Kredyt hipoteczny na budowę domu - 400 tys zł

[Radek90]

Witam, poproszę o pomoc w określeniu zdolności kredytowej oraz doborze najlepszej oferty na rynku.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat, ale chcemy nadpłacać i skończyć szybciej

3.Wysokość kredytu - 400 000 zł

4.Wkład własny - Na ten moment 100000 zł, za które niebawem kupimy działkę

5.Wartość nieruchomości - 500 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Rynek pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Dom na własnej działce

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 120m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - mazowieckie, powiat legionowski

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 29/28

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 32zl/msc

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4200/3000

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4200/3000

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - Brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - Brak

19.Działalność gospodarcza** - Brak

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 6mscy/ 2 lata

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - od marca podwyżka - ja i żona 5600/4000 na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - handlowiec/kupiec

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP/PKO SA

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje - ze względu na mój zawód uzyskuje premie, które chciałbym przeznaczyć na wcześniejsze spłaty kredyty

 

Pozdrawiam serdecznie i czekam na informację. Dziękuje.

[lzalewski]

Punkty 3,4,5 nie sumują się.

[Radek90]

Poprawione

[Mr Tomek]

kiedy będziecie myśleć o kredycie?

jaka jest powierzchnia działki?

[Radek90]

Druga połowa tego roku. Działka 900m2

[Mr Tomek]

na razie w sumie nie ma sensu docelowych ofert przedstawiać gdyż warunki na pewno się w tym czasie zmienią

co do zdolności - to jest ok, w tej chwili na ok 760k

 

wstępnie będzie to wyglądało następująco

 

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 400 000

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 3,59% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,8%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,25%

Rata: 1 816,33

Wcześniejsza spłata: bezpłatnie

Całkowita kwota do zapłaty: 701 652,41

w tym:

Prowizja: 0,00 0,00%

Odsetki: 253 880,41

Kapitał: 400 000,00

Wycena nieruchomości: Dom,siedlisko - 680zł

Ubezpieczenie na życie: 32 220,00/cały okres kredytowania; od 140 /mc; wymagane, koszt to 0,035% salda , maleje wraz ze spłatą kapitału 4898,61394 .- koszt ubezpieczenia w wymaganym przez Bank 3 letnik okresie

Ubezpieczenie nieruchomości: 14 553,00/cały okres kredytowania; 38,4/mc; 0,0096%/mc; 460,8/rok;

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marzy o 0,05pp do czasu wpisu do hipoteki. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. konto z wpływem 2000zł/mc, ubezpieczenie na życie - produkt wymagane przez min. 3 lata

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

 

ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html

 

Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy

Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku

[Radek90]

Chciałbym zaktualizować symulację.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat, ale chcemy nadpłacać i skończyć szybciej

3.Wysokość kredytu - 400 000 zł

4.Wkład własny - Na ten moment 120 000 zł (działka 93 500, oszczędności 26 500)

5.Wartość nieruchomości - 520 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Rynek pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Dom na własnej działce

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 140m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - mazowieckie, powiat legionowski

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 29/28

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 32zl/msc

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5600/3500

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5000/3200

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - Brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - Brak

19.Działalność gospodarcza** - Brak

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 4msce/ 6mscy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreślony/tak samo

22.Wykonywany zawód - handlowiec/kupiec

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP/PKO SA

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje - ze względu na mój zawód uzyskuje premie, które chciałbym przeznaczyć na wcześniejsze spłaty kredyty. Kredyt chcielibyśmy dostać pod koniec tego roku. Budowa ruszy na wiosnę przyszłego roku.

 

[Mr Tomek]

20 - czy zmieniliście pracodawców w ostatnim czasie? Poprzednio stanowiska były takie same natomiast umowy były zawarte wcześniej?

W tym pkt chodzi od kiedy ogólnie trwa zatrudnienie u danego pracodawcy. Jeśli była zmiana wynagrodzenia w tym czasie to to zaznacz obok.

Jak coś edytuj schemat w tym zakresie

[Radek90]

To może tu dodam, żeby miało ręce i nogi.

Ja pracuję w jednej firmie od paź 2016, żona od grudnia 2016. Żona dostała podwyżkę netto z 3000 na 3500 w styczniu, ja w marcu z 4200 na 5600. 

[Mr Tomek]

ING na budowę będzie nadal dobrą ofertą:

 

Nazwa banku:    ING                        
Całkowita kwota kredytu:    400 000                        
Liczba rat do spłaty:    360                        
Oprocentowanie zmienne: 3,69%  - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,9%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                            
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    4,35%                        
Rata:    1 838,87                        
Wcześniejsza spłata:  bezpłatnie                            
Całkowita kwota do zapłaty:    709 172,98                        
w tym:                            
Prowizja:    0,00    0,00%                    
Odsetki:    261 993,29                        
Kapitał:    400 000,00                        
Wycena nieruchomości:    Mieszkanie,działka - 420zł Dom,siedlisko - 680zł Nieruchomość niestandardowa - 1200zł                        
Ubezpieczenie na życie:     31 780,69    /cały okres kredytowania; od    140    /mc;    wymagane, koszt to 0,035% salda , maleje wraz ze spłatą kapitału    4900,94 1    .- koszt ubezpieczenia w wymaganym przez Bank 3 letnim okresie
Ubezpieczenie nieruchomości:    14 400,00    /cały okres kredytowania;     38,40    /mc;    0,0096%/mc    0    /rok;
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                             
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marzy o 0,05pp do czasu wpisu do hipoteki. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                            
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto z wpływem 2000zł/mc, ubezpieczenie na życie - produkt wymagane przez min. 3 lata                        
                            
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                            
                            
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                            
                            
Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami                            
                            
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                            
                            
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                            
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                            
                            
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                            
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku                            

 

------------------------------- dodano 11 minut później -------------------------------

pod względem marży będzie BPS

 

Nazwa banku:    BPS (Bank Polskiej Spółdzielczości)                                
Całkowita kwota kredytu:    400 000                                
Liczba rat do spłaty:    360                                
Oprocentowanie zmienne: 3,27%     - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 1,55%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                                
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    3,54%                                
Rata:    1 745,22                                
Wcześniejsza spłata:      3% przez pierwsze 3 lata                                
Całkowita kwota do zapłaty:     644 878                                
w tym:                                    
Prowizja:    0    0,00%                            
Odsetki:    228 279                                
Kapitał:    400 000                                
Wycena nieruchomości:    operat własny koszt ok 650 zł                              
Ubezpieczenie na życie:    nie wymagane
Ubezpieczenie nieruchomości:     15 600     /cały okres kredytowania;    520    /rocznie    0,095% SU rocznie  - dowolna  polisa rynkowa              
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży o 1,0 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                    
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto VIP konto wraz z kartą debetową i dostępem do bankowości elektronicznej (opłata za prowadzenie rachunku 15 zł, jeśli w miesiącu jest na konto wpływ w wysokości 10 000 zł, koszt wynosi 0zł). Konto należy utrzymać przez okres co najmniej 7 lat - w przeciwnym wypadku podwyższy marżę do standardowej wysokości. Wymagana jest również karta kredytowa dla każdego z kredytobiorców przez cały okres kredytowania - koszt to 150zł/rok                           
                                    
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                                    
                                    
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                                    
                                    
Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami                                    
                                    
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                                    
                                    
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                                    
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                                    
                                    
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                                    
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku   

[Radek90]

Dziękuję za symulacje. Ten zapis "Ubezpieczenie nieruchomości:     15 600     /cały okres kredytowania;    520    /rocznie    0,095% SU rocznie  - dowolna  polisa rynkowa   " - to jest wliczone w ratę kredytu ?

[Mr Tomek]

zgodnie ze schematem odpowiedzi na forum - nie jest wliczone w ratę kredytu

Ubezpieczenia to odrębna sprawa

 

 

[WMichal]

Cześć,

a może w ING lepiej ze stałym oprocentowaniem? Wtedy przez pierwsze 5 lat nie trzeba obawiać się wzrostu WIBORu. Rata jest odrobinę wyższa, ale tak naprawdę to niewielka opłata:

 

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

[Radek90]

A Bank Pocztowy?

[prezesik24]

Nazwa banku – Bank Pocztowy                                            
Całkowita kwota kredytu –    400 000 zł                                
Liczba rat do spłaty –    360                                    
Oprocentowanie zmienne - 3,71% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 2,09%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                                            
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO – 4,22%                        
Rata –     1 867 zł                                        
Wcześniejsza spłata – 0 %                                            
Całkowita kwota do zapłaty – 687 078 zł    , w tym:                            
Prowizja –    4000 zł    1%                                    
Odsetki –     272 878 zł                                        
Kapitał –      400 000 zł                                        
Wycena nieruchomości –    600 zł                                
Ubezpieczenie na życie - brak kosztu                                            
Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,08% od wartości nieruchomości rocznie  – 400zł  (9 600 zł )
Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak                                            
Ubezpieczenie pomostowe - podwyższenie marży o 0,9p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                            
Produkty dodatkowe - ubezpieczenie nieruchomości.                                 
                                            
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN                                            
                                            
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                                            
                                            
Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.                                            
W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.                                            
Odległość nie ma znaczenia przy nawiązaniu współpracy.                                            
                                            
Zasady współpracy z ekspertami hipotecznymi z forum   

[Radek90]

Rozumiem, że najkorzystniejsza oferta to ta, której suma kwoty kredytu (kapital i odsetki + ubezpieczenia + produkty dodatkowe), będzie najniższa?

W BPS według szybkich obliczeń wychodzi najmniej około 652 tys.

[lzalewski]

BPS nie nadaje się moim zdaniem do kredytowania budowy domu. Bank ten wymaga do rozliczenia kosztów budowy faktur na min. 60% poniesionych kosztów.

[Mr Tomek]

gadałem ostatnio z kierowniczką w BPS

Robi kredyt na budowę z fakturami na 20% kredytu więc to już jest jak najbardziej do zrobienia

[lzalewski]

8 godzin temu, Mr Tomek napisał:

gadałem ostatnio z kierowniczką w BPS

Robi kredyt na budowę z fakturami na 20% kredytu więc to już jest jak najbardziej do zrobienia

Zupełnie inna informacje uzyskałem od innej kierowniczki. Być może co oddział to inna praktyka. 

[Mr Tomek]

1 minutę temu, lzalewski napisał:

Zupełnie inna informacje uzyskałem od innej kierowniczki. Być może co oddział to inna praktyka. 

jak to w Spółdzielczym

[Radek90]

Suma sumarum nawet 60% nie byłoby problemem. Natomiast 20% to już bułka z masłem. Ogólnie Panowie Doradcy polecacie ten bank? Przy składaniu wniosku idzie to płynnie czy jak krew z nosa?

[Mr Tomek]

w porównaniu z innymi bankami całkiem sprawnie

Minusem jest konieczność posiadania operatu już do złożenia wniosku

[Radek90]

Między ING A BPS 30 tys zł róznicy w całkowitej kwocie kredytu. Myślicie, że jest to spora różnica na niekorzyść ING ?

[harrisonb]

Dolicz jeszcze koszt ubezpieczeń (w obu przypadkach) i weź pod uwagę, że prawdopodobnie BPS zabezpiecza się też wekslem in blanco.

[lzalewski]

Tak, BPS wymaga weksla.

Bank ten wychodzi zdecydowanie taniej od ING. ING jest jednak bankiem, z którym przyjemniej się buduje.