Maksymalna zdolność kredytowa

[dani2024]

Dzień dobry, proszę o pomoc w wyliczeniu zdolności kredytowej oraz wskazanie najkorzystniejszych ofert. Pracuje w służbach mundurowych. Czy trzynastka, nadgodziny i dodatki są wliczane do zdolności. Czy może być ktoś żyrantem mojego kredytu- np. Rodzice rolnicy.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 576 000PLN

4.Wkład własny - 144 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 72” 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 162 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Lubelskie/Kraśnik

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - raty 0- 400zl

14.Historia w BIK - dobra bez jakichkolwiek opóźnień 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy 6000 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy 6000 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy 6000 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - dodatkowe, regularne umowy na dodatkowe prace od obecnego pracowacy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -  dodatkowe, regularne umowy na dodatkowe prace od obecnego pracowacy

20.Działalność gospodarcza** - 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 3 lata

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - służby mundurowe

23.Wykonywany zawód - policjant

24.Bank w którym posiadane jest konto - Millenium Bank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

27.Inne istotne informacje - 

[lzalewski]

Absolutnie nie będzie zdolności kredytowej dla takiej kwoty. Ktoś musiałby z Tobą przystąpić do tego kredytu.

Podaj ewentualnie jeszcze sumę wszystkich wpływów z ostatnich 6 miesięcy.

2 godziny temu, dani2024 napisał(a):

Czy trzynastka, nadgodziny i dodatki są wliczane do zdolności.

Tak.

[dani2024]

Suma wszystkich wpływów z 6 miesięcy- 43 000tys

 

a co to musi być za osoba ? Musi mieć umowę o pracę ? Nie może być to rolnik ?

[lzalewski]

1 minutę temu, dani2024 napisał(a):

a co to musi być za osoba ? Musi mieć umowę o pracę ? Nie może być to rolnik ?

Może być i rolnik, ale jeśli wciągniesz do kredytu rodziców, to skróci Ci się jednocześnie okres kredytowania (w zależności od wieku rodziców zakładam, że do około 20 lat). Przy tej kwocie kredytu rata wynosić będzie ~4500zł/mc. Czy na pewno wynagrodzenie pozwoli Ci spłacać ratę w tej wysokości i w miarę normalnie żyć?

[dani2024]

W kalkulatorze liczyłem że rata będzie wynosić około 3800 do 4100. Rodzice mają po 53 lata więc na 30 lat bank się nie zgodzi ?

------------------------------- dodano 7 minut później -------------------------------

I jaką byłaby moja maksymalna zdolność?

[lzalewski]

7 minut temu, dani2024 napisał(a):

Rodzice mają po 53 lata więc na 30 lat bank się nie zgodzi

Realnie maksymalnie 22 lata. Przy tym okresie kredytowania rata wynosić będzie około 4100-4500zł.

Twoja maksymalna zdolność to około 460k. Taka wyjdzie wyłącznie w PKO BP, który weźmie pod uwagę wszystkie Twoje wpływy od pracodawcy (poza delegacjami) z ostatnich 6 miesięcy.

 

[dani2024]

A w Bankach Spółdzielczych nie wyjdzie wyższa zdolność ?

[lzalewski]

W zakresie badania zdolności kredytowej banki spółdzielcze zobowiązane są tą samą rekomendacją KNF, jak i banki komercyjne. Różnice jeśli wyjdą, to będą minimalne raczej minimalne. O 100k wyższa zdolność nie wyjdzie Ci na pewno. 

PS. Zdolność 460k jest przy założeniu braku innych zobowiązań.

[dani2024]

Rozumiem. A jakimś zabezpieczeniem dla banku nie może być np mieszkanie ?

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

I nawet jeśli rozłożyć kredyt nie na 30 tylko 35 lat nie wyjdzie wyższa ?

[lzalewski]

13 minut temu, dani2024 napisał(a):

Rozumiem. A jakimś zabezpieczeniem dla banku nie może być np mieszkanie ?

Posiadanie majątku nie buduje zdolności kredytowej. Nawet jeśli miałbyś majątek o wartości 10mln, to przy braku dochodów nie dostałbyś nawet złotówki kredytu.

13 minut temu, dani2024 napisał(a):

I nawet jeśli rozłożyć kredyt nie na 30 tylko 35 lat nie wyjdzie wyższa ?

Niezależnie czy zdolność będzie liczona dla okresu 25, 30 czy 35 lat, wyjdzie i tak na takim samym poziomie.

[dani2024]

Rozumiem. A jak długo musi być zatrudniony współkredytobiorca żeby mógł razem wnioskować ? I jakie musi mieć przychody żeby była zdolność ?

[lzalewski]

Zbyt ogólne pytanie, bo to wszystko zależy - od rodzaju zatrudnienia, wieku kredytobiorcy, ilości osób w gospodarstwie domowym itd.

[dani2024]

Współkredytobiorca ma tylko żonę bez dzieci.

wiek to 29lat

narazie umowa na 3 miesiące 

zatrudniony od miesiąca 

[lzalewski]

Jeśli nie mają rozdzielności majątkowej, to żona również musiałaby do kredytu przystąpić. 

Umowa na okres próbny nie będzie brana pod uwagę. Jeśli po okresie próbnym będzie umowa na czas nieokreślony, to od razu. Jeśli na czas określony, to w większości banków po kolejnych 3 miesiącach.

[dani2024]

Rozumiem. A taki współkredytobiorca musi widnieć przez cały okres kredytu czy po jakimś czasie może być wykreślony ?

[lzalewski]

8 minut temu, dani2024 napisał(a):

A taki współkredytobiorca musi widnieć przez cały okres kredytu czy po jakimś czasie może być wykreślony ?

Jeśli będziesz mieć zdolność kredytową do tego, aby samemu przejąć kredyt, to możesz o to zawnioskować. Bank przeliczy zdolność i podejmie decyzję czy godzi się na takie rozwiązanie. Jeśli się nie zgodzi, to pozostanie ewentualnie refinansowanie kredytu i wzięcie go już tylko na siebie.

[dani2024]

Na czym polega refinansowanie i wzięcie na siebie ?

[lzalewski]

Polega na przeniesieniu kredytu z banku do banku.

[dani2024]

I wtedy ta druga osoba z którą wnioskuję już nigdzie nie widnieje i ma taką samą zdolność jak przed kredytem ? Po jakim czasie jest taka opcja możliwa ?

[lzalewski]

4 minuty temu, dani2024 napisał(a):

I wtedy ta druga osoba z którą wnioskuję już nigdzie nie widnieje i ma taką samą zdolność jak przed kredytem ?

Tak.

4 minuty temu, dani2024 napisał(a):

Po jakim czasie jest taka opcja możliwa ?

W każdej chwili, gdy tylko sam będziesz mieć zdolność.

 

[dani2024]

A gdybym zawnioskował z drugą osobą. Policjantem to jaka będzie zdolność ?

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 576 000PLN

4.Wkład własny - 144 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 720 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 162 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Lubelskie/Kraśnik

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30/29

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, kartykredytowe,chwilówki, wysokość rat) - raty 0- 400zl/ druga osoba suma rat 2200

14.Historia w BIK - dobra bez jakichkolwiek opóźnień / również dobra 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy 6000 PLN/ 5900PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy 6000 PLN/ 5900PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy 6000 PLN/5900PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - dodatkowe, regularne umowy nadodatkowe prace od obecnego pracowacy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -  dodatkowe, regularne umowy na dodatkowe prace od obecnego pracowacy

20.Działalność gospodarcza** - 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 3 lata/ 6lat 

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - służby mundurowe

23.Wykonywany zawód - policjant/ policjant

24.Bank w którym posiadane jest konto - Millenium Bank/ ING Bank Śląski 

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/ tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

27.Inne istotne informacje - 

[lzalewski]

53 minuty temu, dani2024 napisał(a):

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

 

Wypełnij prawidłowo. Czy ta osoba prowadzi z Tobą gospodarstwo domowe?

[dani2024]

Druga osoba nie prowadzi ze mną gospodarstwa. Jest samotna. Singiel 

A gdybym zawnioskował z drugą osobą. Policjantem to jaka będzie zdolność ?

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 576 000PLN

4.Wkład własny - 144 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 720 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 162 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Lubelskie/Kraśnik

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1/ druga osoba nie prowadzi ze mną gospodarstwa domowego 

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30/29

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, kartykredytowe,chwilówki, wysokość rat) - raty 0- 400zl/ druga osoba suma rat 2200

14.Historia w BIK - dobra bez jakichkolwiek opóźnień / również dobra 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy 6000 PLN/ 5900PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy 6000 PLN/ 5900PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy 6000 PLN/5900PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - dodatkowe, regularne umowy nadodatkowe prace od obecnego pracowacy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -  dodatkowe, regularne umowy na dodatkowe prace od obecnego pracowacy

20.Działalność gospodarcza** - 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 3 lata/ 6lat 

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - służby mundurowe

23.Wykonywany zawód - policjant/ policjant

24.Bank w którym posiadane jest konto - Millenium Bank/ ING Bank Śląski 

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/ tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

27.Inne istotne informacje - 

[dani2024]

Czekam na odpowiedź 

[lzalewski]

Godzinę temu, dani2024 napisał(a):

Czekam na odpowiedź 

Spokojnie - jest sobota

 

Przy dołączeniu drugiej osoby w tym wariancie zdolność się znajdzie.