JAK PSYCHICZNIE PORADZIĆ SOBIE Z DŁUGAMI przekraczającymi nasze siły?

[lukaszb]

Santander oba kredyty ubezpieczone

Kredyt WBK firmowy - ubezpieczenie Biznes Gwarant

PKO ubezpieczony

 

Dodam jeszcze , że jeden kredyt Santander pozostało do spłaty 32 z 48 rat po 180 zł do dnia 10.11.2018

Santander pozostało do spłaty 32 z 36 rat po 225 zł do dnia 17.12.2018

PKO pozostało do spłaty 8 z 12 rat po 290 zł do dnia 12.06.2016

 

Ja bym do tego podszedł tak:

 

Po pierwsze, wystąpiłbym do każdego z banków z wnioskiem o wydłużenie okresu spłaty do maksimum. O ile w BZ WBK i PKO BP nie powinno być problemów, to w przypadku Santander Consumer Bank różnie może być. Mam wrażenie, że z nimi to loteria. Nie mniej na tych pierwszych umowach jesteś w stanie się porozumieć. Wiadomo, wydłużenie okresu spłaty spowoduje że spadną Ci miesięczne raty, choć uczciwie należy powiedzieć, że total zapłacisz więcej odsetek (dłuższy okres kredytowania)

 

Po drugie, sprawdziłbym czy można odebrać składki ubezpieczeniowe na kredytach. Jeżeli można, wtedy zwrotami: - albo pokryłbym zaległości na kredytach, - albo przeznaczył na nadpłatę kolejnych rat, - albo nadpłacił kapitał, - albo wypłacił do ręki i o ile są to jakieś sensowne kwoty, pospłacał chwilówki (ale do zera, nie każdej po trochu). Zatem analiza umów kredytowych pod kątem odbioru pobranych z góry składek ubezpieczeniowych i po uzyskaniu wydłużenia okresu spłaty wniosek o zwrot i dyspozycja zgodnie z Twoją wolą. Tu poleciłbym nadpłatę zaległości + zwrot na kapitał. Po restrukturyzacji ponownie spadną Ci miesięczne raty. Ważna jest kolejność, bo banki się nie zgodzą na restukturyzacje jeżeli pierw wystąpisz o zwroty składek.

 

Po trzecie, zawiesiłbym dalszą spłatę, przedłużanie itp. chwilówek. Wystąpiłbym natomiast z wnioskami o rozłożenie na raty pozostałych do spłaty kwot np. po 100 zł miesięcznie. Jeżeli dobrze umotywujesz wniosek, podeprzesz się orzecznictwem, przepisami prawa, powyciągasz klauzule abuzywne, albo będziesz polemizował z chorymi kosztami (przedłużania, ubezpieczeń, monitów, telefonów itp.), wtedy na pewno w części osiągniesz swój cel. Jeżeli druga część się nie zgodzi, czekaj na sąd i wtedy podejmij obronę. Z dużym prawdopodobieństwem można założyć że spłacisz sam kapitał pożyczony o ile jeszcze będzie cokolwiek do spłaty. W sądzie sprawy wylądują za min 6 miesięcy.

 

Żyli długo i szczęśliwi....

[Gość]

Ja bym do tego podszedł tak:

 

Po pierwsze, wystąpiłbym do każdego z banków z wnioskiem o wydłużenie okresu spłaty do maksimum. O ile w BZ WBK i PKO BP nie powinno być problemów, to w przypadku Santander Consumer Bank różnie może być. Mam wrażenie, że z nimi to loteria. Nie mniej na tych pierwszych umowach jesteś w stanie się porozumieć. Wiadomo, wydłużenie okresu spłaty spowoduje że spadną Ci miesięczne raty, choć uczciwie należy powiedzieć, że total zapłacisz więcej odsetek (dłuższy okres kredytowania)

 

Po drugie, sprawdziłbym czy można odebrać składki ubezpieczeniowe na kredytach. Jeżeli można, wtedy zwrotami: - albo pokryłbym zaległości na kredytach, - albo przeznaczył na nadpłatę kolejnych rat, - albo nadpłacił kapitał, - albo wypłacił do ręki i o ile są to jakieś sensowne kwoty, pospłacał chwilówki (ale do zera, nie każdej po trochu). Zatem analiza umów kredytowych pod kątem odbioru pobranych z góry składek ubezpieczeniowych i po uzyskaniu wydłużenia okresu spłaty wniosek o zwrot i dyspozycja zgodnie z Twoją wolą. Tu poleciłbym nadpłatę zaległości + zwrot na kapitał. Po restrukturyzacji ponownie spadną Ci miesięczne raty. Ważna jest kolejność, bo banki się nie zgodzą na restukturyzacje jeżeli pierw wystąpisz o zwroty składek.

 

Po trzecie, zawiesiłbym dalszą spłatę, przedłużanie itp. chwilówek. Wystąpiłbym natomiast z wnioskami o rozłożenie na raty pozostałych do spłaty kwot np. po 100 zł miesięcznie. Jeżeli dobrze umotywujesz wniosek, podeprzesz się orzecznictwem, przepisami prawa, powyciągasz klauzule abuzywne, albo będziesz polemizował z chorymi kosztami (przedłużania, ubezpieczeń, monitów, telefonów itp.), wtedy na pewno w części osiągniesz swój cel. Jeżeli druga część się nie zgodzi, czekaj na sąd i wtedy podejmij obronę. Z dużym prawdopodobieństwem można założyć że spłacisz sam kapitał pożyczony o ile jeszcze będzie cokolwiek do spłaty. W sądzie sprawy wylądują za min 6 miesięcy.

 

Żyli długo i szczęśliwi....

 

Jednak kredytu w PKO i WBK wolał bym "nie ruszać" bo to do końca roku , a perspektywa wydłużenia tego mnie przeraża bo teraz wiem , że mogę się pozbyć dwóch kredytów, a Santander to i tak już odległa spłata bo aż do końca 2018r. Ale zaciekawiła mnie opcja i może zaszalał bym coś z odzyskaniem ubezpieczenia tylko jak się za to zabrać ? Opłata za udostępnienie ubezpiecznia w WBK to 988zł. to znaczy , że mogę odzyskać tą kwotę ? to by załatwiło sprawę jednej zaległej raty , może będę miał zwrot VAT i kolejna rata mniej. PKO składka ubezpieczeniowa za cały okres kredytowania to 132 zł. Santander ubezpieczenie wliczone w raty więc pewnie nie wiele się zrobi ( 1190zł) i (1500zł)

[lukaszb]

Jednak kredytu w PKO i WBK wolał bym "nie ruszać" bo to do końca roku , a perspektywa wydłużenia tego mnie przeraża bo teraz wiem , że mogę się pozbyć dwóch kredytów, a Santander to i tak już odległa spłata bo aż do końca 2018r. Ale zaciekawiła mnie opcja i może zaszalał bym coś z odzyskaniem ubezpieczenia tylko jak się za to zabrać ? Opłata za udostępnienie ubezpiecznia w WBK to 988zł. to znaczy , że mogę odzyskać tą kwotę ? to by załatwiło sprawę jednej zaległej raty , może będę miał zwrot VAT i kolejna rata mniej. PKO składka ubezpieczeniowa za cały okres kredytowania to 132 zł. Santander ubezpieczenie wliczone w raty więc pewnie nie wiele się zrobi ( 1190zł) i (1500zł)

 

Źle robisz. Toniesz i musisz się ratować. Dla Ciebie liczy się efekt total, czyli możliwie największe obniżenie rat na wszystkich produktach. Jeżeli nie da się odzyskać składek bo rozliczane są w ratach może w ogóle uda się zrezygnować z ubezpieczeń. Wtedy też raty spadną.

 

Ale żeby powiedzieć coś więcej muszę zobaczyć umowy kredytowe. Bez tego ciężko cokolwiek powiedzieć.

[Gość]

Źle robisz. Toniesz i musisz się ratować. Dla Ciebie liczy się efekt total, czyli możliwie największe obniżenie rat na wszystkich produktach. Jeżeli nie da się odzyskać składek bo rozliczane są w ratach może w ogóle uda się zrezygnować z ubezpieczeń. Wtedy też raty spadną.

 

Ale żeby powiedzieć coś więcej muszę zobaczyć umowy kredytowe. Bez tego ciężko cokolwiek powiedzieć.

 

Ale z WBK mogę odzyskać ubezpieczenie skoro było pobrane w całości , w kwocie 988zł. przy podpisaniu umowy kredytowej ?

[lukaszb]

Ale z WBK mogę odzyskać ubezpieczenie skoro było pobrane w całości , w kwocie 988zł. przy podpisaniu umowy kredytowej ?

 

1 - proporcjonalnie pomniejszone o czas trwania umowy. , 2 - żeby mieć pewność musiałbym zobaczyć umowę kredytową.

[Gość]

1 - proporcjonalnie pomniejszone o czas trwania umowy. , 2 - żeby mieć pewność musiałbym zobaczyć umowę kredytową.

 

Ok, podjadę do WBK i zapytam w oddziale jak to wygląda z tym ubezpieczeniem. Te firmy windykacyjne jakoś muszę przetrzymać , ale wole wcześniej spłacić kredyty nawet z opóźnieniami , boję się tylko wypowiedzenia umowy. Reasumując w pierwszej kolejności mam spłacać kredyty później chwilówki , a co z rachunkami Play , kontrahentem itd , w jakiej kolejności to spłacać wyżej wypisałem kwoty i dni opóźnienia . Jak to ugryźć?

Dodam jeszcze , że wydłużenie okresu spłaty kredytu nawet gdybym miał taką wole to raczej by się nie udało bo mam napaprane w Bik ...

[lukaszb]

Ok, podjadę do WBK i zapytam w oddziale jak to wygląda z tym ubezpieczeniem. Te firmy windykacyjne jakoś muszę przetrzymać , ale wole wcześniej spłacić kredyty nawet z opóźnieniami , boję się tylko wypowiedzenia umowy. Reasumując w pierwszej kolejności mam spłacać kredyty później chwilówki , a co z rachunkami Play , kontrahentem itd , w jakiej kolejności to spłacać wyżej wypisałem kwoty i dni opóźnienia . Jak to ugryźć?

Dodam jeszcze , że wydłużenie okresu spłaty kredytu nawet gdybym miał taką wole to raczej by się nie udało bo mam napaprane w Bik ...

 

BIK Ci do niczego nie jest potrzebny i w niczym nie przeszkadza. A gdy zejdziesz z miesięcznych rat, odpadną Ci chwilówki starczy Ci na spłatę innych zobowiązań.

[Gość]

BIK Ci do niczego nie jest potrzebny i w niczym nie przeszkadza. A gdy zejdziesz z miesięcznych rat, odpadną Ci chwilówki starczy Ci na spłatę innych zobowiązań.

 

To znaczy , że np. dwa kredyty z santandera zbić w jeden i rozłożyć np. na 10 lat ?

Bo z kredytem firmowym raczej będzie ciężko , dzisiaj podjadę do WBK i dowiem się jak to wygląda

[lukaszb]

To znaczy , że np. dwa kredyty z santandera zbić w jeden i rozłożyć np. na 10 lat ?

Bo z kredytem firmowym raczej będzie ciężko , dzisiaj podjadę do WBK i dowiem się jak to wygląda

 

Nie, każdy wydłużyć do maksimum. I takie rzeczy załatwia się z dzialem windykacji a nie w placówce.

[Gość]

Nie, każdy wydłużyć do maksimum. I takie rzeczy załatwia się z dzialem windykacji a nie w placówce.

 

Dzwoniłem do Santandera i mam im wysłać list z wnioskiem o wydłużenie okresu spłaty. Gdzie znajdę jakiś wzór takiego wniosku?

[lukaszb]

Dzwoniłem do Santandera i mam im wysłać list z wnioskiem o wydłużenie okresu spłaty. Gdzie znajdę jakiś wzór takiego wniosku?

 

Odezwij się na mój email, podeślę Ci

 

[email protected]

[Gość]

Dzwoniłem do mojego doradcy z WBK i powiedział , że nie ma możliwości przedłużenia okresu spłaty kredytu firmowego , a tym bardziej , że mam poślizg w spłacie.

[lukaszb]

Dzwoniłem do mojego doradcy z WBK i powiedział , że nie ma możliwości przedłużenia okresu spłaty kredytu firmowego , a tym bardziej , że mam poślizg w spłacie.

 

Nie wiem, czy zwróciłeś uwagę na to co napisałem wcześniej. Takie rzeczy załatwia się tylko z działem windykacji banku. Adres: ul. Druskienicka 6, 60-476 Poznań. Takich spraw w miesiącu załatwiam kilkadziesiąt i naprawdę wiem co mówię. Ale skoro wiesz lepiej, albo wolisz słuchać swojego doradcy... Powysyłaj pisma do banków, do działów windykacji, jeżeli będą potrzebne jakieś dokumenty to Ci przyślą.

[Gość]

Nie wiem, czy zwróciłeś uwagę na to co napisałem wcześniej. Takie rzeczy załatwia się tylko z działem windykacji banku. Adres: ul. Druskienicka 6, 60-476 Poznań. Takich spraw w miesiącu załatwiam kilkadziesiąt i naprawdę wiem co mówię. Ale skoro wiesz lepiej, albo wolisz słuchać swojego doradcy... Powysyłaj pisma do banków, do działów windykacji, jeżeli będą potrzebne jakieś dokumenty to Ci przyślą.

 

Nie mówię , że wiem lepiej. Nie wiem jakie pisma mam wysłać więc zadzwoniłem do banku , do działu windykacji. W rozmowie koleś stwierdził , że jedyną osobą która coś zdziała to mój doradca więc do niego zadzwoniłem. W rozmowie dowiedziałem się też , że on jest odpowiedzialny za to czy trawię do windykacji czy nie więc chyba jednak może dużo.

[lukaszb]

Nie mówię , że wiem lepiej. Nie wiem jakie pisma mam wysłać więc zadzwoniłem do banku , do działu windykacji. W rozmowie koleś stwierdził , że jedyną osobą która coś zdziała to mój doradca więc do niego zadzwoniłem. W rozmowie dowiedziałem się też , że on jest odpowiedzialny za to czy trawię do windykacji czy nie więc chyba jednak może dużo.

 

Wszystko dobrze, ale tłumaczę Ci że z nim niczego nie załatwisz.

[kokojambo]

Thea zaufaj Lukaszowib. Twój doradca to niestety dla Ciebie pracownik administracyjny bez żadnych możliwości.Wszystkie sprawy o których piszesz załatwia się w odpowiednim CRW. Działaj jak uważasz, zawsze służymy radą.

[Martyna1]

Witam przeczytałam Wasze wypowiedzi i sama jestem w takiej sytuacji maż wziął sie za picie i stracił prace biore karteczkę licze i nie starcza na raty a gdzie można dorabiać tak dodatkowo jest ciężko psychicznie nie przespane noce ,strach i poczucie winny że tak się zrobiło dziękuje

[Fgth]

Witam przeczytałam Wasze wypowiedzi i sama jestem w takiej sytuacji maż wziął sie za picie i stracił prace biore karteczkę licze i nie starcza na raty a gdzie można dorabiać tak dodatkowo jest ciężko psychicznie nie przespane noce ,strach i poczucie winny że tak się zrobiło dziękuje

 

Maryna1 wiem cos na ten temat........Nie mam meza ale jestem w długoletnim zwiazku i mam dziecko....Facet moj pije codziennie i nie pracuje.Ja prowadze firme i sie zadluzylam....Chwilówki i teraz od 2 miesiecy w ZUSIE co przyszlo mi ze mam blokade na koncie Slyszalam wypowiedzi kiedys ze mam wyrzucic faceta jak nie pracuje i tylko pije...niestety nie jest to mozliwe....jestem w ciezkiej sytacji ,na dodatek tego niebieska karta......facet mnie nie zostawi a wygonic go probowalam wiele razy....bez skutecznie..na koncu powiedzial ze mnie zniszczy do konca......jestem strzepkiem nerwów....Od wrzesnia jak sie uda biore dodatkowy etat+firmee co prowadze ale teraz latem nie przynosi za wiele zyskow raczej straty.....Musze dac rade ale wszystko mnie przerasta.........Wiem co czujesz.......Z ojcem mialam podobna sytuacje....Historia u mnie sie powtarza...Trzymaj sie musimy dac rade.Nie wiem ile ma chwilówek ale ja mam wszedzie gdzie mozliwe ...gdzies z 30000zł sie uzbiera.Mam nóz na gardle....

[Gość]

Witam przeczytałam Wasze wypowiedzi i sama jestem w takiej sytuacji maż wziął sie za picie i stracił prace biore karteczkę licze i nie starcza na raty a gdzie można dorabiać tak dodatkowo jest ciężko psychicznie nie przespane noce ,strach i poczucie winny że tak się zrobiło dziękuje

 

Nie wiem jaką masz sytuacje, ale jeżeli coś Ci to pomoże to na swoim przykładzie i kilku słabo przespanych nocach przemysłałem to i postanowiłem wpłacać chociaż po 100zł tam gdzie mam najmniejsze zobowiązania ( i już odczuwam lekką ulgę ), a na kredyty w miarę możliwości bo co prawda mam windykacje ( utrzymuję z nimi kontakt ), ale w santanderze muszą być nie spłacone 2 pełne raty aby wypowiedzieli umowę , a im szybciej spłacę kontrahenta i rachunki ... tym szybciej będę mógł wpłacać na kredyty. Windykacja z chwilówek ucichła , ale przez kilka miesięcy mnie dręczyli więc musisz to przetrzymać. Nie ma co tracić wiary i walczyć. Dogaduj się gdzie możesz i do przodu

[lukaszb]

Maryna1 wiem cos na ten temat........Nie mam meza ale jestem w długoletnim zwiazku i mam dziecko....Facet moj pije codziennie i nie pracuje.Ja prowadze firme i sie zadluzylam....Chwilówki i teraz od 2 miesiecy w ZUSIE co przyszlo mi ze mam blokade na koncie Slyszalam wypowiedzi kiedys ze mam wyrzucic faceta jak nie pracuje i tylko pije...niestety nie jest to mozliwe....jestem w ciezkiej sytacji ,na dodatek tego niebieska karta......facet mnie nie zostawi a wygonic go probowalam wiele razy....bez skutecznie..na koncu powiedzial ze mnie zniszczy do konca......jestem strzepkiem nerwów....Od wrzesnia jak sie uda biore dodatkowy etat+firmee co prowadze ale teraz latem nie przynosi za wiele zyskow raczej straty.....Musze dac rade ale wszystko mnie przerasta.........Wiem co czujesz.......Z ojcem mialam podobna sytuacje....Historia u mnie sie powtarza...Trzymaj sie musimy dac rade.Nie wiem ile ma chwilówek ale ja mam wszedzie gdzie mozliwe ...gdzies z 30000zł sie uzbiera.Mam nóz na gardle....

 

Nie myślałaś o upadłości? Może w tę stronę należałoby pójść? Oczywiście należałoby to przegadać ale okoliczności o których napisałaś są raczej niecodzienne...

[andrzejw017]

Witam.

Mam podobny problem niestety w innych bankach. Nie wiem jak sobie poradzić w mBanku mam okolo 26tys a w citibanku karte zadłużoną na 10 tys plus ostatnio mi powiedzieli ze całe moje zadluzenie ma wysokość 21tys. Wszystko spłacałem na czas ale citibank mi podliczyl juz taka rate ze przekracza moje zarobki. Zaden bank nie chce mi tego skonsolidować. Nie moge spac, nie moge jesc i ciagle o tym mysle jak poradzić sobie z codziennymi wydatkami. Pomocy!

[Ekspert]

Witaj andrzejw017 - czy te zobowiązania są spłacane terminowo?

[andrzejw017]

tak nie mam zadnych zaległości

[Ekspert]

Załóż temat w dziale konsolidacji, podając poniższe dane, być może pomożemy

 

Kwota kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie

Miejscowość zameldowania

Źródło uzyskiwania dochodów

Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

 

Aktualne obciążenia kredytowe

Bank 1

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) całkowita kwota udzielonego kredytu

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)

5) wysokość raty

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

Bank 2

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) całkowita kwota udzielonego kredytu

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)

5) wysokość raty

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

 

Jeśli jest więcej kredytów - to proszę uzupełnić dane o kolejne zobowiązania kredytowe

[Gość]

Witam. Może ktoś będzie mi w stanie coś doradzić i powiedzieć w jakiej kolejności to spłacić ponieważ również wpadłem w pętle długów. Rozpiszę kwoty i proszę napisać w jakiej kolejności to spłacać. Kwota jaką dysponuję to aktualnie +/- 150zł. dziennie jaką mogę przeznaczyć na spłatę.

WBK było 20 tyś - zostało 6500zł we wtorek wchodzi 3 zaległa rata każda po 880 zł

Kontrahent było 7000tyś - zostało 500 zł 220dni po terminie

Filarum było 700zł - zostało 490zł 90 dni po terminie

Ferratum 520zł 35dni po terminie

Vivus było 1250zł - zostało 1050zł 110 dni po terminie

Smart pożyczka 790 zł 70 dni po terminie

PLAY 2 rachunki 300 zł. 40 dni po terminie ( zablokowany telefon )

PKO 2 raty 175 i 288 zł 35 dni po terminie

Santander 2 raty 95zł i 190 zł ( windykacja ) 40 dni po terminie

Santander 2 raty 150zł i 250zł ( windykacja ) 35 dni po terminie

 

Jestem na DG i ciągłe telefony , emaile z chwilówek itd. wykańczają mnie już psychicznie przez co nie mogę już normalnie prowadzić działalności. Chodzi o to , że wolałbym wpłacać tam gdzie zostało najmniej do spłaty , ale te większe kwoty są już mocno przeterminowane i nie wiem co lepsze. Tym bardziej , że mam już od dawna zablokowany telefon i nie mogę normalnie funkcjonować w firmie? Z góry dzięki za sugestie

 

Witam,

Od czasu poprzedniego posta udało mi się nadgonić trochę zaległości, a kontrahenta spłacić i pozostaje jeszcze:

FILARUM 505ZŁ 180 dni po terminie

FERRATUM 440ZL 70 dni po terminie

VIVUS 780ZL 140 dni po terminie ( wczoraj wpłaciłem 110zł )

SMART 800ZL 100 dni po terminie

 

w jakiej kolejności to spłacać , dzisiaj mogę przeznaczyć 100 zł , gdzie wpłacić ?

Nie wiem ile jeszcze kasy uda mi się wpłacić w tym tygodniu na chwilówki , ale od przyszłego tygodnia muszę pospłacać inne zaległości i dlatego pytam gdzie wpłacić na chwilówki żeby jeszcze odroczyć trochę poważniejsze konsekwencje niż windykacja z chwilówek