Zdolność na zakup mieszkania a posiadany kredyt gotówkowy

[pannikt95]

Dzień dobry,

 

Chciałbym się zapytać, czy jest w ogóle możliwy zakup mieszkania przy posiadanym kredycie gotówkowym? Da się w jakiś sposób obliczyć zdolność? Przepraszam, ale jestem zupełnie zielony w temacie. Z góry dziękuję.

[lzalewski]

Posiadanie kredytu gotówkowego nie musi być przeszkodą. To jest wyłącznie kwestia zdolności kredytowej. Wypełnij obowiązujący na forum schemat.

[pannikt95]

Schemat do badania zdolności kredytowej

 

1.Waluta kredytu - PLN

 

2.Pożądana długość okresu kredytowania - jak najdłuższy 

 

3.Wysokość kredytu - 450 tysiecy

 

4.Wkład własny - 50 tysięcy 

 

5.Wartość nieruchomości - 500 tysięcy 

 

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

 

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie.

 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 43m2

 

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Kraków 

 

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - gotowe do zamieszkania.

 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

 

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30

 

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -

 

kredyt gotówkowy - rata 1322 PLN, zostały niecałe 4 lata do końca.

 

14.Historia w BIK - 67/100, bez bieżących opóźnień 

 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 7000 

 

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 7000 

 

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 7800 

 

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

 

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

 

20.Działalność gospodarcza** -brak

 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - umowa o pracę na czas nieokreślony

 

 

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa o pracę na czas nieokreślony

 

23.Wykonywany zawód - analityk.

 

24.Bank w którym posiadane jest konto - Milenium

 

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak.

 

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - bez różnicy.

 

27.Inne istotne informacje -

[lzalewski]

Rata jest zbyt duża i zdolności brakuje. Jakie jest saldo zadłużenia tego kredytu? Jakie masz oprocentowanie?

[pannikt95]

52859 PLN

[lzalewski]

Jakie masz oprocentowanie?

[pannikt95]

Zmienne, aktualnie 8,35%. 

Pytanie jest bardziej perspektywiczne bo nie planuję go kupować jeszcze teraz. 

Dwa pytania jeszcze mam:

1) Bez tego kredytu gotówkowego byłaby szansa na mieszkaniowy?

2) Do jakiej kwoty teoretycznie powinna spaść rata, żeby uzyskać zdolność?

[lzalewski]

1. Bez tego kredytu zdolność na tą kwotę będzie spokojnie.

2. Z tym kredytem również, ale trzeba byłoby wydłużyć okres kredytowania w obecnym banku lub przenieść do innego wydłużając ten okres do 10 lat. Rata wówczas spadłaby do poziomu ~650zł i na styku 450k będzie osiągalne.

[pannikt95]

Dziękuję Panu za pomoc. Jeszcze zadań jedno pytanie - czy gdybym wnioskował za rok przy takiej samej razie, ale do końca spłaty będę miał 3 lata zamiast czterech to będzie to miało jakieś znaczenie? Czy w dalszym ciągu rata będzie zbyt wysoka?

[lzalewski]

Decyduje przede wszystkim rata, a nie okres pozostający do spłaty.

[pannikt95]

Dziękuję Panu za wszystkie odpowiedzi!

[pannikt95]

Ponowię jeszcze temat - stały dochód na umowie zlecenie osiągany od jakiegoś czasu coś zmienia przy zdolności kredytowej czy brana jest tylko umowa o pracę?

[lzalewski]

Umowa zlecenie jest akceptowalna, choć wymaga ona dłuższego stażu niż umowa o pracę. 

[pannikt95]

Czyli jeżeli jestem na umowie o pracę 5 lat w tej firmie, to umowa zlecenie musi mieć więcej niż 5 lat? Chodzi mi o sytuację, gdy od jakiegoś czasu mam obydwa źródła dochodu.

[lzalewski]

Nie, nie. Chodzi o to, że umowa zlecenie musi mieć dłuższy czas obowiązywania wstecz w stosunku do umowy o pracę, ale to ogólny standard. Co do zasady w większości banków musi obowiązywać min. 12 miesięcy wstecz. 

[pannikt95]

Załóżmy, że mam 2500 zł dodatkowego dochodu na zlecieniówce od roku, zmienia to coś w perspektywie zdolności?

[lzalewski]

Zdolność na tą kwotę wówczas będzie. Oczywiście przy założeniu, że w międzyczasie inne warunki się nie zmienią.

[pannikt95]

Dziękuję Panu za odpowiedź!