Kredyt na budowę domu 400tys

[Chink]

Witam, chcemy wziąć kredyt na budowę domu. Szacowana wartość samego domu to ok. 500tys. Wartość nieruchomości (dom +działka) to ok. 650tys. Prośba o pomoc w wyborze kredytu.

 

Wkład własny: działka - 150tys zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny:

Rodzaj nieruchomości: budowa domu

Stan zaawansowania inwestycji. - pozwolenie na budowę

Waluta kredytu: PLN/EUR

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 4

Łączny miesięczny dochód netto pierwszej os: 4400 zł

Rodzaj umowy: umowa o prace na czas nieokreślony

Okres trwania umowy: 12 lat

Łączny miesięczny dochód netto drugiej os: 3600 zł

Rodzaj umowy: umowa o prace na czas nieokreślony

Okres trwania umowy: 3 lata

Aktualne obciążenia kredytowe: 1900pln - dwa kredyty hipoteczne w CHF

Ilość kart kredytowych: 0

Metraż nieruchomości: 115 m2 użytkowej

Województwo: wielkopolskie

Miasto: okolice Poznania

Rodzaj rat: równe/malejące

Wiek najstarszego kredytobiorcy: 40 LAT

Punkty BIK ja:brak żona:brak

[lzalewski]

Millennium:

- marża 1,49%

- prowizja 2%

- rata 2162zł

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,02% od salda zadłużenia

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c

 

Jako rezerwa ING z marżą 1,5% i prowizją 2,2%. Wymagane konto.

[Chink]

Millennium:

- marża 1,49%

- prowizja 2%

- rata 2162zł

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,02% od salda zadłużenia

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c

 

Jakie RRSO?

Ubezbieczenie bezwzględnie w Millenium czy można na własną rękę?

[lzalewski]

Ubezpieczenie może być w dowolnym TU. Ciężko będzie jednak w tym przypadku znaleźć tańsze niż bankowe.

RRSO wynosi 4,49%. Jednak przy kredycie hipotecznym parametr ten nie jest stały. Wynika to z tego, że kredyt opiera się na zmiennej stopie procentowej.

[Chink]

Ubezpieczenie może być w dowolnym TU. Ciężko będzie jednak w tym przypadku znaleźć tańsze niż bankowe.

Tańsze może nie, ale może z lepszymi warunkami - do przemyślenia.

RRSO wynosi 4,49%. Jednak przy kredycie hipotecznym parametr ten nie jest stały. Wynika to z tego, że kredyt opiera się na zmiennej stopie procentowej.

Nie za bardzo znam się na tym, ale przy RRSO 4,49 rata wychodzi mi 2024pln, Czy coś jeszcze wchodzi w skład raty???

[lzalewski]

Omyłkowo zrobiłem wyliczenie dla 25 lat. Rata na 30 lat wyniesie 1963zł. RRSO to nie tylko samo oprocentowanie kredytu, ale również inne opłaty, jak np. prowizja.

[Chink]

Dziękuję za odpowiedź.

Czy zmiana bieżących zobowiązań kredytowych zmienia warunki kredytu?

Chcemy pozbyć się jednego mieszkania a co za tym idzie jednego kredytu w CHF. Wtedy bieżące zobowiązania wynosiłyby 1100pln.

[lzalewski]

Wówczas najlepszą opcją byłby DB:

- marża 1,2%

- prowizja 0%

- rata 1896zł

- Program Systematycznego Oszczędzania - składka za pierwsze 12 m-cy 2880zł, w kolejnych 240zł/m-c

Wymagane konto, karta kredytowa. Okres składkowy przy PSO wynosi min. 5 lat, środki wypłacić można po min. 10 latach.

 

Jako rezerwa Eurobank:

- marża 1,11%

- prowizja 2% (do negocjacji)

- rata 1919zł

Wymagane konto, ubezpieczenie na życie. Oferta w tym kształcie dostępna jest wyłącznie u jednego z pośredników kredytowych.

[Chink]

Dziękuję za wszystkie informacje. Pytanie podstawowe: jaką mamy zdolność kredytową? Mamy szanse na 400 tys. na rozsądnych warunkach, oczywiście?

[lzalewski]

Zdolność jest na kwotę około znacznie przekraczającą 500tys.

Oferty banków przedstawione powyżej są obecnie najlepszymi na rynku. W DB zmieniła się marża na 1,3%. Dodać do tego można Pocztowy z marżą 1,2%, prowizją 0% i ubezpieczeniem AVIVA 2,7%.

[SDBP]

w Pocztowym nie ma zdolności

[lzalewski]

Przy założeniu zmniejszenia raty obecnego kredytu do poziomu 1100zł (a takie założenie było), zdolność w Pocztowym jest.

[SDBP]

Nawet przy zmniejszeniu rat do 1.100zł max zdolność kredytowa w Pocztowym jest na poziomie 390.000zł przy założeniu, że klienci nie posiadają auta. Nadto kredyt w walucie - wg procedur BP - musi być zwiększony ze względu na ryzyko kursowe o 20% co również obniży zdolność. Aktualny kalkulator jest z datą 10.07.

[prezesik24]

Natomiast zdolność w DB jest i warunki są także bardzo atrakcyjne. W razie zainteresowania zapraszam

 

Symulacja kredytowa - Deutsche Bank PBC SA

 

Wnioskowana kwota 400000 PLN 400000 PLN

Wartość nieruchomości 550000 PLN LTV 73%

Oprocentowanie 3,99%

marża stawka bazowa

1,30% 2,69%

Okres kredytowania 360 miesięcy

Rata kredytu 1907,4 PLN

 

Koszt odsetkowy kredytu 286*648 PLN

Prowizja 0,00 PLN

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego 0,00 PLN

Składka DBIwP Generali 3600 PLN - składka za 12 mies.

300,00 PLN mies.

Konto osobiste DB Life 12,00 PLN mies.

Ubezpieczenie pomostowe 286,62 PLN mies. do momentu wpisu hipoteki do KW

[Chink]

Dziękuję za zaangażowanie. Widzę że są niejasności co do założeń, więc jeszcze raz dla pewności:

Wartość końcowa całej nieruchomości około 650 tys. pln. Pożądana wartośc kredytu 400 tys pln.

Narazie zobowiązania kredytowe bez zmian 1900pln (2 kredyty hipoteczne w CHF)

Samochód mamy.

 

Wkład własny: działka - 150tys zł działka + ewentualnie 100 000 na wykończenie

Rynek pierwotny/rynek wtórny:

Rodzaj nieruchomości: budowa domu

Stan zaawansowania inwestycji. - pozwolenie na budowę

Waluta kredytu: PLN/EUR

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 4

Łączny miesięczny dochód netto pierwszej os: 4400 zł

Rodzaj umowy: umowa o prace na czas nieokreślony

Okres trwania umowy: 12 lat

Łączny miesięczny dochód netto drugiej os: 3600 zł

Rodzaj umowy: umowa o prace na czas nieokreślony

Okres trwania umowy: 3 lata

Aktualne obciążenia kredytowe: 1900pln - dwa kredyty hipoteczne w CHF

Ilość kart kredytowych: 0

Metraż nieruchomości: 115 m2 użytkowej

Województwo: wielkopolskie

Miasto: okolice Poznania

Rodzaj rat: równe/malejące

Wiek najstarszego kredytobiorcy: 40 LAT

Punkty BIK ja:brak żona:brak

[lzalewski]

Przy założeniu, że wysokość rat nie zostanie zmniejszona ze wskazanych banków zdolność jest tylko w Millennium.

[prezesik24]

Łukasz w DB zdolność też jest.

[Chink]

Ok, to w takim razie jaka jest zdolność (te 400 tys są tylko założeniem)? Chodzi o maksymalną kwotę i dobre warunki.

[prezesik24]

W DB zdolność 480 TPLN.

[Chink]

Natomiast zdolność w DB jest i warunki są także bardzo atrakcyjne. W razie zainteresowania zapraszam

 

Symulacja kredytowa - Deutsche Bank PBC SA

 

Wnioskowana kwota 400000 PLN 400000 PLN

Wartość nieruchomości 550000 PLN LTV 73%

Oprocentowanie 3,99%

marża stawka bazowa

1,30% 2,69%

Okres kredytowania 360 miesięcy

Rata kredytu 1907,4 PLN

 

Koszt odsetkowy kredytu 286*648 PLN

Prowizja 0,00 PLN

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego 0,00 PLN

Składka DBIwP Generali 3600 PLN - składka za 12 mies.

300,00 PLN mies.

Konto osobiste DB Life 12,00 PLN mies.

Ubezpieczenie pomostowe 286,62 PLN mies. do momentu wpisu hipoteki do KW

 

co to jest "koszt odsetkowy kredytu"?

co to jest "Składka DBIwP Generali 3600 PLN - składka za 12 mies.

300,00 PLN mies."?

[prezesik24]

Koszt odsetkowy kredytu , wartość odsetek jakie musicie spłacić w danym okresie kredytowania przy aktualnym oprocentowaniu. Czyli przez 360 miesiecy spłacicie kapitał plus odsetki w takiej kwocie. Skladka to plan systematycznego oszczedzania. Jest to produkt w formie polisy ubezpieczeniowej, wiec nie ma podatku Belki. Niestety nie ma gwarancji kapitalu, poniewaz oparty jest na funduszach, aczkolwiek najbezpieczeniejsze z nich w ostatnic 8 latach nie przyniosly straty. Opis produktu moge wyslac na maila.

[Elżbieta.Łyskawa]

Oferta ING:

marża 1,65%, prowizja 2,2%, rata 1994zł.

Lub marża 2,05%, brak prowizji i rata 2089zł.

Do założenia darmowe konto z comiesięcznym wpływem min. 2000zł.

Konieczne ubezpieczenie nieruchomości, ale można mieć własnego ubezpieczyciela.

Możliwość obniżenia marży po przystąpieniu do ubezpieczenia na życie.

Maksymalna zdolność w ING to 460tys.

[Chink]

 

Koszt odsetkowy kredytu 286*648 PLN

 

Ok, zmyliła mnie ta * - teraz mi się zgadza Dzięki za odpowiedź.

 

Plan systematycznego oszczedzania jakoś mnie nie przekonuje, zwłaszcza bez gwarancji kapitału. Muszę przliczyć. Maila podam na prv.

 

---------- Post dodany o 10:17 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 10:15 ----------

 

Pani Elżbieto. Bardzo dziękuję za ofertę. Wezmę do rozważenia. Kuszący jest brak produktów dodatkowych....

[prezesik24]

Niech Pana nie zwieda produkty z gwarancja kapitału, bo faktycznie kapitał gwarantują ale pomniejszony o koszty za zarzadzanie .

[Chink]

Niech Pana nie zwieda produkty z gwarancja kapitału, bo faktycznie kapitał gwarantują ale pomniejszony o koszty za zarzadzanie .

 

co racja, to racja...