Zakup domu SSZ Suwałki

[m4rud3r]

Dzień dobry,

Wszystkiego Najlepszego w Nowym Roku 2021 dla Wszystkich.

Chcemy zakupić dom w stanie surowym zamkniętym.
Dom będzie dopiero wybudowany (do końca 2021 roku).
Wpłacamy dla dewelopera 100 000 zł zaliczki, pozostała kwota (440 000 zł wpłacamy zakończeniu wszystkich prac budowlanych związanych z postawieniem SSZ.

Czy możemy wziąć kredyt na sam SSZ (~440 000, a wykańczać za pieniądze we własnym zakresie) ? 
 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat (360 miesięcy)

3.Wysokość kredytu - 750 000 (540 000 zł dom + 210 000 zł prace wykończeniowe podstawowe: instalacje, kuchnia, jedna łazienka, jeden pokój, ogrzewanie, hydraulika)

4.Wkład własny: 180 000 zł (czy te 100 000 zł które wpłacimy dla dewelopera będzie zaliczone na poczet wkładu własnego ?)

5.Wartość nieruchomości -SSZ - 540 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - rynek pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom jednorodzinny

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - powierzchnia użytkowa (mieszkalna) ~130m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) -Woj. Podlaskie, Suwałki

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -deweloper jest właścicielem działki na której będzie budował, działka w pełni uzbrojona

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32/32 lata

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt hipoteczny - pozostało 24 lata, rata miesiecznie aktualnie 490 zł

14.Historia w BIK - powinna być dobra , nie było nigdy żadnych opóźnień ze spłatami czegokolwiek

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - ja: ~3200 / msc, żona: obecnie jest ~4800 / msc, wypłata żony jest zależna ilości wziętych dyżurów itp, przedział wypłatowy wynosi w jej przypadku od 4800 do 6500 zł; ja: umowa o pracę na czas nieokreślony, żona: umowa o pracę na czas określony, jest to jej kolejna umowa (od 01.01.2021 - 30.06.2022); obecnie żona jest na macierzyńskim - dziecko urodziło się w listopadzie 2020

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - nie wiem jak to obliczyć, wcześniej wypłata żony była wyższa, i nie było dziecka

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - ND

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - ND

19.Działalność gospodarcza** - ND

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - ja:  umowa od 10.01.2018; żona: 01.02.2020 - 31.12.2020, i teraz kolejna umowa jak wyżej ; wszystkie poprzednie umowy żony są u jednego pracodawcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - ja: umowa na czas nieokreślony; żona: 30.06.2022

22.Wykonywany zawód - pracownik działu handlowego / lekarz

23.Bank w którym posiadane jest konto - Santander

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje: posiadamy jeszcze mieszkanie, własność, obecnie jakieś 5 - 6 letnie, szacowana wartość ok 320 tys.

Z góry dziękuję za pomoc Wszystkim Osobom które zechcą poświęcić swój czas i pomóc

Edytowane 1 Stycznia 2021 przez m4rud3r

[lzalewski]

Punkty 3,4,5 nie sumują się. W punkcie 5 podaj przyszłą wartość nieruchomości uwzględniającą sumę ponoszonych kosztów (3 i 4).

Punkt 16 - zsumuj wpływy z 6 miesięcy i podziel przez 6.

[m4rud3r]

Witam, dzięki za odpowiedź.

5 - przewidujemy na razie zamknąć się w okolicach 750 tys. Resztę domu będziemy wykańczać z czasem. Na razie mamy trochę ciśnienie na przejście na większy metraż, więc chcemy zaklepać dom, ogarnąć fachowców od podstawowych rzeczy, i do połowy roku 2022 się wprowadzić.
Chcielibyśmy wziąć możliwie najniższy kredyt na zakup nieruchomości, i stopniowo sobie ją wykańczać (o ile jest to możliwe).

16. Wychodzi 9728 zł (ja + żona razem)
 

[lzalewski]

Popraw dane w schemacie. 

[m4rud3r]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat (360 miesięcy)

3.Wysokość kredytu - 570 000 

4.Wkład własny: 180 000 zł (czy te 100 000 zł które wpłacimy dla dewelopera będzie zaliczone na poczet wkładu własnego ?)

5.Wartość nieruchomości -SSZ + wykończenie aby można było zamieszkać - 750 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - rynek pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom jednorodzinny

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - powierzchnia użytkowa (mieszkalna) ~130m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) -Woj. Podlaskie, Suwałki

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -deweloper jest właścicielem działki na której będzie budował, działka w pełni uzbrojona

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32/32 lata

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt hipoteczny - pozostało 24 lata, rata miesiecznie aktualnie 490 zł

14.Historia w BIK - powinna być dobra , nie było nigdy żadnych opóźnień ze spłatami czegokolwiek

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 9454 zł

ja: ~3200 / msc, żona: obecnie jest ~4800 / msc, wypłata żony jest zależna ilości wziętych dyżurów itp, przedział wypłatowy wynosi w jej przypadku od 4800 do 7700 zł; ja: umowa o pracę na czas nieokreślony, żona: umowa o pracę na czas określony, jest to jej kolejna umowa (od 01.01.2021 - 30.06.2022); obecnie żona jest na macierzyńskim - dziecko urodziło się w listopadzie 2020

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 9728 zł

ja: średnie całkowite dochody z 6 miesięcy: 3130 zł
żona średnie całkowite dochody z 6 miesięcy: 6538 zł 
 

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - ND

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - ND

19.Działalność gospodarcza** - ND

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - ja:  umowa od 10.01.2018; żona: 01.02.2020 - 31.12.2020, i teraz kolejna umowa jak wyżej ; wszystkie poprzednie umowy żony są u jednego pracodawcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - ja: umowa na czas nieokreślony; żona: 30.06.2022

22.Wykonywany zawód - pracownik działu handlowego / lekarz

23.Bank w którym posiadane jest konto - Santander

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje: posiadamy jeszcze mieszkanie, własność, obecnie jakieś 5 - 6 letnie, szacowana wartość ok 320 tys.

Edytowane 1 Stycznia 2021 przez m4rud3r

[lzalewski]

Punkty 3,4,5 nie sumują się - wartość nieruchomości równa jest w tym przypadku kwocie kredytu. 5 powinno być sumą punktów 3 i 4.

Punkt 16 - rozdziel dochody.

[m4rud3r]

Uzupełnione, mam nadzieję że już poprawnie

[lzalewski]

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 570 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 2,22% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 0,22% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 2,67%

Rata: 2 170zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 825 170zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 211 200zł

Kapitał: 570 000zł

Wycena nieruchomości: 680zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 114zł) - 23 040zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (675zł) - 20 250zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[m4rud3r]

Czyli wychodzi na to, że mamy wystarczającą zdolność kredytową na chwilę obecną aby myśleć o zakupie tej nieruchomości ? 

[lzalewski]

Tak, zdolność oczywiście jest.

[m4rud3r]

A jak wygląda (jeżeli jest możliwa) taka oferta w Santanderze dla porównania ? 
Pytam o Santandera, z racji iż oboje mamy konta w Santanderze + ja mam swój poprzedni hipoteczny w Santanderze i tam wymogiem też był przelew wypłaty na konto w tymże banku.

Czy jest Pan w stanie oszacować maksymalną zdolność kredytową przy podanych wyżej informacjach ?

[lzalewski]

Oferta Santandera jest znacznie gorsza. Ten bank rzadko wychodzi dla klienta tanio, jedynie przy niskim LTV. 

Maksymalną zdolność będę mógł podać po południu, aczkolwiek będzie ona wyłącznie szacunkowa. Bez spojrzenia w dokumenty nie da się jej podać z dokładnością do złotówki. 

[m4rud3r]

Jasna sprawa, nie oczekuję co do grosza ? Interesuje mnie raczej zakres tej zdolności.

A jak to zrobić (jaki jest najmniej bolesny sposób) aby wziąć tą ofertę w Milenium przy jednoczesnym zachowaniu Santandera ? Chyba, że lepszą opcją będzie dla nas przenieść także posiadany obecnie hipoteczny kredyt także do Milenium (z tym że był on brany na MDM jeszcze)

[lzalewski]

Pytanie jakie macie warunki obecnego kredytu w Santanderze i kiedy ten kredyt był brany, bo być może nie ma sensu ruszać tego kredytu.

Jeśli Millennium (czy inny bank) nie będzie Wam odpowiadał pod kątem konta, obsługi itp., to możecie go traktować czysto technicznie, tj. spełniać warunki związane z kredytem hipotecznym, a na co dzień korzystać z dotychczasowego banku.

[m4rud3r]

W 2015 roku bodajże był podpisany kredyt na 30 lat na zakup mieszkania (z dofinansowaniem MdM). Teraz gdyby przenieść kredyt, to pewnie była by ponowna rekalkulacja i tak dalej ? 

 

  

19 minut temu, lzalewski napisał:

Pytanie jakie macie warunki obecnego kredytu w Santanderze i kiedy ten kredyt był brany, bo być może nie ma sensu ruszać tego kredytu.

Jeśli Millennium (czy inny bank) nie będzie Wam odpowiadał pod kątem konta, obsługi itp., to możecie go traktować czysto technicznie, tj. spełniać warunki związane z kredytem hipotecznym, a na co dzień korzystać z dotychczasowego banku.

Ale wtedy będzie ciężko spełnić warunek wpływu dochodu na konto ? 

Edytowane 2 Stycznia 2021 przez m4rud3r

[lzalewski]

W Santanderze macie warunek wpływu wynagrodzenia czy po prostu wpływ na konto?

W przypadku Millennium jest to do przeskoczenia, ponieważ jest warunek wpływu 2-krotności wynagrodzenia lub dochodu. Dość podobnie do Millennium wypada ING, gdzie jest po prostu wymóg wpływu na konto w wysokości 2000zł, podobnie BNP Paribas. Rozwiązań jest kilka.

 

11 minut temu, m4rud3r napisał:

W 2015 roku bodajże był podpisany kredyt na 30 lat na zakup mieszkania (z dofinansowaniem MdM). Teraz gdyby przenieść kredyt, to pewnie była by ponowna rekalkulacja i tak dalej ? 

Zatem przenosić możecie. Kluczowe jest, aby upłynęło 5 lat od zaciągnięcia. Oczywiście w przypadku przenoszenia kredytu konieczne byłoby przejście całej procedury kredytowej od nowa.

[m4rud3r]

Kredyt w Santanderze jest tylko na mnie, był wzięty zanim poznałem żonę ;-).
Tak - jest warunek wpływu wynagrodzenia o wys. min. 2000 zł miesięcznie.

[lzalewski]

3 godziny temu, m4rud3r napisał:

Czy jest Pan w stanie oszacować maksymalną zdolność kredytową przy podanych wyżej informacjach ?

Maksymalna zdolność jest na nieco ponad 600k. W Millennium wychodzi na 607k.

[Mr Tomek]

czy to jakiś duży deweloper?

Kiedy ma nastąpić płatność za nabywaną nieruchomość? - przed czy po akcie notarialnym?

[m4rud3r]

Lokalny. Z tego co mi wiadomo zajmuje się tylko budową domów jednorodzinnych na gruntach które posiada (kupuje grunt, dzieli na działki, następnie stawia domy).
Płatność za nieruchomość: 100 000 zł zaliczki i reszta po zamknięciu SSZ. 

[lzalewski]

4 minuty temu, m4rud3r napisał:

Lokalny. Z tego co mi wiadomo zajmuje się tylko budową domów jednorodzinnych na gruntach które posiada (kupuje grunt, dzieli na działki, następnie stawia domy).
Płatność za nieruchomość: 100 000 zł zaliczki i reszta po zamknięciu SSZ. 

Jak rozumiem kupujecie dom w SSZ i na tym etapie jest przeniesienie własności i zgodnie z umową później deweloper kończy budowę? Kredyt będzie mógł być zatem uruchomiony po akcie notarialnym i przepisaniu na Was pozwolenia na budowę.

[Mr Tomek]

3 godziny temu, lzalewski napisał:

i zgodnie z umową później deweloper kończy budowę?

zapewne klient będzie kończył budowę samodzielnie

[m4rud3r]

A kurczę, przyznam się że o tym jeszcze się nie orientowaliśmy. Na razie zaczęliśmy sprawdzać czy jest to dla nas w ogóle osiągalna opcja.....

[lzalewski]

19 godzin temu, Mr Tomek napisał:

zapewne klient będzie kończył budowę samodzielnie

W tej chwili przerabiam podobną transakcję i to "deweloper" będzie wykonywał prace wykończeniowe.

[m4rud3r]

Witam. Budowa idzie pełną parą. Strop nad parterem już zalany. Zostało wymurować ściankę kolankową, więźba, dach, okna i można zaczynać wchodzić z instalacjami.
Myślę, że to dobry moment aby zacząć rozglądać się za finansowaniem.

Gdzie obecnie najlepiej udać się po kredyt na sfinansowanie takiej nieruchomości ?
Czy od stycznia zmieniły się jakieś wymagania względem kredytobiorców ?