Kredyt hipoteczny na budowę domu - 400 tys zł

[Mr Tomek]

ale dlaczego tak długo chcesz czekać z budową? - taniej raczej nie będzie

 

W sumie bank nie wnika kiedy formalnie rozpocznie się budowa, aczkolwiek tak duże opóźnienie może spowodować że nie wyrobicie się w 24 mcach na zakończenie budowy

 

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

projekt przyłączy lub ujęcia wody, szamba musisz już mieć na etapie projektu - bez tego teoretycznie nie można dostać pozwolenia na budowę

*teoretycznie bo widziałem już pozwolenia bez takich przyłączy

[lzalewski]

W tym czasie musisz uruchomić transzę kredytu. Rozpocząć budowę możesz nieco później. 

[Radek90]

W dniu 30.10.2019 o 07:45, lzalewski napisał:

Oznacza to, że dochód osoby, która będzie w okresie wypowiedzenia nie zostanie uwzględniony przy badaniu zdolności kredytowej. Jeśli pracę straci w Waszym przypadku osoba z niższym dochodem, to zdolność nadal będzie. Jeśli jednak zaakceptowany będzie tylko dochód 3500zł, to zdolności już zabraknie.

Czy jest sposób na obejście tego głupiego warunku 6 mscy ciągłości zatrudnienia? Jakaś np promesa z nowym pracodawcą?

[lzalewski]

Na jaki okres będzie zawarta umowa u nowego pracodawcy?

[Radek90]

Narazie nie wiem wiem, bo to są tylko opcje na które wolę z góry sie przygotować, jakie to będzie miało konsekwencje itp.

Umowa jakby co to pewnie 3 msc okres próbny a potem na nieokreślony 

[lzalewski]

Jeśli po okresie próbnym będzie umowa na czas nieokreślony to praktycznie w każdym banku będziesz mógł starać się o kredyt zaraz po zmianie formy umowy. Umowa na okres próbny nie będzie akceptowana w żadnym z banków.

[Radek90]

Noo, to już lepiej wygląda. Dziękuję za info.

[lzalewski]

Nawet jeśli kolejna umowa będzie na czas określony, to również będą pewne opcje, aczkolwiek liczba dostępnych banków będzie ograniczona.

[Radek90]

Witam, pytanko. Załóżmy, że zmieniam pracę. Pierwsza umowa jest na czas określony, na pół roku a potem na czas nieokreślony. Czy można wnioskować o kredyt po upływie 3 miesięcy jeżeli dostanę promese, że po tych 6 mscach będzie umowa na czas nieokreślony?

[Mr Tomek]

raczej słabe szanse na zaakceptowanie takiego dochodu

[Radek90]

No to mnie nie pocieszyliście...ta cała weryfikacja to jest i tak o kant d......, bo potem po decyzji jak ktoś zmieni prace czy jedna osoba w rodzinie chwilowo straci prace to bank ma to w nosie

[Mr Tomek]

4 godziny temu, Radek90 napisał:

No to mnie nie pocieszyliście...ta cała weryfikacja to jest i tak o kant d......, bo potem po decyzji jak ktoś zmieni prace czy jedna osoba w rodzinie chwilowo straci prace to bank ma to w nosie

nie ma tego w nosie

dla banku to dobry interes

W umowie sa zapisy mówiące o tym aby zmianę pracodawcy zgłaszać

[Radek90]

19 minut temu, Mr Tomek napisał:

nie ma tego w nosie

dla banku to dobry interes

W umowie sa zapisy mówiące o tym aby zmianę pracodawcy zgłaszać

Tylko powiedz mi, kto tego przestrzega  Dopóki kasa na koncie banku co miesiąc się zgadza to wiadomo jak to wygląda.

[Mr Tomek]

właśnie o to chodzi żeby bankowi kasa się zgadzała

Dlatego chce wiedzieć czy sytuacja klienta się nie pogorszyła i czy kredyt jest zagrożony

[lzalewski]

4 godziny temu, Radek90 napisał:

No to mnie nie pocieszyliście...ta cała weryfikacja to jest i tak o kant d......, bo potem po decyzji jak ktoś zmieni prace czy jedna osoba w rodzinie chwilowo straci prace to bank ma to w nosie

Trudno się z tym zgodzić. Oczywiście w każdej sytuacji może być utrata lub zmiana pracy. Jednak jeśli ktoś już pracuje określony czas w danej firmie i jego umowa jest na okres odpowiednio długi w przód lub też na czas nieokreślony, to większe jest prawdopodobieństwo, że klient nadal w tej firmie pracować będzie. Krótki okres wstecz i w przód oznacza dla banku po prostu zbyt dużą niepewność. Nowy pracownik w firmie siłą rzeczy zazwyczaj podlega w niej pewnej weryfikacji i może ją przejdzie, a może i nie.

[Radek90]

chciałbym zmienić parametry, czy będzie zdolnośc

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat, ale chcemy nadpłacać i skończyć szybciej

3.Wysokość kredytu - 400 000 zł

4.Wkład własny - Na ten moment 153 500 zł (działka 93 500, oszczędności 60000)

5.Wartość nieruchomości - 553 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Rynek pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Dom na własnej działce

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 140m2 + 30m2 garaż

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - mazowieckie, powiat legionowski

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 29/28

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 32zl/msc

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 0/4000

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 0/4000

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - Brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - Brak

19.Działalność gospodarcza** - Brak

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 3msc/ 6mscy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas określony/nieokreślony

22.Wykonywany zawód - handlowiec/kupiec

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP/PKO SA

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje - założenie, że zmieniam prace i mam umowę na okres próbny 6 mscy i dopiero potem na nieokreślony dlatego przy dochodzie wpisałem 0, bo nie będzie liczony

[Mr Tomek]

na 400k nie będzie zdolności

Mille ok 318k

mBank ok 305k

 

Walcz o to aby okres próbny był jak najkrótszy i żeby jak najszybciej dostać przedłużenie umowy na dłuższy okres - najlepiej nieokreślony

[Radek90]

A jakby to była umowa na czas określony od początku zamiast umowa na okres próbny z promesą przedłużenia po 6 mscach na czas nieokreślony?

[Mr Tomek]

świeżą umowę ciężko przepchnąć

powinna być od min 3 mcy i na min 6 cy do przodu na moment składania wniosku

 

można to próbować przeskoczyć ale sporo zależy od firmy, branży, stanowiska. Handlowiec raczej słabe szanse na akceptację przed tymi terminami

 

[Mr Tomek]

to też raczej trzeba się nastawiać na min 3 mce stażu w danej firmie

jeśli firma jest duża, to można próbować już po pierwszym wpływie wynagrodzenia

[Radek90]

Zmieniam pracę. Będę pracował chwilowo u kolegi, także dochód jest kwestią do dogadania. Od kwietnia będę miał umowę na czas nieokreślony. Chodzi mi o to, czy przy tych parametrach będzie zdolność.

 

chciałbym zmienić parametry, czy będzie zdolnośc

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat, ale chcemy nadpłacać i skończyć szybciej

3.Wysokość kredytu - 430 000 zł

4.Wkład własny - Na ten moment 153 500 zł (działka 93 500, oszczędności 60000)

5.Wartość nieruchomości - 583 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Rynek pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Dom na własnej działce

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 140m2 + 30m2 garaż

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - mazowieckie, powiat legionowski

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30/29

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 32zl/msc

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 2200/4000

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5600/4000

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - Brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - Brak

19.Działalność gospodarcza** - Brak

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - od kwietnia nowy pracodawca z niższą pensją/ 6mscy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreślony od kwietnia/nieokreślony

22.Wykonywany zawód - handlowiec/kupiec

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP/PKO SA

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje -

[Mr Tomek]

zdolnościowo wygląda nieźle

 

Nazwa banku:    Bank Millennium                
Całkowita kwota kredytu:    430 000                
Liczba rat do spłaty:    360                
Oprocentowanie zmienne: 3,71% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,71% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                    
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    4,19%                
Rata:    1 982                
Wcześniejsza spłata:      bezpłatnie                
Całkowita kwota do zapłaty: w tym:    748 856                
                    
Prowizja:    0    0,00%            
Odsetki:    283 394                
Kapitał:    430 000                
Wycena nieruchomości:    operat własny klienta mieszkanie ok 600zł,               
Ubezpieczenie na życie:     18 802,60    /cały okres kredytowania;    86    /mc;    0,02%/mc od salda kredytu - można obniżać wysokość składki co roku wraz ze spłatą kapitału
Ubezpieczenie nieruchomości:    15 741,00    /cały okres kredytowania;    43,725    /mc;    0,09%/rok w ratach miesięcznych od wartości nieruchomości lub polisa klienta
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                     
Ubezpieczenie pomostowe -      0,0833%, każdego 8- dnia miesiąca do czasu wpisu do KW. Podstawą do ustalenia wysokości prowizji po zmianie będzie saldo kredytu wg stanu na ostatni dzień miesiąca poprzedzającego, miesiąc w którym pobrana jest prowizja                
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto z wpływem 2x raty, karta debetowa z obrotem 500zł/mc                
                    
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                    
                    
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                    
                    
Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami                    
                    
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                    
                    
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                    
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                    
                    
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                    
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku          

 

* - na razie bank ma jeszcze WIBOR na poziomie 1,71pp ale od kwietnia zastosuje niższy, na dziś to 1,19pp i rata spadnie do ok 1857        

 

[Radek90]

Czyli przy zarobkach na rodzine około 6000 zł na rękę wystarcza na zdolność?

Panie Tomku a coś z niższą marżą? 2% to jest niestety bardzo średnia oferta.

[Mr Tomek]

Liczyłem przy 6,2k na rękę

 

Marża też jest na przyzwoitym poziomie. Brak kosztów wejścia i wyjścia

 

ING zawiesiło oferty promocyjne więc u nich marża będzie wyższa

[lzalewski]

Marża to nie wszystko. Niższa byłaby w BNP Paribas - 1,7%. Ubezpieczenie na życie jednak 2-krotnie droższe, a zatem różnica w cenie kredytu trochę się spłaszcza. Dodatkowo z BNP buduje się znacznie gorzej niż z Millennium.