Proces starania się o Bezpieczny Kredyt 2%

[Robben1624]

Witam. Pytania typowego laika. Jak wygląda po kolei staranie się o kredyt w banku. Jestem zainteresowany kredytem rządowym 2 procent.

1. Czy mogę już teraz iść do banku, przed 1 lipca i wyrazić zainteresowanie takim kredytem, czy bank już teraz wyliczy mi zdolność kredytową i uzyskam jakieś ważne informacje?

2. Czy żeby wogole iść do banku i pytać o taki kredyt to muszę mieć już upatrzoną nieruchomość czy mogę iść tak po prostu powiedzieć że potrzebuje np. 400000 kredytu hipotecznego i z tą gotówką szukać nieruchomości? Co najpierw?

3. Zapewne trzeba by umówić się w kilku bankach, na co zwracać uwagę tak aby wybrać najkorzystniejszą ofertę? Da się jakoś sprawdzić np.online do jakich banków warto iść czy uzyskujemy wszystko na rozmowie?

4. Czy orientuje się ktoś jak ten program 2procent ma być przeprowadzany np. w tym roku i następnym? Tzn chodzi mi o to czy każdy zainteresowany ze zdolnością kredytową go otrzyma czy tu jakieś kryteria będą bądź akcja kto pierwszy ten lepszy? Coś wiadomo? Może ktoś już coś działał w tej sprawie więc prosiłbym o informacje.

 

 

[lzalewski]

1. Zdolność kredytową oczywiście warto zbadać przed wybraniem nieruchomości (na forum też możemy to zrobić). Na ten moment jednak nie wiemy jak będzie liczona zdolność w nowym programie, ani też nie ma do tego odpowiednio dedykowanych narzędzi. Można policzyć jedynie zdolność dla kredytu standardowego. Jeśli chodzi o informacje, to również na forum jesteśmy w stanie w tym zakresie pomóc. Oczywiście należy mieć na uwadze fakt, że ustawa nie została jeszcze uchwalona w finalnym kształcie (Senat naniósł poprawki i trzeba poczekać na ich zatwierdzenie lub odrzucenie przez Sejm). Warto poczekać przynajmniej na moment, gdy zostanie skierowana do podpisu przez Prezydenta.

2. Nie. Warto natomiast przyjąć jakieś założenia co do wartości nieruchomości i wysokości posiadanego wkładu własnego.

3. Na wszystko Nie ma jednego najlepszego banku i dla każdej z osób inna oferta będzie tą najkorzystniejszą. Dla każdej osoby mogą być również ważne inne składowe oferty. Ponownie zarekomenduję Forum Kredytowe - tutaj uzyskasz zarówno pomoc w wyborze tej najkorzystniejszej oferty, jak i będziesz mógł uzyskać pomoc w procesowaniu wniosków.

4. W tym roku ma nie być limitów. Te pojawią się w przyszłym roku i oczywiście w momencie, gdy pula środków zostanie wyczerpana, to kolejne osoby będą musiały czekać na program do 2025r.

4 godziny temu, Robben1624 napisał:

Może ktoś już coś działał w tej sprawie więc prosiłbym o informacje.

Tutaj się na ten moment nie da działać w żaden sposób. Pojawiają się jedynie internetowi naciągacze twierdzący, że u nich można już rezerwować środki  Z tego co wiem UOKIK niektórymi już się zajął.

 

Musisz też pamiętać, że wejście w życie ustawy nie jest jednoznaczne ze startem programu. Kluczowe będzie kiedy po pierwsze BGK przygotuje i podpisze umowy z bankami, po drugie kiedy banki będą w stanie wdrożyć oferty. Może to nastąpić np. 2 lipca, ale równie dobrze może się to stać w sierpniu.

[Robben1624]

A ile trwa średnio czas otrzymania takiego kredytu hipotecznego? Przykładowo oglądam mieszkanie 1 sierpnia(rynek wtórny, gotowe do zamieszkania)decyduje się , idę do banku 3 sierpnia po raz pierwszy. To jak dostanę kredyt w tym samym miesiącu czy czeka się dłużej? Nie pytam już teraz o ten 2 procent tylko normalny przykładowo, czas całej operacji od oględzin do zamieszkania.

 

I jeszcze jedno pytanie będzie to kredyt 2procent ale dużo osób mówi że jeszcze dochodzi marża i prowizja banku i może się zrobić np. 4 procent. Czy marża będzie miała duży wpływ na wysokość rat i zdolność kredytową ?

Edytowane 21 Maja 2023 przez Robben1624

[lzalewski]

3 godziny temu, Robben1624 napisał:

A ile trwa średnio czas otrzymania takiego kredytu hipotecznego? Przykładowo oglądam mieszkanie 1 sierpnia(rynek wtórny, gotowe do zamieszkania)decyduje się , idę do banku 3 sierpnia po raz pierwszy. To jak dostanę kredyt w tym samym miesiącu czy czeka się dłużej? Nie pytam już teraz o ten 2 procent tylko normalny przykładowo, czas całej operacji od oględzin do zamieszkania.

To zależy od banku. Przy komplecie dokumentów może to trwać obecnie od tygodnia do 3-4 tygodni.

 

3 godziny temu, Robben1624 napisał:

I jeszcze jedno pytanie będzie to kredyt 2procent ale dużo osób mówi że jeszcze dochodzi marża i prowizja banku i może się zrobić np. 4 procent. Czy marża będzie miała duży wpływ na wysokość rat i zdolność kredytową ?

Oczywiście każdy z banków będzie mógł naliczyć prowizję za udzielenie kredytu. Jeśli chodzi o oprocentowanie, to nie do końca jest doliczana marża. Dopłata do odsetek (bo tak funkcjonować będzie ten program) będzie zależna od stałego oprocentowania oferowanego przez banki.

3 godziny temu, Robben1624 napisał:

Czy marża będzie miała duży wpływ na wysokość rat i zdolność kredytową ?

Nadal nie wiadomo w jaki sposób będzie liczona zdolność w tym programie. Jeśli przyjmiemy, że KNF nie zmieni rekomendacji w tym zakresie, to zdolność może wychodzić niższa niż przy kredycie standardowym (mamy tutaj raty malejące).

[Robben1624]

4 godziny temu, lzalewski napisał:

Nadal nie wiadomo w jaki sposób będzie liczona zdolność w tym programie. Jeśli przyjmiemy, że KNF nie zmieni rekomendacji w tym zakresie, to zdolność może wychodzić niższa niż przy kredycie standardowym (mamy tutaj raty malejące).

Duża jest na to szansa? Jeśli tak będzie to ten program nie ma sensu bo zdolność ludziom nie wzrośnie a każdy na to liczy.

[lzalewski]

Tego nie wiemy. Z jednej strony któryś z ministrów twierdził, że KNF pracuje nad zmianą rekomendacji w tym zakresie, z drugiej KNF zaprzeczyła

[Robben1624]

A jak wygląda wogóle zakup mieszkania? Obecnie mam podpisaną umowę najmu na rok do maja 2024 więc nie zmienię mieszkania. Ale chciałbym się rozglądać za swoim. Czy np. jeśli zdecyduje się na kupno w styczniu, to podpisuje się jakąś umowę wstępną, rezerwacyjną? Wpłaca się jakąś zaliczkę? Ale jak tu wpłacać zaliczkę jak po to się bierze kredyt bo się nie ma pieniędzy :-/. Pytam o rynek wtórny.

[lzalewski]

Pierwszym krokiem powinno być zbadanie zdolności kredytowej.  Potem znalezienie mieszkania i przed staraniem się o kredyt podpisanie umowy przedwstępnej. Ewentualna zaliczka bądź zadatek to kwestia uzgodnienia pomiędzy kupującym, a sprzedającym. Z punktu widzenia banku nie jest to niezbędne.

[Robben1624]

Dzięki za info a tak w praktyce to jeśli chodzi o rynek wtórny i kupno od prywatnej osoby to czy można taką umowę przedwstępną podpisać na 6-8 miesięcy do przodu ? Pytam bo mam taką sytuację że niedawno podpisałem umowę najmu na rok, zatem raczej się przez rok nie wyprowadzę.Przez ten czas chciałbym znaleźć mieszkanie do kupna na własność na kredyt. I nie wiem może coś znajdę pasownego za pół roku a może za 3 miesiące. Powiedzcie mi jak to w praktyce wygląda na ile miesięcy wcześniej przed kupnem zazwyczaj się podpisuje taką wstępną umowę? Czy sprzedający będzie chciał czekać np. pół roku? Bo myślę że kwestię hipoteki z bankiem to nie trudno będzie dogadać jeśli zdolność będzie.

[lzalewski]

Okres obowiązywania umowy przedwstępnej ustalają strony tej umowy. Nie ma ograniczonego czasu poza tym, który ustalisz ze sprzedającym. A to czy sprzedający będzie chciał czekać, to juz inna sprawa. Zdarza się, że sprzedającym zależy na znalezieniu kupca, ale mieszkaniu jeszcze e nieruchomości przez jakiś czas.

[Robben1624]

A odnośnie rynku pierwotnego jak to jest z tym wykańczaniem mieszkania pod klucz ? Każdy developer to oferuje ? Czy trzeba się rozglądać za dodatkową firmą? I co jest wliczane w ten slogan "pod klucz" ?:-) Zapewne płytki , podłoga, parapety... Coś jeszcze?

[lzalewski]

Pewnie każdy lub większość współpracuje z jakąś firmą wykończeniową. Czy lepiej jest znaleźć swoją czy skorzystać z opcji przedstawionej dewelopera pozostawiam indywidualnej ocenie. Za różne standardy wykończenia pojawią się inne ceny.

[Robben1624]

Ok. A zakładając że będziemy chcieli wykończenie skredytować razem z kredytem na mieszkanie to bank będzie od nas wymagał kosztorysu jakiegoś? 

[lzalewski]

23 minuty temu, Robben1624 napisał:

Ok. A zakładając że będziemy chcieli wykończenie skredytować razem z kredytem na mieszkanie to bank będzie od nas wymagał kosztorysu jakiegoś? 

Tak, taki kosztorys będzie wymagany. W zależności od banku jego rozliczenie odbywa się poprzez inspekcję pracownika banku lub dostarczenie przez Was zdjęć potwierdzających zrealizowane prace. Tak na dobrą sprawę faktury wymagane są wyłącznie przez część banków spółdzielczych.

[Robben1624]

Ok. Ale dla mnie to takie trochę niejasne jest. Przyjdzie pracownik banku i będzie mi zaglądał mieszkanie? Jak on dojdzie co ile kosztowało co kupiłem sam a co na przykład rodzina mi dołożyła? Zdjęcia to też trochę taka naciągana sprawa . No chyba że to sprawdzanie to taki pic na wodę jest.

 

[RobertS]

pracownik banku sprawdzi czy zostały wykonane prace z kosztorysu, a kto je wykonał, z czego zapłaciłeś to bez znaczenia, wszystko co wpiszesz w kosztorys ma być zrobione

[lzalewski]

Ważne jest, abyś miał zrobione wszystko, co ująłeś w kosztorysie. A czy to będzie czerwone czy zielone, to nie ma znaczenia Oczywiście jeśli wpiszesz w kosztorysie pozycje, które cenowo będą wyglądały na segment premium, a wykonasz w niskim budżecie, to może być to widoczne.

[Robben1624]

Ok a odnośnie tych kredytów 2 procent macie jakieś info odnośnie limitów miejsc? W tym roku każdy je dostanie? 

Ogółem to już mam wszystko zaplanowane, chciałbym kupić mieszkanko będzie to jednak rynek pierwotny, cena 370 000 na razie nie negocjowalem, chciałbym też od razu kupić z wykończeniem pod klucz , czyli jakieś 410-420 tys kredytu i wkład własny 40000. Idę na rozmowę w przyszłym tygodniu, pewnie zrobię rezerwację nie są to duże pieniądze w razie nieotrzymania kredytu będą zwrócone. Zdolność jaką mi tu wyliczyliscie 320 tys. Liczę jednak na pozytywne rekomendacje i że ona wzrośnie a nie chce czekać w nieskończoność bo mi ktoś inny zaraz przyklepie te mieszkanie. Bardzo miłe widziane wszystkie porady i sugestie odnośnie moich planów:-) nawet jeśli to zły pomysł to też piszcie

[lzalewski]

W tym roku limitu nie ma. Co do zdolności, to informacji jeszcze nie ma.

[RobertS]

skoro teraz masz zdolność na 320kzł to wnioskowanie o 380 jest dość dyskusyjne, z czego pokryjesz różnicę?

 

na teraz zdolność dla BK2% wychodzi niższa niż dla standardowego kredytu...czy to się zmieni? nie wiadomo

[Robben1624]

No właśnie ja liczę na to że to się zmieni i zdolność wzrośnie. Ja na razie nie będę wnioskował o kredyt, umówiłem się tylko na spotkanie w biurze sprzedaży, powiedzieli że będzie można też spotkać się z doradcą kredytowym który wyliczy mi zdolność biorąc pod uwagę te różne aspekty które są związane z kredytem 2 procent. Nie wiem może ja czegoś nie rozumiem jak coś to mi wytlumaczcie

[RobertS]

jeżeli miałeś już zdolność policzoną tutaj to u innego eksperta nie wyjdzie wyższa

 

ale rozmawiać z deweloperem czy ekspertem zawsze warto

[Robben1624]

Jeszcze raz powiem o co mi chodzi. W tej chwili moja zdolność jest niewystarczająca, czekam aż mi wzrośnie jeśli zostanie zmieniona rekomendacja s. Rozmawiałem przez tel z developerem byli skłonni poczekać i odniosłem wrażenie że doskonale wiedzą o co mi chodzi. Będę o tym wszystkim rozmawiał, byc może uda się wydłużyć termin rezerwacji. Jeśli wejdzie kredyt 2 procent a zdolność mi nie wzrośnie będę po prostu musiał odłożyć marzenie o własnym m tyle. Myślę że ogromną ilość ludzi na to czeka i na pewno się już też rozglądają.

Edytowane 6 Czerwca 2023 przez Robben1624

[Robben1624]

Wiem że nie powinno się pisać postu pod postem ale nurtuje mnie jeszcze kilka pytań. Mam nadzieję że pomożecie.

1. Kosztorys wykończenia mieszkania. Czy taki kosztorys wystawi mi firma która te wykończenie przeprowadza czy muszę się z tym udać do jakiegoś specjalisty i czy jest on dodatkowo płatny? 

2. Jak to jest z tym podatkiem VAT przy kupnie od developera ? Wynosi on 8 procent przy mieszkaniu 35m2 ? Z tego co się orientuje to jest zawsze wliczany w cenę mieszkania więc kupując mieszkanie od razu go płacimy. Czy może jest inaczej?

3. Czy są jeszcze jakieś dodatkowe opłaty które dość mocno wpłyną na budżet? Pomijam te drobne do 1000zl.

4. Tak w praktyce to dzień w którym odbieramy mieszkanie jest też dniem kiedy wpłacamy pieniądze na konto ( chodzi mi o tą główna kwotę bez zaliczek) czy wpłacamy ja wcześniej? Jeśli tak to ile wcześniej ? Czy kredyt zostaje też wtedy uruchomiony czy wcześniej?

[lzalewski]

1. Jeśli określisz co ma być zrobione i ogolny koszt, to doradca kredytowy z pewnością Ci pomoże go wypełnić. Oczywiście, jeśli będziesz robić wykończenie systemem zleconym, to firma wykonująca wykończenie powinna dostarczyć Ci szczegółowy kosztorys.

2. Tak, VAT jest wliczony w cenę.

3. Oczywiście koszt notariusza, wycena nieruchomości itp.

4. To zależy od harmonogramu płatności. Zwykle w momencie odbioru kluczy całość zapłaty jest już na koncie dewelopera.