Kredyt hipoteczny 1100000 zł na zakup domu pod Wrocławiem

[ramazan]

Dzień dobry, proszę o sprawdzenie czy posiadam zdolność kredytową na podstawie poniższych danych. W przypadku jeśli nie mam, proszę o informację ile mniej więcej mi brakuje.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 1 100 000 PLN

4.Wkład własny - 400 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 1 500 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 240 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Dolnośląskie/Smolec

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby(2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) - raty 2100 PLN/mc

14.Historia w BIK - bardzo dobra (~90pkt)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - nie dotyczy

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza ryczałt 12% rok 2023 - 300 000zł, rok 2024 - 320 000zł, rok 2025 - 250 000zł za okres 9 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył - działalność 5 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód - czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - informatyk

24.Bank w którym posiadane jest konto - Alior/BNP Paribas

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

27.Inne istotne informacje - Interesuje nas wcześniejsza spłata, posiadamy również mieszkanie które od ponad 2 lat jest wynajmowane (uwzględnione w PIT, podatek odprowadzony itp.) - nie jest to uwzględnione w powyższym opisie, ale jeśli ma stanowić znaczącą wartość dodaną, podam szczegóły.

 

Działalność jest rozliczana na ryczałcie 12%, jest to typowa jednoosobowa działalność usług informatycznych, jeden klient, stała stawka godzinowa, bardzo regularna liczba dni pracujących.

 

Wymieniona rata dotyczy istniejącego kredytu hipotecznego na mieszkanie, pozostała kwota do spłaty wynosi 312000zł.

 

Dodatkowo proszę o informację, czy jakkolwiek opłaca się wciągnąć na kredyt partnerkę (nie jesteśmy małżeństwem), ma umowę o pracę na czas nieokreślony, przebywa na urlopie macierzyńskim z drugim dzieckiem (zakładam, że nie).

Edytowane 6 Października 2025 przez ramazan

[lzalewski]

Godzinę temu, ramazan napisał(a):

nie jest to uwzględnione w powyższym opisie, ale jeśli ma stanowić znaczącą wartość dodaną, podam szczegóły.

Podaj proszę sumę przychodów za rok ubiegły i bieżący.

Godzinę temu, ramazan napisał(a):

Działalność jest rozliczana na ryczałcie 12%, jest to typowa jednoosobowa działalność usług informatycznych, jeden klient, stała stawka godzinowa, bardzo regularna liczba dni pracujących.

 

Poproszę dodatkowo o sumę wpływów za ostatnie 6 miesięcy.

Godzinę temu, ramazan napisał(a):

Dodatkowo proszę o informację, czy jakkolwiek opłaca się wciągnąć na kredyt partnerkę (nie jesteśmy małżeństwem), ma umowę o pracę na czas nieokreślony, przebywa na urlopie macierzyńskim z drugim dzieckiem (zakładam, że nie).

Ma być współwłaścicielem nieruchomości?

 

Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

[ramazan]

Godzinę temu, lzalewski napisał(a):

Podaj proszę sumę przychodów za rok ubiegły i bieżący.

35700 zł

 

Godzinę temu, lzalewski napisał(a):

Poproszę dodatkowo o sumę wpływów za ostatnie 6 miesięcy.

168745 zł

 

Godzinę temu, lzalewski napisał(a):

Ma być współwłaścicielem nieruchomości?

 

Tak, jak najbardziej.

 

Godzinę temu, lzalewski napisał(a):

Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

Tak.

[Mr Tomek]

2 minuty temu, ramazan napisał(a):

35700 zł

 

 

to jest coś nie tak

[ramazan]

 

2 minuty temu, Mr Tomek napisał(a):

to jest coś nie tak

Zrozumiałem, że mowa o sumie przychodów z samego najmu i jest to kwota 35700 zł.

 

Suma wszystkich przychodów ze wszystkich źródeł za 2024 i 2025 (do września włącznie), to wtenczas: 320000 zł + 250000 zł + 35700 zł = 605700 zł

[lzalewski]

42 minuty temu, ramazan napisał(a):

Tak, jak najbardziej.

 

A zatem jak najbardziej należałoby ją wciągnąć do kredytu. Niekoniecznie trzeba wykazywać jej dochody, ale współkredytobiorcą być powinna.

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

 

 

 

36 minut temu, ramazan napisał(a):

Zrozumiałem, że mowa o sumie przychodów z samego najmu i jest to kwota 35700 zł.

 

Chodziło o sam najem. Jest ok.

------------------------------- dodano 10 minut później -------------------------------

 

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

 

 

Nazwa banku: Velo Bank

Całkowita kwota kredytu: 1 100 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne 6,37% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 1M 4,82% i marży 1,55%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 6,72%

Rata 6 859zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 2 508 809zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 1 369 240zł

Kapitał: 1 100 000zł

Wycena nieruchomości: 1 000zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,030129% od  salda zadłużenia (331,42zł) - łączny koszt 19 399zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka roczna od wartości nieruchomości 0,0426% (639zł) - 19 170zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Ubezpieczenie na życie należy utrzymać przez min. 5 lat.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Mr Tomek]

20 minut temu, lzalewski napisał(a):

marży 155%

wysoka marża

[lzalewski]

No troszkę :). Dzięki.

[Mr Tomek]

Czy jesteś pewien tej oferty? Wg mnie min marża u nich to 1,75% 

[lzalewski]

Oferta dla profesjonalisty, dodatkowo Eko. Wychodzi 1,55%.

[RobertS]

za dom eko jest -0,2pp

 

[ramazan]

Godzinę temu, lzalewski napisał(a):

Nazwa banku: Velo Bank

Całkowita kwota kredytu: 1 100 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne 6,37% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 1M 4,82% i marży 1,55%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 6,72%

Rata 6 859zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 2 508 809zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 1 369 240zł

Kapitał: 1 100 000zł

Wycena nieruchomości: 1 000zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,030129% od  salda zadłużenia (331,42zł) - łączny koszt 19 399zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka roczna od wartości nieruchomości 0,0426% (639zł) - 19 170zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Ubezpieczenie na życie należy utrzymać przez min. 5 lat.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

@lzalewski dziękuję pięknie. Mam jeszcze jeden dom na oku który jadę oglądać w tym tygodniu, oraz prowadzę negocjacje w sprawie trzeciego, niemniej to, że któryś wybiorę w niedalekim terminie jest niemalże pewne. Być może poproszę o ponowne wyliczenie dla odrobinę innego scenariusza, ale w konsekwencji bardzo możliwe, że przystąpimy do współpracy.

 

Pozdrawiam!

[lzalewski]

Zapraszam.

[ramazan]

Wracam z nieco innymi warunkami, proszę o ponowne przeliczenie.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 900 000 PLN

4.Wkład własny - 225 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 1 125 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 240 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Dolnośląskie/Krzeptów

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby(2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) - raty 2100 PLN/mc + 2100 PLN/mc (kredyt hipoteczny + kredyt gotówkowy)

14.Historia w BIK - bardzo dobra (~90pkt)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - nie dotyczy

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza ryczałt 12% rok 2023 - 300 000zł, rok 2024 - 320 000zł, rok 2025 - 250 000zł za okres 9 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył - działalność 5 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód - czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - informatyk

24.Bank w którym posiadane jest konto - Alior/BNP Paribas/Velo Bank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

27.Inne istotne informacje - Interesuje nas wcześniejsza spłata, ponadto dodatkowo posiadamy łączny przychód z najmu prywatnego 35700PLN (za 2024-2025)

 

W stosunku do poprzednich wyliczeń pojawia się dodatkowa rata 2100 PLN/mc, jest to kredyt gotówkowy w Velo Banku zaciągnięty w 2023 roku, pozostało do spłaty 133000 PLN. Planowałem go spłacić, niemniej przy tej nieruchomości potrzebowałbym większych nakładów na potencjalny remont, stąd minimalny wkład własny i pozostawienie kredytu gotówkowego. Czy to się jeszcze spina, czy już niestety brakuje?

 

Ponadto nie ma aktualnego świadectwa energetycznego, stąd należałoby założyć, że dom nie spełnia warunków miana budynku energooszczędnego.

 

Edytowane 17 Października 2025 przez ramazan

[lzalewski]

Godzinę temu, ramazan napisał(a):

Ponadto nie ma aktualnego świadectwa energetycznego

Sprzedający tak czy inaczej przed transakcją będzie musiał ten dokument mieć. Banki również go będą w większości wymagały.

 

Godzinę temu, ramazan napisał(a):

Planowałem go spłacić, niemniej przy tej nieruchomości potrzebowałbym większych nakładów na potencjalny remont

Remont można skredytować i w ten sposób mieć na to środki. Kluczowe byłoby utrzymanie min. 20% wkładu własnego. Kredyt hipoteczny pewnie będzie tańszy niż obecnie posiadany gotówkowy. Zwiększy to również pole manewru jeśli chodzi o dostępność banków, ponieważ przy takim obciążeniu łącznym pole to będzie już dość mocno ograniczone.

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

W środę będę we Wrocławiu.

 

Nazwa banku: Velo Bank

Całkowita kwota kredytu: 900 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne 6,35% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 1M 4,6% i marży 1,75%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 6,69%

Rata 5 600zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 2 047 248zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 1 116 000zł

Kapitał: 900 000zł

Wycena nieruchomości: 1 000zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,030129% od  salda zadłużenia (271,16zł) - łączny koszt 15 870zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka roczna od wartości nieruchomości 0,0426% (479,25zł) - 14 378zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Ubezpieczenie na życie należy utrzymać przez min. 5 lat.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[ramazan]

Dziękuję bardzo. Czy potrafi Pan oszacować moje maksymalne miesięczne obłożenie łączne, jakie mógłbym mieć? Widzę, że powyższe obliczenia oscylują wokół około 9000-10000 PLN miesięcznie, czy to już max?

 

Jeśli znajdzie Pan czas w środę, chętnie bym się spotkał, ale to już uzgodnijmy w wiadomości prywatnej. Dziękuje za poświęcony czas.

[lzalewski]

W Velo zdolność wyjdzie z pewnością dla tych parametrów najwyższa i tutaj mamy ją na poziomie nieco ponad 1,1mln.

[ramazan]

A proszę powiedzieć - czy wybór oferty na granicy maksymalnej zdolności wiąże się z ryzykiem odrzucenia wniosku? Czy to jedynie kwestia najgorszych warunków, lub najmniejszej liczby banków, do których można złożyć wniosek. Jest jakiś minimalny bufor bezpieczeństwa, który zawsze warto zachować? Powiedzmy dla maksymalnej zdolności 1.1mln nie wnioskować więcej, niż 1mln 

[lzalewski]

40 minut temu, ramazan napisał(a):

A proszę powiedzieć - czy wybór oferty na granicy maksymalnej zdolności wiąże się z ryzykiem odrzucenia wniosku?

 

42 minuty temu, ramazan napisał(a):

Jest jakiś minimalny bufor bezpieczeństwa, który zawsze warto zachować? Powiedzmy dla maksymalnej zdolności 1.1mln nie wnioskować więcej, niż 1mln 

Nie. Zdarza się, że klienci biorą prawie co do złotówki jeśli chodzi o maksymalną zdolność.

41 minut temu, ramazan napisał(a):

Czy to jedynie kwestia najgorszych warunków, lub najmniejszej liczby banków, do których można złożyć wniosek.

Kwestia warunków nie. Te nie zależą od zdolności. Ograniczenie w liczbie dostępnych banków oczywiście wystąpi. Im bliżej maksymalnej zdolności, tym mniejsze możliwości - każdy bank liczy zdolność w odmienny sposób i czasem różnice te są spore.