Pomoc przy kredycie mieszkaniowym-150tys.

[Agnieszka88]

Witam,planujemy wraz z mężem wziąć kredyt na mieszkanie.Napiszę może jak to wygląda z zarobkami i obciążeniami.

Mąż ma umowę o pracę na czas nieokreślony,pracuje od kwietnia 2007. Średnia zarobków z ostatnich 6 miesięcy(wraz z premią) 4000 na rękę.Raty innych kredytów:600zł,224zł i do tego 100zł rata za aparat.

Do spłaty z tych kredytów zostało nam 16tys+8tys i 1850 ten ostatni.W BIKu mąż ma czystą historie,jedynie do zapłaty mandat,ale to nie problem:)

Chcemy wziąć kredyt na 30 lat,w złotówkach,lub frankach jeśli by się opłacało.Mieszkanie z rynku wtórnego na pewno,i 100% kredyt by musiał być,bo żadnego wkładu własnego nie mamy. Mamy jedno dziecko,wiec wsumie w gospodarstwie są 3 osoby. Ja nie pracuję.

Problem jest tylko taki,że ja mam długi,na mieszkaniu rodziców jest duże zadłużenie,i troche mandatów z kzk gop.Czy ja również będę prześwietlana przy kredycie?

Bardzo proszę o pomoc.Z góry dziękuję :)

Zapomniałam dodać,mąż ma 27 lat,ja 23

Mieszkanie chcemy dwupokojowe,około 40-50m2

Średnia zarobków bez tej premii byłaby powyżej 3500tys

[ziut19]

Co znaczy, ze Ty masz dlugi? Wisisz w jakims rejestrze?

Jesli jestescie malzenstwem, to wspolnie bierzecie kredyt i wspolnie bedziecie sprawdzani przez bank.

 

Skoro mandaty sa z KZK GOP, to jestes z mojego regionu, wiec mozemy sie spotkac i pogadac

[Agnieszka88]

Mieszkamy w Gliwicach.

Nie mam pojęcia czy gdziekolwiek wisze,nigdy tego nie sprawdzałam nawet

[lzalewski]

Z jakiego tytułu masz długi? Jeśli są to kredyty to czy są spłacane terminowo i w jakiej wysokości są raty?

[Agnieszka88]

To nie są kredyty,moja mama ma zadłużenie na mieszkaniu,dostała jakiś czas temu eksmisję,ja z córką jestem tam zameldowana,ale nie jestem głównym najemcą. Nie odzywał sie do mnie o to komornik ani nic. Tam jest coś koło 24tys,wiec jeśli policzą to na 4 osoby zameldowane,no to 6tys mojego tam by było,nie znam się na tym,nie wiem jak to liczą.

A w kzk gop jest koło 2tys.

A tak to żadnych kredytów nigdy nie miałam,bo nie pracuję,więc możliwości na wzięcie nawet nie było,

Mąż kilka kredytów już brał,i zawsze spłacane w terminie lub przed

[ziut19]

Ale jestes zadluzona? Masz kredyty? Splacasz regularnie?

Jesli kredytu nie potrzebujecie na juz, to proponuje zwrocic sie po raport BIK, bedziesz wiedziala na czym stoisz.

Mozna tez od razu sprawdzic meza

 

Obawiam sie, ze jesli do tego co juz napisalas dojda jeszcze jakies raty, to ze zdolnoscia kredytowa bedzie cienko.

[Agnieszka88]

ziut-w GetinBanku nam ostatnio babka sprawdzała męża,on ma historie czystą.

Ja żadnych rat nie mam tak jak napisałam powyżej,są to tylko mandaty w kzk gop,i właśnie te mieszkanie mojej mamy:(

[ziut19]

O, a kiedys nie mozna bylo wyslac posta, jesli w miedzyczasie ktos napisal.

Zginela bardzo pomocna opcja.

 

Skoro mama jest najemca/wlascicielem to Ciebie ta sprawa nie dotyczy pod wzgledem koniecznosci splacania.

Tak wiec pozostaje kwestia sprawdzenia zdolnosci kredytowej i starania sie o kredyt.

Mieszkanie znalezione?

[Agnieszka88]

Mieszkanie to nie problem,na oku mamy kilka:)

No z tą zdolnością największy problem czy mi te moje mandaty nie zawadzą,chociaż wsumie jeśli ja nie jestem współkredytobiorcą,to chyba nie powinni mnie brać pod uwagę

No i nie wiem też,jak ze zdolnością męża,już pomijając mnie by było.

Nie wiecie jak to tam wygląda?Na jaką kwotę mąż by mógł uzyskać?

[ziut19]

Jestes, a wlasciwie bedziesz wspolkredytobiorca.

To nie gotowka czy zakupy w sklepie, ze mozna wziac kredyt bez zgody wspolmalzonka.

 

Tak wiec takze Twoja historia bedzie badana. Jesli KZK GOP wpisal Cie do KRD, to moze byc roznie.

Zdolnosc od 2 stycznia liczona bedzie nieco inaczej niz obecnie, ale przyjmujac przyszle paramtry przy dochodzi 4000 netto wychodzi w granicach 125.000

[Agnieszka88]

Tak mało?Nam w GetinBanku ostatnio babka stwierdziła,że bez problemów na 175tys nam zdolność wyjdzie,jeśli te nasze kredyty wrzuci nam w koszty remontowo budowlane,albo je skonsolidujemy w jeden z mniejszą ratą. Dlatego napisałam tutaj żeby to sprawdzić bo ona strasznie optymistycznie do tego podeszła

[lzalewski]

Prawdopodobnie kobieta w GNB policzyła zdolność wg obecnych standardów z maksymalnym okresem kredytowania. Obecnych kredytów nie da się wrzucić w kredyt hipoteczny, bo wówczas wysokość kredytu musiałaby przekroczyć wartość nieruchomości. Można ewentualnie skonsolidować obecne zadłużenie i maksymalnie wydłużyć okres jego spłaty.

[Agnieszka88]

Czyli jedyna opcja żeby nam kredyt mieszkaniowy przeszedł,to konsolidacja tego co mamy?

Za półtora roku moglibyśmy go mieć już spłacony,więc konsolidacja nam niezbyt pasuje.

Ale z drugiej strony,mąż ostatnie pół roku miał większe wypłaty,więc teraz byłoby nam idealnie wziąć kredyt,póki takie duże zarobki są,no i plusem jest wliczenie premii do zdolności

[lzalewski]

Mimo skonsolidowania kredytów i wydłużenia terminów ich spłaty nie musicie ich zamykać za powiedzmy 10lat. Możecie je spłacić wcześniej.

[Agnieszka88]

A bez konsolidacji?Z takimi ratami jak są?Nie przejdzie nam kredyt na te 150tys?Mimo 3500-4000 zarobków?

[lzalewski]

Zdolność jest w Pocztowym (warunki znacznie lepsze niż Getin). Jednak musicie mieć pewne środki własne na opłaty okołokredytowe. Będzie to ubezpieczenie niskiego wkładu (przy 150tys. to 1170zł), notariusza, sąd, US. Prowizję da się skredytować, jednak tych dodatkowych opłat już nie. Kredyt taki da się załatwić w Getinie jednak będzie on bardzo drogim kredytem i lepiej jest pomieszkać jeszcze z rodzicami i odłożyć potrzebne środki.

[Agnieszka88]

A ile orientacyjnie mogą wyjść te opłaty?Znajoma nam może pożyczyć na kilka miesięcy,więc jeśli wrzucimy coś w kredyt-to spokojnie to oddamy.My wynajmujemy obecnie mieszkanie,płacimy 1300 zł,więc to mocno nam obciąża budżet,więc wolimy płacić tyle samo,ale już za swoje własne mieszkanie.Wiadomo,zawsze to inaczej.

Martwi mnie jeszcze jedna rzecz,którą nastraszyli nas znajomi-że możliwe jest,że po opłaceniu notariusza,i jakiejś tam marży w banku,bank może nagle dać ostateczną decyzję negatywną,i wtedy zostajemy z niepotrzebnie skonsolidowanym kredytem,i z długiem u znajomej.

Na ile to możliwe że banki na ostatnią chwilę się wycofują?

Aha,planujemy z mężem pójść do doradcy do expandera,opłaca się taka pomoc?No i czy jest to w pełni darmowe?

[lzalewski]

Koszty okołokredytowe to około 6000zł. Jeśli mieszkanie będzie kupowane przez pośrednika, należy się liczyć również z prowizją dla niego.

Jeśli chodzi o doradztwo, to możecie Państwo skorzystać z usług któregoś z doradców udzielających się na forum:) Łatwo sprawdzić wówczas wiedzę tego doradcy.

[Agnieszka88]

6 tys?Kurcze,dużo troszkę...

Najwyżej się jakąś pożyczkę weźmie,albo limit na rachunku otworzy...

[Agnieszka88]

Ogólnie sytuacja na teraz jest taka,że spotkaliśmy się z doradcą,znalazłam już mieszkanie,w sobotę jedziemy oglądać.Do tych naszych obciążeń,doszło nam 6tys które dziś wzieliśmy na te koszty okołokredytowe.

Mam też pytanie.Czy przy mieszkaniu 150 000 48m2 3 pokojowym w Gliwicach.woj śląskie.Przejdzie nam rodzina na swoim?A jeśli tak,to jaka by to była orientacyjna rata?

Aha,reszte zadłużeń robimy konsolidację tą hipoteczną więc powinna być korzystniejsza oferta niż taka zwykła konsolidacja.

Proszę o odpowiedź jak to z tą ratą by wyglądało.Z góry dziękuję

[lzalewski]

Limit ceny m2 dla tej lokalizacji to 2714zł. Cena mieszkania o tym metrażu musiałoby się więc mieścić w granicach 130tys.

PS. W jaki sposób będzie zrobiona konsolidacja hipoteczna, jeśli ma to być kredyt na 100% wartości nieruchomości?

[Agnieszka88]

Uuu no to widzę że na dopłatę się nie załapiemy.

Konsolidacja ma być osobna,jakoś tak,że w momencie podpisania umowy z bankiem składamy wniosek o konsolidację.

Aha,to prawda że jest najpierw złożenie wniosku o kredyt,potem wycena mieszkania,potem podpisanie umowy kredytowej,i dopiero później kiedy mam 100% pewności że mam kredyt jest notariusz?Obawiam się tego,że bank mógłby się wycofać z umowy,już po zapłaceniu notariusza.Siostra męża nas tym bardzo straszy,że ich znajomi ostro przez to sobie dlugów narobili

[lzalewski]

Umowa przedwstępna może być umową cywilno-prawną nie potwierdzoną notarialnie. Notariusz dopiero po otrzymaniu decyzji kredytowej.

W jakim banku będzie ta konsolidacja i kredyt hipoteczny?

[Agnieszka88]

Tego jeszcze nie wiemy w jakim banku.Podpiszemy umowę przedwstępną i mamy podjechać wybrać bank. Chodzi o to,że pewnie po nowym roku będą nowe oferty banku,i powiedzieli nam,że nie ma co przebierać w tych które są teraz,jeśli za chwilę mogą się zmienić

Czyli raczej takiej obawy,że po notariuszu bank nas wyroluje nie ma?

[lzalewski]

W decyzji kredytowej zawarte będą pewne warunki po spełnieniu, których podpisana zostanie umowa, a następnie wypłacony kredyt. Jeśli dopłenicie wszystkich warunków to wszystko powinno być ok.