Hipoteka a karta podatkowa

[eudezet]

Witajcie, czy osoba która prowadzi firmę od roku i rozlicza się na zasadzie karty podatkowej (stawka 306zł) ale ze względu na to, że przewyższa to mały ZUS, to nie jest opłacany w ogóle podatek ma szanse na hipoteke? Gdzieś wyczytałem, że podobno to strasznie obniża zdolność i lepiej będzie dołożyć coś z listy tak, aby podatek był większy od ZUS-u i normalnie go opłacać. Pytanie czy nie lepiej przejść na zasady ogólne skoro przychód miesięczny jest w granicach 1500-2000zł?

[RobertS]

karta podatkowa jest b.słabo liczona przez banki, dochód to np. stawka x8, nawet przy braku zobowiązań zdolność wyjdzie na jakąś symboliczną kwotę

 

wypełnij schemat, aby policzyć czy jest szansa na cokolwiek

 

 

[eudezet]

1 godzinę temu, Sentinel75 napisał:

karta podatkowa jest b.słabo liczona przez banki, dochód to np. stawka x8, nawet przy braku zobowiązań zdolność wyjdzie na jakąś symboliczną kwotę

 

wypełnij schemat, aby policzyć czy jest szansa na cokolwiek

 

Jeśli x8 to nawet lepiej niż przychody, bo one są na granicy 1500-2000, a 8x300 = 2400.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - jak najdłuższy, najlepiej 35 lat

3.Wysokość kredytu - 2500000zł

4.Wkład własny - 25000zł

5.Wartość nieruchomości - 350 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 50 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Łódzkie/Łódź

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - ?

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby (2 dorosłych i 2 dzieci)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 24

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - brak opóźnień w spłatach

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - nie dotyczy

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy -nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - rok 2020 - około 2000zł (działalność od października 2020, dopiero się rozwijała) rok 2021 - 9500zł

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - działalność od października 2020 nie przerwanie

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - oby jak najdłużej

23.Wykonywany zawód - usługi czystości

24.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP/ING Bank Śląski/mBank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - faktury na konto, reszta w gotówce

26.Inne istotne informacje - rozliczenia na karcie podatkowej od początku działalności, od października 2020 do lutego 2021zł usługi pedicure - stawka karty 100zł, od marca 2021 do teraz - stawka karty 306zł

 

[lzalewski]

Brak zdolności kredytowej. Po pierwsze wyliczony dochód będzie na bardzo niskim poziomie, po drugie działalność gospodarcza prowadzona zbyt krótko.

[eudezet]

W dniu 16.06.2021 o 19:50, lzalewski napisał:

Brak zdolności kredytowej. Po pierwsze wyliczony dochód będzie na bardzo niskim poziomie, po drugie działalność gospodarcza prowadzona zbyt krótko.

Dopiero w październiku będziemy składać wniosek, co zrobić żeby podbić ten dochód? Dodać dodatkowe usługi do karty podatkowej? Jak to będzie liczone w październiku, czy jeśli dodamy np. usługi fotograficzne w których jest stawka 300zł to policzą to np. x5,6 czy tam 7 przez 600 czy proporcjonalnie od początku prowadzenia działalności?

[eudezet]

Odświeżam! 

[RobertS]

o ile możesz zwiększyć wkład własny?

 

ktoś drugi (z lepszym dochodem) może przystąpić do kredytu?

[eudezet]

W dniu 24.06.2021 o 16:05, Sentinel75 napisał:

o ile możesz zwiększyć wkład własny?

 

ktoś drugi (z lepszym dochodem) może przystąpić do kredytu?

Raczej nie dużo, niestety nie. Czy znasz odpowiedź na moje pytanie z poprzedniego posta dotyczącego zwiększenia dochodu przez dodatkowe usługi na karcie?

[eudezet]

Odświeżam, czas goni a im wcześniej zmienimy formę opodatkowania tym lepiej dla nas.

[RobertS]

dokładnie, z KPiR będzie dużo łatwiej

[eudezet]

Teraz, Sentinel75 napisał:

dokładnie, z KPiR będzie dużo łatwiej

Tylko jeśli zrobimy to dziś, to jak w październiku będziemy starać się o kredyt, to jak bank to policzy? Nie trzeba będzie poczekać do lipca 2022r?

[RobertS]

dla banków liczy się stabilny dochód

 

będzie indywidualne podejście, coś na zasadzie że policzą dochód z jednej formy rozliczania, drugiej i wezmą średnią ważoną więc im dłużej będzie KPiR tym lepiej

[eudezet]

1 minutę temu, Sentinel75 napisał:

dla banków liczy się stabilny dochód

 

będzie indywidualne podejście, coś na zasadzie że policzą dochód z jednej formy rozliczania, drugiej i wezmą średnią ważoną więc im dłużej będzie KPiR tym lepiej

A czy bank bierze np. pod uwagę to, że dochody przy karcie podatkowej to dajmy na to 4000 ale stawka karty to 300zł, czy nie? Czy liczą tylko to 300 i mnożą przez swój przelicznik?

[RobertS]

przy karcie podatkowej stosuje się mnożnik: stawka podatku razy wartość określona przez bank

 

skąd masz te 4000 zł?

[eudezet]

1 minutę temu, Sentinel75 napisał:

przy karcie podatkowej stosuje się mnożnik: stawka podatku razy wartość określona przez bank

 

skąd masz te 4000 zł?

W czerwcu przychód wynosił 3800zł, ale za to w maju już około 1500zł, więc pytam czy ma to znaczenie, czyli jakoś bank też liczy czy tylko bierze pod uwagę stawkę karty i ją mnoży.

[RobertS]

mylisz przychód z dochodem, możesz mieć i milion przychodu + jednocześnie brak dochodu lub nawet stratę...

 

poza tym przy karcie podatkowej tylko mnożnik, inaczej się dochodu nie liczy

 

przy KPiR jest znacznie łatwiej: przychód - KUP - ZUS i podatek dochodowy, bank wyliczy ile klient ma dochodu netto

[eudezet]

Co to jest "KUP"?

 

No ok, a podam teraz przykład, jeśli zwiększył bym stawkę karty podatkowej do 600zł to taki PKO BP będzie ją liczył jako 8x 600zł czyli razem 4800zł, to więcej niż na ten moment jest przychodu z działalności. 

 

 Wiem co to dochód, tylko chodzi mi o to że przy karcie nie płacę podatku nawet jak będzie stawka 600zł bo ZUS jest 650, a przy KPiR będe miał dochód zamiast tak jak na karcie to mniej, bo rozumiem że też od przychodu odejmuje się ZUS też przy rozliczaniu ogólnym jak i na karcie?

[RobertS]

KUP = koszt uzyskania przychodu

 

przy karcie dochód estymuje się na podstawie płaconej stawki, już niczego od niczego nie odejmujesz

[eudezet]

24 minuty temu, Sentinel75 napisał:

KUP = koszt uzyskania przychodu

 

przy karcie dochód estymuje się na podstawie płaconej stawki, już niczego od niczego nie odejmujesz

Czyli w tym przypadku dajmy na to jeżeli przychód z KPiR jest 4000 to od tego odejmujemy ZUS (650) i koszty uzyskania przychodu (tutaj jest dużo rzeczy, np. chemia, dojazdy do klientów itp) i wiadomo, że obniży to podatek, ale jednocześnie obniży dochód, to razem z tego wszystkiego wyjdzie około 3000 dochodu, a przy takiej karcie będzie 4800, to na jakiej podstawie KPiR będzie lepsze? 

[RobertS]

na takiej, że przy KPiR można wyliczyć dochód, a przy karcie jedynie go estymować + dużo większa szansa, że analityk dochodu nie uzna lub decyzja "za duże ryzyko banku"

 

tylko, że pisałeś o stawce 306 zł, skąd nagle 600 zł?

 

ps

ZUS 650 zł? 1380,18 zł (bez chorobowego)

[eudezet]

7 minut temu, Sentinel75 napisał:

na takiej, że przy KPiR można wyliczyć dochód, a przy karcie jedynie go estymować + dużo większa szansa, że analityk dochodu nie uzna lub decyzja "za duże ryzyko banku"

 

tylko, że pisałeś o stawce 306 zł, skąd nagle 600 zł?

 

ps

ZUS 650 zł? 1380,18 zł (bez chorobowego)

Mamy mały ZUS. 600zł ponieważ chcemy dołożyć jeszcze jedne usługi które mają stawkę 300zł na karcie podatkowej.

[eudezet]

Czy ktoś inny jest na tym forum, kto mógł by mi pomóc i dać odpowiedzi do końca?

[RobertS]

czego nadal nie wiesz?

[Stanley]

9 godzin temu, eudezet napisał:

Czy ktoś inny jest na tym forum, kto mógł by mi pomóc i dać odpowiedzi do końca?

Masz wszystko w temacie, natomiast teraz Ty przemyśl dokładnie, czy opłaca się Tobie przejść na KPiR

Ja z sentymentem wspominam czasy przemian ustrojowych i czasów, kiedy w handlu i usługach byłem na karcie. Zero biurokracji. Na KPiR musiałem przejść po zmianie profilu, z mocy ustawy. 

Dlatego przemyśl dokładnie. Bo KPiR to też dodatkowe koszty.

[RobertS]

kwestia opłacalności pewnie jest jasna, ale tutaj bardziej chodzi o możliwość uzyskania kredytu

 

sposób liczenia zdolności na ryczałcie jest słaby a na karcie podatkowej jeszcze gorszy, dlatego KPiR (chociaż czasowo) ma sens

 

lub ew. nie ruszać tego co jest, spróbować w banku, który liczy najlepiej a jak się nie uda to odwiedzić okoliczne BSy