za odpowiedzi. Czekam na tą centralę i składamy do BNP. Jeśli będzie odmowa w tych dwóch miejscach, jedynie moim zdaniem ze względu na ryzyko, to czy mocno obniży mi to scoring i "podejście" za pół roku do Alior? 

Edytowane 21 Stycznia 2021 przez bolo202

[RobertS]

nie, będziesz miał 2 zapytania w BIK i nic więcej

przy hipotece to nie tragedia

[bolo202]

Ok. Jeszcze raz wielkie dzięki za pomoc. Pozdrawiam. 

[bolo202]

W dniu 21.01.2021 o 22:43, Sentinel75 napisał:

nie, będziesz miał 2 zapytania w BIK i nic więcej

przy hipotece to nie tragedia

Witam ponownie, kontynuując temat: analityk z centrali Pekao wstrzymał wniosek, ze względu na brak potwierdzonego PIT-28, który mogę wysłać elektronicznie dopiero 15 lutego. Przed kompletacją dokumentów dostałem informację, że wydruki za ostatnie 12 wpłat podatku oraz ZUS - wystarczą... Więc stoję w miejscu, bo BNP też czeka na PIT. 

Pytanie: czy to jest normalne? Najpierw informacja, że ponoć poszło na centralę, bo krótko prowadzona DG... 

Edytowane 23 Stycznia 2021 przez bolo202

[lzalewski]

26 minut temu, bolo202 napisał:

PIT-28, który mogę wysłać elektronicznie dopiero 15 lutego

Ale możesz złożyć PIT wcześniej w sposób tradycyjny.

[bolo202]

35 minut temu, lzalewski napisał:

Ale możesz złożyć PIT wcześniej w sposób tradycyjny.

Pani w US poinformowała mnie telefonicznie, że nie podbije, a złożenie Pocztą - no właśnie jak do tego podejdzie Bank? 

[lzalewski]

Moim zdaniem Pani w US postąpiła błędnie. Wpływ powinna odnotować. 15 luty to data, od której liczony jest termin wymaganego ewentualnego zwrotu podatku. Złożyć PIT można wcześniej. 

[bolo202]

Poinformowała mnie, że mają nowe wytyczne (COVID) i nie podbijają kopii i nic mi nie da umówienie wizyty, bo i tak mi jej nie podbije. A banki na to, nie ma kopii potwierdzonej - nie wydamy decyzji... 

Edytowane 23 Stycznia 2021 przez bolo202

[lzalewski]

Nie mam pojęcia co ma COVID do przybicia pieczątki, ale niech im będzie. Najzwyczajniej w świecie ułatwiają sobie pracę jak tylko mogą, a COVID jest wyłącznie pretekstem. Niestety w takim przypadku pewnie nic na to nie poradzisz i musisz czekać do 15-go.

[bolo202]

Dokładnie, też tak myślę ? Księgowej udało się wczoraj wysłać ten PIT (otworzyli bramkę) i mam już na mailu, więc dzisiaj doniosę - bardzo jestem ciekawy, co z tego będzie... 

[parasite]

W dniu 23.01.2021 o 09:56, lzalewski napisał:

Moim zdaniem Pani w US postąpiła błędnie. Wpływ powinna odnotować. 15 luty to data, od której liczony jest termin wymaganego ewentualnego zwrotu podatku. Złożyć PIT można wcześniej. 

Dzisiaj składałem osobiście PIT w swoim urzędzie i nie było żadnych problemów. Nawet na stronie jest informacja, że nie ma konieczności specjalnego umawiania się jeśli chcemy złożyć dokumenty i uzyskać potwierdzenie.

[RobertS]

tak, w "swoim urzędzie" i to by było na tyle, każdy US to prawie jak odrębne państwo, pomijając takie "drobiazgi" jak różne interpretacje tych samych przepisów podatkowych...

[bolo202]

Dokładnie tak, u nas w mieście  ponoć dokumenty trafiają na kwarantannę ?, więc stąd miałem pewnie problem... Grunt, że księgowej udało się wysłać i mam potwierdzony, bo może w końcu czegoś konkretnie się dowiem... Doradca mówił, że dopyta w Banku czy trzeba będzie nowy wniosek pisać, czy wystarczy tylko uzupełnienie o PIT. Mieliście może taki przypadek, że jesli centrala Pekao odrzuciła wniosek, bo nie było czegoś, to analityk będzie to na nowo analizował, czy może wniosek będzie trzeba na nowo pisać? PS. W BIK już mnie sprawdzili zanim system wysłał na centralę. 

[RobertS]

na razie miałeś wstrzymanie z powodu braku dokumentu, uzupełnił i proces ruszy; wstrzymanie a odrzucenie to zupełnie coś innego

[bolo202]

Ok, teraz mam już pełną jasność ? Dziękuję. Czekam w takim razie. 

[bolo202]

Dzisiaj ponowne sprawdzenie bik przez Pekao, wychodzi na to, że jak wniosek trafia na centralę, to znowu robią zapytanie, ale narazie brak jakiejkolwiek odpowiedzi z Banku. Z BNP muszę zrezygnować, bo z 225000 zrobiło się 177000 maksymalnej zdolności. Ponoc rata za mieszkanie mnie obciąża, to moje 320 zł... Ale podawałem to przed złożeniem dokumentów i wychodziło 225000...

[bolo202]

Dostałem telefon - decyzja finansowa pozytywna. Zobaczymy jak to się dalej rozwinie... 

[bolo202]

Witam ponownie...

Wczoraj bank po pozytywnej wstępnej decyzji finansowej otrzymał komplet dokumentów, łącznie z potwierdzeniem wpłaty za inspekcję (168 zł). Doradca zasugerował, że możemy spróbować bez operatu, bo niska kwota kredytu i czasem wystarczy uproszczona wycena banku, a w razie czego zrobimy operat -  został w tej chwili jeden bank do wyboru, a operat i tak jest wazny jakiś czas. Czy spotkaliście się z takim przypadkiem? Jest szansa, że bank nie będzie wymagał operatu? 

I jeszcze jedno pytanko: nie ma u mnie w miejscu planowanej budowy MPZP. Czy wystarczy wtedy decyzja o warunkach zabudowy z projektu i jej przeniesienie z poprzedniego właściciela na mnie? 

[RobertS]

W PeKaO zawsze składam wnioski z operatem i to z taką wyceną, aby kredyt (z ew. prowizją itp...) był na max 80% LTV. Jak w banku wycenią za nisko to marża +0,5pp. Warto ryzykować?

 

WR wystarczą