Zakup domu wolnostojącego - 750.000

[axmaster]

Dzień dobry, 

Będę wdzięczny za przeliczenie zdolności kredytowej na zakup domu. Poniżej wypełniony formularz.

Zwróćcie proszę uwagę na nietypową sytuację w zawodową mojej żony (zmiana pracy).

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat 

3.Wysokość kredytu - 550000

4.Wkład własny - 200 000

5.Wartość nieruchomości - 750 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom wolnostojący (pełna KW)

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości -  132 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - wielkopolski / Dąbrówka

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - dom gotowy do zamieszkania

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35 / 34

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt hipoteczny Pekao 206 899,73 PLN do spłaty rata 871,44

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 6405 + 3059 = 9464 

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 6405 + 2596 = 9001

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - n/d

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - n/d

19.Działalność gospodarcza** - brak

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 10 miesięcy / 24 miesiące

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony / czas określony 3 miesiące (patrz uwagi)

22.Wykonywany zawód - inżynier IT /  Opiekunka osób starszych -  młodszy specjalista rekrutacji opiekunek (patrz uwagi)

23.Bank w którym posiadane jest konto - Pekao / Millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - moja żona rozpoczęła właśnie pracę biurową jako młodszy specjalista rekrutacji wcześniej przez 2 lata pracowała jako opiekunka osób starszych od mniej więcej pół roku zarabiał w PLN, wcześniej w euro.

[lzalewski]

Punkty 15, 16 - rozdziel dochody.

Punkt 13 - podaj wysokość raty.

[axmaster]

Faktycznie, mój błąd przy okazji przekalkulowałem dokładnie dochody bo we wcześniejszym poście źle je wyliczyłem (żona kiedyś dostała błędnie podwójną wypłatę pomyłka działu kadr).

[lzalewski]

59 minut temu, axmaster napisał:

moja żona rozpoczęła właśnie pracę biurową jako młodszy specjalista rekrutacji wcześniej przez 2 lata pracowała jako opiekunka osób starszych od mniej więcej pół roku zarabiał w PLN, wcześniej w euro.

 

59 minut temu, axmaster napisał:

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 10 miesięcy / 24 miesiące

Wyjaśnij rozbieżność.

 

 

[RobertS]

czy żona ma możliwość uzyskania umowy na dłuższy okres w przód lub ew. promesy zatrudnienia?

 

czy ww. pracuje nadal w tej samej firmie tylko zmieniła stanowisko?

[axmaster]

@Sentinel75
1. Czy żona ma możliwość uzyskania umowy na dłuższy okres w przód lub ew. promesy zatrudnienia?

Zorientujemy się, ale myślę że byłoby to możliwe do uzyskania w ciągu 1-2 miesięcy. Planujemy podpisać umowę przedwstępną na okres ok 3-4 miesięcy.

2. Czy ww. pracuje nadal w tej samej firmie tylko zmieniła stanowisko?

Właśnie dziś podpisała nową umowę o pracę. Zupełnie nowy pracodawca, zupełnie nowe stanowisko. Dlatego właśnie zwracałem uwagę na nietypowość sytuacji. 

@Izalewski
1.Wyjaśnij rozbieżność.
Rozbieżność wzięła się stąd, że żona dziś podpisała umowę o pracę. I jednocześnie znaleźliśmy ogłoszenie spełniające nasze oczekiwania, po prostu zbieg okoliczności. 
 

[lzalewski]

Popraw zatem dane w punkcie 20. 

Dochód żony na ten moment nie będzie brany pod uwagę.

[axmaster]

Zrobione

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat 

3.Wysokość kredytu - 550000

4.Wkład własny - 200 000

5.Wartość nieruchomości - 750 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom wolnostojący (pełna KW)

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości -  132 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - wielkopolski / Dąbrówka

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - dom gotowy do zamieszkania

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35 / 34

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt hipoteczny Pekao 206 899,73 PLN do spłaty rata 871,44

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 6405 + 3059 = 9464 

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 6405 + 2596 = 9001

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - n/d

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - n/d

19.Działalność gospodarcza** - brak

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 10 miesięcy / 0 miesięcy (nowa umowa)

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony / czas określony 3 miesiące (patrz uwagi)

22.Wykonywany zawód - inżynier IT /  Opiekunka osób starszych -  młodszy specjalista rekrutacji opiekunek (patrz uwagi)

23.Bank w którym posiadane jest konto - Pekao / Millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - moja żona rozpoczęła właśnie pracę biurową jako młodszy specjalista rekrutacji wcześniej przez 2 lata pracowała jako opiekunka osób starszych od mniej więcej pół roku zarabiał w PLN, wcześniej w euro.

[RobertS]

Dochód żony nie zostanie uznany, ale sam masz wystarczającą zdolność (chociaż nie w każdym banku).

[lzalewski]

Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

[axmaster]

@lzalewski - raczej nie, dom ma 10 lat.

@Sentinel75 - dzięki za informację dobra wiadomość jest taka że spodziewam się ok 40% podwyżki w ciągu najbliższego tygodnia (co ważne nie zmieniam pracodawcy, po prostu stanowisko na seniorskie).  Umowę przedwstępną chcę podpisać tak by na załatwienie formalności mieć 3 miesiące, wtedy wartość w punkcie 15 zmieni się odpowiednio. 

Panowie, jak wygląda temat gdyby żona miała promesę - na ile musiałaby ją mieć? czy to dużo zmienia w naszej sytuacji?

 

[RobertS]

i kiedy otrzymasz pierwszy wpływ po podwyżce?

 

żona dopiero podpisała umowę, przy umowie na czas określony powinna pracować chociaż od 3 m-cy, a jest szansa na aneks na czas nieokreślony?

[lzalewski]

Promesa w żaden sposób nie pomoże - żaden z banków nie zaakceptuje umowy na okres próbny, a jak mniemam taką formę ma umowa żony. Ze zdolnością będzie problem w zdecydowanej większości banków. Z w miarę atrakcyjnych ofert w grę wchodzić będzie zapewne tylko BNP i zdolność jest tam na styku. Później wrzucę symulację.

[axmaster]

@Sentinel75
Kiedy otrzymasz pierwszy wpływ po podwyżce?

Z następną wypłatą czyli do banku pójdę z min dwoma paskami z nową wypłatą i jednym zawierającym starą kwotę.

Co do aneksu to może być problem, aczkolwiek zorientujemy się. 

 

@lzalewski
Szkoda, niestety ma okres próbny i tego nie przeskoczymy. 

 

Negocjuję jeszcze z właścicielem na poziomie minus 20k od ceny podanej w formularzu. Złożyłem taką propozycje i mam nadzieje że się dogadamy. 

 

 

 

 

 

[RobertS]

zdolność kredytowa (tak na styk) wyszła w ING (bez żony)

 

negocjuj dobrze, ostatnio moi klienci (w tej okolicy) zostali zaproszeni na casting (3. zainteresowanych) i negocjowali cenę, ale w górę, z 690 wyjściowo zrobiło się 730kzł, dziwny ten rynek się teraz zrobił, ceny miały spadać (pandemia) a rosną 

[lzalewski]

 

20 minut temu, Sentinel75 napisał:

zdolność kredytowa (tak na styk) wyszła w ING (bez żony)

 

Rozumiem, że wpisałeś zobowiązanie jako kredyt hipoteczny, a nie konsumpcyjny? Różnica w zdolności potrafi być bardzo duża. Mi wychodzi na poziomie 530k zakładając, że pozostały okres do spłaty obecnego kredytu to 25 lat. Nawet jeśli wpiszemy, że pozostaje 30 lat, to zdolność na 550k nie wychodzi.

[axmaster]

Obecny kredyt spłacam 56 miesięcy. W lipcu stuknęłoby 5 lat. 
Dobra wiadomość jest taka, że udało mi się znegocjować koszt nieruchomości do 730k.
Aha właśnie uświadomiłem sobie, że mamy kartę kredytową do obecnego kredytu w sumie użyta z 1 raz (aczkolwiek po sprzedaży obecnej chaty ona zniknie)
A więc formularz po tej korekcie wygląda  

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat 

3.Wysokość kredytu - 530000

4.Wkład własny - 200 000

5.Wartość nieruchomości - 730 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom wolnostojący (pełna KW)

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości -  132 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - wielkopolski / Dąbrówka

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - dom gotowy do zamieszkania

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35 / 34

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat)
     - kredyt hipoteczny Pekao 206 899,73 PLN do spłaty rata 871,44
     - karta kredytowa Pekao z limitem przyznanym 3000 (używana może z 1 raz, spłacona w całości)

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 6405 + 3059 = 9464 

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 6405 + 2596 = 9001

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - n/d

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - n/d

19.Działalność gospodarcza** - brak

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 10 miesięcy / 0 miesięcy (nowa umowa)

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony / czas określony 3 miesiące (patrz uwagi)

22.Wykonywany zawód - inżynier IT /  Opiekunka osób starszych -  młodszy specjalista rekrutacji opiekunek (patrz uwagi)

23.Bank w którym posiadane jest konto - Pekao / Millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - moja żona rozpoczęła właśnie pracę biurową jako młodszy specjalista rekrutacji wcześniej przez 2 lata pracowała jako opiekunka osób starszych od mniej więcej pół roku zarabiał w PLN, wcześniej w euro.


Planuję:

1. Podpisać umowę przedwstępną na zakup nieruchomości z terminem - 4 miesięcznym;

2. Sprzedać obecną chatę i zamknąć kredyt w pierwszych 2 miesiącach;

3. Zostawić sobie 2 miesiące na dopięcie nowego kredytu.

[RobertS]

39 minut temu, lzalewski napisał:

Rozumiem, że wpisałeś zobowiązanie jako kredyt hipoteczny, a nie konsumpcyjny? Różnica w zdolności potrafi być bardzo duża. Mi wychodzi na poziomie 530k zakładając, że pozostały okres do spłaty obecnego kredytu to 25 lat. Nawet jeśli wpiszemy, że pozostaje 30 lat, to zdolność na 550k nie wychodzi.

racja, sprawdzę jeszcze raz

 

@axmaster

ile rat tej hipoteki zostało jeszcze?

 

KK w PeKaO możesz zamknąć, bank jej wymagał tylko na moment podpisania umowy kredytowej, nawet niewykorzystywana jest zobowiązaniem i zmniejsza zdolność kredytową

[axmaster]

@Sentinel75 

360 - 56 = 304 raty

Kartę zamknę, dzięki za podpowiedź

[lzalewski]

Przy takim okresie kredytowania zdolność w ING wychodziła mi bodajże na około 520k.

[RobertS]

czyli już jesteśmy blisko tych 530kzł, a jak @axmaster dostanie wynagrodzenie w nowej wysokości to zdolność wzrośnie