Kredyt hipoteczny na budowę domu - 400 tys zł

[Radek90]

Co ten weksel oznacza w praktyce?

[Radek90]

Chciałbym poprosić o aktualizację. PArametry bez zmian.

[lzalewski]

Nazwa banku - ING

Całkowita kwota kredytu - 400 000zł

Liczba rat do spłaty - 360

Oprocentowanie stałe 3,6% w okresie 5 pierwszych lat, w kolejnych latach zmienne zmienne 3,74% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,95%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,31%

Rata nr 1 - 1 819zł

Rata nr 61 - 1 850zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 708 524zł, w tym:

Prowizja - 0%

Odsetki - 264 140zł

Kapitał - 400 000zł

Wycena nieruchomości - 680zł

Ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (nr 1 - 140zł) - 29 880zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (38,40zł) - 13 824zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: Konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia po 3 latach jego łączny koszt wyniesie 4 896zł, a RRSO 4,00%.

 

 

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 400 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 3,72% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 2%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,19%

Rata: 1 846zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 695 800zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 264 560zł

Kapitał: 400 000zł

Wycena nieruchomości: 1 000zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 80zł) - 16 920zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (468zł) - 14 040zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Nieco taniej od powyższych wypada BNP Paribas, ale gorsze są warunki nadpłat (prowizja 1% przez pierwsze 3 lata oraz przy każdej nadpłacie wymagana jest dyspozycja nadpłaty składana w oddziele banku).

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[prezesik24]

Pocztowy bez zmian.

[Radek90]

Dziękuję za symulacje.

Mógłbym prosić jeszcze ten BNP ?

Ogólnie pytanie do Panów Doradców, bo jesteście w tej branży na bieżąco - czy pod koniec roku coś się zmieni z kredytami? A w 1 kwartale 2020?

Czy np dodatkowa kwota gotówki w postaci wkładu własnego może coś tutaj obniżyć jeszcze koszty kredytu ?

[lzalewski]

Na ten moment nie spływają informacje mające świadczyć o poprawie bądź pogorszeniu warunków w najbliższym czasie. Takie przesłanki jeśli się pojawiają, to zazwyczaj w okresie krótszym niż 2 tygodnie przed wprowadzeniem zmian.

 

Nazwa banku: BNP Paribas

Całkowita kwota kredytu: 400 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 3,22% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 1,5%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 3,88%

Rata: 1 734zł

Wcześniejsza spłata: 1% przez pierwsze 3 lata

Całkowita kwota do zapłaty: 672 055zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 224 240zł

Kapitał: 400 000zł

Wycena nieruchomości: 295zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,04% od salda zadłużenia (nr 1 - 160zł) - 33 480zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (468zł) - 14 040zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1,2p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2500zł, ubezpieczenie na życie oraz ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku.  Ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku należy utrzymać przez okres min. 5 lat. Po tym okresie można przedstawić ubezpieczenie z rynku.

 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Radek90]

Rozumiem, że w BNP nie można w ogóle zrezygować z ubezpieczenia, nawet po 5 latach?

[lzalewski]

Można zrezygnować z ubezpieczenia za pośrednictwem banku, ale potem należy dostarczyć polisę z rynku o zakresie nie mniejszym niż "bankowe".

[Mr Tomek]

w tym przypadku BNP nie będzie wymagał kontynuacji polisy

[Radek90]

Żonie zachciało się garażu....no cóż. To poprosiłbym o symulację, zwiększamy wartość inwestycji o 30 tys i kwotę kredytu do 430tys.

[Mr Tomek]

popraw zatem schemat o koszt garażu

[Radek90]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat, ale chcemy nadpłacać i skończyć szybciej

3.Wysokość kredytu - 430 000 zł

4.Wkład własny - Na ten moment 140 000 zł (działka 93 500, oszczędności 47 500)

5.Wartość nieruchomości - 570 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Rynek pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Dom na własnej działce

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 140m2 + 30m2 garaż

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - mazowieckie, powiat legionowski

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 29/28

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 32zl/msc

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5600/3500

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5600/3500

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - Brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - Brak

19.Działalność gospodarcza** - Brak

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 7mscy/ 10mscy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreślony/tak samo

22.Wykonywany zawód - handlowiec/kupiec

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP/PKO SA

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje - ze względu na mój zawód uzyskuje premie, które chciałbym przeznaczyć na wcześniejsze spłaty kredyty. Kredyt chcielibyśmy dostać pod koniec tego roku. Budowa ruszy na wiosnę przyszłego roku.

[Mr Tomek]

Nazwa banku:    ING                            
Całkowita kwota kredytu:    430 000                            
Liczba rat do spłaty:    360                            
Oprocentowanie zmienne: 3,74%  - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,95%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                               
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    4,36%                            
Rata:    1 988,96                            
Wcześniejsza spłata:  bezpłatnie                                
Całkowita kwota do zapłaty:    764 005,06                            
w tym:                                
Prowizja:    0,00    0,00%                        
Odsetki:    286 024,83                            
Kapitał:    430 000,00                            
Wycena nieruchomości:     Dom,siedlisko - 680zł                            
Ubezpieczenie na życie:     32 120,43    /cały okres kredytowania; od    150,50    /mc;    wymagane, koszt to 0,035% salda , maleje wraz ze spłatą kapitału    5269,76    .- koszt ubezpieczenia w wymaganym przez Bank 3 letnim okresie    
Ubezpieczenie nieruchomości:    14 860,80    /cały okres kredytowania;     41,28    /mc;    0,0096%/mc    495,36    /rok;    
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                                 
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marzy o 0,05pp do czasu wpisu do hipoteki. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto z wpływem 2000zł/mc, ubezpieczenie na życie - produkt wymagane przez min. 3 lata                            
 

Oferta ze stałym oprocentowaniem jest właściwie taka sama w tej chwili jak ze zmiennym, zatem i nad stałym oprocentowaniem można się spokojnie zastanowić

                  
Nazwa banku:    BNP PARIBAS                
Całkowita kwota kredytu:    430 000                
Liczba rat do spłaty:    360                
Oprocentowanie zmienne: 3,21% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,71% i marży 1,5%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                    
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    3,88%                
Rata:    1 861,96                
Wcześniejsza spłata:  1% przez pierwsze 3 lata                    
Całkowita kwota do zapłaty:     722 243,43                
w tym:                    
Prowizja:    0,00    0,00%            
Odsetki:    240 305,67                
Kapitał:    430 000,00                
Wycena nieruchomości:    295,20               
Ubezpieczenie na życie:     w tej ofercie wymagane na 5 lat ubezpieczenie oferowane przez bank. Koszt to 0,04%/mc. Łącznie za cały okres kredytowania     35 933,56 zł     Przy założeniu z rezygnacji z polisy bankowej koszt tego ubezpieczenia wyniesie     9 326,53 zł   
Ubezpieczenie nieruchomości:     15 390,00     /cały okres kredytowania    0,09%/SU rocznie    513    /rok
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                     
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży o 1,5% do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                    
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    ROR + wpływ min 2500 zł + zgoda na e-korespondencję                
                    
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                    
                    
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                    
                    
Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami                    
                    
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                    
                    
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                    
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                    
                    
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                    
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku                    
            

[Radek90]

Mam pytanko. Co np gdy w trakcie składania wniosku jedno z małżonków będzie na 3miesięcznym okresie wypowiedzenia?

[lzalewski]

Dochód nie zostanie zaawansowany. 

[Radek90]

tzn?

[lzalewski]

Oznacza to, że dochód osoby, która będzie w okresie wypowiedzenia nie zostanie uwzględniony przy badaniu zdolności kredytowej. Jeśli pracę straci w Waszym przypadku osoba z niższym dochodem, to zdolność nadal będzie. Jeśli jednak zaakceptowany będzie tylko dochód 3500zł, to zdolności już zabraknie.

[Radek90]

A jaka jest zdolność przy uwzględnieniu że tylko dochód żony będzie brany pod uwagę?

[lzalewski]

Rozumiem, że dochód żony jest niższym dochodem? Jeśli tak, to zdolność jest maksymalnie na około 350k.

[Radek90]

Tak

[Radek90]

Mam jeszcze pytanko.

Obecnie jesteśmy na etapie przygotowawczym do budowy, czyli projekt już kupiony, geodeta dostał dyspozycję zrobienia mapy co celów projektowych, architekt adaptujący jest już nagrany. Zaadaptowany projekt byłby gotowy gdzieś w połowie stycznia. Moje pytanie brzmi. Czy do wniosku kredytowego koniecznie musi być wydane pozwolenie na budowe? Nie ukrywam, że trochę nam się spieszy, ponieważ rozważamy opcję zmiany pracodawcy w przeciągu kilku miesięcy (nie musi do tego dojść, ale jest taka opcja) , dlatego wolę dmuchać na zimne. Nie chcielibyśmy potem znów czekać kolejne minimum 6 mscy w celu uzyskania ciągłości zatrudnienia.

[lzalewski]

Pozwolenie musi być wydane. Na etapie składania wniosku może być ono nieprawomocne, a uprawomocnione należy dostarczyć jako warunek do umowy kredytowej. Można próbować wnioskować w oparciu o zgłoszenie budowy, aczkolwiek w takim przypadku warunkiem do podpisania umowy kredytowej będzie dostarczenie umów z dostawcami mediów. 

[Radek90]

Na sam prąd wystarczy? Woda może być przecież z własnego ujęcia...Jeszcze pytanko - zakładam, że podpisuję umowe z bankiem w kwietniu, ale budowa może wystartować dopiero na początku 2021. Jaki jest okres maksymalny, gdzie po podpisaniu umowy musi zacząć się budowa?

[lzalewski]

Najdłuższy okres ważności umowy i decyzji jest w ING - łącznie 8 miesięcy. 

[Radek90]

A co jeśli nie rozpocznę budowy po tym okresie? Albo inaczej. Jak bank będzie wiedział, że rozpocząłem? Mogę wziać pierwszą transze wtedy a i tak z budową poczekać kilka miesiecy?